Определение Гарантийного Депозита

Гарантийный депозит (вклад) активно используется в банковской практике, поскольку является достаточно эффективным способом защиты прав кредитора и обеспечения исполнения обязательств. Гарантийный депозит не предусмотрен российским гражданским законодательством, но при этом имеет ряд преимуществ, отличающих его от традиционных способов обеспечения исполнения обязательств и других гражданско-правовых институтов. Автор предлагает проанализировать особенности гарантийного депозита и выяснить его преимущества для банковской практики.

Возможность использования кредитными организациями гарантийного депозита (вклада) (далее — гарантийный депозит) предусмотрена в Положении Банка России от 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (далее — Положение № 254-П). Согласно подп. 6.2.2 указанного документа под гарантийным депозитом понимается размещенный в кредитной организации — кредиторе депозит.

Гарантийный депозит в банковской практике

Между Банком и Центром развития предпринимательства (ставшего вкладчиком) был заключен депозитный договор на размещение денежных средств вкладчика на открытом банком депозитном счете на определенный срок и начисление процентов на сумму вклада. Между Центром развития предпринимательства (цедент) и Гарантийным фондом (цессионарий) заключен договор уступки права требования. В соответствии с условиями указанного договора цедент уступает, а цессионарий принимает все права требования к контрагентам, в том числе по депозитному договору. Уведомлением Гарантийный фонд (цессионарий) уведомил Банк об уступке прав (требований) по депозитному договору.

Далее истец счел, что договор гарантийного депозита фактически свидетельствует о невыдаче банком заемщику части кредита, поскольку фактически сумма в распоряжение истца не передана, а находится в распоряжении банка, в связи с чем банком проведена мнимая сделка, обратился с настоящим иском в суд.

депозит гарантийный — Гарантийный, первоначальный задаток; сумма денег, представляющая собой обусловленную часть общей стоимости фьючерского контракта или твердую сумму, которая должна быть уплачена членом биржи расчетной палате, а клиентами брокеру, когда контракт… … Справочник технического переводчика

Депозит — (Deposit) Содержание Содержание Определение Размещение на депозите Понятие и правовая природа банковского вклада Нюансы российской банковской практики Депозитный сертификат Депози́т (банковский ) — это сумма , помещённая в на… … Энциклопедия инвестора

Как арендатору не потерять обеспечительный платёж (депозит)

Обеспечительный платеж работает по правилам из ст. 381.1 ГК РФ. Если арендатор задерживает арендную плату или портит помещение, арендодатель удерживает нужную сумму без писем и судов. Если нарушений не было или от платежа что-то осталось, в конце аренды арендатор получает деньги назад. Проценты за пользование деньгами арендодатель не платит. По сумме платежа договариваются. Обычно она равна ставке за один-два месяца.

Сломанную дверь или разбитую люстру арендатор чинит за свои деньги. Это его обязанность делать текущий ремонт из ст. 616 ГК РФ. Иначе арендодатель запишет поломки в акт возврата, посчитает сумму ремонта и вычтет из депозита. Для арендодателя депозит — это чужие деньги, и он вряд ли будет искать подрядчика подешевле.

Что такое банковская гарантия и как она работает

Банковскую гарантию можно сравнить со страховкой, которая выплачивается финансово-кредитным учреждением в том случае, если клиент не выполняет договорные обязательства, связанные с оплатой. Банковская гарантия — удобный способ обеспечения, позволяющий компенсировать убытки одной из сторон контракта в случае невыполнения обязательств, с другой стороны. Попросту говоря, это документ, по которому банк обязуется оперативно погасить задолженность перед тем, кому эти деньги положены.

Бенефициар вправе поставить условие о том, что при задержке суммы в течение определенного времени он может списать деньги со счета банка без распоряжения владельца. Если банк не учтет дополнительные требования и не включит их в гарантию, то участник будет не допущен к торгам.

