Порядок Действий Сотрудников Страховой Компании При Выявлении Факта Страхового Мошенничества
Содержание
- Порядок действий при выявлении факта страхового мошенничества
- Порядок действий при выявлении страхового мошенничества
- Страховое мошенничество: виды, ответственность, методы борьбы
- Мошенничество в сфере страхования
- Порядок Действий Сотрудников Страховой Компании При Выявлении Факта Страхового Мошенничества
- Мошенничество в сфере страхования
Порядок действий при выявлении факта страхового мошенничества
2) Идентификация (выявление) риска мошенничества. Например, внедрение системы «красных флажков» – автоматических индикаторов на присутствие признаков мошенничества в выплатном деле. При этом данные индикаторы должны быть интегрированы в информационную систему компании, поддерживающую урегулирование убытков в страховой компании. При срабатывании «красных флажков» на наличие признаков страхового мошенничества сотрудники проводят дополнительную оценку данного убытка.
3) Расследование. Например, разработка и стандартизация процедур расследования и урегулирования случаев мошенничества с одновременным пополнением «черного списка» субъектов мошенничества (в лучших практиках участие/ наличие доступа к консолидированной базе данных участников страховых преступлений с другими страховыми компаниями).
Вторые работают на системной основе со страховыми организациями, действующими во многих регионах и специализирующимися в сфере страхования. Формируются преступные сообщества с распределенными ролями: кто-то ищет клиентов, кто-то исполняет роль фиктивного аварийного комиссара. Часто в такой группе оказывается и один или несколько сотрудников самой страховой компании. Имеет она и серьезные связи в правоохранительных структурах. Клиента из среды владельцев транспортных средств не приходится долго уговаривать – обмануть страховщика не кажется зазорным многим автомобилистам, чувствующим себя жертвами несправедливых поборов в виде ОСАГО, выплаты по которым практически никогда не покрывают реальный ущерб.
Для реализации такого программного продукта необходимо создание библиотеки данных, включающих все параметры автомобилей, ходящих по российским дорогам. Но она, при наличии грамотного и обученного персонала, сможет почти полностью исключать случаи выплаты страхового возмещения по сознательно создаваемым ДТП. Использование программы отечественной разработки позволит в большей степени легитимизировать ее выводы, так как данные, предложенные иностранными программными продуктами, будут скептически восприниматься российскими судебными органами.
Порядок действий при выявлении страхового мошенничества
По разным оценкам, страховые компании (СК) в среднем ежемесячно теряют от действий преступников около 10—15 % от объема собранных страховых премий, а у некоторых компаний по отдельным видам страхования потери доходят и до 30 %! Большая часть страховых мошенничеств по-прежнему совершается в Москве. Наиболее привлекательными для мошенников являются страхование средств транспорта и ответственности автовладельцев, добровольное имущественное страхование, страхование от несчастных случаев, страхование выезжающих за рубеж, страхование грузов. Большая часть мошенничеств (около 70—75 %) совершается при имущественном страховании автомашин и страховании автогражданской ответственности их владельцев.
Мошенничеством крупным и мелким занимаются все: сами страховщики, их жуликоватые агенты, страховые брокеры, страхователи и выгодоприобретатели. Но если раньше правоохранительные органы с некоторой апатией реагировали на заявления потерпевших, то сегодня милиция, прокуратура, да и сами страховщики приобрели достаточный опыт борьбы с подобными преступлениями. Поговорим о мошенничествах, совершаемых страхователями и третьими лицами, будь то рядовые граждане или предприниматели, которые стремятся поправить свои дела или дела компании за счет страховщиков. Ведь некоторые из них и не подозревают, что за вроде бы невинные игры со страховщиками они могут понести уголовную ответственность.
Если страховая компания оставит обращение без внимания – обращайтесь с исков в суд. В процессе рассмотрения обстоятельств дела можно добиться проведения повторной экспертизы и проверить возможные нарушения, правильность проведения расчёта ущерба, а также провести проверку постановления органов ГИБДД. В случае необходимости можно ходатайствовать о предоставлении записи видеокамер, фиксирующих происходящее на месте ДТП.
