Что За Закон О Банкротстве Физических Лиц

В заявлении указывается: финансовый управляющий, а точнее наименование и адрес саморегулируемой организации финансовых заправляющих. Как разъяснено в п. 16 Постановления Пленума ВС РФ № 45, в заявлении о признании должника банкротом указывается только саморегулируемая организация, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Конкурсный кредитор, уполномоченный орган, должник при подаче заявления о признании гражданина банкротом не наделены правом выбора конкретной кандидатуры финансового управляющего.

• размер неисполненных должником денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей (как с наступившим сроком исполнения, так и с ненаступившим) в совокупности составляет не менее чем 500 000 рублей независимо от того, связаны они с осуществлением предпринимательской деятельности или нет;
• удовлетворение требования одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности исполнения обязательств и (или) обязанностей по уплате обязательных платежей перед другими кредиторами (п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2022 N 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»)

• жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки;
• земельные участки, на которых расположены объекты, являющиеся единственным жильем должника;
• предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
• имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
• используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
• семена, необходимые для очередного посева;
• продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
• топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
• средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
• призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Как указано в п. 2 статьи 213.4 закона о банкротстве, гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

При этом, как указано п. 2 ст. 7 закона о банкротстве, на момент обращения в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, кредиторы и уполномоченные органы должны иметь вступившие в законную силу решения суда о взыскании с должника денежных средств. Случаи, когда решение суда о взыскании не требуется, указаны в пп. 1, 2 ст. 213.5 закона (требования об уплате обязательных платежей – налогов, штрафов; требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках; требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями; требования о взыскании алиментов и проч.).

Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция в 2022 году

Расскажем, как проходит процедура банкротства физического лица. Пошаговая инструкция в 2022 году включает в себя несколько важных этапов, пройдя которые можно рассчитывать на полное избавление от долгов. В статье будет дан общий алгоритм, так как конкретные рекомендации для должника юрист может дать, только подробно изучив «банкротное дело» должника со всеми нюансами.

Далее обратимся к тому, как происходит банкротство физлица. Прежде всего, необходимо заметить, что судом привлекается дополнительное лицо: финансовый управляющий (к нему предъявляются требования незаинтересованности и членства в саморегулируемой организации арбитражных управляющих), для квалифицированной оценки финансового состояния должника и проведения процедур (оспаривания сделок, нахождения и реализации имущества и т.д.). Кроме того, он созывает совет кредиторов, у которого есть определенные права в процессе: заключение мирового соглашения, принятие принятия плана реструктуризации и т.д.

• документы о долгах, подтверждающие невозможность их выплаты, в том числе (договора, выписки со счетов и т.д.);
• документ о наличии или отсутствии статуса ИП;
• списки кредиторов и должников;
• сведения о доходах;
• копии документов о собственности и о заключенных в отношении нее сделок за три последних года;
• подтверждение внесения средств для оплаты услуг финансового управляющего (25 000 рублей) на депозит суда или ходатайство об отсрочке, но только до даты судебного и т.д.

Вскоре в законодательство о банкротстве обещают внести еще одну порцию изменений. Свежие новости из Госдумы свидетельствуют, что это произойдет достаточно скоро. В Госдуму уже внесен законопроект №804315-7, устанавливающий, что физлицам, признанным неплатежеспособными, будут списываться долги не только перед частными кредиторами, но и бюджетные, перед государством. Изменения на этот раз будут внесены в Бюджетный кодекс РФ, где теперь появится новое основание для списания долгов перед бюджетом: объявление гражданина банкротом. То есть, неуплаченные налоги, штрафы ГИБДД теперь также банкроту будут «прощаться», что вполне логично, ведь он признается официально неплатежеспособным.

• оценка финансового состояния, установления наличия признаков неплатежеспособности;
• подготовка документов;
• формирование заявления и оплата пошлины (госпошлина составляет 300 рублей);
• подача заявления с выполнением всех формальностей в части оплаты услуг финансового управляющего;
• представительство в деле, обоснование собственных доводов, участие в судебных заседаниях (лично или через представителя);
• взаимодействие с управляющим, предоставление данных об имуществе;
• обжалование судебных актов при несогласии с ними.

