Снижение Ипотеки В 2022

При этом субсидирование коснется не только банки, но и АИЖК, которое также активно кредитует физических лиц. В итоге финансовые институты не только компенсируют свои потери от снижения ставки процента, но и сформируют дополнительный спрос на свои кредитные продукты.

20 марта 2022 года Правительством РФ было утверждено постановление П-225, согласно положениям которого ставка по ипотеке снижается на один процентный пункт и фиксируется на уровне 12%. Такое решение обусловлено уменьшением ключевой ставки, а также желанием властей стимулировать сегменты жилищного кредитования и недвижимости.

Кризисные явления, поразившие экономику России, не обошли стороной и рынок жилищного кредитования.Ипотека же, как форма долгосрочного и достаточно масштабного кредитования, и вовсе оказалась невыгодной. В итоге граждане стали привлекать меньше кредитов, а на рынке недвижимости стало совершаться меньше сделок.

• Кредитные учреждения, предоставляющие гражданам займы по льготной ставке 10%, будут получать гарантированные субсидии от Правительства для компенсации понесенных финансовых потерь;
• Для граждан открывается доступ к недорогим заемным средствам на приобретение новой недвижимости.

Первоначально с инициативой уменьшения стоимости жилищных займов выступили Минстрой РФ и Союз промышленников и предпринимателей страны. По их мнению, такая мера стала бы адекватной реакцией на понижение ключевой ставки. Позднее мероприятие стало частью масштабной антикризисной программы правительства. Предполагается, что в ней примет участие, по меньшей мере, 11 российских банков. На данный момент свое согласие уже выразили Сбербанк РФ и ВТБ.

Как снизить ставку по ипотеке Сбербанка в 2022 году

Законодательство Российской Федерации предусматривает обязательность страхования залогового имущества по ипотечным соглашениям. Добровольные виды страхования, к примеру жизни и здоровья, не являются обязательными, однако согласие или отказ от них влияют на размер процентной ставки.

• посетить ближайшее отделение банка, взяв с собой первоначальный договор ипотеки и сопутствующие документы, касающиеся личности заемщика, залога и т. д.;
• подать заявление о намерении заключить договор рефинансирования, взяв образец в банке, а также подготовленный пакет документов;
• дождаться решения банка;
• заключить новый договор.

Самая негативная и неприятная часть ипотечного договора для заемщика – проценты. Именно этот параметр в большей мере отвечает за окончательную сумму переплаты по кредиту. Снижение процентной ставки – логичное и обоснованное желание клиента, и при появлении первой возможности уменьшить размер ежемесячного платежа заемщик воспользуется ею.

Важно! Указанные варианты снижения процентной ставки не гарантируют на 100 %, что по результату ежемесячный платеж будет снижен, а конечная сумма переплаты по процентам уменьшится, однако банк всегда готов рассмотреть индивидуальные пути решения поставленных заемщиком вопросов, касающихся условий договора ипотеки.

В случае со Сбербанком такой способ снижения процентной ставки маловероятен, поскольку финансовое учреждение дорожит своей репутацией, а также длительный период времени кредитует граждан без изменений первоначальных условий договора в одностороннем порядке, тем более ущемляющих права заемщиков.

Перед тем, как снизить процентную ставку по открытой ипотеке, стоит оценить выгоду решения. Пониженный процент не всегда обозначает итоговую экономию. Каждый платеж по жилищному займу делится на основной долг и начисленные проценты. Наибольшая доля последних приходится на начальные платежи по ипотеке. Чем ближе конец выплат, тем выше доля основного долга. Если срок кредитования уже превысил половину, то подаваться запрос на рефинансирование не имеет смысла. Переплата по процентам, повторная оценка объекта, страхование недвижимости приведет к удорожанию сделки.

Ипотечный кредит – замечательная возможность обзавестись собственной недвижимостью или расширить жилую площадь. Уровень инфляции и растущие цены на квартиры, индивидуальные жилые дома и комнаты делают конечную переплату менее ощутимой. Однако вопрос о том, как снизить проценты по ипотеке по-прежнему остается открытым. Есть различные варианты экономии на переплате и реального уменьшения процента.

