Дадут Ли Сыну Ипотеку Если У Меня Долги По Кредитам
Содержание
«У меня плохая кредитная история — брала сумму в банке, а потом потеряла работу и не смогла вовремя погашать долги. В итоге банк подал в суд, и сумму взыскивали приставы. Сейчас мой сын хочет взять ипотеку, а я боюсь, что моя плохая кредитная история распространится и на него. Влияет ли кредитная история на детей?»
Нет, не влияет. Кредитная история — это предоставленный банкам отчет о платежах заемщика, подготовленный Бюро кредитных историй. Отчет содержит информацию о количестве обращений в кредитные организации; список полученных кредитов и их условия; количество и причины отказов и история погашения кредита (наличие просрочек, штрафов, пени и судебных разбирательств). То есть это информация касается только заемщика и влиять на кого-либо из родных она никоим образом не может.
Дадут ли ипотеку, если есть действующий кредит или долги
Порой для решения серьезной проблемы люди оформляют займ. Неважно, собирают они на лечение родственника, приобретение машины или бытовой техники. Банки каждый раз внимательно изучают кандидатуру заемщика, поэтому вопрос, дадут ли ипотеку, если есть действующий кредит, актуален всегда. Ведь наличие долгов существенно влияет на положение вещей. Насколько уменьшатся шансы гражданина, есть возможность повысить их – стоит разобраться подробно.
Клиента, подавшего заявку в банк, будет проверять служба безопасности. Все сведения, которые он предоставляет. При необходимости сотрудники могут отправлять в разные инстанции запросы для подтверждения информации. Например, позвонить работодателю клиента, его друзьям, указанным в анкете как возможные доверители. Поэтому скрывать что-то или давать ложные сведения бесполезно. Любые махинации сыграют против человека, его могут признать неблагонадежным.
Не дают ипотеку из за долгов родителей
- Вы выступили как поручитель по данному кредиту. В этом, собственно,и состоит принцип поручительства. Банк либо дает одобряет кредит как таковой, либо снижает по нему процентную ставку, если за клиента ручается кто-то другой. Поручительство в данном случае — это не просто подтверждение того, что ваш родственник является честным человеком, который обязательно расплатится по долгам. Это и ваше обязательство взять на себя выплату кредита, если родственник с этим не справится.
- Ваш родственник, который взял кредит, умер. Автоматически это еще не наделяет вас обязанностью расплачиваться по его долгам. Чтобы такая обязанность наступила, вы должны вступить в наследство. Если наследников несколько, долг делится между ними согласно доле наследства. При этом если ваш умерший родственник был застрахован при кредитовании, компенсировать долг должна страховая компания. В таком случае к вам вопросов, скорее всего, и не возникнет.
- Супруги взяли ипотеку, но один из них отказывается оплачивать этот кредит. В этом случае закон может наделить второго супруга обязанностью выплачивать весь кредит. Но при этом этот же супруг становится единоличным владельцем квартиры, со вторым жилье не делится даже в случае развода.
В некоторых случаях проблемы с коллекторами падают как снег на голову. Вы можете вообще не брать никаких кредитов или исправно оплачивать те, что у вас существуют. Но в один прекрасный момент вам звонят или приходят в гости сотрудники коллекторского агентства, которые почему-то требуют оплатить долг по кредиту родственника. Могут ли с вас в принципе потребовать долг, если родственник не платит по кредиту в банке? Насколько законны такие требования коллекторов?
Банк не даст новый кредит заемщику с плохой кредитной историей. При этом значение имеет не столько наличие непогашенной задолженности, сколько регулярность и своевременность выполнения обязательств. Просрочка погашения основного долга и процентов по кредиту свидетельствует о низкой финансовой дисциплине, даже если заемщик в конце концов полностью погасил кредит перед банком.
Информация в бюро кредитных историй хранится не менее 10 лет. Поэтому серьезно относиться к своим обязательствам необходимо всегда, а не только в преддверии получения ипотеки. Непогашенный в прошлом небольшой кредит может стать причиной отказа в решение квартирного вопроса в будущем.
