Если Снизят Ключевую Ставку Цб Упадёт Ли Процент По Действующей Ипотеке
Содержание
- Ипотека — ставки снижаются, но стоит ли торопиться
- Читайте договор: правда, что банк может резко увеличить ставку по действующей ипотеке
- Как влияет на недвижимость ключевая ставка ЦБ
- Читайте договор: правда, что банк может резко увеличить ставку по действующей ипотеке
- Уменьшение ставок по ипотеке
- Прощайте, дешёвые кредиты: ЦБ повысил ключевую ставку
- Чего ожидать от кредитов и депозитов после снижения ключевой ставки ЦБ
Ипотека — ставки снижаются, но стоит ли торопиться
В прошлую пятницу, 24 апреля, Банк России снизил ключевую ставку сразу на 50 б.п. до 5,5%. Естественно, у многих возникает вопрос: насколько в связи с этим могут понизиться ипотечные ставки в банках и имеет ли смысл спешить сейчас с покупкой квартиры.
Отдельно стоит учесть тот факт, что в своих комментариях, после объявления о снижении ставки, руководитель Банка России Эльвира Набиуллина четко дала понять, что в текущих экономических условиях регулятор не собирается останавливаться на достигнутом, и на ближайших заседаниях (а следующее плановое состоится 19 июня) опять вернется к вопросу снижения ключевой ставки. И, вероятнее всего, снова понизит её на 0,5 п.п. Более того, если динамика инфляционных показателей позволит, то до конца года мы можем увидеть продолжение цикла снижения процентных ставок. Естественно, вслед за Центробанком последуют и коммерческие банки, понижая проценты и по потребительским, и по ипотечным кредитам. Так что, быть может, через некоторое время условия для взятия ипотечного займа окажутся заметно выгоднее, чем в данный момент.
Договориться со Сб…нком. Кредитор не обязан по умолчанию снизить вам ставку по ипотеке, но его можно попросить. В Сб…нке есть программа рефинансирования кредитов, в том числе ипотечных. Если рефинансировать по этой программе ипотеку и еще какой-то кредит, то можно снизить ставку до 11,15% .
Евгения, в этом году ЦБ дважды снижал ключевую ставку. Со 2 мая она равна 9,25%. Но это не значит, что банки обязаны автоматически снизить процентные ставки по ранее взятым кредитам, в том числе ипотечным. Это даже не значит, что банки снизят ставки по кредитам для новых заемщиков.
Заметно ситуация на рынке жилья может измениться во втором полугодии — когда будет принято решение по льготной ипотеке. «Продление госпрограммы после 1 июля несет риски перегрева рынка недвижимости, при этом цель повышения доступности жилья для населения не будет достигнута — на фоне роста цен выгода от низких ставок для заемщиков исчезнет полностью. Если программа будет завершена в первом полугодии, то во второй половине года застройщики будут вынуждены взять паузу с повышением цен, чтобы поддержать спрос», — отметила Екатерина Щурихина.
В краткосрочной перспективе влияние решения ЦБ о повышении ключевой ставки до 4,5% на рынок недвижимости будет незначительным, поскольку сейчас главным драйвером рынка ипотеки остается льготная программа. Спрос на жилье в ближайшее время сохранится, а цены продолжат расти, считает управляющий партнер компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE) Мария Литинецкая.
- инвалиды
- родители или опекуны с детьми-инвалидами
- опекуны нескольких детей до 18 лет;
- семьи с детьми, обучающимися в колледжах и вузах на очных дневных отделениях
- участники боевых действий и приравненные к ним категории лиц
Вопрос решается на усмотрение финансовой организации, поэтому может быть решён как положительно, так и отрицательно. Если у заёмщика не слишком красивая кредитная история, в которой уже имелись просрочки, или же данный ипотечный кредит уже подвергался реструктуризации, банк, скорее всего, откажет в перерасчёте.
Само ужесточение кредитно-денежной политики негативно скажется на доступности жилья в стране, а также на показателях спроса, считает Надежда Коркка. По оценкам компании «Метриум», сейчас от ипотечного кредитования зависит примерно две трети объема спроса. В Москве около 65% всех сделок со строящимся жильем проходят с привлечением ипотечного кредита. «При этом за последний год цены на новостройки выросли на 15–30% (в зависимости от региона, в Москве — на 20–25%). В таких условиях при сохраняющейся негативной динамике доходов спрос однозначно сократится», — отметила она.