При пересмотре условий по договору банк имеет право затребовать дополнительную документацию. Пригодится ипотечный договор, график платежей, копия страховых полисов и прочая информация по займу на недвижимость. Для проведения реструктуризации клиенту нужно доказать необходимость изменений. Представить справки о состоянии здоровья, свидетельство о смерти члена семьи, свидетельство рождении ребенка, приказ об увольнении по сокращению.

За последний год условия по жилищным кредитам стали мягче. Сократился процент, уменьшился или даже исчез первоначальный взнос, сократились требования к заемщику. По оценкам финансистов в будущем процент продолжит уменьшаться. Это связано с тенденциями, задаваемыми Центробанком, а также политикой правительства в отношении ипотечных займов.

• плательщик готовится выйти на пенсию;
• в скором времени в семье появится ребенок или уже есть маленькие дети;
• на работе произошли изменения, повлекшие сокращение дохода;
• у заемщика проблемы со здоровьем, затяжная болезнь, недавно оформлена инвалидность.

При оформлении ипотеки важно обращать внимание на те пункты, при несоблюдении которых банк поднимает ставку на определенный процент. Так, при оформлении страхового полиса вы можете рассчитывать на более низкий процент, как и при условии того, что вы являетесь зарплатным клиентом банка. Положительным фактором станет наличие хорошей кредитной истории именно в том банке, куда вы обращаетесь за ипотекой.

Ищите, на чём сэкономить. Это может быть акция от застройщика «ремонт со скидкой», покупка квартиры в недорогом районе города, выбор вторичного жилья вместо новостройки или, наоборот, покупка квартиры на стадии строительства. Правильно выбранная страховка тоже поможет сэкономить на ежемесячных платежах.

Помимо того что кредитная деятельность регулируется Банком России, она также регулируется и рынком. Девелоперы оказывают на него серьёзное влияние, например субсидируя первоначальный взнос для клиентов. Об этом говорит коммерческий директор ГК «РКС Девелопмент» Александр Коваленко.

Чтобы сэкономить на процентах и не переплачивать, важно оформить ипотеку на максимально выгодных условиях. Наиболее лояльные условия банки предлагают зарплатным клиентам. Так, если вы получаете заработную плату на карту Альфа-Банка, то можете рассчитывать на скидку в размере 0,4% от базовой и на другие особые условия для зарплатных клиентов банка.

Программа льготной ипотеки была введена в качестве меры поддержки строительной отрасли и повышения доступности ипотеки для граждан в условиях пандемии COVID-19 и изначально была рассчитана на период с 17 апреля по 1 ноября 2022 года. Но впоследствии Правительство РФ приняло решение продлить действие программы до 1 июля 2022 года. По словам главы государства, такой мерой поддержки уже воспользовались более 0,5 млн семей, а в жилищное строительство дополнительно привлечено свыше 2 трлн руб.

Несмотря на это, решение ряда банков снизить ставки по ипотеке стало приятным сюрпризом для россиян. Этот шаг вызвал удивление и со стороны других участников рынка, хотя опасения по поводу возможного резкого роста цен на недвижимость к концу 2022 года пока сохраняются. Аналитики считают, что эта тенденция может продолжиться и в 2022 году.

По мнению аналитиков ЦИАН, отказ от отмены льготной ипотеки является разумным решением для экономики страны. Решение правительства вместо этого перейти на адресный вариант выдачи ипотеки и отказ от разделения регионов на два типа по критериям, вызывавшим многочисленную критику и споры, обеспечило стабильность на рынке недвижимости.

Продление льготной программы оформления ипотеки для семей, в которых воспитываются двое и более детей, до конца 2022 года, также внесёт свою лепту в развитие позитивной ситуации на рынке. Эта категория граждан получила возможность оформить покупку жилья в ипотеку по ставке 6% годовых.

Руководитель ведомства назвал ипотеку двигателем строительной сферы и экономики страны в целом. Он отметил, что психологический барьер на рынке ипотечного кредитования на отметке 10% уже преодолён на фоне замедления инфляции и снижения Центробанком ключевой ставки.

