Что Нужно Для Рефинансирования Ипотеки

Что нужно для рефинансирования ипотеки

После того, как программа рефинансирования выбрана, нужно подать на нее заявку. Скорее всего, на страничке банка «Р» есть специальная форма и заполнить ее можно не выходя из дома. Кроме заявки от вас потребуют пакет документов. Какие и в каком виде (электронном или бумажном) подавать — определено каждым учреждением, это также есть на сайте или можно узнать у менеджера по телефону. Как правило, требуют паспорт, подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, застраховать жизнь, показать текущий кредитный договор.

Подача заявки и документов – важный этап. Банк «Р» знакомится с клиентом. Если кредитная история без изъянов, скорее всего, вас направят на следующий этап. Если вы плохо выполняли обязательства перед банком «И», могут отказать. Отказы не отражаются в кредитной истории, но все запросы по открытию ипотеки остаются и их можно увидеть на сайте Госуслуг.

Договор на выдачу кредита необходим, чтобы избавиться от обязательств перед банком «И». Другими словами — расплатиться и закрыть кредит. На этом этапе вы идете в банк «И» и пишете заявление о досрочном погашении ипотеки. Точную сумму задолженности и реквизиты на оплату передаете в банк «Р», а тот переводит деньги.

Кроме изучения документов, проводится оценка квартиры с помощью эксперта. Она нужна для того, чтобы выяснить не занижена ли стоимость, в каком состоянии жилплощадь, отсутствие двойных продаж. При заключении ипотеки в банке «И», оценку уже провел застройщик. При рефинансировании — это задача покупателя.

Пока происходит переоформление и передаются реквизиты, банк «И» продолжает ежедневно начислять проценты. Поэтому в день досрочного погашения может набежать еще 3-4 тысячи рублей выше той суммы, которую вы запрашивали в банке «Р». Например, по реквизитам 25 апреля оставшееся сумма по кредиту была 2 150 000 рублей. Но спустя 5 дней она увеличилась до 2 153 000. Разницу 3000 придется оплатить самостоятельно на специальный счет, который надо узнать в банке «И», а после оплаты получить справку об отсутствии задолженности.

Документы необходимые для рефинансирования ипотеки

Надо сказать, что собрать перечень документов, необходимых для рефинансирования ипотеки, довольно непросто. Особенно тяжело приходится людям, не имеющим официального заработка или прописки. Но найти выход можно даже в сложных ситуациях, если обратиться за квалифицированной помощью. В компании «Роял Финанс» работают опытные брокеры, которые смогли помочь всем своим клиентам, поскольку делают все возможное для поиска решения любой сложившейся ситуации.

1. Справки, отображающей дату подписания договора по ипотеке, годовую ставку, срок, размер первой ссудной задолженности.
2. Справки о параметрах кредита.
3. Справки о платежах, поступающих на счет, и об отсутствии просрочек.
4. Реквизитов счета, который банк может использовать для погашения долга.

Во многих финорганизациях провести такую процедуру крайне сложно, но при помощи опытных специалистов возможно. Если банк работает в сегменте внутреннего рефинансирования, необходимо убедится, что за досрочное погашение кредита он не предусматривает комиссий и штрафов. В противном случае выгодность перекредитования может быть сведена к нулю. А в банках, работающих в сегменте внешнего рефинансирования, можно попытаться договориться о сделке на основе уважительной причины. Например, смерть близкого человека, обеспечивающего семью, увольнение с работы, тяжелое заболевание и т.д. Возникает резонный вопрос о том, какие документы нужны для рефинансирования ипотеки в своем банке? Их перечень небольшой:

Документы для рефинансирования ипотеки — пакет бумаг, который позволяет переоформить кредитный договор в том же или другом банке на более выгодных условиях. Цель рефинансирования заключается в снижении годовой процентной ставки, уменьшении размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока договора. Процедура перекредитования может проводиться неоднократно, если заемщика отличает образцовая кредитная дисциплина.

Также потенциальному клиенту необходимо представить документы, способные подтвердить его доход. Для любой финструктуры это важно, поскольку платежеспособность человека в ипотеке всегда ставится на первое место. Свою финансовую состоятельность можно доказать справкой 2-НДФЛ, выпиской по дебетовой/зарплатной карточке и прочими бумагами, подтверждающими официальный приток денежных средств. Банку, в котором планируется провести перекредитование, помимо этого пакета документов, необходимых для оформления рефинансирования ипотеки, потребуется информация по текущему кредиту. Она предоставляется в виде:

Рефинансирование ипотеки: тонкости перекредитования

За последнее время ключевая ставка ЦБ снизилась, что повлекло за собой уменьшение ставок по ипотечным кредитам. Это значит, что заёмщик может взять кредит под более низкий процент: подать заявку на рефинансирование в банке, где оформлена ипотека, или обратиться в другую организацию.

