Арест Вкладов В Банке
Содержание
«В случае, когда неизвестны реквизиты счетов должника, судебный пристав-исполнитель направляет в банк или иную кредитную организацию постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на средства, находящиеся на счетах должника, в размере задолженности». (п. 2 ст. 81 Закона № 229-ФЗ).
В случае законного наложения ареста, то есть если у вас действительно имеются задолженности. Для того, чтобы снять арест с банковского счета, необходимо лишь устранить саму причину ареста — погасить задолженность, получить квитанцию о перечислении средств взыскателю, написать судебному приставу заявление с просьбой о снятии ареста со счетов, приложив квитанцию об оплате. И через 2 дня вы снова сможете пользоваться счетом.
⦁ Ссуды и кредиты. Такого рода счета служат для погашения займов перед иными финансовыми учреждениями. Например, счет ипотечного кредитования — средства на нем не принадлежат должнику, фактически предназначаются кредитору. На практике арест таких счетов все же случается, ввиду того, что не все исполнители разбираются в том, с какой целью был открыт счет. Поэтому, если вы являетесь должником и имеете счета этой категории, лучше самостоятельно сообщите об этом приставу заранее.
2. На основании решения суда. Если к человеку заявлен гражданский иск, органы следствия или заинтересованные лица могут ходатайствовать к судье о наложении ареста на счета ответчика. Арест является в этом случае обеспечительной мерой, он защищает интересы истца, блокируя средства ответчика с целью, чтобы последний не смог скрыть деньги (ст. 140 ГПК РФ).
Аресту подлежат средства на счете в размере, указанном в исполнительном документе, а не все средства, имеющиеся у должника. Если денежные средства отсутствуют либо их недостаточно, банк продолжает дальнейшее исполнение постановления о наложении ареста по мере поступления денежных средств на счета должника до исполнения в полном объеме или до снятия ареста судебным приставом-исполнителем (п.6 ст.81 Закона №229-ФЗ).
7. Со дня отзыва у банка или иной кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций исполнительные документы о наложении ареста на денежные средства должника, находящиеся на его счетах в таком банке или такой кредитной организации, подлежат исполнению с учетом положений Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
3.1. В целях обеспечения сохранения заработной платы и иных доходов должника-гражданина ежемесячно в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации (прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации по месту жительства должника-гражданина для соответствующей социально-демографической группы населения, если величина указанного прожиточного минимума превышает величину прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по Российской Федерации), а также в случае, если должник-гражданин является получателем денежных средств, в отношении которых статьей 99 настоящего Федерального закона установлены ограничения и (или) на которые в соответствии со статьей 101 настоящего Федерального закона не может быть обращено взыскание, банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, осуществляет расчет суммы денежных средств, на которую может быть наложен арест, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона. Порядок расчета суммы денежных средств на счете, на которую может быть наложен арест, с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, устанавливается федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по нормативно-правовому регулированию в сфере юстиции, по согласованию с Банком России.
6. Если денежные средства и драгоценные металлы отсутствуют либо их недостаточно, банк или иная кредитная организация приостанавливает операции с имеющимися денежными средствами и драгоценными металлами на счетах должника и (или) продолжает дальнейшее исполнение постановления о наложении ареста по мере поступления денежных средств и драгоценных металлов на счета должника с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, до исполнения в полном объеме указанного постановления или до снятия ареста судебным приставом-исполнителем.
2. В случае, когда неизвестны реквизиты счетов должника, судебный пристав-исполнитель направляет в банк или иную кредитную организацию постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на денежные средства и драгоценные металлы, находящиеся на счетах должника, в размере задолженности, определяемом в соответствии с частью 2 статьи 69 настоящего Федерального закона.
3. Банк или иная кредитная организация незамедлительно исполняет постановление о наложении ареста на денежные средства и драгоценные металлы должника с учетом требований, предусмотренных статьями 99 и 101 настоящего Федерального закона, и сообщает судебному приставу-исполнителю в письменной форме или в форме электронного документа, подписанного соответствующим должностным лицом усиленной квалифицированной электронной подписью и направляемого с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия, реквизиты счетов должника и размер денежных средств и драгоценных металлов должника, арестованных по каждому счету. Требования к сообщению на бумажном носителе, направляемому банком или иной кредитной организацией, утверждаются Федеральной службой судебных приставов по согласованию с Банком России. Требования к формату сообщения в форме электронного документа, направляемого банком или иной кредитной организацией, утверждаются Федеральной службой судебных приставов по согласованию с Банком России и федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере информационных технологий.