В отличие от варианта, предложенного в поправках правительством, депутат Чиркова намерена сохранить сложившиеся на сегодняшний день процедуры наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления в процедуре банкротства юрлиц. Согласно же предложениям правительства в ходе реформы должны сохраниться только две процедуры: реструктуризация долгов и конкурсное производство (ликвидация), по аналогии с процессами, которые допустимы при банкротстве физ лиц.

Но проблема судебного банкротства — стоимость. В среднем цена услуг юриста при банкротстве составляет около 80 000 — 100 000 рублей, и у должника, который по уши в кредитах и долгах, попросту нет таких денег на разрешение дела о банкротстве в судебном порядке. Мы рассказали об обязательных расходах и расценках на юридические услуги в этом материале.

Но продать единственную квартиру или дом разрешается только в том случае, если взамен должнику будет выделено новое жилье, удовлетворяющее социальным нормам. То есть кредиторы должны договориться на общем собрании о совместной покупке для должника более дешевой квартиры. Жилье должно быть куплено в том же населенном пункте, где находится то имущество, которое по суду будет решено продавать. Если только должник сам не заявит о своей готовности к переезду.

Планируется, что торги по реализации имущества будут проводить путем поэтапного повышения или понижения начальной цены на один шаг торгов, то есть на одну величину изменения цены. То есть цена на имущество может падать ровно до того момента, когда кто-то из желающих вызовется это имущество купить.

Предполагается, что будет оформляться аналог банковского кредита — выписка независимой банковской гарантии в качестве страховки. Кроме того, документ допускает, что каждая саморегулируемая организация арбитражных управляющих (СРО АУ) может создать свой внутренний целевой фонд для обеспечения ответственности своих членов. «По существу, в данном случае применяется метод резервирования денежных средств (самострахование)», — говорится в пояснительной записке к законопроекту.

1. Конкурсное производство или реализация имущества гражданина – банкрота. Применение процедуры реализации имущества гражданина-должника происходит в целях пропорционального удовлетворения требований по обязательствам перед кредиторами. Реализации на конкурсной основе посредством проведения торгов подлежит все имущество, принадлежащее должнику — физическому лицу, за исключением специально оговоренного в законодательстве.

По сути, появление такой нормативной базы намного облегчило участь тех граждан — должников, которые стали не в состоянии оплачивать свои непомерные кредитные долги. По сравнению с прежними методами взыскания долгов, в том числе и через различные коллекторские агентства (не отличавшиеся особой вежливостью по отношению к гражданам), новое законодательство о банкротстве граждан стало более цивилизованным. Кроме этого, внедрены в практику достаточно отработанные правовые и судебные механизмы, при которых гражданин может избавиться от всех своих долгов раз и навсегда.

В соответствии со статьей 213 Закона о «О несостоятельности (банкротстве)», мировое соглашение, заключенное в рамках процедуры банкротства должника-гражданина, в случае его утверждения арбитражным судом, является самостоятельным основанием для прекращения производства по делу.

Возникновение необходимости наличия правового механизма признания физического лица – должника несостоятельным и объявление его банкротом обусловлено повышением количества лиц, выступающих в качестве заемщиков у банков и иных кредитных организаций. Ежегодно в России банкротами признается порядка 3000 граждан, и это только по кредитным долгам.

Несомненно, что новый закон о банкротстве физических лиц несет в себе положительный момент, позволяющий любому гражданину избавиться от своих долгов. Не следует забывать, что в данном законе предусмотрен ряд ограничений и последствий, следующих за фактом получения гражданином статуса банкрота. К таким последствиям, прежде всего, относятся следующие:

• введение закона о банкротстве физических лиц в кризисное для страны время может спровоцировать значительное ухудшение, как розничных портфелей банков, так и ипотечных;
• положительным моментом является то, что решение о принятие закона было перенесено на более позднее время;
• учитывая, что большинство потребительских кредитов являются необеспеченными, либо обеспеченными низколиквидными ценностями (автомобили, мебель, техника), то можно предположить, что после введения закона в силу многим заемщикам будет выгоднее признать себя банкротами, чтобы не выплачивать денежную ссуду.
• некоторым заемщикам необходим данный закон по причине того, что в случае наступления непредвиденных ситуаций они могут оказаться без вариантов выхода из них.