К недостаткам процедуры относится возникновение дополнительных расходов, связанных с обслуживанием услуги: придётся оплачивать оценку объекта, покупать страховку и некоторые комиссии банка в рамках проведения кредитной сделки. Кроме того, для рефинансирования нужен будет пакет документов, почти как для оформления новой ипотеки.

Перекредитование имеет смысл и в том случае, если прошло не более половины срока с начала действия кредитного договора. Ссуду с аннуитетными платежами наиболее эффективно рефинансировать в самом начале: в этот период выплачиваются основные проценты за пользование деньгами банка.

Рефинансирование ипотеки означает, что заёмщик оформляет новый кредит для оплаты предыдущего на более выгодных условиях. Перекредитование целесообразно, но не во всех случаях. Стоит понимать, что переоформление кредита влечёт за собой определённые затраты. Важно просчитать все дополнительные расходы и учесть все нюансы.

Несоответствие условий действующего кредита выбранной программе рефинансирования. Это касается суммы кредитования, возраста заёмщика, целевого назначения кредита и др. Иногда банки отклоняют заявки, поданные ранее, чем через шесть месяцев после получения ипотеки.

Документы для рефинансирования ипотеки в 2022 году

В 2022 году рефинансирование ипотеки входит в перечень самых популярных банковских продуктов. Это отличная возможность изменить условия жилищного кредитования, уменьшив переплату, пересмотрев величину ежемесячного платежа или изменив график погашения. Процедура оформления договора довольна проста. Далее рассмотрим документы для рефинансирования ипотеки, основные аспекты и нюансы перекредитования.

• Возраст. Перекредитование доступно с 21 года, в редких случаях с 18 лет. Предельный возраст для полного погашения нового имущественного кредита – 60-65 лет.
• Доход. Для получения одобрения по выгодному предложению нужно иметь официальный заработок. Однако некоторые финансовые организации не требуют подтверждения дохода.
• Стаж. Преимущественно нужен стаж на последнем месте от 6 месяцев, общий трудовой стаж – от 1 года.
• Уровень закредитованности. Большое количество открытых кредитов может повлечь отказ по заявке.
• Кредитная история. Оформление доступно людям, не допускавшим просрочек в прошлом.

• Хочет изменить валюту договора. Сделки в долларах или евро, оформленные пару лет назад, стали причиной финансовых трудностей. Из-за скачка курса итоговая стоимость недвижимости существенно возросла. Изменить валюту на рубли – правильное решение.
• Планирует изменить платеж. Подав документы для банка на рефинансирование ипотеки можно сократить ежемесячную выплату за счет продления срока. Это актуально, если у семьи изменился доход и внесение средств по графику стало затруднительным.
• Желает откорректировать график. Часто перекредитование позволяет изменить график оплаты. Например, подстроить его под перечисление заработной платы.
• Хочет уменьшить итоговую переплату. Это возможно за счет оформление сделки под низкий процент или сокращения срока выплаты.

• Паспорт гражданина РФ. Иностранные подданные не могут оформить договор на общих условиях.
• Подтверждение дохода. Работникам предприятий можно предоставить справку по форме 2-НДФЛ. Лица, имеющие статус индивидуального предпринимателя, обязаны передать 3-НДФЛ (налоговую декларацию). Также некоторые банки принимают справки по собственной форме. Еще один вариант – выписка по счету банковской карты. Для зарплатных клиентов справку могут не требовать вовсе. Финансовая компания может проверить доходы самостоятельно.
• Документ о занятости. Чаще всего в качестве такого выступает копия трудовой книжки. Ее нужно заверить в отделе кадров.
• Семейные бумаги. Если сделку оформляет семейная пара, то нужно свидетельство о браке. При участии детей (выделение долей) понадобятся свидетельства о рождении или паспорта подростков от 14 лет.
• Дополнительные документы для банка на рафинирование ипотеки. Например, СНИЛС или ИНН.
• Данные из банка о старом кредите на недвижимости. Необходим сам старый договор с приложениями. В числе последних обязателен график погашения. Потребуется и справка об остатке долга по ипотеке. Бумаги могут не потребоваться, если повторное обращение рассматривается в том же банке. В этом случае организация имеет все необходимые сведения.
• Договор страхования. Если есть актуальный полис, то его нужно предоставить. В случае, когда период действия страховки уже истек, нужно оформить ее заново.