Арест счета в банке судебными приставами
Единые правила удержания по счетам распространяются на все банки, работающие в России. Нет разницы, открыт ли у вас счет в крупном кредитном учреждении — в Сбербанке, Альфа-банке, ВТБ или других, или у вас есть зарплатная карта в небольшом региональном банке.
- информацию о введении ареста на все счета, которые открыты на имя неплательщика;
- о сумме задолженности, для погашения которой будут удерживаться средства;
- о размере удержания, если деньги будут списываться с отдельных видов доходов (зарплата, пенсия, пособия и т.д.)
Есть важный нюанс со сроками добровольного исполнения. Арестовать имущество и денежные средства можно сразу после возбуждения дела. Но приступить к списанию можно только по истечении срока, предоставленного на добровольное исполнение. Этот срок считается с момента получения должником копии постановления.
Постановление о возбуждении производства может сразу содержать отметку об аресте, запрете на регистрационные действия и операции. За 3 дня, которые даются на проверку документов взыскателя, пристав может запросить информацию в федеральных реестрах, системе мониторинга Центробанка РФ. Впоследствии сотрудник ФССП может запрашивать сведения о других счетах, если они были открыты уже после возбуждения дела.
Новые инструкции ЦБ, принятые в 2022 году, обязывают банки проверить целевое назначение средств, поступающих на счета их клиентов. Для этого проверяются специальные коды назначения платежа. Проставить код обязан работодатель (в отношении зарплаты), ПФР и другие социальные службы (для пенсий, пособий, социальных выплат). По указанному коду можно понять, в каком размере допускается удержание.
Не менее важным остается вопрос о том, как получить зарплату, если приставы арестовали счет. В первую очередь не следует забывать об ограничениях удержаний с заработной платы, установленных ст. 99 закона 229-ФЗ. Если вы полностью лишены возможности использовать свою зарплату, необходимо обратиться к приставу с заявлением и подтверждающими документами. Таковым может быть справка с места работы.
Арест счетов судебными приставами проводится на основании постановления, которое направляется в банк, где у должника открыт счет. Если была произведена блокировка, согласно ч. 4 ст. 70 закона 229-ФЗ, пристав указывает в постановлении, каким образом она может быть снята.
При заключении договора банковского займа указывается счет, с которого происходит списание периодических платежей. При наличии исполнительного производства на такой счет может быть наложен арест, что делает невозможным погашение текущих платежей. Некоторые кредитные организации ссылаются на невозможность исправить ситуацию и направляют для решения проблемы к приставам.
Пока вопрос решается в ССП или не решается вовсе, банк начисляет проценты и применяет штрафные санкции за просрочку платежа. При этом пристав вовсе не обязан отменять блокировку при таких обстоятельствах, хотя можно попытаться решить этот вопрос. В частности, можно оплатить долг или его часть добровольно, раскрыть в письменном заявлении источники дохода, на которые может быть обращено взыскание и т. д.
Необходимо немедленно связаться с должностным лицом, ведущим производство, и сообщить ему о том, что арест произведен незаконно. После этого пристав, вероятнее всего, предложит явиться на личный прием и принести подтверждающие документы либо направить ему их другим способом (по электронной или обычной почте, по факсу).
Вопрос с приставами тоже остался нерешённым. Я безуспешно пробовал попасть на приём к судебным приставам или дозвониться до них по телефону. Просто прийти и попасть на приём по живой очереди нельзя, нужно только по предварительной записи. У меня это пока не получилось сделать.
Но самое ужасное, что в банке, где у меня был открыт депозит, не было свободных денег на дебетовой карте, а мой вклад не подразумевал частичного снятия суммы. Поэтому сотрудники банка, даже не связавшись со мной, досрочно закрыли вклад, чтобы отправить деньги приставам. А так как вклад закрыли до окончания срока, то процентную ставку пересчитали в рамках вклада «До востребования» — 0,01% годовых.
После этого происшествия я не чувствую, что в банке мои деньги в безопасности. Если их можно так легко снять со вклада и изменить его условия в удобную банку сторону, то зачем вообще пользоваться вкладами? Вместо этого я планирую покупать наличные доллары и евро. Я считаю, что так мои сбережения будут в большей сохранности.
Они направили запросы в разные банки, и по ошибке или по какой-то другой причине приставы списали по 3000 ₽ сразу в трёх банках, в которых у меня были счета. При этом в одном из банков деньги списали дважды, итого я лишился 12 000 ₽. И это несмотря на то, что штраф был всего один.