Закон о банкротстве физических лиц долгое время не получал одобрения из-за его несоответствия менталитету российских граждан. По результатам опроса, более 90% населения России просто не готовы к нему. Большинство считают неправильным то, что изначально банковские организации всевозможными способами старались привлечь клиентов для получения кредита, необременяющего финансы заемщика. Теперь желают принять закон, который дает право для изъятия ценных вещей и даже квартир.

Заемщику тоже необходимо знать свои права. Если у плательщика есть единственное жилье – квартира, то она не сможет выступить в роли залогового имущества и ни суд, ни кредиторы не смогут на нее претендовать. В течение года, после признания банкротства заемщика, его получаемые доходы будут списываться на погашение долга.

• за получением статуса банкрота в суд могут обратиться как кредитор, так и заемщик;
• статус банкрота признают, если общая сумма задолженности заемщика составляет более 50 000 рублей и очередной кредитный платеж не выплачивался более 3 месяцев.
• по решению суда срок погашения платежа может получить рассрочку до 5 лет (если заемщик получает постоянный доход), но если долг будет погашен вовремя, то кредитозаемщику не дадут статус банкрота;
• если кредит не получится погасить в положенное по договору время, тогда суд признает заемщика банкротом и будет изъято ценное имущество, равное сумме долга и проданное с целью погашения долга.

До принятия закона, банковские организации в ситуации с просроченными платежами могут ожидать около 2-3 месяцев. В течение этого промежутка времени они настоятельно и вежливо предлагают заемщику погасить необходимую денежную ссуду. Затем недобросовестный плательщик попадает в руки коллекторских агентств. А банк отчитывается перед Центральным Банком об отсутствии плохих платежей.

Закон о банкротстве физических лиц

Во-первых, поднята планка долгов с обсуждавшихся ранее 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб. На мой взгляд, на первых порах действия Закона надо было поднять планку еще на один порядок выше, чтобы избежать вала банкротств и в экспериментальном порядке обобщить первую судебную практику и успеть, при необходимости, внести изменения в Закон. Тем более, что отдав банкротства граждан в сферу судов общей юрисдикции, где даже не внедрена электронная база решений, довольно сложно будет получить первую информацию о проблемах и практике правоприменения.

Долги постоянно появляются и погашаются. Иногда происходят сбои, и они начинают накапливаться. Если нет цивилизованного инструмента разрешения подобных рисков, то в экономике начинаются проблемы, в обществе активно развиваются услуги, связанные с недобросовестным коллекторством.

В первую очередь это формирование конкурсной массы, выявление фактов ее увода, перераспределения внутри семьи, друзей и т.п. Во-вторых, реальное определение имущества, не включаемого в конкурсную массу (п. 3 ст. 213.25 Закона о банкротстве, ст. 446 ГПК РФ), раздел имущества и определение долей в совместной собственности. В-третьих, определение состава кредиторов: здесь следует помнить об отсутствии учета и возможности наличных расчетов, что приведет к широкому использованию института «расписок» по наличным займам и т.п. Вопросы финансирования процедуры также имеют значение, здесь существуют определенные сомнения в возможности безубыточного сопровождения типового дела о реализации имущества гражданина (в минимальном объеме). Возможно, практика сопровождения таких процедур фактически сведется к формальному типовому сопровождению, не требующему особых временных и финансовых затрат. Для части дел, где есть имущество или возможность исполнения плана реструктуризации долгов, возможно также активное практическое применение п. 17 ст. 20.6 Закона о банкротстве в части процентной составляющей вознаграждения.

Нужно отметить внесение денежных средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему на депозит суда как условие для подачи заявления о признании гражданина банкротом, в заявлении указывается СРО, а не кандидатура арбитражного управляющего независимо от того, кто является заявителем по делу.

