На Что Можно Брать Потребительский Кредит

На что люди берут потребительские кредиты? Какой брать кредит

Жить по собственным доходам могут не многие люди. Современный мир предлагает довольно много соблазнов, создавая зачастую искусственную потребность в вещах. Казалось бы, есть хороший теплый дом, но производители предлагают сделать современный ремонт, есть мобильный телефон, но вышла новинка с большим набором, иногда ненужных, функций.

Общество требует постоянного обновления и соответствия, поэтому люди начинают скупать вещи, модную одежду, технику и проч. Многие делают это на собственные деньги, но уровень доходов часто не позволяет больших трат. В этом случае люди начинают думать о кредитовании — где и какой кредит брать?

Потребительский кредит – что это

Все больше россиян сегодня знают, что такое потребительский кредит, и активно пользуются данной банковской услугой. Под термином потребительский кредит подразумевается определенная сумма, которую клиент берет под проценты в банке для совершения покупки какого-либо товара или необходимой оплаты услуг. В качестве потребительского кредита могут выступать как займы в банке, так и кредитные карты, у которых есть определенный денежный лимит для использования оплаты по безналичному расчету (обналичить такие средства в банкомате нельзя). Потребительский кредит – это, как правило, нецелевой займ, который выдается без указания информации, на что он будет потрачен. Далее мы рассмотрим подробнее, что такое потребительский кредит, как его получить и использовать.

Основные минусы потребительского кредита:

• возврат денежных средств с переплатой по процентам;
• регулярные выплаты этого кредита из собственных доходов;
• товар может вам разонравиться, но все равно придется определенное время оплачивать рассрочку/кредит;
• риск совершить просрочку по выплатам в связи с непредвиденными финансовыми затратами из собственного бюджета, получить в итоге штрафные санкции от банка и испортить КИ, как результат – будете испытывать трудности, пытаясь в дальнейшем взять такой кредит;
• при длительной невозможности выплачивать кредит есть риск дойти до судебного разбирательства с банком или общения с коллекторами, которые перекупят ваш долг.

Впрочем, согласившись на целевой заем, соискателю нужно понимать, что вероятно ему придется потерять в другом. Так, он не сможет выбирать среди продавцов или товаров, ведь каждый банк сотрудничает только с определенными компаниями. Да и условия кредитования, в частности, список документов и оплату дополнительных услуг, тоже особо не выберешь.

Большинство существующих нынче потребительских займов выдаются по специальным целевым программам. Отдельно есть предложения для покупки товаров, отдельно – для оплаты услуг. Данные программы подразумевают безналичный перевод денег от кредитора к продавцу товара либо услуги. Заемщик этих денег не видит, а значит, риск нецелевого их использования минимален. За это банки устанавливают по таким кредитам невысокую процентную ставку.

На Что Можно Брать Потребительский Кредит

Здесь однозначно выгоднее брать потребительский кредит, так как процентная ставка будет почти вдвое ниже, чем по кредитке. В Сбербанке сейчас минимальная ставка по кредиту — 12,9%, а по кредитке при снятии наличных — от 23,9% плюс комиссия 3% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей, если вы снимаете деньги в банкомате Сбербанка. Если брать наличные в банкомате другого банка, то комиссия будет 4%, но не меньше 390 рублей.

И для потребительского кредита, и для кредитной карты при оформлении нужен минимум документов, как правило — только паспорт. Заявку на кредит можно подать в Сбербанк Онлайн — на неё не уйдёт много времени, потому что большинство полей анкеты заполнятся автоматически.

На что берут потребительский кредит и какие преследуют цели

Как правило, большинство кредитов, которые предоставляют банки всем клиентам, есть рассрочкой на потребительские нужды.

• наличие гражданства Российской Федерации;
• обязательное наличие паспорта;
• возрастное ограничение (клиент не старше 65 лет)
• наличие официальной занятости;
• стаж на момент оформления, полные шесть месяцев с момента оформления на работу;
• ежемесячный заработок, превышающий минимальную заработную плату;
• отсутствие судимости в период рассрочки;
• хорошая история по прежним кредитам, будет хорошим залогом для последующих;
• предоставление поручителей в виде родственников или друзей;
• обязательная прописка на территории страны;
• наличие действующего номера стационарного или мобильного телефона.

Инструмент, который присутствует практически на каждом сайте банковской организации, кредитный калькулятор, поможет рассчитать основные параметры кредита. Он покажет Вам размер ежемесячного платежа в зависимости от основной суммы кредита и срока кредитования. Очень удобные и прозрачные инструмент, если Вы сомневаетесь, кредит на какую сумму можете себе позволить. Кроме того, он позволяет прикинуть баланс между Вашими доходами и обязательным ежемесячным платежом банку. Целесообразно воспользоваться также для сравнения предложения разных банков.