В феврале 2022 года я нарушил правила дорожного движения, за что получил штраф в размере 3000 ₽. У меня не получилось его вовремя оплатить, а потом я о нём просто забыл. В итоге дело было передано в суд, и взысканием задолженности занялись судебные приставы.
Блокировка счета судебными приставами
- вызвать должника на личный прием;
- запросить у организаций и госорганов сведения о должнике, в том числе его персональные данные и информацию о доходе и недвижимости;
- ограничить должнику выезд за пределы страны;
- дать поручения по исполнению требований исполнительного документа.
Иногда у должника вообще нет пяти дней на добровольное погашение долга. Например, если речь идет о конфискации имущества или об отбывании обязательных работ. Это значит, что судебный пристав вправе применять меры принуждения сразу, не дожидаясь, пока должник получит постановление.
У пристава много исполнительных производств, он заинтересован в том, чтобы побыстрее взыскать деньги и окончить производство. Поэтому атаковать счета должника он будет максимально быстро и списывать будет все деньги, что попадутся ему в руки. Тем более что закон дает такую возможность.
Для кредитных счетов по плану счетов банковского учета предусмотрены 45502, 45503 и другие счета. Эти счета используются только для совершения бухгалтерских проводок внутри банка. Деньги на них — собственность кредитной организации, поэтому движение по этим счетам для пристава значения не имеет.
Исполнительное производство начинается с заявления взыскателя — того, кому задолжал должник. Взыскатель вместе с заявлением передает в отдел судебных приставов исполнительный документ, на основании которого судебный пристав-исполнитель возбуждает исполнительное производство. О начале производства пристав письменно сообщает взыскателю и должнику.
Следует отметить, что АПК РФ не определяет конкретных условий, при наличии которых арбитражный суд может принять обеспечительные меры. То есть оценка обоснованности и необходимости их принятия производится судом по внутреннему убеждению, основанному на изучении всех обстоятельств дела.
Арест может быть наложен на расчетный счет и судебными приставами в рамках возбуждения исполнительного производства. Судебный пристав-исполнитель имеет право налагать арест на денежные средства и иные ценности должника, находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках (абз.7 п.2 ст.12 Федерального закона № 118-ФЗ «Об органах принудительного исполнения Российской Федерации»).
Важно! При наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах, вкладах (либо на остаток электронных денежных средств) банк незамедлительно по получению решения суда о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету (вкладу), а также перевод электронных денежных средств в пределах величины остатка электронных денежных средств, на которые наложен арест.
Как полагала компания, обеспечительные меры (арест денежных средств) не могут быть признаны разумными и обоснованными, поскольку в их совокупности лишают ее возможности вести предпринимательскую деятельность по купле-продаже и поставке транспортных средств.
Самой распространенной причиной блокировки счета компании является взыскание просроченного долга перед контрагентами, государственными органами, банками. Например, кредитор может подать исковое заявление на компанию — должника в суд. Суд выносит решение взыскать в пользу кредитора сумму долга. На основании решения суда банком накладывается арест на денежные средства, находящиеся на счетах клиента.
Чаще всего банки при выдаче кредита открывают для его обслуживания отдельный текущий счет на имя клиента. Технически он ничем не отличается от любого другого, например, накопительного счета. Соответственно, на него также могут обратить взыскание, и человек может столкнуться со списаниями с него не только на погашение кредита. В результате может возникнуть просрочка и связанные с ней негативные последствия.
Проще всего добиться отмены ареста путем выполнения требований судебного решения. Например, погасив долг. Но если блокировка произошла по ошибке, придется разбираться с приставами. Кроме того, в отдельных ситуациях у должника есть возможность обжаловать сам судебный акт, ставший причиной установки ограничений, или действия сотрудников ФССП.
Лучше все же не доводить ситуацию до принудительного взыскания и ареста счетов и своевременно погашать задолженности. Но сделать это можно не всегда. Иногда финансовая ситуация человека просто не позволяет выполнять ранее принятые на себя долговые обязательства. В этом случае стоит сразу обратиться за консультацией к профессиональным юристам. Они помогут найти законный способ избавиться от непосильных долгов с минимальными последствиями.
Арест счетов вводится только после начала исполнительного производства. Его основанием является постановление пристава-исполнителя. Этот документ сотрудник ФССП должен направить в кредитные организации, обслуживающие должника. Их список они получают через систему межведомственного взаимодействия с ФНС.
- при подаче должником заявления о банкротстве;
- при передаче исполнительных документов по месту работы должника, чтобы работодатель удерживал средства из зарплаты;
- в случае отзыва ИД взыскателем;
- в других случаях при отмене, прекращении производства или его приостановке.