На мой взгляд, выход Закона о банкротстве физических лиц с учетом сложившейся общемировой практики (США, Англии, Германии, Франции) и общеэкономического кризиса на сегодняшний день является актуальным, особенно в виду сложившихся существенных изменений в связи с колебанием курсов валют, инфляцией, глобальным повышением цен, возросшим риском невозврата кредитов, а также с проблемами, связанными с сокращением рабочих мест.

Объявление банкротства или признание судом финансовой несостоятельности происходит в случае, если упомянутые выше меры применить невозможно. После этого начинается третья статья. Она относится к периоду, когда гражданин уже признан банкротом официально.

Так же следует иметь в виду, что одного заявления в суд недостаточно. К нему необходимо приложить определённые документы. Их перечень зависит от конкретной ситуации. К тому же процесс внедрения поправок к закону 127-ФЗ идёт всего год, поэтому нельзя исключить, что он может быть изменён.

Природа возникновения суммы в 500 тыс рублей, которую многие приняли за условие для объявления физического лица банкротом, станет понятной, если узнать о том, сколько денег придётся заплатить тому, кто решил сам объявить себя банкротом. Вряд ли нужно это делать, если долг её не превышает.

Госпошлина, которая берётся в момент подачи заявления в суд, — 6000 рублей. В этот же момент нужно перечислить на депозит суда вознаграждение управляющему, которое составляет 10000 рублей. Суд примет решение о том, сколько будет применено процедур. В классическом случае их две: реструктуризация долга и продажа имущества. Вознаграждение конкурсному управляющему за каждую ещё 10000 рублей. Так же необходимо дать объявления в средства массовой информации, которые тоже будут стоить примерно 10000 рублей.

В этот же момент начинается процесс отчуждения и продажи имущества должника на торгах. Осуществляется это так же, как и ранее. Суд выписывает исполнительный лист, и с ним к должнику приходят приставы. Они могут отчуждать то, что не оговорено законодательством в качестве не подлежащего отчуждению. У банкрота не могут отнять квартиру или её часть, если это единственное место проживания, но могут автомобиль, если он не нужен для выполнения профессиональных обязанностей, другую недвижимость и подобные «лишние» вещи.

При достижения согласия заемщик, который имеет постоянный ежемесячный доход, получает возможность погашения своих долгов по более выгодным условиям в течение последующих 3 лет. При этом в течение данного промежутка времени проценты на сумму кредита не начисляются.

В первую очередь необходимо знать о том, что банкротом может быть признано лицо, чей долг превышает 500 000 рублей. После признания физического лица банкротом суд назначает финансового управляющего, основная цель которого – удовлетворение требований кредиторов. При этом управлением имуществом должника занимается сам финансовый управляющий.

Но банкротство имеет не неприятные последствия. В частности, лицо, которое было признано банкротом, получает плохую кредитную историю и не может оформить кредиты в течение последующих 5 лет. Кроме того банкрот не может также участвовать в управлении компанией в течение последующих 3 лет.

Также возможно снизить сумму ежемесячных выплат или заключить мировое соглашение. Есть также возможность получения некоторой отсрочки. Вот почему в первую очередь необходимо обращаться к кредитору с определенной просьбой, а не в суд с заявлением о признании физического лица банкротом.

Например, не может быть продано единственное жилье должника, единственный земельный участок, который используется для удовлетворения сельскохозяйственных нужд должника, вещи, используемые в быту. Остальное имущество продается, а за счет вырученных денежных средств гасятся долги должника.

Закон о банкротстве физ лиц

1. Сначала необходимо уведомить о своём намерении начать процедуру банкротства ответственную за учёт банкротов структуру — это Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц. Сделать это необходимо не позднее, чем за 15 дней до обращения в арбитражный суд.
2. Подача заявления в арбитражный суд (по месту жительства). Копии такого заявления должны получить налоговая служба и все кредиторы, участвующие в процессе.
3. Добавление документальных приложений к заявлению — займитесь их сбором или оформлением заранее.
4. После оформления бумаг можно передавать их в суд — можно передать заявление лично, выслать по почте или воспользоваться порталом Госуслуг (электронный метод).
5. Теперь вашим делом должна заниматься организация арбитражных управляющих, которую вам нужно выбрать самостоятельно. Именно через эту организацию будет происходить весь процесс, включая связь с исполнительными органами и кредиторами.