«Согласие на сбор, обработку, хранение и использование персональных данных, а также на предоставление и использование собственного изображения.
Настоящим я даю согласие АО «Банк ЦентрКредит» (далее – Банк) на сбор, обработку, хранение и использование любым допускаемым законодательством Республики Казахстан способом моих персональных данных.
Настоящее согласие дается для целей: предложения мне услуг Банка и его партнеров, заключения и исполнения договоров, выполнения Банком своих обязательств в соответствии с законодательством Республики Казахстан и (или) законодательством иностранных государств, распространяющим свое действие на отношения между мной и Банком, с правом Банка в указанных выше целях передавать мои персональные данные третьим лицам, в том числе осуществлять трансграничную передачу данных.
Указанное согласие действует бессрочно с момента его предоставления.»

• ДТ55-3 КТ51 — перечисление денег во вклад.
• ДТ51 КТ55-3 – возврат средств с банка.
• ДТ76 КТ91-1 – начисление процентов ежемесячно.
• ДТ51 КТ76 – перечисление ежемесячного процентного вознаграждения на обычный счет.
• ДТ55-3 КТ76 – начисление процентов в конце срока действия вклада.
• ДТ51 КТ55-3 – перечисление процентного вознаграждения на расчетный счет.
• Аналитика осуществляется по каждому депозиту отдельно.
• Аналитический учет по счету 55-3 «Депозитные счета» ведется по каждому вкладу отдельно.

Депозит — это самый ликвидный вид залога, поскольку он не требует времени на реализацию. Учитывая данный фактор, банк может откорректировать условия обслуживания займа в пользу клиента. Если у человека есть накопления и регулярные поступления дохода, то ему выгоднее взять ссуду под залог имеющихся средств.

Скорее всего, в договоре залога также будет содержаться запрет на последующий залог прав. Обратите внимание! Денежные средства, находящиеся на залоговых счетах (вкладах), страхованию не подлежат (п. 6 ч. 2 ст.Причем законодатель не ставит данное условие в качестве обязательного: заинтересованное лицо может открыть специальный счет и позже/раньше заключения договора залога.

В первом случае право залога у Залогодержателя возникает с момента заключения и подписания данного Соглашения сторонами. Во втором случае право залога у Залогодержателя возникает в дату направления подписанной копии данного Соглашения в обслуживающий банк, в котором открыт залоговый счет.

Гарантийный депозит денег: сравнительно-правовые аспекты

Как видим, «плавающий залог» практически тождественен залогу банковского текущего счета. В отечественной же практике «плавающий залог» применим только к товарам в обороте, поэтому использование в качестве обеспечения денежных средств не может быть объяснено с его помощью.

Следует отметить, что Закон Республики Беларусь от 24 ноября 1993 г. «О залоге» в отличие от российского законодательства прямо называет денежные средства в качестве предмета залога (ст. 5). В отсутствие иных указаний можно предположить, что имеется в виду обычная форма залога имущества, в качестве которого выступают сами денежные средства, а не банковский счет. Такой залог может либо предусматривать передачу предмета залога кредитору, либо не предусматривать ее.

ГАРАНТИЙНЫЙ ДЕПОЗИТ (refundable se urity deposit) — сумма, уплачиваемая арендатором лизинговой фирме в качестве гарантийного обеспечения своих обязательств по лизинговому контракту, которая полностью возвращается арендатору по окончании срока лизинга либо в другой, установленный сторонами срок либо засчитывается при уплате завершающих лизинговых платежей. Используется и в других видах сделок, предусматривающих кредитование при поставке. [c.65]

Для того чтобы совершать операции на рынке фьючерсов (или, как говорят, открыть позицию на этом рынке), требуется завести соответствующий счет и внести на него маржу (гарантийный депозит) в определенном размере. В отличие от рынка форвардных контрактов, на рынке фьючерсов расчет между сторонами сделки производится в конце каждого дня, а не только в момент исполнения контракта, и со счетов проигравших на счет выигравших участников поступает соответствующая сумма средств. [c.382]

Гарантийный депозит в банковской практике

Судебные органы при рассмотрении споров, связанных с гарантийными депозитами, признают данный правовой институт способом обеспечения исполнения обязательств и делают обоснованный вывод, что размещение заемщиком гарантийного депозита с целью обеспечения кредитных обязательств предусмотрено действующим законодательством.