Это означает, что при наложении судебным приставом-исполнителем ареста в рамках исполнительного производства по взысканию платежей, списание которых осуществляется в пятую очередь, расчетные документы по перечислению платежей, относящихся к первой, второй, третьей и четвертой очереди, исполняются в первоочередном порядке по мере поступления денежных средств на счет клиента банка.
На основании постановления судебного пристава-исполнителя (в рамках исполнительного производства по возмещению вреда чужому имуществу) наложен арест на денежные средства компании. На расчетный счет компании поступили денежные средства на выплату заработной платы работников. Вправе ли компания сначала перечислить с расчетного счета денежные средства на текущую заработную плату работникам?
Судебный пристав направляет постановление как взыскателю, так и должнику. По истечении пятидневного срока для добровольного исполнения судебный пристав обязан принять меры по принудительному взысканию задолженности (п.12 ст.30 Закона №229-ФЗ). Далее судебный пристав выносит постановление об обращении взыскания и направляет его в обслуживающие банки, где есть расчетные счета компании.
Распространенной причиной ареста расчетного счета является непогашенная задолженность перед кредиторами. По письменному заявлению взыскателя и на основании исполнительного листа судебным приставом-исполнителем выносится постановление о возбуждении исполнительного производства.
Если денежные средства отсутствуют либо их недостаточно, банк продолжает дальнейшее исполнение постановления о наложении ареста по мере поступления денежных средств на счета должника до исполнения в полном объеме указанного постановления или до снятия ареста судебным приставом-исполнителем (п.6 ст.81 Закона №229-ФЗ).
Могут ли приставы снять деньги со сберкнижки
Федеральная служба судебных приставов создана для урегулирования спорных моментов в финансовых вопросах, возникающих между конфликтующими сторонами. Работа человека, занимающего должность судебного пристава, состоит в том, чтобы способствовать возвращению долга стороне, потерпевшей убытки из-за неправомерных действий должника. Для возможности качественного выполнения работы, законодательство РФ наделяет приставов рядом весьма обширных полномочий, в которые входит также и арест средств, находящихся на всех существующих банковских счетах должника, в том числе и сберкнижке.
Законодательство РФ рекомендует снимать со счета должника не более 70% всех находящихся на нем денег, но если для уплаты долга понадобятся дополнительные средства, то оставшийся на книжке капитал также может быть изъят либо останется в замороженном виде (т.е. должник не сможет его снять).
Узнать о том, что пристав собирается заблокировать деньги, хранящиеся на сберегательной книжке, согласно с законодательством РФ, должник должен из Заявления, содержащего отпечатки мокрой печати и информацию о причине наложения ареста, о получении которой должник должен расписаться в специальном бланке. Полномочиями для ареста денег может послужить:
- Если на сберегательной книжке лежит достаточно денег для уплаты долга и всех дополнительных штрафов за просрочки платежа, приставы снимут нужную сумму и разблокируют счет должника, после чего его снова можно будет использовать по назначению.
- Если денег со сберегательного счета для уплаты недостаточно, приставы арестовывают другие банковские счета, а возможно и имущество должника, чтобы покрыть долговую сумму и дополнительные штрафы, после чего счета разблокируют.
- Если денег, хранящихся на банковских счетах должника недостаточно для выплаты долга, они так и остаются замороженными вплоть до сплачивания всех задолженностей и дополнительных комиссий наличными средствами либо поступления необходимых денег на книжку. Должника также могут привлечь к административной ответственности в судебном порядке.
Нередко люди задаются вопросом о полномочиях приставов уже после того, как деньги со сберегательной книжки были арестованы в счет уплаты долга либо когда должник был проинформирован о такой возможности. Правда ли, что приставы могут заблокировать счет сберкнижки? Насколько законны такие действия? Подробно рассмотрим эти и некоторые другие вопросы.
Арест счета в банке судебными приставами 2022
- кредитная. Банк перечисляет на неё определённую сумму, заёмщик расходует её, а по истечении установленного периода всё возмещает;
- дебетовая. На ней хранятся деньги клиента.
К числу мер, задействуемых для обеспечения исполнительного производства, относится арест имущества. Счета и вклады в банках тоже подлежат блокировке, так как денежные средства являются частью собственности. Указанный способ обеспечивает:
- взыскание средств сразу после поступления на счёт;
- блокировку всех операций (снятия, платежей, переводов);
- списание всей суммы (или установленного процента). Так, с заработной платы не могут удержать свыше 50%, по алиментам – более 70%.