Также важно то, что теперь ФЗ регулирует не только процедуру банкротства, но и всё, что за ней следует — последующие правовые взаимоотношения должника с кредиторами (порядок взыскания, например). Данные изменения значительно повысили уровень доступности банкротства для граждан, сделав процедуру более понятной и безопасной.

Процедура банкротства необходима бизнесу — так предприниматель, оказавшийся в долгах, может получить лучшие из возможных условий для исправления своего положения. Процедуру объявления банкротства контролирует государство — с помощью N 127 — ФЗ “ О несостоятельности (банкротстве). Федеральный закон регулирует все этапы и максимально учитывает интересы сторон.

Этот нормативный акт достаточно подробно описывает и регулирует всё, что касалось банкротства физлиц в 2022 году в 12 главах, которые в свою очередь подразделяются на 233 статьи. Первые три главы отданы на разбор основных положений — права как должников, так и кредиторов во время процесса, предупредительные меры против несостоятельности должников и структуризацию арбитражных разбирательств по делам банкротства соответственно.

Со всеми изменениями вплоть до последних закон определил роль судебных органов как контролирующую. Закон защищает прежде всего права должника, предоставляя ему шанс избавиться от задолженности, имея при этом средства к существованию, но и права кредитора учитываются ФЗ №127 в полной мере.

Чьи интересы защищает закон о банкротстве физических лиц в 2022 году

О банкротстве не все знают достаточно, поскольку сам закон принят сравнительно недавно. Однако если выразить его смысл кратко, то можно сказать, что это законный путь избавления от долгов, обеспечивающий запутавшемуся человеку выход из тяжелой ситуации и полную защиту от любых притязаний кредитора.

В тяжелых обстоятельствах стоит подумать о принятии этого решения в добровольном порядке и ни в коем случае не ждать, когда кредитор примется за вытряхивание долга, поскольку, кроме самого должника, процедуру банкротства могут начать сами кредиторы или налоговые органы.

• квартира, которая является единственным жильем (это может быть коттедж, дом и даже территория, на которой планировалось проживать)
• вещи, предметы, используемые в домашнем обиходе
• личные вещи – одежда, обувь, белье, средства гигиены
• имущество и предметы, необходимые для профессиональной деятельности, кроме вещей, стоимость которых 100 МРОТ (минимальных зарплат, величина установлена законодательно, является коэффициентом для расчета штрафов и стоимости)
• домашние питомцы
• топливо, с помощью которого производится отопление и готовится пища
• транспорт специального назначения для людей с ограниченными возможностями
• медали, кубки, иные памятные призы и награды.

• мировое соглашение с кредитором, заключенное в досудебном порядке – при этом кредитор не обращается к коллекторам и не наращивает долг путем начисления штрафов и санкций
• реструктуризация – заключается новый договор с посильными платежами, составляется график, предоставляется срок длительностью до трех лет
• проведение процедуры признания должника банкротом, при этом суд выносит решение по порядку действий, учитывая актуальное состояние его дел.

Проблема в том, что после банкротства, пусть длительного и тяжелого, долги аннулируются, а вот после объявления должника банкротом, инициированного кредитором, обязательства обязательно останутся, то есть средств, полученных с торгов, непременно не хватит. Мало того, даже после смерти его долг может быть переведен на наследников, которые получат его долги вместе с наследством.

