Кто Погасил Досрочно Ипотеку Какая Комиссия Платится

Досрочное погашение ипотечного кредита

Если гражданин полностью закрывает задолженность по ипотеке досрочно, происходит снятие обременения с залогового имущества. В результате лицо сможет полноправно распоряжаться недвижимостью. Пока квартира находится в залоге у банка, большинство юридических действий можно совершать с разрешения финансовой организации.

Для досрочного погашения ипотеки достаточно написать заявление и взять с собой паспорт. Дополнительные документы не требуются. В заявлении предстоит указать номер расчётного счёта, с которого будут списаны деньги. Если погашение производится частично, гражданин обязан определить, будет ли выполнен перерасчет или произойдет сокращение срока выплат. Подать заявку можно через официальный сайт финансовой организации. Количество частичных досрочных погашений по одному кредитному договору не ограничено.

Кстати, небольшая ремарка. Разумеется, когда вы досрочно погашаете ипотеку, где-то в мире плачет один маленький банкир. Но несмотря на это, любые штрафы, санкции и запреты на досрочное погашение остались в далеком прошлом. Закон не дает разрешения банкам ограничивать заемщика в своем праве погасить кредит так, как ему нравится. Но чтобы сделать расстроенному банкиру хоть что-то приятное (впрочем, в разрезе условий кредитования это «хоть что-то» звучит фальшиво), закон обязывает кредитора предупредить банк о своем намерении не менее, чем за 30 дней до предполагаемого действия.

Дифференцированные (как становится понятно уже из названия) – платежи, изменяемые с течением времени. То есть процент по кредиту после каждого платежа пересчитывается исходя из того, сколько вы теперь должны банку. Гипотетически. Переплата по таким видам кредита меньше, поэтому данный банковский продукт не получил широкого распространения у финансовых организаций.

Как досрочно погасить ипотеку

В нашем примере для досрочного погашения ипотечного кредита надо продолжать вносить каждый месяц 15 719 Р , несмотря на то, что новый платеж после его сокращения составил 8261 Р . И так нужно продолжать делать: каждый раз вносить 15 720 Р и каждый раз выбирать досрочное погашение.

Когда я выбираю уменьшение срока ипотеки, я говорю банку: «Я хочу продолжить платить эти 15 тысяч рублей, но чтобы это быстрее закончилось». То есть я обещаю банку, что все остальное время я буду продолжать платить по 15 тысяч. Мой минимальный платеж всегда 15 тысяч, даже если я лишусь работы или уеду в отпуск. Да, у меня сокращается срок, но весь этот срок я должен платить по максимуму.

Пpи пepвoм cпocoбe oплaты в пepвыe гoды ипoтeки бoльшaя чacть eжeмecячнoгo плaтeж a пpиxoдитcя нa пoгaшeниe пpoцeнтoв, мeньшaя ocтaeтcя нa caмo тeлo кpeдитa (тy cyммy, чтo вы взяли в кpeдит). B дaльнeйшeм cтpyктypa eжeмecячнoгo плaтeж a пoмeняeтcя: дoля, пpиxoдящaяcя нa тeлo кpeдитa, yвeличитcя, a дoля пpoцeнтнoй cтaвки yмeньшитcя.

Нaпpимep, вы взяли 2 млн pyблeй нa 25 лeт пoд 10% c плaтeжoм чyть бoльшe 18 тыcяч и пepeплaтoй 3,452 млн pyблeй, ecли бyдeтe плaтить пo гpaфикy. Нo ecли вмecтo cлeдoвaния гpaфикy вы кaждый мecяц бyдeтe внocить 30 тыcяч pyблeй – 18 тыcяч eжeмecячный плaтeж и 12 нa гaшeниe ocнoвнoгo дoлгa, тo pacплaтитecь зa 8 лeт и пepeплaтитe бaнкy вceгo 932 тыcячи.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке — пошаговая инструкция выгодного погашения ипотечного кредита

1. Банки устанавливают минимальные суммы платежей. Для клиентов, погашающих кредит в Сбербанке, он равен 15 000 руб.
2. Во многих учреждениях письменное заявление считается обязательным. Подать его нужно за 30 дней до даты платежа.
3. В ипотечном договоре обязательно прописывается сумма неустойки, которую необходимо уплатить при полном погашении займа. Сбербанк разрешает клиентам, выплачивающим ипотеку, погасить ее раньше срока, не налагая штраф.

Вариант с сокращением размера выплаты подходит для всех желающих снизить кредитную нагрузку в будущем, уменьшив сумму ежемесячного платежа. Во всех остальных случаях, досрочно погасить ссуду подобным способом невыгодно, поскольку он не снижает объем переплаты по займу.