Кредитная карта отличается от потребительского кредита тем, что имеет возобновляемую кредитную линию. То есть, если Вы взяли стандартный потребительский кредит и выплатили его — Ваши отношения с банком закончены. Кредитной картой можно пользоваться постоянно, используя для покупок сумму остатка на счете. Главным условием кредитной карты является своевременное внесение ежемесячных минимальных платежей, которые состоят из части основного долга, ежемесячного процента, начисленного за пользование средствами, и комиссионного платежа, если таковой имеется. На средства по кредитной карте может распространяться льготный период, в течение которого на потраченные средства проценты не начисляются. Размер и условия такого периода определяются договором, который Вы заключаете с банком.

Цель кредита — что написать

Отличительной чертой займов для предпринимателей является тот факт, что все заемные средства используются для увеличения эффективности существующего предприятия или создания новых производств. Потребительский займы направлены на удовлетворение индивидуальных потребностей человека, покупку бытовой техники, ремонт жилья, получения образования или медицинских услуг и т.п.

Бывают кредиты на покупку конкретных товаров или услуг у конкретного продавца, бывают целевые кредиты с нечетко определенным кругом разрешенных расходов, главное чтобы средства пошли на развитие бизнеса. Но можно считать за общее правило, что ясно определенным целям соответствуют лучшие условия кредитования.

Компьютер долгое время служил верой и правдой, потом уехал к теще, где благополучно доживал свой век. Фотоаппарат случайно погиб под колесами машины. Монитор был продан на «Авито» какому-то ценителю. Моя любимая машина за семь лет ни разу не подвела, после чего была продана девушке, у которой и сейчас все с ней хорошо. Только дубленка висит в шкафу, ее почти и не носил.

Есть ситуации, когда кредит — это финансово оправданное действие. Например, если вы занимаетесь выпечкой тортов на дому и у вас сломалась духовка, а денег на новую нет. Если вам не у кого взять взаймы недостающие средства, то придется покупать духовку в кредит. В этом случае вы берете деньги у банка на вещь, которая позволит увеличить доход. Но брать кредит на то, что не даст в перспективе никакой выгоды и преимуществ, не имеет смысла.

Потребительский кредит: какие бывают займы, в чем их плюсы и как взять

1. Быстро купить нужную вещь, не дожидаясь подорожания или снятия с производства.
2. Растянуть выплату за товар, внося банку небольшие суммы раз в месяц.
3. Купить необходимую вещь сразу же, не откладывая покупку – например, заменить сломавшийся сотовый телефон или организовав ремонт.

1. На целевые и нецелевые: кредит можно получить на что-то конкретное (лечение, ремонт, путешествие) или же без определенной цели. В последнем случае заемщик может потратить деньги куда захочет.
2. По способу получения денег: кредитная карта или наличными. Обычно процент за пользование наличными деньгами оказывается выше, также банки могут брать процент за снятие наличных денег с карт.
3. По условиям выплаты денег: кредит может быть разовым (обычно это кредит наличными) или возобновляемым (кредитные карты). В первом случае заемщик отдает банку всю сумму и больше не может пользоваться ею (только взять очередной кредит), во втором сумма оказывается на карте, и ею можно вновь пользоваться.
4. По обеспечению залогом или поручительством: при взятии крупной суммы банк может потребовать залог, например, при взятии ипотеки залогом выступает покупаемая квартира. Также вместо залога может потребоваться поручитель – человек, который обязуется погасить кредит вместо заемщика в случае возникновения проблем. Обычно на небольшие суммы этого не требуется.
5. По срокам: займы бывают краткосрочными (до 1 года), среднесрочными (1-5 лет) и долгосрочными (более 5 лет).
6. По месту взятия: кредит можно получить в банке или вне банка – в микрофинансовых организациях, выдающих кредит на небольшой срок, магазинах, ломбардах и т.д.
7. По способу выплаты кредита: погашение всей суммы одним платежом или рассрочка на несколько месяцев. Второй вариант также делится на выплаты одинаковыми суммами или разными. Выплачивать кредит можно каждый месяц, квартал или год.

• заявление на кредит в форме анкеты, заполненное на официальном бланке;
• гражданский паспорт или иное удостоверение личности с данными о регистрации;
• справка о доходах за последние несколько месяцев по банковской форме или по 2-НДФЛ;
• подтверждение занятости в виде копии трудовой книжки или трудового договора;
• информация СНИЛС или ИНН.

Состав пакета бумаг, требующихся для оформления кредитного продукта, зависит от целей и вида займа. Так, при экспресс-кредитовании от заемщика могут потребовать только паспорт и любой второй документ из перечня банка. В стандартный пакет бумаг, запрашиваемый в большинстве случаев, входят:

Если после того как вы взвесили все против и за, вы всё-таки решили оформить потребительский кредит в магазине, необходимо учесть все нюансы и тонкости его погашения. Во-первых, важно строго соблюдать график платежей. Учитывайте, что при малейшей просрочке, банк может не только повысить ставку, но и применить штрафную санкцию, даже если займ беспроцентный. Сразу уточните размер пени в случае просрочки. Чтобы не допустить просрочку, еще в магазине договоритесь об удобной для себя дате внесения платежа. Также старайтесь вносить платежи за несколько дней до указанной в графике даты, особенно если дата выпадает на выходной или праздничный день. Учитывайте способ внесения платежа и время зачисления средств. Также не забывайте о комиссии, которую предусматривают некоторые каналы зачисления денег.