С появлением возможности приобретения электронного полиса участились случаи обмана через интернет. Мошенники создают сайты-копии известных страховых компаний, заманивают скидками, низкими ценами. Поддавшиеся на уловку водители либо ничего не получают, либо получают недействительный полис ОСАГО, по которому он не сможет рассчитывать в случае ДТП.
- Каждый участник ДТП репетирует свою роль.
- Автомобили разбивают с помощью опытных каскадёров, которые знают, как самим выйти без повреждений.
- Участниками наносят повреждения на конечности, лица и тело. Создают иллюзию тяжёлых повреждений и травм.
- Отрабатывают поведение при разных способах допроса.
У потенциальных мошенников создаётся впечатление, что ввести в заблуждение страховщиков довольно легко. Достаточно организовать сцену, осудить сценарий и роль каждого участника, чтобы создать факт, по которому страховая компания будет обязана проводить выплаты пострадавшим.
Страховое мошенничество: виды, ответственность, методы борьбы
Если бы страховщики не принимали активных мер по предупреждению и выявлению страхового мошенничества, ущерб мог бы быть значительно выше. В прошлом году сотрудники Страховой Группы «СОГАЗ» выявили мошеннических действий на 2,2 миллиарда рублей. Число обращений по страховым мошенничествам в пандемию не снизилось, несмотря на все ограничения. С ослаблением ограничений по суммам выплат по европротоколу число фальсификаций страховых случаев по ОСАГО заметно возросло. Службой безопасности компании «СОГАЗ» за год было передано только в суд 115 дел. Сколько таких случаев было урегулировано в досудебном порядке, статистика умалчивает.
Со стороны недобросовестных сотрудников страховых компаний тоже могут осуществляться мошеннические действия. Их количество умышленно сильно преувеличивается адвокатами и юристами для запугивания страхователей с целью привлечения их в качестве клиентов.
У кого-то может образоваться существенная задолженность по штрафам или налогам, в результате чего государственные органы вынуждены произвести арест имущества. При определенных обстоятельствах оно продается. Чтобы избежать возможных недоразумений, нужно разобраться с этим вопрос более детально. Необходимо знать Задолженность клиента перед банком строго контролируется кредитной организацией.
Например, если существуют веские доказательства того, что нарушитель закона может скрыться сам или скрыть свое имущество. [link]Арестованную собственность могут передать на реализацию. Читайте о продаже арестованного имущества судебными приставами. Список должников судебных приставов есть в открытом доступе.
К введению ОСАГО оказались не готовы не только сотрудники ГИБДД, но и страховые аварийные комиссары. Оформить случай несложно, а вот определить и доказать в нем признаки мошенничества может только профессионал. Они в страховых компаниях есть, но на армию автовладельцев, свалившуюся на страховщиков в ходе ОСАГО, специалистов не хватит. Поэтому страховщики срочно разрабатывают для своих сотрудников простые «экспресс-тесты» — «Определи мошенника в десять шагов». Один из таких тестов оказался в распоряжении редакции.
1. Нанесение значительного материального ущерба автомоби лю пострадавшего, хотя обстоятельства происшествия должны его исключать (например, на парковке) — 5 баллов.
2. Страховое событие произошло в отдаленной местности при отсутствии свидетелей — 5 баллов.
3. Знакомство между собой участников ДТП — 4 балла.
4. Наступление страхового случая происходит в короткий период после заключения договора страхования или перед его окончанием — 3 балла.
5. Представление клиентом при страховании дубликатов свидетельства о регистрации и ПТС — 3 балла.
6. Противоречивые показания по обстоятельствам страхового случая — 3 балла.
7. Несоответствие социального статуса страхователя стоимости пострадавшего автомобиля — 2 балла.
8. При значительных механических повреждениях машины в ДТП отсутствуют телесные повреждения участников — 2 балла.
9. Транспортное средство имеет пробег более 70 000 км — 1 балл.