Заемщик обязан оформлять договор страхования на объект недвижимости даже после перекредитования. Кроме того, ипотека является целевым безналичным кредитом. Средства перечисляются на погашение старого долга автоматически. Заемщик не может получить их на руки или взять дополнительные деньги сверх суммы остатка по прежним обязательствам.

Клиент должен быть готов к расходам на госпошлину за регистрацию имущественного объекта. Как правило, затраты на неё составят от 500 до 1 000 рублей. Отчет об оценке недвижимости будет стоить клиенту в 5-7 тыс. руб., исходя из стоимости объекта и его территориального нахождения. Также клиенту понадобится оплатить страховку в размере около 1% от общего размера кредита. Понадобится понести расходы в МФЦ за подготовку выписки из ЕГРН, услуги нотариуса. Помимо всего перечисленного, требуется внести оплату за ячейку либо оформление банковского аккредитива.

• Уменьшение ежемесячного взноса. При переоформлении действующего жилищного займа клиент может оформить новую ипотеку на любой период, одобренный кредитором. Благодаря данной возможности удается значительно сократить ежемесячный платёж с помощью меньшего размера процентной ставки, а также увеличения срока кредитования на некоторый период времени. Однако стоит учесть то, если отличие в ставках небольшое, размер переплаты увеличится.
• Снижение общей переплаты по займу. Если оставить без изменения размер ежемесячного взноса, уменьшив период ипотечного займа после оформления рефинансирования, сумма переплаты по процентам значительно сократится.
• Снятие обременения с имущества. Данное преимущество будет, когда ипотечный кредит заменяется потребительским. На сегодняшний день тарифные продукты банков не позволяют сделать подобные действия по причине высоких процентных ставок потребительского кредитования. Смысл подобного переоформления кредита в том, что объект имущества становится полноправной собственностью самого клиента, а не залогом банка. Поэтому заемщик может выполнять любые действия с недвижимостью без предварительного согласования с банком — продавать, сдавать в аренду, дарить.
• Смена валюты кредита. Данная возможность является подходящей для клиентов, которые оформляли ипотеку в иностранной валюте. Если вспомнить конец 2014 года, то в этот период произошел резкий рост валюты. Сейчас не каждый кредитор согласится изменить валюту кредитования. Такие услуги может предоставить Газпромбанк.
• Улучшение обслуживания ипотеки. Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и некоторые другие крупные кредиторы имеют надежную систему интернет-банкингов, позволяющую поддерживать удобство обслуживания физических и юридических лиц. У менее крупных кредиторов приходится оплачивать ипотеку через отделения. Воспользовавшись услугой рефинансирования одного из крупных кредиторов, клиент сможет облегчить себе процесс оплаты. Ещё удобнее будет сделать перевод ипотеки в тот банк, в котором заемщик имеет зарплатную карту.

Исходя из статистических данных компании «Дом.РФ», действующий ипотечный портфель состоит из кредитов, выданных физическим лицам по ставке от 10% до 11% годовых. Притом, сегодня переплата по тарифу рефинансирования составляет на 2-3 пункта меньше данного значения.

Каждый заемщик должен знать, что перекредитовать ипотеку лучше в том случае, когда это даст результат снижения ставки от 1,5% годовых и более. В других ситуациях это будет невыгодно. Сбербанк отмечает, что выгода рефинансирования жилищного займа будет целесообразна, если действующий процент по оформленной ранее ипотеке больше хоть на 1 пункт, а остаточный срок погашения долга составляет более одного года.

Если текущий банк рассматривает заявление заемщика в положительную сторону, проводится реструктуризация задолженности. Однако, стоит заметить, что на подобные изменения условий ипотеки кредиторы идут крайне редко. При одобрении желания клиента снижение процентной ставки потребует от заемщика предоставить новый пакет документов и оформить полис страхования.

Так или иначе, процесс длится от 1 до 4 месяцев, на протяжении которых ваш новый кредит считается необеспеченным, и по нему действует повышенная на 1-3% ставка. Избежать этих трат невозможно, принимайте их во внимание изначально, рассчитывая выгоду рефинансирования.

Через месяц (один платеж, 21000 руб.) начали оформлять рефинансирование в своем «зарплатном» Райффайзенбанке под 10,9% годовых. Разница в ежемесячном платеже – 5800 рублей. Срок кредита – 10 лет. Стоимость страховки в ВТБ24 была 36 000 на весь срок кредита (вернули 34 000), в Райффайзене – 34 000 рублей. Разовые расходы – 3500 руб. на оценку + 1200 руб. на справки.