Кредит в магазине имеет свои плюсы: заемщик не тратит свое время на сбор документов, ожидания принятия решения и визиты в банк. Побеседовав с продавцом консультантом и банковским представителем, он сразу же может подписать кредитный договор и уйти домой с товаром. Стоит быть готовыми к тому, что вам будет предложено сразу несколько кредитных программ и важно не растеряться, а без спешки изучить все предложения, выбрав для себя наиболее приемлемый вариант. Для оформления покупателю необходимо будет предъявить паспорт и написать заявление. Некоторые финансовые учреждения могут попросить дополнительный документ, которым может выступить водительское удостоверение или загранпаспорт.

Для того чтобы взять деньги в кредит и повысить шансы получения займа, можно найти платежеспособных поручителей. Это значительно увеличит вероятность подписания кредитного договора. Если кредитная история у клиента отсутствует, то можно взять товар в рассрочку в магазине. Еще один вариант — оформление «кредитки», что дает возможность достать средства без дополнительного обращения в банк в любое время при наступлении трудной финансовой ситуации.

Прежде всего, потребительские кредиты должны быть выгодны для заемщика. Потребительский кредит — это постоянные выплаты финансовому учреждению на протяжении долгих месяцев. Выплаты могут значительно отличаться друг от друга при займе одной суммы. Все зависит от программы кредитования. Поэтому каждый потенциальный заемщик должен знать о том, как правильно оформить кредит в банке и какие условия для получения потребительского кредита являются наиболее выгодными. Банковское кредитование иногда становится единственным выходом из сложившейся ситуации. Это очень востребованная услуга, которой пользуются и хотят воспользоваться все больше людей, при этом выражая желание узнать о том, как правильно взять кредит в банке и на какие условия выдачи кредита необходимо обращать внимание.

Чем меньше срок кредита, тем меньше процентов вы заплатите. Поэтому стоит брать кредит на минимальный срок, но так, чтобы платеж был комфортным. Выплаты по кредитам должны составлять не более 50% при ипотеке, и не более 30% при потребительском кредите. Ведь жизнь должна быть в удовольствие, а если почти все деньги нужно отдавать по кредитам на саму жизнь и удовольствия от денег уже не остается.

Важно учесть: Даже если вы взяли кредит со страховкой, вы можете отказаться от нее в течении 2-х недель. Когда не получилось договориться с банком самим, опытный юрист за 1-1,5 тысячи поможет составить письмо, чтобы отказаться от страховки, если вы точно уверены, что она вам не понадобится и не хотите переплачивать.

Что выбрать: кредит наличными или кредитную карту

• возраст — старше 21 года;
• постоянный доход;
• регистрация на территории России;
• сумма кредита: 50 000–300 000 ₽ — без подтверждения дохода, свыше 300 000 ₽ — со справкой о доходах;
• ставка: 5,9–25,9% годовых;
• срок: до 7 лет;
• минимальный пакет документов: паспорт и СНИЛС.

Запланированные крупные траты . Кредит наличными подойдет, если знаете сумму предстоящих расходов. Например, запланировали ремонт, составили смету и определили сумму расходов. Собственных денег недостаточно. К тому же вам удобнее оплачивать траты частями, но ремонт затягивать не хотите. Вам подойдет кредит наличными.

Если покупаете автомобиль у частного продавца, автокредит оформить нельзя. Снять большую сумму с кредитной карты не получится, на ней установлен лимит. Например, в первый месяц заемщик может снять не больше 30 000 ₽. Если заемщик своевременно внес деньги по кредиту, лимит могут увеличить до 50 000 или 80 000 ₽.

Не все банки имеют отделения в каждом городе России. Платежи через банк-партнер, терминал, интернет, почту России проводятся с комиссией. Эти траты надо прибавить к сумме переплаты. В момент подписания договора сверьте график платежей, который вы получили предварительно, и реальный. Если есть расхождения, от более дорого кредита вы можете отказаться.

Эксперты считают, что оптимальное решение – сравнить выгодность кредитов минимум в четырех банках. Для оценки полной стоимости займа запросите график платежей. Уточните требования к заемщикам и список необходимых документов. После этого принимайте решение.

18 Апр 2021      urisgkmo         361      

Похожие записи
• 
  На Кого Подают В Суд За Долг По Коммунальным Платежам На Всех Прописанных Или На Собственников
• 
  Сумма Стандартного Налогового Вычета На Ребенка
• 
  Образец Кассации Когда Первая Инстанция Выиграна А Апелляция Проиграна
• 
  Налог На Имущество Физических Лиц Автомобиль