Арест счета в банке имеют право проводить не только приставы, но и:
- банк (при условии, что взыскатель сам подал заявление и исполнительный лист). Если пострадавшая сторона знает, в каком банке открыт счёт должника, можно обойтись без помощи службы приставов;
- суд. Он удовлетворит иск и заморозит сумму задолженности. Должнику запрещено проводить операции с указанными средствами до окончания судебных разбирательств.
Зачастую гражданин имеет счета в нескольких банках. Каждый из них могут заблокировать за долги. Как только производство откроется, пристав воспользуется системой банковского мониторинга и отправит запрос в налоговую службу. ФССП перешлёт постановления о заморозке и списании всем финансовым организациям, в которых у клиента лежат средства.
\r\n\r\n
-
\r\n\t
- алименты \r\n\t
- единовременные выплаты пенсионерам (местные) \r\n\t
- материнский капитал \r\n\t
- выплаты по уходу за детьми-инвалидами \r\n\t
- ежемесячная выплата инвалидам \r\n\t
- ежемесячная выплата ветеранам \r\n\t
- другие социальные выплаты \r\n
\r\n\r\n
Взыскание — это списание денежных средств со счета без распоряжения его владельца. Если денежных средств недостаточно для исполнения взыскания, со счета спишется сумма в размере остатка. Далее, при поступлении денежных средств на счет они будут списываться до тех пор, пока взыскание не будет исполнено банком в полном объеме.
По документу на арест. После исполнения ареста и блокировки средств можно пользоваться средствами сверх арестованной суммы. После того как в банк поступит постановление о снятии ареста (если арест наложил ФССП России) либо заявление от взыскателя об отзыве исполнительного документа, сумма на счёте будет разморожена.
Если вы не согласны с постановлением об аресте или взыскании либо с возбуждением исполнительного производства, направьте жалобу в ФССП России. Бланк обращения есть на сайте ФССП. И обязательно приложите копии документов, которые позволят вас идентифицировать: паспорта, СНИЛС и ИНН.
В соответствии со ст. 81 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» банк обязан выполнять требования постановлений судебных приставов-исполнителей, а также документов о наложении ареста или взыскании денежных средств, поступивших от взыскателя в отношении открытых в данном банке счетов.
Взыскание в отличие от ареста подразумевает уже состоявшееся решение суда или арбитражного суда. На денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в банке, оно может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации.
На денежные средства юридического или физического лица в банке может быть наложен арест судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения. Кредитная организация по получении решения о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету (вкладу) в пределах средств, на которые наложен арест.
Более того, ст. 17.14 Кодекса об административных правонарушениях предусматривает ответственность банка за неисполнение требования о взыскании денежных средств с должника в виде административного штрафа в размере половины денежной суммы, подлежащей взысканию с должника, но не более 1 млн рублей.
Арест денежных средств на счетах
Арест счетов должника представляет собой однократное целенаправленное действие, фиксирующее средства, находящиеся на банковском счете клиента-должника. Данная процедура запрещает клиенту совершать какие-либо операции с денежными средствами в пределах суммы, подлежащей аресту. Отметим, что в отличие от процедуры по приостановлению операций по счету, наложение ареста на счет должника не предполагает полного запрета на пользование счетами, соответственно, денежные средства, сумма которых превышает арестованную, могут быть использованы клиентом по своему усмотрению. В случае, если на банковском счете клиента сумма денежных средств является меньше указанной в Постановлении об аресте, наложение ареста происходит только на ту сумму, которая находится на счете в момент ареста.
В случаях, если юридическое лицо было официально признано банкротом, на основании статьи 126 Федерального закона «О банкротстве (несостоятельности)…», все ранее наложенные на счета аресты должны быть сняты в соответствии с судебным решением. Снятие ареста со счета клиента-должника может быть выполнено на основании:
- Постановления судебных приставов-исполнителей на взыскание денежных средств относятся к 5 группе очередности списания, очередность их исполнения определяется банком в зависимости от требований, по которым списываются денежные средства.
- Постановление судебного пристава о взыскании денежных средств, вынесенное на основании решения налогового органа о приостановлении операций по счету должника, оплачивается банком в случаях:
-
- возмещения вреда жизни и здоровью;
- взыскания алиментов;
- выплаты средств на оплату труда;
- выплаты средств на выходное пособие;
- уплаты налоговых сборов и страховых взносов.