По мнению аналитика, в этот раз банки пойдут по такому же сценарию. Большинство из них постараются не повышать ипотечные ставки резко и даже будут анонсировать программы с пониженными ставкам (для определенных заемщиков). Но будут повышать другие тарифы. Тем более что жилищный кредит сопровождается большим количеством дополнительных расходов (экспертиза, страхование жилья, здоровья).
Читайте договор: правда, что банк может резко увеличить ставку по действующей ипотеке
Как только Центральный банк поднимет ключевую ставку, банк-кредитор может последовать его примеру. Как правило, кредитный договор содержит пункт, который позволяет банку в одностороннем порядке после уведомления заёмщика поднимать ставку по договору в случае роста ключевой ставки. В этом случае ежемесячный платеж вырастет существенно. И это будет уже проблема только заёмщика
Плавающая ставка не запрещена в России, просто используется очень редко. Объём задолженности по кредитам на жильё с плавающей ставкой менее 0,1%, отмечает Банк России. А по словам Марии Абрамовской получается наоборот – в кредитных договорах предусмотрено подорожание ипотеки вслед за увеличением ключевой ставки.
При оформлении заявки онлайн следует перейти на ресурс ДомКлик и указать в соответствующих полях контактные данные и номер договора. Ниже указывается причина переоформления. На этом же ресурсе можно регулярно проверять статус заявки, для этого в соответствующем поле нужно указывать свой мобильный номер.
Однако здесь стоит отметить, что целесообразно воспользоваться такой услугой только в случае, если ставка при рефинансировании снижается больше, чем на 1.5-2%. Более того, рефинансировать ипотечный кредит выгодно, если заемщик успел выплатить меньше половины суммы заемных средств. Это связано с особенностями аннуитентного графика платежей, по которому в самом начале покупатель выплачивает проценты по кредиту, а не сумму долга. В этом случае, когда большая часть процентов уже выплачена, рефинансирование просто нецелесообразно, поскольку ежемесячные платежи заемщику снова придется направлять на оплату процентов по кредиту. Кроме того, стоит помнить о том, что при рефинансировании нужно будет сделать оценку квартиры, по новой оформить страхование, а также оплатить комиссию за открытие счета и рассмотрение заявки кредитной организации.
Как влияет на недвижимость ключевая ставка ЦБ
Чем ниже ключевая ставка, тем ниже процент по ипотеке будет для покупателей квартир. Такая же схема и с кредитами застройщикам: чем меньше ключевая ставка, тем меньше процент по кредитам на строительство для застройщиков, что в конечном счете оказывает прямое влияние на цену квадратного метра.
Главное значение ключевой ставки Центрального банка в том, что к ней привязаны проценты по кредитам, которые выдают ипотечные банки. По сути, ключевая ставка — это тот процент, по которому коммерческие банки «занимают» деньги у ЦБ. А выдавая кредиты людям, коммерческие банки сверху добавляют еще несколько процентов своей прибыли.
Читайте договор: правда, что банк может резко увеличить ставку по действующей ипотеке
Как только Центральный банк поднимет ключевую ставку, банк-кредитор может последовать его примеру. Как правило, кредитный договор содержит пункт, который позволяет банку в одностороннем порядке после уведомления заёмщика поднимать ставку по договору в случае роста ключевой ставки. В этом случае ежемесячный платеж вырастет существенно. И это будет уже проблема только заёмщика
Если заёмщик нарушает условия кредитного договора, например, отказывается предоставить для проверки объект залога (недвижимость), банк вправе потребовать досрочно вернуть кредит или погасить вместе с начисленными процентами. Но о росте ставки речи не идёт.
Одновременно с этим россияне стали чаще брать кредиты: с 2013 г. общий объем их увеличился с 7,74 трлн до 14,9 трлн руб. (+92,5%). Такому активному спросу на кредиты способствовало постоянное снижение ключевой ставки, которое подталкивало к увеличению денежной массы в обращении.
Большинство случаев одностороннего увеличения ставки по кредитам связано не с изменением ключевой ставки, а с отказом граждан от страховых услуг по потребительским кредитам. Тут закон стоит на стороне банка, так как ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусматривает право кредитора повысить ставку по кредиту, подразумевающему обязательное заключение страхового договора. Такое же право предоставлено банку, если клиент нарушил сроки возврата кредита или если деньги были выданы на льготных условиях (например, в рамках зарплатного проекта), но в период действия договора основания выдачи льготного кредита отпали.