Эксперты прогнозируют, что в 2022 году рост цен на недвижимость продолжится, а поправки в программу льготного кредитования не окажут значительного влияния на ситуацию. Основной причиной подорожания специалисты называют рост себестоимости строительства. Это связано с ростом цен на топливо, стройматериалы и нехваткой рабочих.

• с июня 2022 года наблюдается постепенное снижение ключевой ставки, уровень которой на сегодняшний день закрепился на докризисных 6,5%;
• постепенный переход на проектное финансирование позволил достроить часть домов по старому законодательству.

В 2022 году ставка по льготной ипотеке составила 6%. Такой уровень не является рекордно низким: Промсвязьбанк предлагает самую низкую ставку – 4,5%, уровень ипотечных ставок других банков варьируется от 5 до 6%. Стоит помнить, что такие низкие ставки предлагаются только семьям с детьми по льготным ипотечным программам. Средневзвешенная ставка по «стандартному» кредиту держится на уровне 9,68%. Учитывая постепенный переход к хранению средств на эскроу-счетах и снижение ставки Центробанка до докризисного уровня, число ипотечных кредитов в 2022 году может достичь уровня 2022 года.

Эксперты сходятся во мнении – сейчас средняя ставка по кредиту низкая, однако в 2022 году она была ниже. Сегодня банки предлагают различные программы, позволяющие сэкономить: Россельхозбанк кредитует под 8,2%, ВТБ – под 8,6% а рефинансирование под 9 процентных пунктов. Стоит учитывать, что предложение действует только при первом взносе 20% и заключении договоров страхования заемщика, жилого объекта и прав собственности на него.

Центробанк понимает важность ипотеки, поддерживает развитие жилищных программ и стимулирует население. Политика дала свои результаты: в 2022 году число ипотечных договоров достигло максимума – почти 1,5 миллиона на общую сумму 3 триллиона рублей. Средний срок составил чуть больше 16 лет, а средняя ставка – 9,56 процента – впервые опустилась ниже 10 процентов. Доля просроченной задолженности составляет всего 1%.

• снижение ключевой ставки позволило снизить процент по всем кредиты, в том числе и ипотечным;
• стабильные цены. Стремясь успеть до июля 2022 года – даты принятия закона о проектном финансировании, застройщики задействовали все свои силы в строительстве, тем самым увеличив предложение на рынке. В результате, цена жилья выросла всего на 4%, что соизмеримо с уровнем инфляции;
• государственное финансирование ипотечных программ для семей с детьми положительно сказалось на числе выданных кредитов в 2022 году, однако большее число кредитов по программам было выдано в 2022 году;
• свою роль сыграли новости о повышении ключевой ставки и принятии вышеупомянутого закона о проектном финансировании в 2022 году.

Основная цель законов – обезопасить средства дольщиков. Все средства участников долевого строительства хранятся на закрытых счетах (эскроу), доступ к которым застройщик может получить после сдачи дома. Поэтому строительные компании вынуждены финансировать строительство из собственного бюджета, что отражается на стоимости готового жилья. Оба события спровоцировали бы рост ставок и стоимости жилья, что простимулировало население взять ипотеку в 2022 году. Однако прогнозы населения не оправдались по следующим причинам:

Советы экспертов сходятся во мнении: если заемщик, не попадающий в льготную программу, нашел кредит по ставке 8%, то брать ипотечный кредит нужно. В планах правительства такой уровень ставок будет достигнут только через 5 лет. В случае льготных программ минимальная ставка сейчас составляет 4,5 процентных пункта. Ее снижение не прогнозируется, поэтому подавать заявку на кредит лучше сейчас. Еще одним аргументом является прогнозируемый рост цен на жилье, спровоцированный подписанием законах об эскроу-счетах. Резюме: брать ипотеку нужно сейчас в двух случаях:

В кредитном договоре будет пункт о возможности сдачи квартиры в аренду. Кредитор попросит сообщить о факте использования имущества третьими лицами. Но это никак не проверяется и при условии, что заёмщик своевременно вносит платежи, можно не сообщать о сдачи недвижимости по договору аренды.

По закону гражданин РФ, официально трудоустроенный и оформивший покупку недвижимости в ипотеку, имеет право на получение налогового вычета. Получить он может 13 процентов от затрат на покупку квартиры. Но следует учитывать, сумма с которой можно получить вычет, ограничивается 2 миллионами рублей.