• Анкета-заявление по форме банка (можно заполнить онлайн либо непосредственно у менеджера).
• Паспорта (чаще всего РФ, Сбербанк допускает паспорта других государств) заемщика и созаемщиков при их наличии. Обратите внимание: супруг/супруга заемщика являются созаемщиками по умолчанию, независимо от уровня доходов и занятости.
• Подтверждение дохода. Это могут быть справки 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка, выписка с лицевого счета, справки о дополнительных доходах по совместительству и т.д.
• Подтверждение занятости (неактуально для зарплатных клиентов любого банка). Обычно это копия трудовой книжки или гражданско-правового договора.
• ИНН и СНИЛС (ВТБ24 требует его в обязательном порядке, Альфа-банк – в качестве документа на выбор, а все прочие кредитные организации заносят в анкеты номер страхового пенсионного свидетельства при его наличии).
• Документы на действующую ипотеку (кредитный договор, справка об остатке задолженности, некоторые банки требуют справку о качестве погашения кредита – помесячный график платежей и выписка по движению средств на ипотечном счете).

Ждала 13 дней, потом начала звонить, они спохватились и кое-как успели к вечеру 15-го дня. Ошибок наделали, пришлось тут же спешно переоформлять. Справку о закрытии кредита предложили либо за 3 дня и за 1000 рублей, либо бесплатно, но за месяц. Я пошла к начальнику отделения, громко ругалась, справку выдали в тот же день.

обладатели кредитов с процентной ставкой как минимум на 1% выше той, что предлагает «новый» банк; при аннуитетных платежах – в первой половине срока выплаты; заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации; обладатели валютной ипотеки, взятой до 2022 года; клиенты небольших банков с неразвитой системой отделений, банкоматов или неудобным интернет-банком.

1. Банк уже обладает информацией о доходах клиента. Сбор документов о финансовой состоятельности будет носить формальный характер.
2. Часто ипотечный договор предусматривает получение согласия кредитора на рефинансирование. В таком случае, если вы проведете сделку на стороне, поставите банк перед фактом, это будет формальным нарушением действующего договора. Вам могут насчитать пени, штрафы. Их размер может достигать нескольких тысяч в день. Реструктуризация не несет в себе подобного риска.

• основание права собственности (договор купли-продажи, долевого участия в строительстве и прочее);
• отчет об оценке, сделанный не ранее, чем 6 месяцев назад;
• поэтажный план и экспликация либо технический план – документ не требуется для квартир в многоэтажных домах, если не было перепланировки;
• нотариально заверенное согласие супруга или брачный договор;
• для лиц, не состоящих в браке, заявление об отсутствии супруга, составленное в банке или у нотариуса;
• разрешение от попечительских органов, если в сделке участвует несовершеннолетний;
• справка о зарегистрированных в помещении лицах или их отсутствии.

Мы перечислили основные пункты, что необходимо для рефинансирования ипотеки. Финансовые учреждения могут затребовать любую дополнительную информацию и документальное подтверждение. Они могут предъявлять требования к характеристикам зданий, например, год постройки, этажность, материал и прочее.

• заявление – ссылка на форму есть на сайте банка в разделе с описанием рефинансирования, вы также можете обратиться в отделение для его заполнения;
• паспорт заемщика;
• при наличии созаемщиков, их паспорта;
• если у заемщика/созаемщика регистрация временная, свидетельство;
• подтверждение постоянного дохода и трудовой занятости (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, копия трудовой книжки, трудовой договор, выписки по счетам и прочее);
• согласие на получение банком информации о кредитной истории и обработку персональных данных.

ВТБ не заявляет других обязательных документов для рассмотрения возможности рефинансирования, но предупреждает, что может запросить любые другие сведения и справки. Каждый заявитель персонально узнает при общении с ипотечным работником точный список, какие нужны документы для рефинансирования ипотеки в ВТБ.

• по совместному заявлению с банком: банк выделит представителя с документами, вы запишитесь на прием в МФЦ и подадите заявление вместе;
• по заявлению представителя банка: банк всё сделает без вашего участия;
• по вашему заявлению: банк выдаст закладную с отметкой о том, что все обязательства по кредитному договору исполнены.

Посчитаем, во сколько рефинансирование ипотеки обойдётся семье Смирновых при самом плохом раскладе: первый банк выдаёт справки только за деньги, понадобится другая страховка, а с новым банком заёмщики подписали ипотечный договор. Напомним, у семьи двушка, они хотят рефинансировать ипотеку 4 млн на 10 лет.