- В минимальные сроки остановить расходные операции по счету клиента-должника в пределах арестованной суммы. В случае если объема средств на счете недостаточно для покрытия долгового обязательства, на основании п. 6 ст. 81 «Об исполнительном производстве» банк обязан собрать на счете клиента необходимую сумму за счет будущих поступлений.
- В минимальный срок предоставить приставу-исполнителю информацию о реквизитах счетов клиента-должника и сумму, на которую накладывает арест по каждому счету. Вместе с тем, в соответствии с п. 4 ст. 81 ФЗ «Об исполнительном производстве» судебный пристав должен принять оперативные меры по снятию ареста с денежных средств сверх арестованной суммы.
В соответствии со ст. 8 ФЗ «Об исполнительном производстве», ст.ст. 96 и 318 АПК, ст. 393 УПК арест на денежные средства клиента-должника может быть наложен на основании Исполнительного документа. Согласно перечня, определенного статьей 12 Федерального закона «Об исполнительном производстве», основаниями для ареста денежных средств могут являться:
Банк и небанковская кредитно-финансовая организация обязаны заключить договор текущего (расчетного) банковского счета с любым физическим или юридическим лицом, обратившимся с предложением открыть ему текущий (расчетный) банковский счет, на условиях, определенных ими для открытия таких счетов (ч. 1 ст. 199 БК).
В случае наличия в банке постановления о наложении ареста с указанием суммы, на которую наложен арест, либо решения о приостановлении операций с указанием суммы, в пределах которой операции приостановлены, расходные операции по счетам прекращаются в пределах указанных сумм.
Банк или небанковская кредитно-финансовая организация вправе отказать физическому или юридическому лицу в открытии текущего (расчетного) банковского счета в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь, в том числе о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения (ч. 3 ст. 199 БК).
Как организации (ИП) продолжать свою хозяйственную деятельность в ситуации, когда на расчетный счет наложен арест? Возможно ли открыть второй счет в другом банке при наличии арестованного счета в обслуживающем банке? Эти и другие вопросы рассмотрим в статье.
Из-за имеющейся задолженности на денежные средства на расчетном счете ЧУП отделом принудительного исполнения наложен арест. Как в таком случае организации вести хозяйственную деятельность: можно ли работать без расчетного счета, можно ли открыть второй расчетный счет в другом банке, как погасить задолженность, если счет арестован, а также может ли учредитель пополнить арестованный счет личными денежными средствами?
Если арест был незаконным — судебный пристав ограничил пользование кредитной картой или со счёта исчезли алименты (пособие по уходу за ребёнком) либо страховая выплата, придётся обратиться в суд. В заявлении указывается ФИО пристава, нарушающего закон, номер производственного дела или данные по иному документу, ставшему основанием, а также реквизиты заблокированных счетов и справки из банка о движении средств по ним.
С недавнего времени аресту подлежат и электронные средства в Яндекс.Деньгах, Вебмани, Киви и в подобных кошельках. Но такое действие должно быть прописано в постановлении суда. Арест зависит от того, каким банком регулируются виртуальные средства, и зарегистрирован ли счёт на конкретное имя. Об этом говорит статья 77 ФЗ №229. Сейчас арест денег в электронных кошельках происходит чаще, чем в прошлые годы.
Как осуществляется арест счёта в банке судебными приставами? После того как постановление оказывается у ФССП, сотрудник организации направляет в финансовые учреждения копии документа для того, чтобы найти счета должника, указанного в постановлении, и наложить на имеющиеся у него средства ограничение (часть 2 статьи 81 ФЗ №229).
Вовремя привести в исполнение судебное постановление — задача приставов-исполнителей. В этой порой непростой процедуре они должны не только удовлетворить требования взыскивающей стороны, следствием которой и явилось появление производства, но и не ущемить права должника. К такой радикальной мере, как изъятие имущества, исполнитель прибегает не сразу. Для принудительного возврата денег могут арестовать средства на счёте должника в любой финансовой организации. Раньше на подобный арест требовалось несколько дней, в течение которых должник успевал перевести свои деньги на другой счёт. Теперь эта процедура занимает меньше суток, потому что осуществляется через электронную базу.
Если ограничение пользованием средствами физического лица было произведено приставом-исполнителем в рамках закона, то единственным выходом остаётся погасить задолженность. Только тогда арест можно будет снять. Для этого необходимо предоставить приставу чеки о выплате долга и уже через двое суток беспрепятственно пользоваться своими счетами.
Сведения об имеющихся у физических лиц, в том числе и у ИП, счетах могут быть получены судебным приставом в налоговом органе, где они состоят на учете. Получив соответствующую информацию, пристав выносит постановление об аресте денежных средств в размере взыскания, которое затем направляется в финансовую организацию.