10. Участники ДТП владеют машиной по доверенности — 1 балл.
Более 20 баллов. С высокой степенью вероятности можно утверждать — имеет место мошенничество, а профессионалы из отдела расследований страховой компании будут исходить из презумпции недобросовестности клиента.
10-20 баллов. Существует вероятность мошенничества, специалисты должны искать дополнительные подтверждения или опровержения версии злого умысла.
Менее 10 баллов. Явных признаков мошенничества нет, похоже, что мы имеем дело со стечением обстоятельств или обычным разгильдяйством.
Мошенничество в сфере страхования
- Факт страхового мошенничества. В качестве наказания предусмотрены штраф до 120 тысяч рублей, обязательные работы до 480 часов, исправительные работы до 2 лет, принудительные до 5 лет с ограничением свободы или без, а также лишение свободы на срок до 5 лет с возможным ограничением свободы;
- Страховое мошенничество, которое было совершено по предварительному сговору. Либо же с причинением значительного ущерба (от 5 тысяч рублей). Штраф по этой части будет уже до 300 тысяч рублей, а в остальном же наказание не претерпевает изменений по сравнению с ч. 1 ст. 159.5 УК РФ;
- Мошенничество в сфере страхования, которое было совершено по предварительному сговору с использованием служебного положения. Помимо этого, отягчающим фактором обозначен ущерб в крупном размере (от 1500 тысяч рублей). Наказанием по данной части предусмотрены штраф до 500 тысяч рублей, принудительные работы до 5 лет с возможным ограничением свободы и лишением свободы на срок до 6 лет. Дополнительно может быть применено не только ограничение свободы, но и дополнительный штраф до 80 тысяч рублей;
- Страховое мошенничество, включающее в себя все вышеперечисленные отягчающие факторы, только совершенное организованной группой или в особо крупном размере (от 6 миллионов рублей). По данной части уже не выйдет обойтись штрафом или принудительными работами. Наказанием по ней выступает лишение свободы на срок до 10 лет. Дополнительно к нему может быть применен штраф до 1 миллиона рублей, а также ограничение свободы до 2 лет.
- Подделкойстраховых полисови договоров;
- Распространением полисов, которые принадлежат закрывшимся компаниям;
- Открытием «одноразовых» страховых компаний, которые некоторое время совершают выплаты и показывают себя с хорошей стороны. После того как у них собирается достаточное количество средств, компанию закрывают, а все документы и деньги исчезают вместе с бывшими сотрудниками;
- Сокрытием дополнительных пунктов или условий в договоре, благодаря которым в итоге человек не может получить страховые выплаты.
Порядок Действий Сотрудников Страховой Компании При Выявлении Факта Страхового Мошенничества
Федеральным законом от 29 декабря 2012 № 207-ФЗ в Уголовный кодекс Российской Федерации введена статья 159.5 «Мошенничество в сфере страхования». При рассмотрении дознавателями ТО МВД России районного уровня дел о преступлениях, предусмотренных статьей 159.5 УК РФ учитывается тот факт, что мошенничество в сфере страхования совершается путем обмана относительно наступления страхового случая. Например, представление заведомо ложных сведений о наличии обстоятельств, подтверждающих наступление страхового случая, инсценировка дорожно-транспортного происшествия, несчастного случая, хищения застрахованного имущества) либо относительно размера страхового возмещения, подлежащего выплате (представление ложных сведений с завышенным расчетом размера ущерба по имевшему место в действительности страховому случаю. Субъектом преступления, предусмотренного статьей 159.5 УК РФ, может быть признано лицо, выполнившее объективную сторону данного преступления. Например, страхователь, застрахованное лицо, иной выгодоприобретатель, вступившие в сговор с выгодоприобретателем представитель страховщика или эксперт. В Липецкой области в 2022 году в производстве дознавателей находилось более 50 уголовных дел, возбужденных по ч. 3 ст. 30, ч. 1 ст. 159.5 УК РФ, по фактам покушения на получение незаконных страховых выплат по ущербу, причиненному в результате дорожно-транспортных происшествий. Уголовные дела рассматриваемой категории возбуждены по обращениям представителей страховых компаний о незаконных обращениях о выплате страховых возмещений по ущербу, причиненному в результате ДТП, т.е. фактически по фактам инсценировки ДТП с целью получения страховых выплат. Суммы заявленных страховых выплат составили от 100 000 до 8 000 000 рублей. В текущем году, прокуратурой и судом Советского района по преступлениям в сфере автострахования, по которым участниками ДТП являлись 2 и более лица, принято решение об ужесточении уголовной ответственности подозреваемых лиц. Их действия принято квалифицировать по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159.5 УК РФ (мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору), за совершение которого, в качестве одной из мер наказания является лишение свободы на срок до пяти лет.