Вот как будут развиваться события. Вы подписываете с новым банком два договора: на выдачу кредита и на залог квартиры; берёте у него деньги и гасите свой долг в старом банке. После этого получаете документы о том, что старый кредит закрыт, снимаете старый залог и регистрируете новый, в пользу нового банка (это можно сделать одновременно). Разберёмся с каждым этапом подробнее.

Итак, с банком вы определились — теперь нужно получить одобрение квартиры. От объекта тоже могут зависеть условия, например, банки иногда считают, что реальная цена квартиры меньше заявленной, и тогда ставку по ипотеке могут изменить. На этом этапе банки действуют по-разному: кто-то отправляет клиента в отделение или к менеджеру, кто-то сразу выдаёт запрос на документы. В любом случае на этом этапе вам понадобятся документы по первому кредиту и по квартире.

Но лучше потратить несколько часов на самостоятельное изучение предложений и выбор банка, где вы хотите оформить рефинансирование. Их условия сильно зависят от конкретной ситуации. Используйте ипотечные калькуляторы на сайтах банков — туда нужно ввести срок кредита, стоимость квартиры и сумму кредита. Посмотрите и сравните предварительные предложения (на этапе обращения в банк они могут измениться).

Рефинансирование ипотеки по двум документам

Кроме того, рефинансирование ипотечного кредита целесообразно для тех заемщиков, которые ранее оформляли жилищный займ в иностранной валюте. Ведь в результате резкого подъема курса доллара в 2014 году, многие ипотечные заемщики оказались в крайне сложном положении. К тому же, есть множество коммерческих банков, предлагающих услугу рефинансирование ипотечных кредитов. Рассмотрим, как оформить сделку, и какие нужны документы для рефинансирования ипотеки.

1. Уменьшения годового процент, как говорилось выше, сегодня базовая процентная ставка по ипотеке начинается от 6% в год, но при этом стоит учитывать, что для каждого заемщика она будет увеличена 2—4%, в любом случае если ваш годовая процентная ставка по кредиту выше, то проводить рефинансирования в данном случае будет целесообразно.
2. Увеличение срока кредитования, известно, чем длительнее срок действия договора, тем меньше размер ежемесячного платежа, но при этом стоит учитывать, что переплата по кредиту будет существенно выше, поэтому злоупотреблять длительными сроками кредитования все же не стоит.
3. Последний вариант рефинансирования кредита – это перевод валютного кредита в рублевый, такую возможность банки также предоставляют. Суть заключается в том, что вы берете кредит в рублях, чтобы погасить ипотеку в иностранной валюте в результате ваши выплаты по ипотеке не будет привязана к колебаниям курса валюты.

• заявление-анкета;
• кредитный договор, график платежей и дополнительные соглашения;
• свидетельство о праве собственности;
• договор купли-продажи;
• договор со страховой компанией о защите предмета залога;
• договор со страховой компанией о титульном страховании (если с момента сделки прошло менее 3 лет);
• договор со страховой компанией о защите личных рисков;
• заключение независимого эксперта об оценочной стоимости объекта;
• справка из банка о размере задолженности по кредиту;
• личные документы заемщика и созаемщикаов, а также поручителей;
• справки о доходах всех участников сделки.

Конечно, это не все актуальные предложения на сегодняшний день, наверняка, многие банки готовы предложить рефинансирование ипотеки. В любом случае, заемщик имеет возможность самостоятельно изучить актуальные предложения на рынке финансовых услуг, для этого не нужно посещать все отделения известных банков, достаточно открыть официальный сайт и ознакомиться со всей представленной на них информацией.

Другой нюанс рефинансирования ипотечного кредита заключается в том, что банк ограничивает максимальную сумму кредита в зависимости от оценочной стоимости предмета залога. То есть, при оформлении кредита на рефинансирование ипотеки максимальная сумма не может превышать 70—80% от стоимости предмета залога. Ведь при оформлении любых жилищных кредитов заемщик должен произвести за счет собственных средств независимую оценку объекта недвижимости.

Руководитель розничного бизнеса ВТБ на Ставрополье Елена Винокурова также подтвердила тренд, что многие нынешние ипотечные заемщики банка выбрали новые программы рефинансирования, позволяющие снизить долговую нагрузку за счет сокращения размера ежемесячного платежа или выбора более выгодной процентной ставки.

Такой активизации ипотечного рынка на Северном Кавказе, как и в целом по России, способствовало прежде всего улучшение ценовых условий банковского кредитования. Ставки по жилищным ипотечным кредитам снизились до исторически минимальных значений (меньше 10%). Если в первом полугодии прошлого года процентная ставка по рублевым ипотечным кредитам, предоставленным жителям регионов Северо-Кавказского федерального округа, в среднем составляла 11,63%, то в январе-июне текущего года – уже 9,63%.

