Обязанности Коллекторных Агенств

При взаимодействии с коллекторами важно не забывать, что нужно не только знать то, на что они имеют право, но и внимательно относиться к своему поведению. Как уже было сказано, законодательство четко регулирует правила общения коллекторов с должниками, и грубое их несоответствие может привести к административной ответственности со стороны компании. По этой причине легальные организации следят за своей репутацией и не допускают нарушений закона. Но неэтичное и неуважительное поведение заемщиков часто становится причиной конфликтов, которые связаны с незнанием должниками нюансов законодательства.

Коллекторы вправе обращаться в судебные органы для взыскания просроченной задолженности как по поручению кредитора, так и самостоятельно выступая в его роли. При этом коллектор становится полноправной стороной гражданского судопроизводства со всеми правами, предусмотренными для истца Гражданским процессуальным кодексом РФ. При этом коллекторы имеют право только подавать исковое заявление, а описывать имущество и применять другие меры обеспечения иска могут только судебные приставы.

По второму пункту важно отметить, что коллекторскому агентству переходит только право требования, а остальные права и обязанности банка сохраняются за ним и кредитный договор продолжает действовать. Также важно знать, что право привлечения коллекторов к взысканию задолженности должно быть прописано в кредитном договоре, иначе действия коллекторских агентств (да и банка тоже) незаконны.

1. Агентский договор. В этом случае коллектор может действовать как от своего, так и от имени банка, но в любом случае выступает своего рода посредником между банком и должником. Для совершения действий от имени банка агенту требуется доверенность.
2. Уступка прав требования (цессия). В этом случае банк продаёт право взыскания задолженности по кредитному договору коллектору (то есть банк больше не имеет права требовать долг) с передачей всех документов по данному праву и сообщает основания для его осуществления.

Закон о коллекторах

Все разговоры коллектора и должника, по закону, должны обязательно записываться. Это тоже норма закона. Как следствие запись беседы — это и материал для суда и ФССП, если должник решит жаловаться на грубость, хамство или угрозы со стороны звонящих ему лиц, которые представляются сотрудниками коллекторских компаний.

Учитывая вышеизложенные реалии, коллекторы в суд идут, когда исчерпаны другие методы воздействия на должника. До этого взыскатели пытаются своими силами вернуть просроченный кредит. Но если с должника нечего взять, коллектор (как и любой другой кредитор) может много раз возвращать приставу судебный приказ — например, если должник получит наследство или устроится на официальную работу. То есть нервы трепать чисто юридическими методами коллектор может должнику очень долго.

Как правильно вести себя с коллекторами

Еще один вопрос часто волнует граждан: имеют ли право коллекторы звонить коллегам, Вашим родным или знакомым? Да, сотрудники могут с ними связываться, если их контактный номер был оставлен при заключении договора кредитования и было дано согласие на звонки. Но при этом обсуждать долг с родственниками или знакомыми коллектор имеет право, только если эти люди являются поручителями по договору или если имеются специальные согласия.

Неожиданностью может стать звонок, связанный с чужим долгом. Возможно, у Вашего родственника остался непогашенный кредит или он по ошибке был передан для взыскания третьей стороне. Требовать от Вас погашения такого кредита коллекторы могут, если Вы являетесь:

Права и обязанности коллекторов в 2022 году

После вступления в силу ФЗ No230 любая тактика поведения коллектора, связанная с давлением на клиента, приравнивается к уголовно наказуемому притуплению. Доступные инструменты, используемые для сбора долгов, не должны наносить физический, моральный или материальный вред потребителю. Многие коллекторы активно пользовались отсутствием у должников знаний касательно правового регулирования процедуры ареста и последующей конфискации имущества. Сборщики долгов также разработали различные схемы, позволяющие скрывать от клиентов важную финансовую информацию на этапе активного сбора долга.

Закон лишь создает условия для справедливого взыскания долгов. Он регулирует действия сторон и четко прописывает обязанности компаний, выступающих в качестве сторонних сборщиков задолженностей. Правовое регулирование распространяется на процесс, связанный с погашением просроченных платежей по автокредитам, ипотеке, кредитным картам, мгновенным займам, целевым ссудам и потребительским кредитам. Если со стороны сборщика долгов прослеживается посягательство на собственность, здоровье или частную жизнь, должник вправе подать на организацию исковое заявление, которое рассматривается в рамках уголовного судопроизводства.