Согласно статье 27 «О банках и банковской деятельности» Федерального закона № 351-1, на денежные средства юридических и физических лиц, а также на все иные их ценности, которые расположены для хранения во вкладах и на счетах кредитного учреждения, право наложить арест имеют только судовые инстанции либо органы, которые выполняют предварительное расследование. При этом необходимо наличие соответствующего постановления или судебного решения.
В случае наличия у заемщика долга банк имеет право погасить его задолженность по кредиту за счет его же депозитных средств, если такая возможность предусмотрена кредитным договором. Поэтому при подписании договора обслуживания банком всегда необходимо внимательно проанализировать его текст на наличие такого условия. Если же вклад находится в другом финансовом учреждении, информация о его размере и возможность использования денежных средств для погашения кредита в банке-кредиторе недоступны.
Как происходит арест вкладов? Этим вопросом чаще всего задаются физические лица, у которых одновременно есть депозитные счета и непогашенные обязательства по кредитам, а также клиенты банков, которые задолжали налоговой, но не намерены погашать задолженность за счет вкладов.
Здесь стоит отметить, что на сегодняшний день в российском законодательстве остается неурегулированным вопрос о том, подлежат ли аресту будущие денежные средства. Наиболее распространенной точкой зрения считается, что арест будущих поступлений на счет невозможен. Данная позиция основывается на том, что аресту подлежит определенная сумма денежных средств, а не сам счет или вклад. О возможности ареста только находящихся на счете денежных средств, но не его самого, говорит и ст. 27 ФЗ 395-1 «О банках и банковской деятельности».
ВС объяснил, как находить в банках «пропавшие» вклады
До осени 2022 года суды разрешали в пользу банков спорные ситуации, когда вклад принимало неуполномоченное лицо или в базе данных организации не отражался факт получения клиентских денег. Конституционный суд своим постановлением от 27 октября 2022 года изменил подобную практику в пользу потребителей. А спустя год Верховный суд в деле № 19-КГ16-33 закрепил такой подход. Тем не менее суды до сих пор не всегда не учитывают перечисленные разъяснения.
С учетом обстоятельств, подлежащих доказыванию, пока рано говорить о вине одной из сторон, уверен юрист практики «Разрешение споров» ЮК Лемчик, Крупский и Партнеры Лемчик, Крупский и Партнеры Федеральный рейтинг. группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Семейное и наследственное право группа Цифровая экономика группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) группа Трудовое и миграционное право (включая споры) 6 место По количеству юристов 17 место По выручке 22 место По выручке на юриста (более 30 юристов) Профайл компании × Евгений Крюков. А вот советник АБ Казаков и партнеры Казаков и партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Экологическое право группа Антимонопольное право (включая споры) группа Природные ресурсы/Энергетика группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Уголовное право 12 место По выручке на юриста (более 30 юристов) 25 место По количеству юристов 27 место По выручке Профайл компании × Евгений Ербахаев расценивает позицию ВС как поддержку защиты вкладчиков. Ведь в подобных ситуациях именно клиент считается более слабой стороной. От него требуется лишь должная степень осмотрительности, критерии которой называет Надмитов:
Формальный подход, отсутствие надлежащей оценки аргументов сторон — не редкость в судебных актах нижестоящих инстанций, констатирует управляющий партнер юридической фирмы Надмитов, Иванов и партнеры Надмитов, Иванов и партнеры Федеральный рейтинг. × Александр Надмитов. «Мы нередко сталкиваемся с перегибом райсудов в пользу более сильных участников спора», — продолжает Александра Герасимова из ФБК Право ФБК Право Федеральный рейтинг. группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Антимонопольное право (включая споры) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Интеллектуальная собственность (Консалтинг) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Семейное и наследственное право группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Фармацевтика и здравоохранение группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Природные ресурсы/Энергетика группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Частный капитал группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Банкротство (включая споры) (mid market) Профайл компании ×
Татьяна Микони, партнер практики частных клиентов S&K Вертикаль S&K Вертикаль Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (mid market) группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Семейное и наследственное право группа Частный капитал 3 место По выручке на юриста (более 30 юристов) 10 место По выручке 24 место По количеству юристов Профайл компании ×
Банк возражал, что в тот день Игнатова не открывала никакой вклад, а лишь забрала все средства со старого — $38 060 (2,5 млн руб. по курсу на тот день). Банк ссылался на то, что в программе аудита не было расхождений за тот день, уверяя, что ничего не должен своему клиенту.
