Чем Заканчивается Процедура Банкротства Физического Лица
Содержание
Все остальные долги будут списаны безвозвратно. Вы становитесь юридически свободным человеком. Вся Ваша заработная плата поступает в Ваш карман. Приставы больше не приходят к Вам домой, телефон не разрывается от звонков коллекторов. Теперь можно начать жизнь с чистого листа.
- распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях;
- открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях;
- осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину;
- ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина.
Таким образом, после введения реструктуризации наступают благоприятные для должника последствия. Давление кредиторов сходит на нет, прекращаются ограничения, наложенные судебными приставами, сумма Вашего долга заморожена. Это особенно важно для долгов микрокредитным организациям, где ставка по займу доходит до 500 % годовых.
Банкротство влечет за собой ряд последствий, как положительных, так и ограничивающих должника. Банки и микрокредитные организации пугают граждан несуществующими последствиями. Чтобы принять взвешенное решение о банкротстве, нужно учитывать только те последствия, которые предусматривает закон о банкротстве.
Если гражданин проходит процедуру как ИП, то пять лет после бакротства он не сможет вести деятельность ИП. Избежать этого последствия можно. Для этого, перед подачей на банкротство, нужно прекратить статус ИП. Сделать это можно путем подачи заявления в налоговую инспекцию по месту Вашей регистрации.
Для того чтобы распродались все оцененные вещи заемщика, должно пройти максимум 6 месяцев, а после средства уходят к кредитору. Если имущество общее, то отбираются доли и также распродаются. Кредитор имеет право обратиться с заявлением об отчуждении совместно нажитого в браке имущества.
- Заключить мировое соглашение — по обновленному закону о банкротстве заключается мировое соглашение, если стороны пошли на компромисс и договорились в разрешении спора относительно долга. Например, кредитор согласен в счет погашения всего долга принять часть имущества заемщика или получить определенную денежную сумму (также касается суммы меньшей размера долгов).
- Реструктуризация долговых обязательств — решение принимается в том случае, когда у несостоятельного лица имеются непостоянные доходы, которые могут позволить ежемесячно выплачивать сумму кредиторам. Эта сумма определена судом с тем расчетом, чтобы средства компенсировались кредитору, а банкроту осталось на проживание. Реструктуризация долга в процессе банкротства ограничивается сроком в три года, после этого кредитор не имеет права на претензию к должнику, который прошел процедуру банкротства.
- Торги — если ситуация исключает перемирие и у банкрота отсутствуют источники доходов для реструктуризации долги, тогда суд назначает управляющего, уполномоченного проводить опись имущества заемщика, а также организовывать торги. По завершении торгов вся вырученная сумма от продажи имущества несостоятельного лица идет с определенным процентом в счет погашения услуг управляющего и кредиторов, она распределяется пропорционально сумме задолженности перед ними.
Задачей суда является доказательство или подтверждение, что гражданин, который ходатайствует о признании себя несостоятельным финансово, на самом деле не способен оплачивать по счетам (по причине отсутствия стабильного дохода или в связи с появившимися неблагоприятными обстоятельствами в жизни).
Представители органов суда в обязательном порядке проверяют обоснованность и желание лица получить статус банкрота. Судом выясняется, не совершалось ли заявителем за последние годы крупных финансовых сделок, не совершались ли дарения по родственным линиям недвижимости или переоформление на другое лицо своих банковских счетов.
1 октября 2022 года граждане России получили возможность получить статус банкрота, если существует невозможность выполнить свои обязательства по долгу. Данное право позволяет физическим лицам выбраться из долговой ямы, избавившись от обращения к коллекторам.