Если к выручке добавлять собственные средства, то можно закрыть долг раньше и уменьшить переплату. В том случае, если ипотека выплачивается полностью с арендной платы, то можно говорить о том, что недвижимость сама себя окупила. В среднем квартиры окупаются за 5 – 10 лет.

В скором времени будет принят закон о, так называемых, “Ипотечных каникулах“. В рамках этого постановления устанавливается круг лиц, которые имеют право претендовать на уменьшение платежа или полное его снижение до нуля на срок до полугода. В нашем прошлом посте мы подробно описали две программы ипотечных каникул, которые помогут максимально снизить платеж, как по действующей ипотеке, так и по ранее выданной.

Когда выплаты по жилищному займу становятся для заёмщика в тягость, перед клиентом встаёт вопрос об уменьшении финансовой нагрузки. Условия банка, а также некоторые законодательные проекты позволяют сократить величину взносов даже после оформления ссуды. Сегодня разберемся, как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке.

Снижение спроса притормозило темп роста цен в летние месяцы. Но с началом нового делового сезона цены опять начали расти. В сентябре средневзвешенная цена квадратного метра квартир и апартаментов старой Москвы в массовом сегменте выросла на 2,8%. Этому способствовали несколько факторов: рост стадии строительной готовности проектов, увеличение доли предложения с наличием отделки и выход новых проектов на более высоком ценовом уровне, а также сокращение скидок от застройщиков.

Соответственно, повышение цен затронуло и вторичный рынок – однако не так сильно, как новостройки. Все дело в том, что по условиям двух крупнейших государственных программ ипотечного кредитования (госпрограмма-2022 и «семейная ипотека»), купить жилье в кредит с субсидированной процентной ставкой можно только в новостройке. Рост цен на вторичном рынке связано с тем, что часть покупателей не рассматривают госпрограммы, а потому выбирают между новостройками и уже заселенным жильем.

То есть, по всем внешним признакам покупка квартиры уже не будет выгоднее, чем она сейчас. Тем не менее, некоторые эксперты советуют все же не спешить – из-за урезания госпрограммы, банки и застройщики уже скоро начнут завлекать клиентов специальными предложениями. Например, дать покупателю крупную скидку или разрешить оформить кредит с субсидированием процентной ставки.

• коммерческий директор компании «Хрустальный Девелопмент» Кристина Яковенко : цены будут держаться на прежнем уровне или медленно расти – в основном, за счет того, что ипотечные программы все еще работают. В целом в 2022 году цены стабилизируются, но на рынке загородной недвижимости все будет не так хорошо – из-за новых требований от государства строительство подорожало, а вслед за ним – и сама недвижимость;
• владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский : в сегменте загородной недвижимости стоит ожидать прихода льготной ипотеки, но из-за сложности такого инструмента и не очень выгодных условий цены на такое жилье вырастут незначительно и в пределах инфляции (до 5-10% по итогам 2022 года);
• генеральный директор агентство недвижимости «БЕНУА» Дмитрий Щегельский : цены в 2022 году расти не будут, и даже могут скорректироваться на 5%. Это связано с тем, что рынок недвижимости перерос пик и перешел в стадию стагнации – например, в 2008-2009 годах из-за кризиса цены падали в среднем на 2% каждый месяц. А если наступит новый кризис, цены упадут еще сильнее;
• основатель корпорации S. Holding Алексей Шепель : цены на жилье в новостройках должны стабилизироваться. Застройщики нарастили предложение, но все желающие уже оформили кредиты и купили себе жилье – соответственно, с ростом предложения и падением спроса цены устремятся вниз. А вслед за новостройками отправится в пике и вторичный рынок;
• ведущий эксперт BuyBuyHouse Марина Лашкевич : рынок уже проходит этап стабилизации, и дальнейшего роста цен пока не заметно. Ажиотаж будет спадать в течение полгода, а затем цены даже могут начать снижаться – пусть медленно и постепенно, и даже не в ближайший квартал;
• генеральный директор агентства БОН ТОН Наталия Кузнецова : цены могут снизиться за счет того, что застройщики будут предлагать собственные программы субсидирования процентных ставок и рассрочки. К тому же на спад спроса повлияет рост ключевой ставки и повышение ставок по ипотеке.
• Ася Левнева, директор департамента по маркетингу и продажам ЗАО «Балтийская жемчужина» считает, что в 2022 году цены незначительно вырастут (сопоставимо с темпами инфляции) лишь на самые востребованные проекты. Стандартным жилым комплексам с мелкой нарезкой жилых помещений, чтобы хоть как-то сохранить своих покупателей, придется подешеветь.