Таким образом, Банк России дает возможность кредитным организациям не указывать в гарантийном депозите конкретное обеспечиваемое обязательство, но при этом не отменяет свое требование о том, что гарантийным депозитом могут обеспечиваться только обязательства, перечисленные в абз. 1 пп. 6.2.2 п. 6.2 Положения N 254-П.

• Денежный залог арендодатель вправе использовать в любой момент действия договора. Если арендатор квартиры испортит мебель, хозяин восстанавливает ее за счет залога. Банк использует депозитные средства только в крайнем случае.
• Размер денежного залога в несколько раз меньше гарантийного депозита. Он равняется одному-двум месячным платежам по аренде. Банк требует минимум 30% от суммы кредита.
• Если арендатор расторгает договор раньше срока, с денежного залога удерживается неустойка. Когда заемщик погасит кредит, он получает депозит в полном размере.

Гарантийные депозиты используют в качестве дополнительного обеспечения для крупных потребительских кредитов. Размер вклада должен быть не меньше 30% от ссуды. Гарантийный депозит не должен принадлежать заемщику. Его владельцем может быть поручитель или небанковская кредитная организация. Обычно в подобном случае на вклад начисляются такие же проценты, как и при стандартном хранении денег. Заемщик получает свой кредит под меньший процент. У банка есть дополнительные гарантии. Поручителю начисляются проценты.

Гарантийный депозит это

Депозит — (Deposit) Содержание Содержание Определение Размещение на депозите Понятие и правовая природа банковского вклада Нюансы российской банковской практики Депозитный сертификат Депози́т (банковский ) — это сумма , помещённая в на… … Энциклопедия инвестора

Чтобы средства можно было использовать в качестве обеспечения, соответствующий пункт должен быть прописан в тексте договора. В противном случае все действия банка по погашению задолженности за счет депозита могут быть использованы в суде. Также важно прописать в договоре порядок и условия списания средств в счет погашения задолженность по кредиту.

Департамент банковского аудита о соответствии условий договора гарантийного депозита требованиям пункта 6

Соответствуют ли условия проекта типового договора гарантийного депозита требованиям пункта 6.2.2. Положения № 254-П для формирования резерва с учетом обеспечения по ссуде?
В частности, у Банка вызывает сомнения содержание пунктов 2.8.1, 3.4.1, 4.1 и 4.2 проекта типового договора гарантийного депозита, которые, по мнению сотрудников Банка, могут быть истолкованы как условия о возможности досрочного возврата (востребования) депозита.
Приложения.
1. Проект типового договора гарантийного депозита.
3. Запрос кредитной организации от 23.11.2009г.
4. Ответ, письмо ДБРН от 24.02.2010г. № 15-1-3-9/794.

— срок возврата депозита (вклада) юридического лица — заемщика (контрагента по условному обязательству кредитного характера, а также юридического лица, которое имеет перед кредитной организацией по договору поручительства либо в силу банковской гарантии обязательства по обеспечению ненадлежащего исполнения основных обязательств), наступает не ранее наступления срока исполнения его обязательства перед кредитной организацией и не позднее 30 календарных дней после наступления указанного срока.

Сделки купли-продажи под отлагательным условием. В случае купли-продажи под отлагательным условием кредитополучатель или иное лицо продают имущество кредитору (банку) в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Однако право собственности кредитодателя на это имущество возникает в случае неисполнения кредитополучателем обязательств по кредитному договору.

Обеспечительное отступное. По соглашению сторон в момент возникновения обязательства стороны договариваются, что случае неперечисления кредитополучателем в установленный срок денежных средств в счет исполнения обязательств из кредитного договора взамен этого исполнения в собственность кредитодателя переходит оговоренное имущество (предмет отступного). Это прекращает обязательства кредитополучателя по кредитному договору.

21 мая 2021      urisgkmo         273      

Похожие записи
• 
  Карта Учащегося Питер Онлайн Пополнить
• 
  Можно Ли В Предпенсионном Возрасте Пользоваться Льготами Ветерана Труда
• 
  Определить Платеж По Уин
• 
  Программа переселения в россию из казахстана 2022