Сроки банкротства физических лиц разные и зависят от наличия имущества, дохода, сделок с имуществом за последние три года. Но в среднем, при несущественном размере дохода, составляют около 6 месяцев с момента признания банкротом, или около 8 месяцев с момента обращения в Суд с заявлением о признании Вас банкротом. В течение этих 6 месяцев с момента признания Вас банкротом и до завершения процедуры:
В 2022 году судебная практика пока только формируется, тем более что в новом году ожидается ряд поправок в Закон о банкротстве. Одним из знаковых дел 2022 года стало дело №А41–8288/18: за 9 месяцев мы помогли списать задолженность в размере 3 095 177 рублей перед 3 банками, чем заслужили множественные благодарственные отзывы от нашего клиента.
Здравствуйте. Подскажите пожалуйста , у меня 14 ноября завершилось реализация имущества и освободили меня от исполнения обязательств перед кредиторами. Пока только резолюция, определение ещё не пришло. Что теперь делать? Нужно ли Карты и счета забирать у финансового?нужно ли сообщать банкам о банкротстве и закрывать счета? В общем как жить дальше.
Внесенная в кредитную историю запись о банкротстве отобьет желание кредитовать банкрота у любого банка. Если кредит и дадут, то очень маленький, под дикие проценты да еще и с поручителями. Клеймо банкрота будет светиться на лбу до самой смерти неплательщика, хотя в теории спустя пять лет все должны волшебным образом позабыть об этом.
Просто так вписывать первую попавшуюся СРО не стоит. Найти эти организации можно на сайте Единого реестра банкротств. Затем выбрать кандидатуру, ориентируясь на положительную статистику дел о банкротстве, которые он сопровождал, связаться с ним на предмет представления интересов должника во время банкротства.
Этапы банкротства физического лица
Принимая решение подавать заявление для начала процедуры банкротства важно рассмотреть все плюсы такой процедуры и возможные риски. Необходимо тщательно обдумать все последствия, которые наступят после завершения процесса и признания лица банкротом. Поэтому важно рассмотреть возможные плюсы и минусы, для того чтобы более осознанно решить этот вопрос. Признанных минусов в результате судебного процесса и этапов прохождения банкротства физического лица гораздо больше:
- Наличие у физического лица задолженности перед кредитными организациями или любого другого долга, сумма которого достигает 500 000 рублей. Для граждан, имеющих статус ИП или ООО, размер необходимой задолженности уменьшается до 300 000 рублей.
- Более трех месяцев должник не оплачивает счета.
- Лицо является гражданином РФ.
- При подаче заявления должны быть собраны все документы, подтверждающие наличие долгов и указывающие на финансовую несостоятельность гражданина.
- Должник не пытается скрыться от кредиторов или провернуть махинацию с процедурой преднамеренного банкротства.
Мировое соглашение – это вариант, в котором кредиторы и должник идут на компромиссы друг другу и договариваются остановить процедуру. Подписать его можно на любом этапе судебного разбирательства. За принятие такого соглашения должны проголосовать более половины кредиторов на общем собрании, после чего составляется документ в двух копиях, подписывается банками и физическим лицом, а после передается в суд.
Среди обязанностей финуправляющего выделяется ведение всей бухгалтерии должника, составление отчетов, проведение встреч с кредиторами, создание списков имущества, проведение торгов и решение других проблем. Без участия и разрешения управляющего гражданин не может ничего сделать с собственными финансами.
Нередко физические лица, погрязшие в долгах различным организациям, планируют провести процедуру признания финансовой несостоятельности, избавиться от кредитов и получить статус банкрота. Процедура признания банкротом занимает большой промежуток времени, так как включает в себя множество этапов, которые предстоит пройти решившемуся на нее гражданину. Процедура банкротства регламентируется российским законодательством, а именно законом ФЗ №127, включающим 233 статьи о процесс признания лица финансово несостоятельным. Законом установлены этапы банкротства физического лица, схема их осуществления, продолжительность процесса и стоимость такой процедуры.