Деятельность коллекторских агентств регулируется ФССП — Федеральной службой судебных приставов, на которую наложено обязательство по ведению реестра коллекторов. Также за действиями коллекторов следит Национальная Ассоциация профессиональных коллекторских агентств.

Деятельность коллекторских агентств появилась еще в 90-е годы, но до 2011 года она находилась вне правового поля. Создавались микроофисы, которые нанимали на работу молодых людей спортивного телосложения, и заключали договоры с кредитными организациями. Контроль в этой сфере отсутствовал, привлечь к ответственности такие агентства было невозможно.

Кто такие коллекторы и почему их все боятся

Истории про коллекторов и коллекторские агентства в какой-то момент можно сказать захватили ленты новостей. Чуть ли не ежедневно информагентства сообщали о неприятных встречах должников и коллекторов – последние, если верить новостям, все время то угрожают, то портят имущество. Кто это на самом деле и так ли они ужасны, как кажутся.

Существуют также не вполне легальные «черные» и «серые» коллекторы. В этом случае это люди, которые действуют вне правовых рамок и зачастую связаны не с взысканием долгов, а с преступлениями в сфере мошенничества или вымогательства. Обычно подобные псевдоколлекторы связаны с не вполне легальными скупками, ломбардами и прочими местами, где часто появляются люди с необходимостью в кредите.

Если у вас есть дети, это обязательно укажут в комментариях, и давление будет оказываться через них. Например, вам будут говорить о службе опеке и о лишении родительских прав. Также угрожать, что подойдут к ним и т. д. В конечном итоге вы начинайте платить. Более подробно можно прочесть в статье «Коллекторы угрожают службой опеки«.

Далее, очень веселая статейка — 177 УК РФ — злостное уклонение от погашения кредитной задолженности. Посадить теоретически могут судебные приставы, но сумма должна быть для физических лиц от 1,5 млн рублей, для юридических от 3 млн. Более подробно и с комментариями, посмотреть про эту статью можно здесь.

Какие права имеют коллекторы в отношении должника

Деятельность коллекторских агентств имеет строгое законодательное регламентирование, которое охраняет права граждан и призвано не позволить коллекторам нарушать их. ФЗ о потребительском кредите, вступивший в силу в июне 2014 года, четко очертил права и обязанности коллекторских агентств в отношении должника. Кроме того, глава 24 Гражданского кодекса РФ заставляет коллекторов сдерживать свой пыл в процессе выполнения своей работы. Они должны выполнять исключительно функцию посредников и переговорщиков.

Для того чтобы коллекторы начали активно нажимать на должника, необходимо накопить сумму долга выше 25тысяч рублей. Если эта цифра меньше, коллекторам не выгодно браться за работу. Если же задолженность превышает 100 тысяч рублей, банк сам начнет судебные тяжбы по отношению к должнику. По статистике коллекторам удается заставить заемщика выплатить задолженные суммы в половине случаев. Достигается такой результат не очень легко. В ход идут самые разнообразные методы работы, включая незаконные (обман, запугивание, психологическое давление, угрозы расправы и др.).

ВАЖНО: У должника есть право отказа от взаимодействия с коллекторскими организациями, которое он может использовать после четырех месяцев регулярного напоминания о долге. После такого отказа кредитор будет вынужден обратиться в суд и инициировать в отношении заемщика процедуру банкротства. И тут важно не «перегнуть палку», а подать на банкротство первым, во избежании назначения финансового управляющего со стороны кредитора.

Звонить родственникам заемщика можно только при наличии их официального согласия. Все остальные случаи напоминаний о долге, поступающих родным и близким должника – незаконны. Требование о возврате предъявляется только заемщику. Родственники имеют право подать жалобу в ФССП и написать заявление в полицию, обвинив коллекторов в вымогательстве. Ниже я подробно расскажу, как прекратить звонки родственникам.

Все та же неумолимая статистика говорит, что лишь около 10% заемщиков, имеющих проблемы с выплатой кредита, являются социально устойчивыми элементами, то есть, делают все возможное, чтобы рассчитаться с долгом. А значит, с коллекторами их связывает, разве что общее непонимание остальных 90%, которые взяв кредит – возвращать его не собирались.