Если работы нет, пенсии нет, тогда пристав будет искать карты и счета гражданина в других банках. В первую очередь запросы делаются в ТОП-10 банков по России, где чаще всего открывают карточки граждане. Это Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк, Открытие, Россельхозбанк и пр.
Изначально пристав вообще узнает по своим каналам официальное место трудоустройства должника. Если оно есть, тогда уже на этот доход накладывается удержание в 50% или в ином размере в зависимости от вида задолженности. То же самое касается пенсий, но для них есть ограничения по сумме, о нем ниже.
Рассмотрим, карты каких банков не блокируют приставы, существуют ли вообще такие “волшебные” финансовые организации. Можно ли открыть с этой целью карту Тинькофф, открыть счет в другом регионе или воспользоваться электронным кошельком. Важная информация для должников — на Бробанк.ру.
Многие до сих пор уверены, что можно открыть в Тинькофф карту и не переживать за приставов. Но рано или поздно эти люди столкнутся с тем, что их деньги уйдут в счет гашения долга по инициативе судебного пристава. Это может случиться в любой момент, хоть через неделю после открытия карты, хоть через 1-2 месяца, хоть через полгода.
На просторах интернета можно найти информацию о том, что Тинькофф такой добрый банк, что он не передает сведения о своих клиентах судебным приставам, что именно здесь можно завести ту же дебетовую Тинькофф Блэк и жить спокойно, не опасаясь блокировки денег и их списания в счет долга.
- имущественную массу в залоге для обеспечения иска взыскателя, у которого нет преимущества перед залогодержателем. Это указано в ч. 3.1 ст. 80 229-ФЗ.
- имущественную массу неплательщика, которое передали на депонирование эскроу-агенту, в том числе деньги, которые лежат на счете эскроу. Это указано в ч. 3.2 ст. 80 229-ФЗ.
- доходы:
- по потере кормильца;
- по причинению вреда здоровью;
- соцвыплаты;
- детские алименты;
- выплаты, которые связаны со смертью близкого родственника.
В ч. 1 ст. 80 федерального закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 указано, в каких случаях накладывается арест на имущество — это способ реализации исполнительного документа, который содержит требования об имущественных взысканиях. Это правило распространяется и на срок, который установлен для добровольного исполнения должником требований, содержащихся в исполнительном документе. Он составляет 5 дней по ч. 12 ст. 30 229-ФЗ.
- жилое помещение (его части), если для должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно единственное пригодное для постоянного проживания. Исключение — когда эта имущественная масса в ипотеке и его по законодательству взыскивают;
- земельные участки, на которых расположено единственное пригодное для постоянного проживания жилье. Исключение — когда эта имущественная масса в ипотеке;
- предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и др.). Исключение — драгоценности и других предметы роскоши;
- вещи, которые нужны для профзанятий. Исключение — предметы, стоимость которых превышает 100 МРОТ;
- племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку) и хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания — если их используют для целей, которые не связаны с предпринимательством;
- семена, которые используют для очередного посева;
- продукты питания и деньги на общую сумму не меньше прожиточного минимума должника и лиц, которые находятся на его иждивении;
- топливо, которое использует семья неплательщика для приготовления ежедневной пищи и обогрева жилья в отопительный сезон;
- средства транспорта и другие вещи, которые использует должник из-за инвалидности;
- призы, госнаграды, почетные и памятные знаки, которыми награждали должника.
В п. 43 Постановления Пленума Верховного суда № 50 от 17.11.2022 указано, что арест в качестве обеспечительной меры или запрет на распоряжение устанавливаются и на имущество, на которое по ГПК нельзя обращать взыскание. В частности, на единственное пригодное для проживания помещение и земельный участок, на котором оно расположено. Например, действия пристава законные, когда он запрещает распоряжаться таким помещением и участком, включая запрет на вселение и регистрацию иных лиц, если эти меры приняты приставом, чтобы препятствовать должнику распорядиться этим имуществом в ущерб интересам взыскателя.
- передают специализированной организации для продажи на торгах в рамках ч. 1 ст. 87 229-ФЗ;
- передают госорганам и организациям, чтобы перевести в госсобственность (для имущества, которое арестовано по судебному акту о конфискации) в рамках ч. 2 ст. 87 229-ФЗ;
- реализуют на торгах в форме аукциона (для недвижимости и вещей стоимостью больше 500 тыс. руб) в рамках ч. 3 ст. 87 229-ФЗ.