Но всё-таки в большинстве случаев страховщикам не обойтись без привлечения узких специалистов – экспертов (автотехников, трассологов, почерковедов и других), оценщиков, адвокатов, специализирующихся на уголовных производствах, и так далее. Необходимо знать возможности судебных экспертиз, их компетенции.
Не секрет, что наибольшее число случаев страхового мошенничества в массовых видах страхования, в первую очередь ОСАГО и КАСКО. Если говорить про страхование в бизнес-сегменте, мошенничество довольно часто происходит в страховании грузов, при страховании недвижимости, а также товаров в обороте на складе. В прошлой части своего блога я об этом писал. В этом материале вместе с моим коллегой – партнером «Первой Юридической Сети» Виталием Пономаренко – мы продолжим тему и расскажем, как страховщикам можно противодействовать мошенникам.
MARIO Пишет:
——————————————————-
> Чуга, нужно внимательно договор посмотререть
> И потом все-таки Свой отказ страховщик Имхо может
> мотивировать только ПРиговором суда по уголовному
> делу констатирующему факт мош-ва, а не
> поставнолением о возбуждении дела по этой статье.
> Т .е необходимо наличие вступившиего в законную
> силу приговор суда по данному уголовному делу!
Федеральный арбитражный суд Поволжского округа в составе:
председательствующего судьи Гарифуллиной К.Р.,
судей Нафиковой Р.А., Петрушкина В.А.,
при участии представителей:
ответчика — Салаховой Л.С., доверенность от 14.10.2010,
третьего лица — Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» — Хасановой А.Р., доверенность от 30.07.2009,
в отсутствие:
истца — извещен, не явился,
третьего лица — Филатова Владимира Ивановича — извещен, не явился,
рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу общества с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование», г. Москва,
на постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 08.02.2011 (председательствующий судья Камерилова В.А., судьи: Бирченко А.Н., Жаткина С.А.)
по делу N А57-4189/2010
по исковому заявлению индивидуального предпринимателя Смирнова Виктора Сергеевича, г. Энгельс Саратовской области, к обществу с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование», г. Москва, в лице филиала в г. Саратове, с привлечением к участию в деле в качестве третьих лиц Филатова Владимира Ивановича, г. Энгельс Саратовской области, Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк», г. Москва, о взыскании 2 600 000 руб.,
УСТАНОВИЛ:
индивидуальный предприниматель Смирнов Виктор Сергеевич (далее — истец, Смирнов В.С.) обратился в Арбитражный суд Саратовской области с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «Группа Ренессанс Страхование» (далее — ответчик, ООО «Группа Ренессанс Страхование») о взыскании страхового возмещения в размере 2 600 000 руб.
В качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, к участию в деле привлечены Филатов Владимир Иванович (далее — Филатов В.И.), Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (далее — АКБ «Абсолют Банк»).
Решением Арбитражного суда Саратовской области от 14.10.2010 в удовлетворении исковых требований отказано.
Постановлением Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 08.02.2011 указанное решение отменено, иск удовлетворен.
В кассационной жалобе ответчик просит постановление апелляционного суда отменить в связи с неправильным применением судом норм материального и процессуального права, решение суда первой инстанции оставить в силе.
Представитель ответчика доводы, изложенные в кассационной жалобе, поддержал.