Как досрочно погасить ипотеку и остаться в выигрыше

Оно нужно, чтобы быстрее расплатиться с банком по кредиту и вывести квартиру из обременения. Это даст право в полной мере распоряжаться своей недвижимостью: ее можно будет легко продать без лишних бумаг, не потребуется согласие кредитора на перепланировку.

Невыгодно в первую очередь тогда, когда досрочное погашение ипотеки становится для заемщика кредитной каббалой. Вкладывать все доходы исключительно на оплату долга — не лучшая инвестиция во всех смыслах. Но есть несколько ситуаций, когда досрочное погашение ипотеки на поздних сроках может быть экономически невыгодно.

Как выгоднее гасить ипотеку досрочно

• срок кредита — 25 лет 3 месяца;
• ежемесячный платеж — 15 975 рублей в первом месяце. Платеж с каждым месяцем снижается, например, через пять лет платеж будет около 13 000 рублей, а через десять лет в районе 8 000 рублей;
• дополнительный досрочный платеж — 5000 рублей;
• всего заплатим банку — 4 288 453 рубля;
• проценты — 2 248 453 рубля.

Досрочное погашение с сокращением срока обычно выбирают, чтобы закрыть ипотеку быстрее. А уменьшение платежа — чтобы снизить риски в будущем, например, при потере работы или болезни через десять лет. Еще один критерий — переплата по процентам. Посчитаем на примере, сколько процентов нужно будет заплатить по ипотеке в трех случаях:

Например, вы решили внести для досрочного погашения сумму в 70 тыс. рублей. Ваш ежемесячный платеж составляет 20 тыс. рублей. Банковский компьютер списал 20 тысяч для ежемесячного платежа и не может осуществить досрочку на 70 тысяч, поскольку осталось только 50000 рублей. Деньги останутся лежать на счете, их будут просто списывать на очередной платеж.

• Получить сведения об условиях конкретной финансовой организации. В некоторых банках жестко установлены требования к изменению сумм или сроков погашения кредита. Но многие оставляют выбор за клиентом. Необходимо уточнить, нужно ли заранее проинформировать сотрудников о досрочных выплатах.
• Если банк дает возможность выбирать между уменьшением сроков и общей суммы, следует выбирать срок, поскольку чем больше время выплат, тем больше процентов начисляется. Например, если клиент при общей сумме ссуды в 1 млн рублей решил внести 200 тысяч, то при уменьшении срока он сэкономит почти в два раза больше (43000 против 23000).
• В законе определен срок обращения в финансовую организацию за разрешением на досрочное погашение – 30 суток. Банки могут уменьшать время, но никак не увеличивать.
• Погасив долг, обязательно запросите справку о возврате средств и отсутствии задолженностей. Документ выдается быстро и бесплатно. Это послужит гарантией того, что в будущем вам не начислят пени и штрафы за оставшиеся несколько копеек.
• Можно вернуть деньги за страховку. Если вы хотите сохранить страховой полис, то в случае непредвиденной ситуации вам выплатят деньги, даже при отсутствии действующего кредита.

Можно ли погасить ипотеку досрочно: тонкости процедуры

Большинство банковских клиентов стремятся погасить кредиты раньше срока. Это делается не только из желания сэкономить и убавить проценты. Ипотечный кредит берется на длительный срок, обычно на 10-20 лет. Для человека бывает психологически тяжело так долго жить в квартире, находящейся в залоге у банка. Каждый заемщик обязан знать, как выгодно погасить ипотеку досрочно. Этот процесс требует не только наличия дополнительных денежных средств, но и тонкого расчета.

Досрочным погашением кредита называют любую сумму, внесенную на счет помимо обязательного ежемесячного платежа. Эта обязательно повлечет за собой перерассмотрение графика платежей. Финансовые организации предлагают клиенту уменьшить либо срок кредитования, либо сумму ежемесячных платежей. Заемщик может сделать этот выбор сам, или же банк ему сообщит о единственно возможном решении. При наличии выбора финансовые специалисты рекомендуют гасить именно срок, поскольку со сроком уменьшается и сумма с процентами.

Процедура полного досрочного погашения ипотеки в Сбербанке на этом не заканчивается. Дело в том, что в залоге у кредитора остается недвижимость, вам еще нужно освободить ее от обременения (порядок прописан в ФЗ-102 Об ипотеке, ст. 25 (скачать)). Как это сделать, разберем подробнее:

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке дает хорошую экономию на переплате. Дело в том, что оплачиваются только проценты по фактическому сроку пользования кредитными средствами. Условия погашения раньше срока в последнее время в Сбербанке заметно изменились. Теперь клиентам проще и быстрее расплатиться по ипотечному долгу, при этом не нужно лично обращаться в отделение. Как происходит досрочное погашение ипотеки в Сбербанке и что потребуется от заемщика, расскажем далее.