Принятый Госдумой РФ документ вступит в силу с 1 июля 2022 г. Он даст возможность должнику, находящемуся в сложном положении, но имеющему надежды на стабильный доход в будущем, распланировать выплаты кредиторам и реабилитировать свою платежеспособность. Кроме прочего в документе предусматривается возможность рассрочки до 3 лет для выплаты долга в том случае, если у заемщика есть стабильный источник дохода. Если его нет, суд признает заемщика банкротом, а его имущество распределит между кредиторами (при этом в конкурсную массу не включается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с граж­данским процессуальным законодательством, например, единственное жилье, причем независимо от его площади и качества). Кроме того, может быть введен и временный запрет на выезд должника за границу.

Попытки решать вопрос невозвратов предпринимались не раз. За дело брались и банки, и судебные приставы, описывающие и затем продающие имущество должника, и коллекторские агентства, чья работа – добиваться возвращения долгов. Но ни одна из мер должного эффекта не дала.

Не лучше ситуация и с микрозаймами. По свидетельству Объединенного кредитного бюро, более трети от общего количества займов, предоставленных гражданам микрофинансовыми организациями, практически безнадежны к взысканию. Причем за последние 2,5 года этот показатель увеличился более чем в 15 раз.

По данным Центрального банка России, на 1 ноября текущего года просроченная задолженность физических лиц перед кредитными организациями превысила 646 млрд­ рублей (это максимальный уровень с 1 ноября 2011 г.). Недоимка петербуржцев оценивается в 23,7 млрд рублей. При этом про­сроченная задолженность по кредитам населению с начала года выросла на 48,1 %.

Документ может подать как сам должник, так и другое физическое лицо, а также кредитор или уполномоченный орган. При этом гражданин совсем не обязан дожидаться про­срочек по кредиту – ходатайствовать о своем банкротстве он сможет заранее. «В данном случае понятие банкротства означает, что заемщик, который в силу обстоятельств не может выполнить свои обязательства перед банком, не собирается убегать и прятаться от кредитора. Он от своего долга не отказывается и готов реструктурировать его пусть при жестких условиях, но зато при более продолжительных сроках», – говорит президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.

Важные аспекты закона о банкротстве физических лиц

1. Жилое помещение, являющееся единственным и земельного участка, на котором оно построено.
2. Необходимые предметы бытового применения, личные вещи (одежда и обувь) и мебель.
3. Предметы и имущество, с помощью которых ведется хозяйственная деятельность.
4. Продукты питания, а также денежные средства, приравниваемые к минимальному прожиточному минимуму и рассчитываемые на каждого члена семьи должника.
5. Тепловые вещества, при помощи которых производится приготовление еды и обогрев помещений жилища.
6. Домашние животные, включающие рабочий и молочный скот, а также птицу, кроликов и пчел. Запрещено изымать хозяйственные постройки, предназначенные для ведения индивидуального домашнего хозяйства.
7. Любого вида награды и призы, а также памятные и почетные предметы.

Все штрафные санкции, в виде начисления процентов на невыплаченный заем и неустоек, прекращаются сразу после вынесения судом решения о признании физического лица несостоятельным. Сразу же всем кредиторам высылается уведомление, в виде официального письма, о вердикте судебной инстанции, а еще о проведении конкурса по выдвижению требований по погашению кредитов в обозначенное время, не превышающее двух месяцев.

Многим гражданам нашего государства, занимающиеся индивидуальной предпринимательской деятельностью известно, что до 2014 года такое понятие, как банкротство относилось только к юридическим лицам. Стоит напомнить, что юридическими лицами являются предприятия любой формы собственности. Быстрый темп развития экономики и сложность рыночных отношений между гражданами поставило остро вопрос об актуальности ввода в действие официального статуса несостоятельности для физических лиц. 19 декабря 2014 года Государственная Дума приняла законопроект по данному вопросу, после длительного его создания и анализа. После принятия, в течение десяти дней, он был утвержден и подписан президентом нашего государства. Действовать этот закон начнет с 1 июля 2022 года.