Сейчас ключевая ставка выросла до 7,5% годовых – и, с учетом сворачивания госпрограммы, вскоре начнет подниматься. Эксперты прогнозируют ее рост с нынешних 7% до 9-9,5% годовых уже до конца этого года. А учитывая, что Эльвира Набиуллина не исключила повышения ключевой ставки еще на 1 процентный пункт – то есть, в 2022 году средние ставки по ипотеке могут пробить психологическую отметку в 10% годовых.

Какой будет льготная ипотека в 2022 году, и будет ли она

Программу льготной ипотеки запустили летом 2022 года, и она сразу вызвала ипотечный бум и рост цен на недвижимость. Срок изначально был год, но с июля 2022 года программу продлили ещё на столько же. Правда, условия льготной ипотеки изменились, и для жителей крупных городов она практически потеряла актуальность. Что будет с программой в следующем году?

Однако банкиры, похоже, не боятся, что через несколько лет никто не придёт к ним за ипотечным кредитом. Сначала глава Сбера Герман Греф высказался, что надо стимулировать ипотеку хотя бы ради роста экономики, а теперь и ВТБ предлагает свои варианты продления льготной ипотеки в противовес мнению Центробанка. В банке согласны, что поддерживать людей нужно адресно, но льготная ипотека этому не помеха. Позицию учреждения озвучил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников:

Ту льготную ипотеку, которая пришла на замену 6,5%, мы предлагаем не продлевать. У нас есть и другие льготные программы — более адресные, они работающие и как раз направлены на то, чтобы поддержать ипотеку среди тех групп населения, где, на наш взгляд, это необходимо

Вопрос о том, что будет с программой льготной ипотеки, тем интереснее и актуальнее, что власти не могут договориться, нужно ли помогать людям покупать жильё. Правительство и президент считают, что это необходимо, а Центробанк говорит, что закредитованность и без того высокая, да и что будем делать лет через 5? Народ не может бесконечно покупать квартиры, однажды недвижимости станет слишком много — в среднем на домохозяйство уже и так приходится более одного объекта. Тогда в скором времени ипотеку брать перестанут, в финансовой и строительной сфере начнётся кризис — словом, обидно будет. Лучше растянуть ипотеку по времени, не создавая бум прямо сейчас.

Первый этап господдержки способствовал росту рынка в мегаполисах, сейчас, по большей части, программа востребована в регионах. В дальнейшем нужно перейти на новый уровень ее развития с фокусом на учителей, врачей, представителей других социально значимых профессий и жителей моногородов, чтобы они не столкнулись с трудностями при приобретении нового жилья из-за роста стоимости кредитов

• отсрочка выплат основного долга и процентов;
• изменение срока кредитования в пользу его увеличения и сокращение ежемесячного платежа;
• если займ валютный можно использовать смену используемой валюты, которая на данный момент нестабильна;

В связи с неблагоприятной эпидемиологической обстановкой Сбербанк в конце прошлого года принял решение снизить процентную ставку по уже действующим ипотечным кредитам на 0,5 %. Это не первое снижение по популярным программам, которое позволило снизить расходы клиентов на выплаты кредита. Сейчас ипотечная ставка для желающих купить квартиру в строящемся жилом секторе составляет от 2,6%, а на уже сданную недвижимость – от 7,3% годовых.

• оформлением кредитных каникул;
• отсрочкой выплаты ежемесячного платежа на конкретный период;
• пролонгацией выплат по ипотеке;
• изменением графика платежей;
• выплатой процентов поквартально и внесением платежей реже, но общей суммой за весь предыдущий период.