Как произвести досрочное погашение ипотеки

Ссудный счёт после погашения задолженности закрывается автоматически. Если нет – напишите в офисе банка заявление с просьбой о его закрытии. В Бюро кредитных историй тоже надо отправить запрос с сообщением о том, что долговые обязательства выполнены. Для этого у заёмщика должен быть договор по ипотеке, квитанция о выплате, паспорт и платёжный график.

При дифференцированных платежах внесение крупных средств снизит не только проценты, но последующие платежи. Поэтому большие выплаты выгодны в любой период кредитного периода. Если же график оплаты рассчитан фиксированными, аннуитетными платежами, в начале срока проценты составляют их большую часть. Потому выгоднее крупные суммы вносить в первые 3-5 лет или гасить проценты сразу после оформления ипотеки.

Как лучше досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Сегодня все это упразднено законом, по современному законодательству клиент имеет право оплатить ипотеку в полном размере без штрафов с первого дня пользование займом. При этом, поскольку кредитование является услугой, то по закону «О защите прав потребителей» клиент может отказаться от кредита в течение двух недель с полной оплатой процентов за 2 недели и списанием оставшейся суммы без процентов.

Также, если клиент решил отказаться от кредита в течение трех рабочих суток и вернул на счет все деньги, то проценты с него не берутся, а договор расторгается. Такое положение значительно облегчает жизнь клиентам, поскольку способствует списанию переплаты. Так, если произвести несложные расчеты, то кредит по ставке 10% за 10 лет получает стопроцентную переплату. И если квартира стоит 2,5 млн. руб., то через 20 лет клиент переплатит по программе около 5 млн. руб.

Досрочное погашение ипотеки: нюансы и подводные камни

Если заемщик хочет частично погасить кредит, он может выбрать вариант, который ему больше подходит: сокращение ежемесячного взноса с сохранением прежнего срока ипотеки, либо уменьшение срока кредита при сохранении суммы ежемесячного платежа на прежнем уровне.

«Если наши клиенты собираются гасить ипотеку досрочно, то мы всегда советуем это делать в первую половину срока кредита. Дело в том, что именно в этот период большую долю ежемесячного платежа составляют проценты, и малую часть – погашение основного долга, — поясняет управляющий партнер компании «Метриум», участник партнерской сети CBRE Мария Литинецкая, — Рассмотрим конкретный пример. Допустим, вы взяли ипотеку на 2 млн рублей под 9% годовых на 15 лет. В первые 1-2 года при ежемесячном платеже 20,3 тыс. рублей порядка 14 тысяч будет уходить на оплату процентов. Для сравнения – в последние два года проценты при том же размере платежей занимают всего 1-2 тыс. рублей. И порядка 18-19 тыс. идет на погашение основного долга. Допустим, наш заемщик решил на протяжении двух лет дополнительно к обычному платежу вносить еще по 10 тысяч рублей. Если он это делает в течение первых двух лет, то сэкономит на процентах 494 тыс. рублей (при сокращении срока кредита). В течение двух последних лет – лишь 14 тысяч рублей, поскольку основные проценты уже были выплачены ранее».

Как лучше досрочно погасить ипотеку

• Указано ли, сколько составляет минимальный и максимальный размер ежемесячного платежа.
• Нужно ли заранее уведомлять кредитную организацию о своем желании оплатить вне срока.
• В какой точно день должник имеет право совершать досрочную оплату. Бывает, что стороны в договоре прописывают такую возможность только в день очередного платежа.
• Взимает ли банк комиссию, когда средства вносятся досрочно.
• Каким способом разрешается погашать задолженность до положенного срока.

Такой способ досрочного погашения является привлекательным с психологической точки зрения, так как человеку приятно, что будут уменьшаться расходы денежных средств. Благодаря освобождению лишних денег должник имеет возможность удовлетворить текущие потребности, накопить материальный резерв для целей, запланированных в будущем.

Если вы планируете полностью погасить открытый ипотечный кредит, то основное требование – официальное уведомление в банк за 30 дней до предполагаемой выплаты. Пять лет назад для осуществления процедуры закрытия жилищного займа требовалось разрешение финансовой структуры.

Давайте подробнее рассмотрим каждый вариант. Первая схема работает так: срок выплаты ипотеки остается прежним, а ежемесячная выплата снижается в зависимости от суммы, которая была внесена. Вторая схема действует наоборот. Давайте теперь решим: какой вариант наиболее выгодный для клиента.

25 Апр 2021      urisgkmo         483      

Похожие записи
• 
  Оплата Транспортного Налога В Псковской Области В 2022 Срок Оплаты
• 
  Глимепирид Почему Нет В Бесплатных Списках Для Диабетиков 2 Типа По Башкортостан На 2022
• 
  3 Ребенка У Военнослужащих
• 
  Смотрят Ли Номер Двигателя При Постановке На Учет В 2022