Сколько длится процедура банкротства физического лица, и от чего зависят указанные сроки
Для того чтобы дать старт процедуре банкротства физлица, гражданину следует подготовить заявление о своем банкротстве. Это достаточно объемный документ, в который следует включить данные о причинах возникновения долгов, информацию обо всех кредиторах и сумме долга, принадлежащем имуществе и сделкам, заключенным за последние три года, требования к суду.
Перед внесением госпошлины в размере 300 р. и вознаграждения управляющему в размере 25 000 р. требуется уточнить реквизиты. Оплату можно произвести через интернет-банк и в любом отделении банка. Поступление денег на нужный счет может занимать до 3 рабочих дней.
Сама процедура реализации обычно занимает не менее 6 месяцев. Залоговое имущество, недвижимость и прочее дорогостоящее имущество должно быть реализовано в ходе аукциона. По закону аукцион проводится исключительно в электронной форме на специализированной площадке.
На данном этапе должнику предстоит выбрать СРО, откуда в дальнейшем будет утвержден управляющий. Для этого потребуется провести сравнительный анализ предложений на рынке, почитать отзывы и ознакомиться с опытом управляющих. Только на это может уйти до 7 дней. Также можно предпочесть не вдаваться в детали процедуры банкротства, а доверить представление своих интересов в суде или перед кредиторами профессиональному юристу. На поиск достойного кандидата также может уйти до 1 недели.
Законодательство не содержит указания на то, сколько минимально может длиться процедура реструктуризации. Тогда как в ФЗ-127 есть упоминание относительно максимальных сроков. Они могут составлять не более 3 лет при утверждении графика погашения задолженности на собрании кредиторов и не более 2 лет – в остальных случаях.
- возникшие в связи с возмещением вреда жизни и здоровью;
- по заработной плате, не выплаченной своевременно работникам (если гражданин проходит процедуру банкротства ИП);
- текущие платежи, возникшие в деле о банкротстве (вознаграждение финансового управляющего, почтовые расходы и другие);
- алименты на несовершеннолетних детей;
- возмещение морального вреда;
- задолженность, взысканная с гражданина в связи с привлечением к субсидиарной ответственности.
Последним этапом банкротства является завершение процедуры. Решение о прекращении банкротного дела принимается арбитражным судом. Разберем, как завершается дело о финансовой несостоятельности, можно ли приостановить судебное разбирательства, какие долги не списываются после завершения процедуры. Также рассмотрим, какие преимущества получает гражданин от завершения банкротного дела, какие негативные последствия наступают для банкрота и можно ли их избежать.
Пример из судебной практики. Лесникова Н.Ю. была признана банкротом, в отношении нее открыли процедуру реализации имущества гражданина. Финансовый управляющий провел все необходимые мероприятия и обратился в суд с ходатайством о завершении банкротного дела. В подтверждение проведенной работы предоставлен отчет по итогам реализации имущества гражданина. Конкурсный кредитор ПАО «НОРВИК БАНК» просил не списывать задолженность Лесниковой Н.Ю. перед ним, поскольку при получении кредита она действовала недобросовестно, предоставив ложные сведения о своем доходе. Должник в свою очередь указал, что банк как профессиональный участник рынка кредитования до выдачи кредита должен был проверить ее кредитную историю и сведения о фактическом доходе. Суд установил, что у банкрота нет имущества, которое может быть продано на торгах. Задолженность перед кредиторами составляет 1 722 326,60 руб. Имеющиеся в конкурсной массе денежные средства направлены на выплату вознаграждения финансового управляющего и возмещение его расходов. Долги перед кредиторами не погашались. Суд на основании представленных документов вынес определение о завершении процедуры реализации гражданина (Определение Арбитражного суда Кировской области от 08.07.2022 года по делу № А28-9010/2022).
Также дело о банкротстве будет прекращено, если у гражданина отсутствуют средства на финансирование процедуры. Для ее проведения требуется нести расходы на финансового управляющего, публикацию сообщений на портале ЕФРСБ, направление документов через Почту России. Без оплаты обязательных издержек гражданин не станет банкротом.