И не важно, что он не платит! Что фактически, он взял чужие деньги на свои нужды и не собирается их возвращать. При этом не обращал внимания ни на условия договора, ни на процентную ставку. Главное – это законность действий. Причем из действий допустимы только телефонное общение, не более двух раз в неделю, да личные встречи – не более раза в тот же временной промежуток.

Как стать коллектором? Инструкция для начинающих со всеми тонкостями профессии

Профессия коллектора подразумевает индивидуальный подход к человеку. Поэтому кандидат должен разбираться в психологии. Это позволит гибко общаться с должником, применять психологические приемы и мягко описывать требования. В то же время, ему необходимо жестко стоять на своем и показать оппоненту свою уверенность и твердость.

В любом офисе может находиться несколько человек. Рабочее место подразумевает наличие стола с компьютером, телефона и папок с канцелярскими принадлежностями. В день устанавливается минимальное количество звонков и процентное соотношение обещаний от задолжника о погашении займа.

• Приходить к должнику коллекторы могут не чаще раза в неделю.
• Звонить не чаще раза в сутки и не более двух раз за неделю, а в месяц — не более 8 раз. Это касается разговора с коллектором и автодозвона от робота.
• Отправлять сообщения не больше 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц.
• Общаться в будни с 8:00 до 22:00 часов, а в выходные и праздничные дни – с 9:00 до 20:00 часов.

Причиной звонков коллекторов могут быть действия мошенников, которые оформили кредит по вашим данным. Тогда необходимо с паспортом приехать в службу безопасности кредитного учреждения и написать заявление, что вы деньги не получали и договор не подписывали. Кроме этого, запросите выписки о денежных операциях по счетам, копию кредитного договора. Если ранее был утерян паспорт, на который оформлен кредит, то нужно представить подтверждающие документы из полиции.

Кто такие коллекторы и почему их все боятся

Процессом взыскания может заниматься как один человек (тогда говорят, что это делает один коллектор), так и целая группа профессионалов – коллекторское агентство. Оно объединяет в себе несколько коллекторов, а иногда и несколько десятков и каждый из них занимается каким-либо определенным делом.

• Право устанавливать связь с должником любым имеющимся способом. Это значит, что коллектор может связываться с человеком, который задолжает банку, как угодно. Допускается при этом использовать любую информацию о контактных данных, полученную любым путем.
• Коллекторы могут после установления контактных данных отправлять должнику SMS с указанием, сколько он должен и требованиями вернуть кредит. При этом отправитель должен придерживаться законодательства в текстах сообщений.
• Коллектор также может отсылать должнику письма, в том числе и по электронной почте. Письма также не должны содержать оскорблений, а также желательно их подписать, чтобы получатель знал, что письмо от коллектора и не гадал, кто это.
• Также допускается звонить по номерам телефонов, но не чаще, чем дважды в неделю, из них один раз в день и не больше 8 раз за месяц. Нельзя звонить раньше 8 часов по будним дням и 9 по выходным. Запрещается звонить после 22 часов вечера.
• Родственникам должника можно звонить только в случае, если они являются поручителями по кредиту.

Как работают коллекторы и где ищут сотрудников

Опять же, никаких «маски-шоу», бейсбольных бит и прочего хулиганства. Мы просто инициируем официальное судебное разбирательство: подаем в суд на должника, через определенное время получаем исполнительный лист и начинаем взыскивать долг уже через судебных приставов. Хотя куда проще решить вопрос напрямую с нами — с возможными скидками по задолженности и без задействования судебных органов.

Конкретный пример: мы сегментировали всю историю наших долговых портфелей по возрастному цензу и полу должников. И статистика показала, что для оказания нужного воздействия на женщин 50–55 лет, которые по роду занятий являются домохозяйками, лучше всего сработал инструмент привлечения судебных приставов. Кроме того, взыскание шло эффективнее, когда с данной категорией должников с нашей стороны взаимодействовала женщина, а не мужчина.

25 Апр 2021      urisgkmo         368      

Похожие записи
• 
  Отмена Льгот В Саратовской Области
• 
  Если Пристав Не Может Найти Залоговое Авто
• 
  Льготы На Пригородные Электрички Для Пенсионеров В Ярославле
• 
  Правила оформления табеля учета рабочего времени 2022