Итак, решение принято, найден полностью устраивающий вас вариант. Стоит учесть, что рефинансирование ипотеки все же будет сколько-то стоить: обычно в пределах 10-15 тысяч рублей. Деньги будут потрачены на новую оценку объекта, нотариальные услуги и т.п. Если у вас довольно большой платеж по ипотеке и кредит будет длиться еще долго, то уже за несколько месяцев вы «отобъёте» эти расходы. Что касается страховок, то чтобы не терять деньги на их переоформлении, выгоднее всего переход делать к концу вашего кредитного года. К примеру, взяли кредит в октябре, значит движение по переходу в другой банк начинайте за пару месяцев.

Итак, сначала изучите всю «арифметику» по своему действующему кредиту: оживите в памяти ставку, по которой была взята ипотека, посмотрите на соотношение в ежемесячных платежах уплачиваемых банку процентов и суммы, которая идет в счет погашения основного долга. В кредитном договоре и приложениях к нему вы обязательно найдете, сколько на финише кредита составит переплата банку. Вместе со сроком ипотеки это базовые цифры, которые вам предстоит сравнить, оценивая перспективы и выгоды перекредитования.

Как и в целом по стране, лидерство удерживает Сбербанк. Так, всего с начала 2022 года Ставропольским отделением выдано более 4,4 тысяч ипотечных кредитов на сумму более 5,8 млрд рублей, при этом кредиты на рефинансирование составляют до 10% общего объема кредитования. В банке пояснили, что главным критерием в оценке заемщика является его платежеспособность, также важно отсутствие просроченных платежей по имеющимся кредитам. По программе рефинансирования ипотечных кредитов Сбербанк предлагает клиентам сторонних банков в рамках одной кредитной заявки рефинансировать ипотечный кредит, а также дополнительно до пяти иных кредитов, включая потребительские займы, автокредиты или кредитные карты.

Думаю, что да. За последние несколько лет ставки снизились, поэтому есть шанс получить более выгодные условия, нежели есть прямо сейчас. Только внимательно читайте договор. В случае, если вас что-то смущает, вы всегда можете проконсультироваться с юристом, в т.ч. на нашем сайте.

1. Заявление заемщика и созаемщиков или поручителей;
2. Паспорта заемщика и созаемщиков или поручителей;
3. Справки по трудовой занятости и финансовому состоянию (заверенная работодателем копия трудовой книжки и информация о доходах по форме НДФЛ-2).
4. Документы по предоставляемому объекту залога (недвижимость) –
5. Документы по жилому помещению – договор купли-продажи, свидетельство о гос.регистрации права собственности, выписка их Единого гос.реестра на имущество, экспертная оценка стоимости жилья;
6. Договора и прочие бумаги о кредите – кредитный договор, копия закладной, справка об остатке долга.

1. Подать заявку.
2. Дождаться ответа.
3. Собрать документы на квартиру.
4. Передать документацию банковским служащим.
5. Дождаться одобрения и уточнить дату сделки.
6. Подписать договор об ипотеке и зарегистрировать его.
7. Получить денежные средства.
8. Погасить первоначальный кредит.
9. Получить подтверждающие справки.

Легко! Потому, что ему это не выгодно. Ну и что, что у вас кредит под 15%, а новым клиентам дают под 10%? На то они и новые! Но могут и одобрить рефинансирование ипотеки. Для вас это даже проще, ведь можно будет сократить расходную часть в сравнении с рефинансированием в другом банке. Банк-кредитор отказался рефинансировать? Обратитесь в другой! Вполне возможно, что там вам предложат даже более комфортные условия.

1. Возможность собрать в одном займе несколько кредитов, оформленных в различных финучреждениях.
2. Упростить погашение задолженности. Будет единая дата проведения платежа, выставляется один счет.
3. Отсутствие необходимости собирать в других компаниях справки об остатке долга.
4. Не требуется согласие первичного заимодателя на получение следующего кредита.
5. Получение выгоды. Сумма взносов уменьшится, значит, и платить придется меньше.
6. Возможность получить дополнительные денежные средства на личные расходы.
7. Низкая ставка по кредиту.

Документы для рефинансирования ипотеки

Если заемщик трудится неофициально, то единственный возможный способ – справка по форме банка, которую можно скачать на официальном сайте выбранной финансовой организации. Однако отсутствие классической справки о доходах за вычетом налогов дает право банку увеличивать процентную ставку на 0,5 – 1.