Ипотека и дети
Сделка с участием несовершеннолетнего является сложной, поскольку возникает конфликт между банковскими интересами и органами опеки. Для продажи квартиры, доля которой принадлежит ребенку в соответствии со статьей Гражданского кодекса РФ, необходимо получение разрешения от органов опеки. В основном, права несовершеннолетних защищаются отделами районной администрации или другими подразделениями органов МСУ.
Есть и такой способ – это если отсутствуют сговорчивые родственники: это продажа имеющегося жилья, покупка чего-либо небольшого. При этом не берется ипотечный кредит (ребенок обеспечивается необходимой собственной площадью). Оставшаяся разница от продажи используется в качестве первоначального взноса для получения ипотеки.
Итоговый объем ежемесячных кредитных обязательств заемщика составит 33,8 тысячи рублей, что не должно быть более 40% от общего дохода семьи. То есть минимально допустимая заработная плата должна составлять не менее 50,7 тысяч рублей. Лучше, если эта цифра будет больше.
Перед тем, как обратиться в банк за оформлением ипотечного кредита, важно подготовиться и понять, что нужно, чтобы дали ипотеку о которых мы говорили ранее в посте о том, с чего нужно начать оформление ипотеки. Следование простым рекомендациям позволит свести к минимуму вероятность получения отказа. Рассмотрим их подробнее.
Таким образом, при выдаче ипотеки людям с плохой кредитной историей, банки не рискуют ничем. В случае невыплаты ипотечных взносов, банк имеет право забрать себе недвижимость, для покупки которой и был взят займ. Также первостепенным условием получения ипотеки при плохой кредитной истории является наличие одного, а лучше нескольких поручителей, которые обладают высоким уровнем дохода.
Об ипотеке на сегодняшний день слышали все. Программа, направленная на стимулирование покупательской способности гражданами собственного жилья, успешно действует на территории Российской Федерации. Немало споров вызывают условия получения ипотеки. Однако от этого приток желающих её взять не уменьшается. Но доступна ли для получения ипотека с плохой кредитной историей? В жизни случаются всякие ситуации, и существует вероятность того, что предыдущие займы оставили неприятный след. Повлиять на кредитную историю может даже просрочка платежа из-за компьютерной ошибки. Несмотря на это, существуют банки, у которых можно получить помощь и оформить ипотеку даже при такой ситуации.
Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты и долги
Недвижимость относится к товарам дорогостоящим. Не каждому под силу осуществить покупку за счет собственных средств. Поэтому все большие обороты набирает такой вид кредита, как ипотека. Но сегодня и потребительское кредитование прочно вошло в жизнь граждан. Сложно встретить человека, который не имел дела с приобретением товаров в кредит. Когда приходит время обзавестись жильем, возникает вопрос: дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты? На практике каждая ситуация рассматривается индивидуально.
- крупная сумма (будет зависеть от рыночной стоимости жилья);
- большой срок кредитования (от 5 до 30 лет);
- процентные ставки ниже других видов кредитования;
- обеспечением по кредиту выступает приобретаемый объект недвижимости;
- обязательное страхование (жизни, имущества, титула);
- большой пакет документов (понадобятся все документы на заемщика и на объект недвижимости).
Важно помнить: при наличии просрочек по платежам более 6 месяцев кредитная история считается практически неисправимой, и в этом случае категорически нежелательно обращаться к компаниям, обещающим ее улучшение за некую сумму, вероятнее всего, это мошенничество, добавляет Алексей Бушуев.
При отказе в жилищном кредите в одном банке можно и нужно обращаться в другие. Но делать это сразу не стоит. «Кредитные организации увидят множественные запросы на кредитование и решат, что у вас финансовые проблемы. А после трех отказов ваши заявки не будут рассматривать в течение месяца или даже дольше. Поэтому сначала разберитесь, в чем причина отказа, устраните помеху и только тогда отправляйте заявку во второй раз», — делится опытом CEO Refin.online Михаил Чернов.