Эта процедура позволяет оформить новый кредит в Сбере, условия которого более выгодны для заемщика. Полученными средствами гасится ранее заключенный в другом банке ипотечный договор, облегчая положение должника. Но выгода может быть достигнута, только если разница по ставкам составляет более 2 %. То есть первый кредит должен быть дороже второго.

Есть два способа снизить ставки по уже взятым кредитам на жилье. Это помогает гражданам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, сохранить квартиру и продолжать вовремя исполнять долговые обязательства. В связи со сложившейся ситуацией оформление сделок может проходить дистанционно.

Каким образом можно снизить проценты по ипотечному кредиту

Применение этих вариантов предполагает, что заемщик исправно погашал кредит или, по крайней мере, не имеет задолженности по текущим обязательствам. А что делать при наличии финансовых проблем? В этом случае возможно применение индивидуально разработанной программы реструктуризации, которая, среди прочего, будет предусматривать снижение процентной ставки в отношении оставшейся для погашения суммы кредита.

1. Заключение дополнительного соглашения к кредитному договору на фоне достигнутой договоренности о пересмотре процентной ставки и, возможно, некоторых других условий кредита.
2. Рефинансирование кредита – оформление нового договора с погашением за счет полученных кредитных средств обязательств по старому.

Если вы ищите наиболее выгодное решение, стоит начать процесс с общего анализа наиболее подходящих предложений на рынке. То есть, целесообразно в первую очередь рассмотреть вариант рефинансирования. Во-первых, в этом случае вы не будете ограничены только предложением своего кредитора, во-вторых – нельзя исключить, что новый банк-кредитор предложит намного более выгодные условия.

С одной стороны, для банков пересмотр действующих условий ипотеки фактически будет означать потери прибыли, и немалые. С другой стороны, рынок и конкуренция диктуют свои правила, которые невозможно игнорировать. Если сам банк не пойдет на корректировки или не сделает клиенту более выгодное предложение, это сделает другой банк – предложит такую программу рефинансирования, от которой заемщик вряд ли откажется из-за ее очевидных выгод и преимуществ. Чтобы сохранить клиентов, многие банки уже сейчас готовы рассматривать варианты пересмотра условий ипотеки. Необходимость в снижении процентных ставок – объективная необходимость для банковского сектора. Иначе можно потерять клиентов, которые уйдут к конкурентам.

К сожалению, банк вправе отказать в изменении условий ипотечного кредита, никак не мотивируя свое решение. От такого не застрахованы ни те, кто исправно платил по ипотеке, ни те, кто допускал просрочки. Заемщик мало что может предпринять в этой ситуации. Единственный вариант – обращаться за рефинансированием в другой банк и надеется, что заявку одобрят.

Нельзя не рассматривать в целом ситуацию, если не учитывать все мнения. Как всегда, есть скептические рассуждения. Если экономика показывает восстановление, снижается ключевая ставка Центробанка, увеличиваются объемы кредитования и падает % инфляции, то найдутся эксперты, которые не будут разделять этот оптимизм.

Не стоит забывать про объективные проблемы и риски, о которых не замалчивают и официальные СМИ. Для ЦБ РФ это прямая зависимость от стоимости нефти. В данное время цена за баррель низкая, но если показатели поползут вниз, то это приведет к ослаблению нацвалюты, росту ключевой ставки главного банка, увеличению % по займам.

Необходимо заметить, что рынок недвижимости зависит от общего состояния российской экономики и госполитики, которая будет затрагивать эту сферу. В частности, очень крепкую привязку условия банков имеют к ключевой ставке Центробанка – если она будет снижаться, то и тарифы финансовых организаций также станут более выгодными для заемщиков.

Для начала это взаимные договоренности между участниками рынка на ограничение по добыче нефти. Именно поэтому марка Brent в конце 2022 года показывает котировки более 50 долларов США за баррель. Если верить экспертам, то среднесрочные прогнозы будут утешительными, цена будет ползти вверх.

При сохранении внешних договоренностей на текущем уровне об ограничении добычи топлива ситуация будет показывать положительные результаты. В противном случае ценовая политика между внешними экспортерами станет не регулируемой. Стоит ожидать стоимость ниже 40 у.е. за баррель.