Если заемщик работает официально, то ему проще всего предоставить банку справку 2-НДФЛ. Для увеличения шансов на одобрение необходимо также предоставить документы об источниках дополнительного заработка. К примеру, если клиент сдает квартиру в аренду, то он может предоставить договор, заключенный с арендателем.

Однако каждый банк может потребовать предоставление документов по объекту недвижимости и других необходимых бумаг. Естественно, жилье должно полностью соответствовать требованиям банка. Такую программу предлагают далеко не все кредитные организации. В основном это крупные кредиторы:

В последнее время наблюдается тенденция к укреплению ипотечного рынка и снижению процентной ставки. Это также является причиной, почему рефинансирование так популярно. Ведь взятые в 2022-2022 годах кредиты под высокий процент лучше перекредитовать, чтобы переплата была ниже. При оформлении кредита с плавающей ставкой, которая меняется на протяжении всего периода выплат, оформлять другой кредит на рефинансирование не нужно.

1. Лица с идеальной кредитной историей без задержек по выплатам и текущей просрочки.
2. Клиенты, которые выплатили уже больше половины от стоимости квартиры.
3. Заемщики, которые привлекают поручителей и берут небольшую сумму в долг до 500 000 рублей.

Что такое рефинансирование ипотеки и чем оно отличается от реструктуризации

В случае перехода от одного банка к другому вы берете новый кредит на ипотеку и оформляете залог квартиры на более выгодных условиях. Целью такого кредита является снижение процентной ставки или объединение нескольких кредитов разного вида в один. При этом устанавливается общая ставка и определяется единый график по выплатам.

Чтобы найти самое выгодную программу в вашем регионе от банков, которые предлагают перекредитование ипотеки под меньший процент, вы можете использовать удобный поиск сайта «Выберу.ру». Для этого зайдите во вкладку «Для себя» и выберите раздел «Ипотеки», вам откроется развернутое меню, где вам необходимо выбрать пункт «Рефинансирование ипотеки». Если вас интересуют какие-то дополнительные параметры рефинансирования ипотечных кредитов, укажите их, выбрав из общего перечня слева. В разделе «Калькулятор ипотеки» в левом верхнем углу страницы укажите необходимую сумму и подходящий срок программы рефинансирования и нажмите «Подобрать ипотеку». После этого вы сможете сравнить предложения различных банков по своему региону за 2022 год и определить для себя наиболее выгодный вариант рефинансирования ипотеки.

Отвечая на вопрос, что такое рефинансирование ипотеки, можно сказать, что это новый кредит по более выгодной для заемщика ставке, с помощью которого он может погасить ипотеку. Клиенты банков, выбирают реструктуризацию ипотечного кредита для того, чтобы облегчить условия выплаты ипотеки – снизить ставку по кредиту, а значит, и сумму регулярных платежей. В этом случае клиент банка может избавиться от необходимости выплачивать кредит на недвижимость и, закрыв задолженность, перейти к погашению более легкого в финансовом плане нового займа. Кроме того, рефинансирование ипотеки используется, чтобы при досрочной выплате займа получить недвижимость в собственность для ее последующей реализации.

К достоинствам можно отнести следующие особенности рефинансирования ипотеки:

1. Возможность изменить срок кредита на более выгодный. У вас есть возможность выбрать кредит на больший срок и выплачивать каждый месяц меньшую сумму.
2. Уменьшение общего размера кредита. Сохранив величину ежемесячного платежа, можно снизить процентную ставку, и за счет этого общая переплата снизится.
3. Получение квартиры в собственность. Если взять потребкредит на выплату ипотечного, недвижимость перейдет в вашу собственность. Впоследствии вы можете ее распоряжаться также по своему усмотрению, не согласовывая свои действия с банком.
4. Изменение валюты займа. Удобно для тех, кто взял ипотеку в иностранной валюте и из-за падения курса рубля вынужден выплачивать больше. Но следует учитывать, что не каждый банк даст свое согласие на изменение валюты.
5. Облегчение условий погашения кредита. Потребительский займ оплачивать легче, чем ипотеку, т. к. в последнем случае вы можете использовать интернет-банк или платежные терминалы, переводя средства с карты.

Среди недостатков программ рефинансирования можно выделить следующие:

1. Увеличение общей суммы выплат. Рефинансирование может повлечь за собой выплату по более высоким процентам. Дополнительные выплаты могут быть связаны также с переоценкой недвижимости и перезаключением договора страхования.
2. Зависимость от срока. Когда подошла уже вторая половина срока выплаты ипотеки, процедура рефинансирования ипотеки может быть невыгодной, т. к. основную часть процентной ставки к этому времени вы уже выплатите.
3. Повторное прохождение всех этапов получения кредита. Всю процедуру получения кредита необходимо будет пройти заново. Кроме того, нет гарантии, что банк одобрит рефинансирование, к примеру, если у вас вследствие выплаты ипотеки снизился доход.
4. Длительность и сложность процедуры. Каждый этап перекредитования связан со сбором большого пакета документов.