Самым болезненным последствием является продажа совместной собственности супругов. В этом случае муж или жена могут лишиться квартиры, машины, земельного участка, приобретенного на средства, признанными семейным доходом. Супругу компенсируется половина стоимости имущества. Остальные средства направляются на погашение требований кредиторов.
Как проходит процедура банкротства физ
Рассматриваемая процедура может быть проведена только путем обращения в судебные органы, которые должны тщательно изучить все представленные документы и доказательства неплатежеспособности. В результате такого изучения суд должен принять решение – возможно ли признание человека банкротом либо такой возможности нет. Судейские органы должны определить, действительно ли гражданин или индивидуальный предприниматель являются неплатежеспособными, обосновано ли их заявление или заявление другого лица о признании банкротом. Если таковое заявление не является обоснованным, то суд должен отказать в его удовлетворении. И наоборот, если у лица имеются долги, в том числе и просроченные, и подтверждается его несостоятельность, то суд обязан признать его банкротом, а точнее, решением суда вводится процедура банкротства физ. лица. В рамках рассматриваемого мероприятия может быть произведена реструктуризация задолженностей гражданина.
Через судебные органы человек, касательно коего возбуждена рассматриваемая процедура, может заявить ходатайство, чтобы обременение было снято с его имущества на основании того, что он будет погашать задолженность, или готов, например, заключить с кредиторами мировое соглашение. Дополнительно должник может представить суду и кредиторам гарантию и поручительство какого-либо лица, неважно, юридического или физического. Также при таких положительных действиях кредитора суд может отложить начало процесса банкротства на один месяц. За это время неплательщик сможет прийти к заключению мирового соглашения с кредиторами. Поэтому, зная о том, как пройти процедуру банкротства физическому лицу, зная все моменты и тонкости этого процесса, можно будет выбрать оптимальный вариант решения этой проблемы.
Указанным выше нормативным актом установлено, как проходит процедура банкротства физических лиц, в том числе и требования, предъявляемые к потенциальным претендентам. Например, в нем определено, кто может быть признан банкротом. Помимо юридических лиц, такой процедуре могут быть подвергнуты и физические лица. При этом под физическими лицами понимаются и частные предприниматели, и фермерские хозяйства, и лица, прекратившие деятельность, связанную с бизнесом, но у которых остались какие-то задолженности.
С чего начать процедуру банкротства физ. лица, процесс ее проведения вроде как понятен. А как же распределяются денежные средства, полученные от продажи активов задолжника? Погашение задолженностей перед кредиторами, как уже упоминалось выше, производится в порядке очередности. Сначала удовлетворяются претензии первой очереди. После полного погашения требований этой очереди погашаются требования второй, а затем третьей очередей. К первой очереди относятся кредиторы, которым должник имеет задолженность за нанесенный вред здоровью или жизни. Также к этой очереди относятся кредиторы по алиментам. Вместе с этим выплачивается вознаграждение управляющему, а также привлеченным им лицам. Вторая очередь включает в себя лиц, у которых перед должником имеются требования по зарплате. В третью включаются требования по оплате за коммунальные услуги и оплате за само жилье. Четвертая очередь – иные платежи.
Процедура банкротства физ. лица своей целью имеет правовое урегулирование возникших между гражданином и какой-либо финансовой организацией правоотношений. При этом стать банкротом далеко не просто, законодателем предусмотрены различные механизмы, предотвращающие признание банкротами лиц, кои на деле таковыми не считаются. Среди них и проверка на отсутствие доходов, и проверка на неимение движимой и недвижимой собственности.
- ближайшие пять лет вам нельзя проходить процедуру банкротства повторно;
- в течение трех лет при получении кредита в банке вы должны сообщать, что были банкротом;
- на протяжении трех лет вы не сможете занимать руководящие посты на любых предприятиях.