Представитель истца принятые судебные акты считает законными, просит в удовлетворении кассационной жалобы отказать.
Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы извещены надлежащим образом.
В соответствии с частью 3 статьи 284 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации кассационная жалоба рассматривается в отсутствие неявившихся лиц.
В судебном заседании 18.05.2011 был объявлен перерыв до 09 час. 15 мин. 25.05.2011 в порядке, предусмотренном статьей 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, после окончания которого судебное заседание было продолжено в том же составе суда.
Проверив в соответствии со статьей 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации законность обжалуемого судебного акта, изучив материалы дела и доводы кассационной жалобы, заслушав представителей сторон, суд кассационной инстанции приходит к следующему.
Как следует из материалов дела и установлено судом, между Смирновым B.C. и ООО «Индиго» был заключен договор купли-продажи транспортного средства КРАЗ 64431-0000084-02 от 01.07.2008 N 75, которое было приобретено последним у Филатова В.И. по договору купли-продажи.
Транспортное средство КРАЗ 64431-0000084-02 прежним собственником Филатовым В.И. было застраховано в ООО «Группа Ренессанс Страхование» в лице филиала ООО «Группа Ренессанс Страхование» в г. Саратове, на условиях полное АвтоКАСКО.
Согласно договору страхования от 16.04.2008 N 019АТ-08/13266 (далее — договор страхования) страхователем является Филатов В.И., страховая сумма составляет 2 600 000 руб., выгодоприобретателем указан страхователь имущества — Филатов В.И.
В исполнение договора страхования страхователем была внесена страховая премия в размере 75 400 руб., что подтверждается квитанцией на получение страховой премии.
В силу того, что в соответствии с договором купли-продажи права собственности на транспортное средство перешли к Смирнову B.C., права и обязанности по договору страхования перешли к новому собственнику застрахованного имущества — Смирнову B.C.
После приобретения транспортного средства Смирнов B.C. направил в ООО «Группа Ренессанс Страхование» уведомление о переходе права на застрахованное имущество новому собственнику, в соответствии со статьей 960 Гражданского кодекса Российской Федерации. Направление уведомления подтверждается описью вложения от 02.07.2008, уведомлением о вручении почтового отправления ООО «Группа Ренессанс Страхование».
08.07.2008 в результате мошеннических действий неизвестных лиц автомобиль КРАЗ 64431-0000084-02 был похищен. По данному факту Следственным управлением при УВД по Энгельсскому району Саратовской области было возбуждено уголовное дело N 82247, по признакам преступления, предусмотренного частью 4 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации — мошенничество.
После наступления страхового случая собственник транспортного средства — Смирнов B.C., направил в адрес ООО «Группа Ренессанс Страхование» заявление с просьбой выплатить страховое возмещение в связи с наступлением страхового случая.
Отказ ответчика от выплаты страхового возмещения послужил основанием для обращения страхователя с настоящим иском в арбитражный суд.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что страховой случай не наступил и, кроме того, имеет место двойное страхование имущества.
Указанные выводы судом апелляционной инстанции признаны ошибочными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии со статьей 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
Таким образом, указанная норма устанавливает возможность включения в договор страхования только тех оснований освобождения от выплаты страхового возмещения, которые предусмотрены данной статьей.
Перечень следствий наступления страховых случаев, указанных в статье 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, расширительному толкованию не подлежит.
Условия договора страхования, применительно к статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, определены в Правилах страхования, согласно пункту 4.2.2 Правил комбинированного страхования транспортного средства, утвержденных ООО «Группа Ренессанс Страхование» 09.04.2007, страховым случаем признается «угон/хищение», как имущественные потери страхователя (выгодоприобретателя), вызванные утратой транспортного средства в результате угона, кражи, разбоя, грабежа (в трактовке этих понятий уголовным законодательством Российской Федерации).
На основании договора страхования от 16.04.2008 N 019АТ-08/13266 были застрахованы следующие риски: «полное АавтоКАСКО» («хищение», «угон» и «ущерб»).