В настоящее время ставка рефинансирования формально не привязана к фактическим ставкам, устанавливаемым Банком России по отдельным видам операций. Однако фактически ставка рефинансирования Банка России была основана на ставке по кредиту «овернайт» Банка России (однодневный расчётный кредит). Последний раз действующая ставка рефинансирования в размере 8,25% годовых была установлена 14 сентября 2012 г. и с тех пор больше не менялась!
Посмотрите в свой кредитный договор (особенно если он был заключен до осени 2013 года). Если в нем присутствует право банка в одностороннем порядке изменять условия договора, то возможно оно увязано с изменением именно ставки рефинансирования ЦБ РФ (раньше все на нее ссылались). А это не ключевая ставка!
Уменьшение ставок по ипотеке
В 2013 году Центральный банк России установил «ключевую ставку», соответствующую минимальному размеру кредита, выдаваемого коммерческим банкам. Она приравнена к уровню рефинансирования и напрямую влияет на формирование банковских продуктов и условия кредитования со стороны коммерческих банков.
- с учетом материнского капитала;
- предложение для новостроек;
- вторичный рынок недвижимости;
- для строительства и приобретения загородных домов;
- кредитование частного строительства;
- для военных, включающие первичный и вторичный рынок.
Прощайте, дешёвые кредиты: ЦБ повысил ключевую ставку
Когда ЦБ её снизил, все похлопали в ладоши и сказали, что поддерживают идею на корню. Но это было в условиях кризиса, а сейчас мы видим, как экономика более-менее приходит в нормальный вид и в России, и за границей. Растут цены на нефть, увеличивается объём денег, который выпускают другие страны. То есть в принципе это на языке экономики называется растущее инфляционное давление.
Говоря о том, последует ли после действий регулятора массовое повышение ставок по займам со стороны кредитных учреждений, экс-зампред сказал, что все банки будут реагировать примерно одинаково, поскольку находятся в конкретной среде. При этом он считает, что масштабно рынок реагировать всё же не станет.
Кроме того, можно воспользоваться сертификатом о присвоении заёмщику материнского капитала, который поможет снизить финансовую нагрузку. Если в семье появился хотя бы один ребёнок, то уже можно претендовать на снижение процентной ставки. Более того, вас ожидает не только снижение ставки по ипотеке, но и пересмотр самой суммы долга.
Так же Сбербанк соглшается на уступки своим надежным клиентам, и анализирует заявки на рефинансирование собственного жилищного кредита, тем самым вы сможете добиться снижения процентов по действующей ипотеке от Сбербанка в 2022 году. Если подойти к вопросу с правильной стороны то, можно существенно снизить сумму ежемесячного платежа, или общий остаток долга.
Чего ожидать от кредитов и депозитов после снижения ключевой ставки ЦБ
В частности, склонность к сбережению ограничивает потребительскую активность и поддерживает интерес вкладчиков к рублю. При этом темпы роста вкладов в банковском секторе за последнее время не отличались стабильностью. Очевидно, что для удержания интереса населения к сбережениям регулятору потребуется сохранять осторожность в своих дальнейших действиях, так как уже сейчас ставки по вкладам находятся на минимально привлекательном уровне.
Как ни парадоксально, но несколько иная ситуация в статистике без Сбербанка. Так, согласно данным ЦБ по всему сектору без учета крупнейшего госбанка, средневзвешенная ставка по рублевым кредитам населению свыше одного года в марте — июле сократилась с 13,19% до 13,05%. Впрочем, даже в этом случае снижение ставки вряд ли принесло большую радость заемщикам, учитывая общее сохранение двузначного уровня стоимости кредитов. Справедливости ради надо отметить, что в июле заседание ЦБ, на котором была снижена ключевая ставка, состоялось в самом конце месяца, поэтому «неторопливые» ставки по кредитам в июле просто не успели отыграть снижение. Однако ни после снижения ключевой ставки в середине июня, ни перед июльским заседанием ЦБ, когда прогнозы еще одного смягчения процентной политики были достаточно высоки, банки не спешили корректировать вниз стоимость своих кредитных продуктов.
14 Авг 2021 urisgkmo 488