Закон о банкротстве физических лиц предусматривает в своем толковании такое понятие, как реструктуризация долговых обязательств. Это, когда в ходе судебного процесса по вопросу признания несостоятельности суд устанавливает факт, что физическое лицо имеет возможность производить расчет по своим долгам, только ему для этого необходимо установить определенный отрезок времени. Конечно, процедура реструктуризации должна назначаться исходя из согласия кредиторов. В план реструктуризации входит следующее:

Использование нового закона о банкротстве физических лиц является единственным правильным выходом для граждан, ведущих предпринимательскую деятельность, при попадании в сложную финансовую ситуацию. Процедура частной несостоятельности берет свое начало с момента подачи заявления в судебную инстанцию общей юрисдикции о признании такого статуса. При чем, подать данное обращение могут, как сами должники, так и кредиторы.

• что будет с оплатой судебных издержек? После утверждения кандидатуры финансового управляющего необходимо понести ряд расходов – это подача запросов, публикация сведений и другие действия. Все они требуют финансовых вложений. Кто будет это оплачивать? А если у физ.лица не будет необходимой суммы?
• Что будет с оплатой работы? Положения настоящего Закона о банкротстве граждан, вступившего в силу 3 года назад, устанавливают, что для начала процедуры несостоятельности необходимо внести на счет суда 25 тысяч рублей. Характерно, что управляющий их получает в конце производства, когда списываются долги. Но средняя длительность процедуры составляет от полугода, некоторые и вовсе могут тянуться по 1,5-2 года. Таким образом, управляющий должен все это время действовать бесплатно?

• с начала июня 2022 года законодатели постановили, что кредиторы не могут быть ответственными за долги, которые они передали третьим лицам. То есть речь идет о стандартной передаче долга коллекторам с рук банков. Фактически, если долг погашен или недействителен в рамках другого правового поля, то банк не может отвечать за это;
• с начала 2022 года долги частных лиц, которые признали банкротство, являются безнадежными, если они освобождены от каких-либо претензий и требований со стороны банков. Также данные об этом будут отображаться в кредитной истории;
• также интересна суть закона, который изменил отношение к реализации активов частных лиц-должников. Так, появилась возможность взыскивать драгоценные металлы банкротов. Раньше обычно блокировались денежные счета и списывались средства, при этом вид валюты, в которой они были размещены, не имел значения.

Такое решение было принято с целью минимизировать риск преступных или мошеннических договоренностей с целью провести банкротство «безопасно и с гарантиями». Но все же, комментарии консультантов и экспертов по поводу нового ФЗ неоднозначны, поскольку при таком сценарии возникает ряд вопросов:

Согласно последним данным, в этом году законодатели также запланировали перечень изменений в Законе о банкротстве физических лиц от 1 октября 2022 года. Так, планируется внести изменения в отношении ведения несостоятельности физлиц финансовыми управляющими и, собственно, упрощенное банкротство, споры о котором не утихают уже 2 года.

1. Упрощенное банкротство предусматривает отсутствие финансового управляющего при процедуре. То есть стоимость банкротства станет существенно меньше.
2. Размер долга должен составлять максимум 700 000 рублей.
3. Допускается только до 10-ти кредиторов.
4. Должник не должен брать за последние 6 месяцев в долг больше, чем ¼ от общей части задолженности.
5. Месячный заработок должен составлять не больше 50 000 рублей.

Федеральный закон о банкротстве физических лиц от 2014

При этом должник вправе предложить свой план по возврату долга с соответствующими расчетами и датами платежей. Если займодавцы не будут против, то суд его примет и утвердит. В этом случае дело о банкротстве приостановят на определенный срок, в течение которого можно выплатить долг в соответствии с планом и избежать реализации имущества. В противном случае она возобновится.

В противном случае начинается конкурсное производство. Само банкротство предполагает, что у должника нет денежных средств, чтобы полностью или частично вернуть долг. Это значит, что судебные приставы будут взыскивать имущество должника. Абсолютно все имущество заемщика включается в конкурсную массу, которое впоследствии будет продано на торгах. В список не включается собственность, которая не подлежит взысканию согласно Гражданскому процессуальному кодексу РФ.

Если суд примет решение в пользу должника, признав его банкротом, это позволит ему получить временную рассрочку на возврат долга если займодавцы будут согласны. Конкретные сроки будут устанавливаться судом, но не должны превышать 3-х лет. Более того в течение этого времени будет заморожена или снижена процентная ставка по кредитам из расчета 50% от ставки рефинансирования (ключевой).