В отношении истца были совершены мошеннические действия, и Следственным Управлением при УВД по Энгельсскому муниципальному району Саратовской области было возбуждено уголовное дело по признакам преступления предусмотренного статьей 159 Уголовного кодекса Российской Федерации — мошенничество.
Страхование риска утраты транспортного средства в результате мошенничества прямо не предусмотрено Правилами комбинированного страхования транспортного средства, утвержденных ООО «Группа Ренессанс Страхование» 09.04.2007.
Из содержания пункта 4.2.2 Правил страхования следует, что по риску «АвтоКАСКО» могут быть застрахованы имущественные потери страхователя (выгодоприобретателя), вызванные утратой транспортного средства в результате угона, кражи, разбоя, грабежа (в трактовке этих понятий уголовным законодательством Российской Федерации).
Суд первой инстанции пришел к выводу, что утрата имущества в результате мошенничества не является страховым случаем.
Выводы апелляционного суда мотивированы тем, что, мошенничество в соответствии с нормой части 1 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации представляет собой хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, что свидетельствует о противоправности мошенничества.
Исходя из изложенного, суд апелляционной инстанции пришел к выводу, что страховой случай, предусмотренный договором страхования, — утрата транспортного средства в результате непредвиденного и непреднамеренного для страхователя события, произошедшего в период действия договора страхования, в том числе, в результате хищения чужого имущества путем обмана или злоупотребления доверием, наступил.
В силу статьи 960 Гражданского кодекса Российской Федерации при переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением случаев принудительного изъятия имущества по основаниям, указанным в пункте 2 статьи 235 настоящего Кодекса, и отказа от прав собственности.
На основании договора купли-продажи от 01.07.2008 право собственности на застрахованное транспортное средство перешло к гражданину Смирнову В.С. и, следовательно, к нему же перешли права и обязанности по договору страхования, заключенному путем выдачи полиса от 16.04.2008 N 019АТ-08/13266, включая право требования страхового возмещения.
Выводы суда апелляционной инстанции в указанной части судебная коллегия считает правильными.
Отменяя решение суда первой инстанции и удовлетворяя заявленный иск, апелляционный суд исходил из того, что в рассматриваемых обстоятельствах отсутствовали признаки «двойного страхования».
По мнению апелляционного суда, в данном случае отсутствует совокупность признаков характеризующих понятие «двойного страхования», а именно, отсутствует тождественность страхового интереса (по договору N 019АТ-08/13266 — интерес собственника Филатова В.И. в сохранении транспортного средства; по договору N 0405/64-1204133 — интерес залогодержателя). Также отсутствует тождественность сроков страхования, по договору N 019АТ-08/13266 (с 17.04.2008 по 16.04.2009), по договору N 0405/64-1204133 (с 02.07.2008 по 01.07.2009). Кроме того, по указанным договорам различны субъекты, управомоченные на получение страхового возмещения (по договору N 019АТ-08/13266 — Филатов В.И.; по договору N 0405/64-1204133 — ЗАО «КБ «Открытие»).
Указанные выводы судебная коллегия считает ошибочными.
На момент выбытия застрахованного транспортного средства КРАЗ 64431-0000084-02 из владения его собственника, оно было застраховано у двух страховщиков: по договору N 019АТ-08/13266, заключенному с ООО «Группа Ренессанс Страхование», страховая сумма составляет — 2 600 000 руб., страховая стоимость — 2 600 000 руб., по договору N 0405/64-1204133, заключенному с ОАО «МСК», страховая сумма составляет 2 900 000 руб., страховая стоимость — 2 900 000 руб.). Истцом было приобретено имущество, обремененное договором залога.
На основании вступивших в законную силу судебных актов по делам N А57-6178/2009, А57-25302/2009 требования залогодержателей — ЗАО АКБ «Абсолют Банк» и ЗАО КБ «Открытие», были удовлетворены за счет страхового возмещения, выплаченного ОАО «МСК», в размере полной страховой суммы (2 900 000 руб.).
Пунктом 1 статьи 951 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость.