Независимо от того, кто нуждается в перекредитовании – организация или частное лицо – обоим требуется четко сформулировать цели, обосновать потребность в удовлетворении заявки. Желание меньше платить – не аргумент, кредитор откажет. Поэтому к указанным выше документам следует приложить другие, обосновывающие вескую причину для обращения в финансовое учреждение. Шансы на успех повышаются, если заемщику удается оказать, что у него достаточные источники погашения ипотеки.

1. Тинькофф Банк – минимальная ставка 8%, без первоначального взноса, максимальная сумма до 100 млн р. сроком до 25 лет, рассмотрения заявки 1-2 дня.
2. Транскапиталбанк – минимальная ставка 8,7%, без первоначального взноса, максимальная сумма до 9,5 млн р. сроком до 25 лет, рассмотрения заявки 3-5 дней.

Кредитор, как указано выше, не обязан предоставлять рефинансирование. Но он не только может отказать в заявке, но и помешать перекредитованию в другой финансовой организации. Например, делается запись в бюро кредитных историй о недобросовестности заемщика, передать информацию (недостоверную) о клиенте в другой банк по линии службы безопасности.

Эти затраты не обязывают финансовое учреждение удовлетворять заявку, в ней может быть отказано, а понесенные затраты не компенсируются. Чтобы этого не произошло, требуется внимательно проанализировать условия рефинансирования, практику на текущий момент, а также существующую возможность собрать необходимый пакет документов. Кроме того, следует учитывать, что кредитор может потребовать комиссию за перекредитование (по сути, выдачу нового займа), а также оплату снятия действующего залога на недвижимость и оформление нового.

Наибольшее внимание заслуживают первые два пункта. Например, если процентная ставка снижена на 5%, рефинансирование выгодно в любом случае. Однако если изменение произошло на 1-3%, но заемщику предлагают сменить дифференциальный график платежей на аннуитетный, общая стоимость ипотеки может даже увеличиться.

Документы для рефинансирования ипотеки

1 Документы для рефинансирования ипотеки
1.1 Необходимые документы
1.2 Требования к заемщику
1.3 Что могут предложить банки
1.3.1 Автоплатеж при оплате за интернет
1.3.2 Продать квартиру через риелторские агентства
1.3.3 Можно ли продать квартиру с ипотекой от Сбербанка в случае развода
1.3.4 ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ Отменить ответ
1.3.5 В каких банках самые выгодные ипотечные предложения
1.3.6 Сравнение ипотечных ставок в разных странах

• Документ, позволяющий идентифицировать заемщика – паспорт с отметкой о прописке;
• Свидетельство о браке, если супруги являются созаемщиками;
• Заявление на рефинансирование, заполненное по установленному образцу;
• Сведения, подтверждающие уровень дохода – трудовая и справка о доходах;
• Документ от банка об имеющемся ипотечном долге и начисленных процентов по нему;
• Кредитный договор по ипотеке с установленным графиком ежемесячных платежей;
• Копия бумаги о залоге имущества (закладная);
• Документы на находящуюся в залоге квартиру или домовладение.

В большинстве своем банки идут навстречу, когда вопросы касаются рефинансирования кредита, тем более, если документы, необходимые для рефинансирования ипотеки, в порядке. Это неудивительно, ведь все они дорожат своими клиентами, а уступки не только помогают удержать старых клиентов, но и привлечь новых.

Поэтому при появлении выгодных предложений «ипотечники» стремятся переоформить (рефинансировать) ипотечный кредит и добиться для себя более выгодных и комфортных условий. При этом документы, которые нужны для рефинансирования ипотеки, составляют стандартный пакет и без труда могут быть собраны любым заемщиком.

Но, для того, чтобы оформить рефинансирование ипотеки, придется понести дополнительные затраты. Особенно это касается процедуры переоформления ипотечного кредита в стороннем банке. Потребуется оценка залогового имущества у независимых экспертов, новый договор страхования, а также сбор всех необходимых документов.

30 Мар 2022      urisgkmo         148      

Похожие записи
• 
  Может Ли Отец Ребёнка Сделать Свидетельство О Рождкни
• 
  Если Родить До 25 Лет Сколько Будут Платить
• 
  Если Приставы Сунули В Дверь Повестку
• 
  Аварийное Жилье В Кургане Список Очереди Выдачи Квартир