Ставки по ипотеке ждет рекордное снижение в 2022 году

С апреля прошлого года в России действует государственная программа льготного ипотечного кредитования. Она распространяется на новостройки эконом-класса, а ставка составляет 6,3% годовых по таким ипотечным кредитам. На данный момент программа действует до июля текущего года.

К сожалению, снижение ключевой ставки Центробанком неизбежно приводит к снижению доходности по вкладам. Да и введение подоходного налога на проценты по вкладам, превышающим 1 млн рублей, тоже не способствует лояльности россиян к банкам. Уже сейчас большинство россиян предпочитают выбирать недвижимость, как форму сохранения своих сбережений.

Эльвира Набиуллина напомнила, что мировой экономический кризис 2008 года начался именно с обвала ипотечного рынка в США. Очень важно не допустить этого в России, особенно в условиях медленного восстановления экономики после пандемии коронавирусной инфекции, с учетом существующих рисков повторного введения серьезных ограничений.

В свою очередь, глава Центробанка Эльвира Набиуллина и вовсе призывала как можно, скорее завершить программу льготной ипотеки, поскольку она снижает доступность жилья для россиян. По мнению главы Банка России, очень важно не допустить перегрева рынка и возникновения пузыря на ипотечном рынке.

В связи с этим, скорее всего, произойдет сворачивание программы льготного ипотечного кредитования. Тем более, что к лету, ожидается замедление темпов роста цен на недвижимость, предполагается, что рост цен на новостройки составит 7%, а на вторичном рынке он не превысит показатели инфляции.

Нет, государство не будет помогать вам с ипотекой всегда. В том случае, если у вас родился второй ребенок, льгота будет действовать три года после начала выплат или после начала периода рефинансирования. Если же ребенок — третий, то поддержка государства будет продолжаться уже пять лет.

2 способ улучшить ипотеку – рефинансировать ее. Сбербанк предлагает рефинансировать ипотечные кредиты других банков. При этом есть возможность объединить ипотеку с дополнительным долгом (потребительским кредитом, кредитной картой). Комиссия за оформление ипотеки не взимается.

На господдержку льготного ипотечного кредитования для молодых семей в бюджете предусмотрено 600 млрд рублей. Некоторые молодые семьи уже успели воспользоваться субсидией ипотеки по указу Президента. Другие присматриваются к государственной программе. Большинство граждан оценивают государственные инициативы положительно.

Новинка, судя по всему, достаточно актуальна. По крайней мере, если верить правительству. Как сообщается, согласно соцопросам и исследованиям, которые были проведены, примерно 620 тысяч семей готовы взять ипотеку на таких условиях, а еще 630 тысяч уже взявших ипотечные кредиты — воспользоваться возможностью по реструктуризации его под 6 процентов.

Со своей стороны государственные органы реализуют программы, направленные на поддержку семей, выплачивающих ипотеку. Например, вы можете ознакомиться с условиями ипотеки с господдержкой, многодетным семьям и другими социальными ипотечными кредитами.

Важно! При реструктуризации обязательно просчитывайте потенциальную выгоду – возможно, она окажется не столь значимой, как кажется. Как правило, при реструктуризации приходится заново проводить оценку объекта недвижимости – процедура не бесплатная и далеко не самая дешевая. Кроме того, в абсолютном большинстве случаев при реструктуризации увеличивается срок кредитования, а, значит, растет сумма переплаты по ипотеке. Так, если долгов перед банком осталось на 600 тысяч рублей (или меньше), задумайтесь – возможно, стоит поднажать и выплатить ипотеку самостоятельно. Скорее всего к этому моменту каждым ежемесячным платежом вы погашаете в большей степени тело долга, и в меньшей – проценты по кредиту. Это выгодно для вас, а не для банка – скорее всего после реструктуризации ситуация изменится.

