Закон о коллекторах принятый в 2022

Учитывая вышеизложенные реалии, коллекторы в суд идут, когда исчерпаны другие методы воздействия на должника. До этого взыскатели пытаются своими силами вернуть просроченный кредит. Но если с должника нечего взять, коллектор (как и любой другой кредитор) может много раз возвращать приставу судебный приказ — например, если должник получит наследство или устроится на официальную работу. То есть нервы трепать чисто юридическими методами коллектор может должнику очень долго.

• применять к должникам физическую силу, даже схватить за руку;
• применять психологическое насилие, такое как шантаж, угрозы, хамский тон;
• портить, вредить имущество должника, например, рисовать на его двери надписи «должник»;
• проводить принудительное изъятие чужой собственности;
• обманывать и вводить человека в заблуждение;
• применять меры, которые могут навредить здоровью и жизни человека.

Действия коллекторов и иных лиц, направленные на возврат задолженности, если они сопровождаются применением насилия или угрозой его применения, уничтожением или повреждением имущества либо угрозой их применения, или распространением заведомо ложных сведений, порочащих честь и достоинство гражданина, предлагается наказывать одним из следующих видов наказания:

• штрафом в размере от 300 тыс. до 500 тыс. руб. или в размере зарплаты или иного дохода осужденного за период до 3 лет;
• принудительными работами на срок до 5 лет;
• лишением свободы на срок до 5 лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до 3 лет или без такового.

Что ждет должников в 2022 году

Банковские организации тоже несут убытки на фоне кризиса, что особенно заметно в сегменте потребительского кредитования. В 2022 году возможен рост процентных ставок или ужесточение условий для выдачи кредита. Но одновременно с этим кредиторы пытаются сделать условия привлекательнее для действующих заемщиков. Банку и самому невыгодно, если человек прекращает платить. Поэтому, если кредитор видит, что клиент испытывает трудности, он все чаще идет навстречу:

Последний год был напряженным, особенно в сфере финансов. Люди теряли доходы, лишались работы и возможности платить по обязательствам, а поэтому в первые месяцы нового года вопрос, что ждет должников, стоит остро и особенно нервирует тех, кто столкнулся с финансовыми трудностями в 2022-м. Не переживайте: лучше давайте разбираться.

Закон о коллекторской деятельности не существовал в России всегда. До его принятия коллекторские агентства часто злоупотребляли своей властью, давили на должников как физически, так и морально. Заемщики жаловались на преследования, угрозы через телефонные звонки себе и знакомым. При этом закон тогда никак не регламентировал действия коллекторов, поэтому трудно было что-то им предъявлять. Репутация коллекторских агентств портилась и наличием так называемых «серых» и «черных» коллекторов, которые буквально выбивали из должников деньги.

Если должник уклоняется от уплаты и не идет на контакт с коллекторами, то агентство вправе подать в суд и взыскать долг с помощью судебного решения. Такой исход событий невыгоден в первую очередь для должника, так как на его плечи лягут все судебные издержки, проценты и штрафы. После того, как суд вынесет решение, взыскивать долг будут уже не коллекторы, а судебные приставы. По сравнению с агентствами их руки абсолютно развязаны, а полномочия куда более обширны, поэтому момент, когда на счета должника будет наложен арест, остается только вопросом времени.

Если взысканием задолженностей занимается организация, которая не включена в реестр ФССП и не имеет права на это, то для нее сумма штрафа достигает 2 млн рублей. Отдельные должностные лица наказываются штрафом до 1 млн, а остальные граждане – до 500 тысяч.

Законом установлены штрафы за нарушение перечисленных выше запретов. Юридические лица согласно ст. 14.57 КоАП могут быть оштрафованы за это на сумму от 50 тысяч до полумиллиона рублей. Наказание для отдельных их сотрудников составляет от 20 до 200 тысяч, а для остальных физических лиц – от 5 до 50 тысяч.