При этом в соответствии с пунктом 4 статьи 951 Гражданского кодекса Российской Федерации вышеуказанное правило применяется и в том случае, когда страховая сумма превысила страховую стоимость в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков (двойное страхование).
Таким образом, выводы суда апелляционной инстанции основаны на неправильном толковании норм права. Вывод суда первой инстанции о том, что имеет место двойное страхование имущества, судебная коллегия считает законным.
На основании изложенного, судебная коллегия считает постановление апелляционной инстанции подлежащим отмене, решение суда первой инстанции подлежащим оставлению в силе.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 286-289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Федеральный арбитражный суд Поволжского округа
ПОСТАНОВИЛ:
постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 08.02.2011 по делу N А57-4189/2010 отменить.
Решение Арбитражного суда Саратовской области от 14.10.2010 по тому же делу оставить в силе.
Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.
Также из смысла Письма № 550-ПР следует, что, если в ходе расследования заражения медицинского работника COVID-19 специалист Роспотребнадзора выявит факты нарушения требований охраны труда и (или) сокрытия страхового случая, которые стали причиной заболевания, работодателю и (или) его ответственным за это сотрудникам, вероятнее всего, не избежать административной ответственности, предусмотренной ч. ч. 1,2 ст. 5.27., ч. ч. 1, 4 ст. 5.27.1., ст. 15.34 КоАП РФ (в самых тяжелых случаях возможно привлечение виновных лиц и к уголовной ответственности в порядке ст. 143 УК РФ, однако в условиях разгара пандемии COVID-19 ее применение представляется маловероятным). В основном это – штрафные санкции. Однако здесь снова кроется очередное «НО»: скажем, ч. 4 ст. 5.27.1. КоАП РФ, предусматривающая административную ответственность за необеспечение работников СИЗ (в то время, как всем известно, что в текущей обстановке медицинские организации должным образом такими средствами не обеспечиваются в принципе ввиду их банальной физической нехватки), — представляется очередным «перекосом».
В части расследования случаев заражения медицинских работников коронавирусной инфекцией как несчастных случаев, подлежащих расследованию в соответствии с требованиями ст. ст. 227 — 230.1 Трудового кодекса Российской Федерации, кроме выше изложенного необходимо учитывать требования — Постановления № 73.
При обнаружении каких-либо незаконных действий клиентам компаний, как правило, сначала в досудебном порядке рассылается предупреждение (требование). Им предоставляется шанс устранить нарушения. Если в течение установленного времени этого не происходит, материалы передаются в правоохранительные органы, суд, прокуратуру.
Сфера страхования одна из наиболее излюбленных для мошенников, так как здесь лазеек для того, чтобы оставить в дураках клиента более, чем достаточно. Далее поговорим о том, что такое страховое мошенничество, какие методы используют и как себя можно обезопасить от такого беспредела.
Мошенничество в сфере страхования
Рост случаев мошенничества привел к тому, что в Уголовном кодексе выделена отдельная статья 159.5, которая рассматривает преступления исключительно в страховой сфере. Чтобы не стать жертвой злоумышленников и получить положенные по договору выплаты, нужно хорошо знать определение и признаки преступления.
- По части 1 (преступление совершено лицом старше 16 лет) – штраф до 120 тысяч рублей или в размере годичного дохода, исправительные работы до 1 года или ограничение свободы до 2 лет.
- По части 2 (преступление совершено группой лиц по предварительному сговору или в случае причинения значительного ущерба потерпевшему) – штраф до 300 000 рублей или в размере дохода за 2 года, исправительные работы до 2 лет, лишение свободы до 5 лет.
- По части 3 (преступление, совершенное с использованием служебного положения или причинившее потерпевшему крупный ущерб) – штраф от 100 до 500 тысяч рублей или доход за 1-3 года, лишение свободы сроком до 6 лет со штрафом до 80 тысяч рублей.
- По части 4 (совершение преступления организованной группой лиц с нанесением ущерба в особо крупном размере) – лишение свободы сроком до 10 лет со штрафом до миллиона рублей.