Многие из них давно ждали одобрения нашумевшего закона о банкротстве физлиц, и наконец-то Госдума его приняла. Однако ФЗ о банкротстве физических лиц вступит в силу, начиная лишь с 1.07.2022. Ранее планировалось ввести его только в 2022 году, но на фоне сложной экономической и финансовой обстановки в стране, дату перенесли на более ранний срок.

Все имущество банкрота или часть, способная удовлетворить задолженность, продается на торгах. Предметы роскоши стоимостью свыше 100 000 руб., а также драгоценности и недвижимость вне зависимости от стоимости реализуются на открытых торгах. Хочется также отметить, что все сделки связанные с передачей недвижимости во владение близким и родственникам будут аннулированы. То есть, «подарив» квартиру маме, вы не сможете сохранить ее от ареста и последующей продажи с торгов.

Какие же существуют плюсы банкротства физических лиц ? Безусловно, одним из них является решение судебных органов по поводу «списания» еще непогашенной задолженности. Какие последствия стоит ожидать должникам, которые избрали для себя путь банкротства? Важно отметить, что Закон о банкротстве физических лиц гласит о трех основных последствиях, которые в любом случае наступают абсолютно для всех, кто пошел подобным путем.

Как отмечалось, суть банкротства физических лиц заключается в возможности «списания» долгов по причине невозможности индивидов рассчитываться по обязательствам перед кредиторами. Признание индивида банкротом – не что иное, как этап промежуточного характера между процедурами реструктуризации и реализации имущества. Соответствующий процесс, как правило, завершается некоторым решение судебных органов об окончательном завершении расчетов должника по собственным обязательствам перед кредиторами и полном освобождении от последующих выплат аналогичной направленности.

Во-первых, имущество гражданина, в котором есть часть, допустим, жены, реализуется принудительным образом для того, чтобы погасить актуальную задолженность. Важно дополнить, что жене в данном случае полается лишь некоторая компенсационная выплата в размере ее доли. Кстати, подобная сумма, как правило, совершенно невыгодна и несправедлива.

Основной угрозой банкротства физических лиц является реализация имущества. Данное последствие является одним из самых плачевных для должника. Кстати, упрощенное банкротство физических лиц сказывается на гражданах гораздо хуже, ведь в случае его должник либо ликвидируется, либо отсутствует. Важно дополнить, что в соответствии с законодательством Российской Федерации предусматривается запрет на продажу единственного жилого помещения, находящегося в собственности должного индивида. Таким образом, ипотечная квартира в любом случае подлежит реализации, пусть даже там будут прописаны дети гражданина-должника. В случае если дети останутся без жилья, государство считает целесообразным привлечь органы опеки и попечительства.

• Невозможность совершения безвозмездных сделок гражданином-должником. Сюда можно отнести сделку по отчуждению имущества на безвозмездной основе (в соответствии с договором дарения). Если такую совершить в процессе процедуры банкротства, то, скорее всего, она будет оспорена. Более того, подобная деятельность может быть идентифицирована как неправомерная, а это, насколько известно, в любом случае влечет за собой наказание уголовного или административного характера.
• Для реализации индивидом собственного имущества, стоимость которого превышает 50 000 рублей, ему в обязательном порядке необходимо получить письменное разрешение на совершение данного действия от финансового управляющего. Кстати, подобное правило относится и к получению (выдаче) новых займов или кредитов.
• Гражданин-должник в соответствии с определенными рамками процедуры банкротства не может приобретать акции, доли в юридических лицах, даже посредством внесения собственных имущественных комплексов в уставной капитал.

01 Мар 2022      urisgkmo         181      

Похожие записи
• 
  2022льготы Для Матерей Одиночке Владиммр
• 
  Уменьшение Пенсии Работающим Пенсионерам В 2022 Году В России
• 
  Пособие по рождению ребенка федеральное 2022
• 
  Что Может Забрать Собственник Съезжая С Ветхого Жилья