1) о выдаче предписания об устранении выявленного нарушения, если таким нарушением является несоответствие юридического лица, его учредителей (участников), органов и (или) работников требованиям, установленным статьей 13 настоящего Федерального закона, а также несоблюдение обязанностей юридического лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, предусмотренных статьей 17 настоящего Федерального закона, при этом отсутствуют предусмотренные статьей 16 настоящего Федерального закона основания для исключения юридического лица из государственного реестра. Предписание подлежит исполнению в указанный в предписании срок, который не может составлять менее чем тридцать рабочих дней со дня получения предписания;

2) кредитора с другим лицом (агентом) при заключении с ним договора, предусматривающего осуществление действий, направленных на возврат просроченной задолженности, или наделении его соответствующими полномочиями путем выдачи доверенности, а также в ходе переговоров о заключении договора или выдаче доверенности.

• 200 000 рублей штрафа или дисквалификация сроком до 12 месяцев, если нарушение допустил сотрудник агентства или кредитной организации;
• 500 000 рублей, если ответственность за нарушение возложена на юридическое лицо: банк, МФО или коллекторское агентство.

• с заявлением лично. Его можно подать, написанным от руки или отпечатанным на компьютере. Желательно прикрепить подтверждающие документы, например — распечатанную переписку. Необходимо взять с собой 2 комплекта документов. Один набор передается секретарю отделения судебных приставов, на втором ставится печать о получении и возвращается заявителю. ФССП обязана отреагировать в течение 30 дней;
• через заказное письмо, направленное в адрес отделения. Когда оно дойдет, вы получите соответствующее извещение;
• через официальный портал ФССП.

Однако это только теория. На практике у коллекторов осталось множество способов надавить на должника так, что тот пойдет в МФО и наберет микрозаймов, лишь бы погасить весь долг. Кроме того, коллекторы в любой момент могут подать на должника в суд и тогда взысканием долга займутся уже судебные приставы и сделают то, на что не имеют права коллекторы:

Часто граждане жаловались на произвол, повреждение имущества, оскорбления и другие противоправные действия, производимые работниками коллекторских агентств, поэтом федеральный закон ФЗ-230 был принят с целью урегулирования действий коллекторов, а также исключения угроз и физического давление в отношении неплательщиков.

Принят закон, предписывающий корректное поведение коллекторов при взаимодействии с должниками

Коллекторы не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. Указанное согласие должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа. При этом должник в любое время вправе отозвать такое согласие, сообщив об этом лицу, которому оно дано.

Вне зависимости от наличия согласия должника не допускается раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности и его взыскании и любых других персональных данных должника для неограниченного круга лиц, в том числе путем размещения в Интернете или посредством сообщения по месту работы должника.

Закон о коллекторах

Коллекторы выкупают долги приблизительно за 5% или даже дешевле от суммы просроченного кредита. Они могут позволить себе списать пени и набежавшие проценты, и даже часть долга, не потеряв при этом вложенных в покупку просроченного кредита денег, и даже получить доход.

1. Звонки. Коллекторы могут звонить в день не больше 1 раза. В неделю таких звонков должно быть 2, в месяц — 8.
2. Визиты. Строго 1 раз в неделю.
3. Сообщения. Исключительно по 2 раза в день и 4 раза в неделю.
4. Время взыскания. Коллекторы не могут беспокоить человека по будним дням с 22 до 8 часов утра; по праздничным дням с 20 до 9 часов утра.
5. Номера телефонов. Коллекторы не могут звонить с любых номеров — только из тех, которые зарегистрированы на агентство.
6. Предоставление информации. Коллекторы обязаны представиться, и по запросу должника назвать компанию, ее данные.
7. Характер визитов. Коллекторы не могут посещать вас по 5-10 человек. Должник может взаимодействовать только с одним коллектором за посещение.
8. Разглашение информации. Коллекторы не могут в рамках взыскания задолженности разглашать сведения третьим лицам: соседям, коллегам, начальству, родственникам должника.

Например, в одном из рассмотренных дел должник доказал, что «. в разговорах присутствовали только психологическое воздействие, угрозы, связанные с не возвратом денежных средств, как в адрес абонента, так и в адрес ее близких. Представленная аудиозапись является косвенным доказательством и в совокупности с иными вышеперечисленными допустимыми доказательствами, объективно подтверждает вину коллекторской организации во вмененном ему административном правонарушении» (Решение ВС Республики Крым от 16.04.2022 г. № 12-165/2022).