На практике в ближайшие 5 лет после банкротства банковские учреждения чаще отказывают в оформлении ипотеки. Специалисты рекомендуют в этот период заниматься улучшением кредитной истории, копить деньги на первоначальный взнос, подыскать более высокооплачиваемую работу или организовать пассивный источник дохода. В совокупности все эти факторы помогут получить одобрение при оформлении ипотечного жилья.
Нет дохода. Если нет постоянного источника дохода или он крайне низкий (на уровне МРОТ), то банки откажут в оформлении ипотеки, даже если первоначальный взнос будет составлять большую половину стоимости жилья. Прогноз платежеспособности у человека с минимальным заработком негативный.
Как взять ипотеку с плохой кредитной историей
Если ипотеку берет семейная пара, можно заключить брачный контракт. В нем прописывается, что приобретаемая в ипотеку квартира становится единоличной собственностью одного из супругов. При достаточном уровне дохода заемщика банк не будет привлекать третье лицо к договору займа.
- Наличие в кредитной истории просрочек, длительностью более 15 дней.
- Присутствие фактов полного отказа от погашения долга или его принудительного взыскания.
- Несвоевременное внесение трех или более платежей по кредиту.
- Наличие открытых исполнительных производств против заемщика.
Отвечают ли родственники за долги по кредиту
Сделать это, возможно спустя полгода после смерти заемщика, т. к. закон разрешает вступить в наследство только по истечении этого срока (ст. 1114, 1154 ГК). Если срок исковой давности по кредитному договору истек, банк не сможет потребовать от наследников уплаты. Поэтому все звонки и письма родственникам умершего заемщика из банка или коллекторских агентств являются противозаконными.
- Кредитный договор был изменен без ведома поручителя. Например, увеличен процент, срок, долговые обязательства переведены на другое лицо.
- Средства внесены в полном объеме, но банк их списал с нарушением указанной законом последовательности: проценты, основной долг, штрафы.
Не забудьте, что на погашение долгов не должны уходить все ваши деньги, 60% должно остаться в семье. Некоторые банки, например, Сбербанк, учитывают и неподтвержденные доходы и берут во внимание общий доход семьи. Допускается в иных банках выдача кредита при равном процентном соотношении доходов и расходов 50/50.
Отказали в «своем» банке, идите в другой. Разные финансовые организации по-разному оценивают своих клиентов. Частные банки, например, Ренессанс Банк, более лояльны и практически не дают отказов. Даже при наличии небольших просрочек по другим кредитам. Беда только в том, что их филиалы не найдешь в регионах. Но в том же Ренессансе можно оформить кредит и на сайте.
Во-вторых, стоит сходить в банк, чтобы получить предварительный расчет ипотеки. На этом этапе вы узнаете, сколько денежных средств вам может предоставить банк и на каких условиях. Получить консультацию и подать заявку на одобрение ипотеки в Сбербанк можно онлайн. Для этого откройте сайт компании и пройдите в раздел для частных клиентов. Выберите вкладку «Кредиты», далее «Ипотечные кредиты». Здесь вы можете ознакомиться с информацией по жилищным программам кредитования, сделать предварительный расчет и заполнить заявку.
Высокая закредитованность означает, что сумма выплат по имеющимся кредитам приближается или превышает доходы заемщика. Открытые потребительские кредиты, кредитные карты, товарные кредиты — все это увеличивает закредитованность и снижает шансы на получение ипотеки.
Что нужно сделать, чтобы банк одобрил ипотеку
- позвать родственников в созаемщики и поручители;
- поискать варианты среди аккредитованных новостроек с минимальным первоначальным взносом и взять ипотеку под 6%
- узнать о наличие льготных программ кредитования в АО ДОМ.РФ для вашего региона.
Сразу ответим на основной вопрос – дадут ли ипотеку если есть кредит? Законодательство России не устанавливает ограничений на количество и сумму банковской задолженности у заемщика. Более того, один человек может одновременно погашать несколько ипотечных займов. Однако для их одобрения нужно соответствовать требованиям банков.
12 Авг 2021 urisgkmo 167