1. Подготовить документы на реструктуризацию (их перечень мы привели выше). В банк их можно передать лично или он-лайн (многие кредитные организации предоставляют возможность доступа в электронный кабинет – например, обращаясь в Сбербанк, вы можете воспользоваться сервисом ДомКлик). Если будете подавать документы через отделение, не забудьте подготовить два экземпляра заявления на реструктуризацию. Одно из них останется на рассмотрении в банке, а второе, с отметкой менеджера о получении документов, будет служить подтверждением того, что вы действительно обращались в банк с просьбой о реструктуризации ипотечного кредита.
2. Дождаться решения банка. В том случае, если оно будет положительным, переходите к следующему шагу.
3. Оформить необходимые для реструктуризации документы. Банк подготовит новый кредитный договор, составленный с учетом проведенной реструктуризации. Если вас устроят обновленные условия кредитования, вам потребуется подписать новый договор.
4. Зарегистрировать изменения в Росреестре – этот шаг потребуется выполнить в том случае, если в результате реструктуризации меняется, например, срок ипотечного кредита (п. 102 Порядка, утв. Приказом Минэкономразвития России от 16.12.2022 № 943).

1. Паспорт.
2. Справка о доходах.
3. Копия трудовой книжки или иной документ, подтверждающий занятость работника.
4. Документы, подтверждающие наличие у заявителя права на реструктуризацию. В частности, такими документами могут быть:

• копия приказа об изменении условий трудового договора, заверенная работодателем (если условия обновленного договора ухудшают финансовое положение работника, например, переводят его на неполный рабочий день);
• копия уведомления о предстоящем сокращении штата организации, в которой трудится заемщик;
• справка о постановке на учет в центр занятости населения (с указанием размера назначенного пособия);
• документы, подтверждающие временную нетрудоспособность заемщика (больничный лист, заключение врачебной комиссии и пр.);
• копии кредитных договоров, заключенных с другими банками, содержащие сведения о сумме долга, размере ежемесячного платежа и сроке погашения.

1. Заемщик, согласно пп. «а» п. 8 Основных условий, соответствует одному из следующих условий:

• он является родителем или опекуном одного или более несовершеннолетних детей;
• он является инвалидом или имеет ребенка-инвалида;
• он является ветераном боевых действий;
• он имеет на иждивении лиц, не достигших 24-летнего возраста, получающих образование по очной форме обучения.

1. Финансовое положение заемщика. Согласно пп. «б» п. 8 Основных условий, рефинансировать ипотеку можно только в том случае, если среднемесячный совокупный доход семьи, которая платит ипотеку, не превышает на каждого члена этой семьи двукратной величины прожиточного минимума, установленного в регионе. Размер совокупного дохода, используемого при оценке финансового положения заемщика, рассчитывается с учетом следующих особенностей:

• в расчет берется доход, полученный за три месяца, предшествующих дате подачи заявления о реструктуризации;
• из суммы дохода вычитается размер текущего ежемесячного платежа по ипотеке.

1. Жилое помещение, приобретенное в ипотеку, должно соответствовать следующим критериям, установленным пп. «в» — «д» п. 8 Основных условий:

• жилье должно находиться на территории России;
• общая площадь помещения не должна превышать 45 кв. м – для однокомнатного, 65 кв. м – для двухкомнатного, 85 кв. м – для трехкомнатного жилья;
• ипотечное жилье должно быть единственным у заемщика.

1. Срок кредитования. Согласно пп «е» п. 8 Основных условий, господдержкой можно воспользоваться только в том случае, если кредит был оформлен не менее, чем за 12 месяцев до дня подачи заявления о реструктуризации (за исключением случаев, когда ипотека была оформлена с целью погашения существующего ипотечного кредита, полученного более чем за 12 месяцев до дня реструктуризации).

Чтобы реструктурировать кредит, нужно обратиться в банк, оказывающий подобные услуги. Реструктуризацию ипотеки можно оформить в Сбербанке, ВТБ, Совкомбанке и других крупных кредитных организациях. Заключить договор о реструктуризации можно и в самом АО «ДОМ.РФ» — организация работает с населением, причем не только выдает кредиты, но и проводит реструктуризацию действующих ипотечных займов.

07 Мар 2022      urisgkmo         337      

Похожие записи
• 
  Тсж Отказывает В Заключении Договора С Собственником
• 
  Налог На Транспорт Для Пенсионеров В Рмэ
• 
  Обращение К Вандалам В Подъезде
• 
  А Если Мебель Старая Всеравно Опишут Пристава