Хочется надеяться, что случаи избиения и травли коллекторами должника, ушли в прошлое, ведь коллектор не должен иметь неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности (ч.4 ст.5 Закона № 230-ФЗ).

• раскрывать сведения посторонним;
• требовать от родственников должника возврата просроченной задолженности;
• взаимодействовать с родственниками должника без согласия должника и самих родственников (п. 5 ст. 4 ФЗ № 260);
• угрожать, портить или уничтожать имущество;
• проникать в жилплощадь без разрешения гражданина;
• описывать, арестовывать или изымать имущество.

Так, ст. 3 ФЗ-230 посвящена правовому регулированию деятельности, направленной на возврат долга. В круг таких актов входит Гражданский Кодекс РФ, сам закон №230-ФЗ и другие нормативные документы. Также в статье указано, на какие отношения данный закон не распространяется (судопроизводство, банкротство, нотариат и др.).

Закон о коллекторах

Новый закон направлен на защиту прав и интересов только физических лиц. При этом закон не распространяется на защиту прав и интересов индивидуальных предпринимателей, в том случае, если задолженность возникла в результате осуществления предпринимательской деятельности. Закон о коллекторах также не распространяется на коммунальные долги.

Внимательно посмотрите еще раз на формы взаимодействия коллектора (кредитора) с должником. Именно этим списком все должно быть ограниченно. Иные формы взаимодействия возможно, но они должны быть предусмотрены письменным соглашением. При этом в любое время должник может отказаться от тех форм взаимодействия, которые будут предусмотрены таким письменным соглашением. Для этого достаточно будет отправить соответствующее письмо с отказом от исполнения соответствующего соглашений. Я предполагаю, что подобные соглашения будут заключать банки со своими должниками. В таком соглашении может быть предусмотрено, например, что коллектор (кредитор) имеет право направлять письменные сообщения работодателю должника и т.п. Еще раз повторюсь, должник может отказаться от любого взаимодействия с коллектором (кредитором) не предусмотренного законом.

В 2022 году в силу вступили очередные изменения закона о коллекторских организациях. С 1 июля коллекторы должны быть размещать информацию о том, что они получили права на взыскание вашего долга, на fedresurs.ru. Это официальный федеральный портал. В силе остается требование об обязательном извещении должника о факте перехода прав кредитора иному юридическому лицу.

Первоначально коллекторские организации были полностью независимы, но постепенно их свободу стали ограничивать. Методы работы коллекторов регламентировали. Установили необходимость вхождения каждого агентства в саморегулируемые организации, зарегистрированные в государственном реестре. В результате их число снизилось.

Закон о коллекторах с 2022 года — что нужно знать должнику

Только банк (кредитная организация) либо лицо, действующее от имени банка и включенное в государственный реестр (который ведет ФССП), имеющее уставной капитал в 10 млн рублей и страховку по обязательствам на сумму не менее 10 млн в год, имеющее оборудование, офис и сайт в сети интернет с доменным именем, зарегистрированным на имя юр лица, включенное в реестр операторов по обработке персональных данных. Банк имеет право независимо от согласия должника передавать долг по договору цессии третьим лицам, удовлетворяющим вышеуказанным требованиям.

Закон НЕ распространяется на ИП, не распространяется на отношения по займу между физ. лицами при сумме займа не более 50 тыс рублей, не распространяется на взыскание задолженности по оплате коммунальных платежей. Как видно по сути закон направлен именно на банковскую задолженность по кредитам и на займы МФО.

06 Авг 2021      urisgkmo         228      

Похожие записи
• 
  Стоимость Питания В Саду В День
• 
  Не Перевели За Ветерана Труда Куда Обращаться И Какие Документы
• 
  Штраф за двойную сплошную линию 2022
• 
  Оформление Декларация 3 Ндфл При Продажи Квартиры До Трех Лет