На первое заседание суд приглашает финансового управляющего. Будущий банкрот должен перечислить на депозит арбитражного суда оплату работы управляющего и стоимость публикации о банкротстве в СМИ. Если публикация стоит около 500 рублей, то с управляющим все сложнее: по закону (статья 20.6 № 127-ФЗ) этому специалисту нельзя заплатить меньше 25 тыс. рублей. Также управляющему полагается 7% от стоимости имущества, проданного для погашения долгов. Например, после продажи квартиры за 2,5 млн рублей управляющий получит 175 тыс. рублей.
Несоответствие перечисленным условиям позволяет должнику ходатайствовать перед судом о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина (п. 8 ст.213.6 Закона). Решение о признании банкротом принимается также и в случаях, когда план реструктуризации не представлен финуправляющим, не одобрен кредиторами, отменен судом и в некоторых других случаях (п.1 ст. 213.24 Закона).
Отдельно оплачиваются услуги финансового управляющего, публикации в газете «Коммерсант» и ЕФРСБ, проведение электронных торгов по реализации имущества должника (при необходимости), рассылка почтовых уведомлений и т.д. Подробнее см. раздел Сколько стоит процедура банкротства физического лица.
- полный список всех кредиторов (юридических и физических лиц, государственных, муниципальных учреждений), вне зависимости от величины долга;
- причина, повлёкшая за собой невозможность исполнения долговых обязательств;
- перечень принадлежащего физлицу имущества;
- саморегулируемая организация, входящая в Реестр СРО Арбитражных управляющих;
- иные акты, оказывающие влияние на исход дела.
- Процедура признания несостоятельности физического лица стоит немалых денег. Минимум это “удовольствие” обойдется в 30-40 тысяч рублей;
- Потеря имущества, которое могут распродать для частичного погашения задолженности ( нельзя лишить человека единственного жилья, продуктов питания и личных предметов первой необходимости, а также имущества, без которого невозможно выполнять свои обязанности на работе);
- Лишение возможности занимать руководящие должности на протяжении 2 лет;
- Сложности с последующим взятием кредитов и займов;
- Невозможность обанкротиться снова в ближайшие 5 лет.
- фиктивность банкротства. Такое обвинение может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало.Пример: вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это доказать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий производит все необходимые проверки и выясняет такие обстоятельства.
- Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
- обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
- произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
- Преднамеренное банкротство. Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент – финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.
- Реструктуризация долга. Уменьшается размер платежа, процентная ставка или срок выплаты кредита;
- Реализация имущества должника. Средства, полученные от продажи имущества физического лица, идут в счет погашения задолженности и на оплату услуг финансового управляющего.
Процедура банкротства физ. лица нужно начать с установления признаков несостоятельности и неплатежеспособности, при которых суд имеет право удовлетворить заявление гражданина. Вот какой перечень таких признаков предусматривает Закон № 127-ФЗ:
В процессе рассмотрения дела стороны (физическое лицо и кредитная организация) могут прийти к мировому соглашению. Это подразумевает установление особых условий погашения долга, которые устраивают как заемщика, так и кредитора. Если этого не произошло, выбирается один из следующих вариантов:
При неоплате
государственной пошлины и направлении в суд ходатайства об отсрочке или
снижении суммы пошлины в соответствии с требованиями Налогового кодекса
Российской Федерации единственным основанием предоставления отсрочки или
рассрочки является неудовлетворительное имущественное положение заявителя, не
позволяющее уплатить государственную пошлину в установленном размере при
обращении в арбитражный суд. Поэтому заявитель, ходатайствуя о предоставлении
отсрочки уплаты государственной пошлины, обязан документально подтвердить
отсутствие возможности уплатить государственную пошлину.13.выданная
банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об
остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по
операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных
предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи
заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных
денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний
период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом
(при наличии);При принятии
решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд утверждает в качестве
финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества
гражданина лицо, исполнявшее обязанности финансового управляющего и
участвовавшее в процедуре реструктуризации долгов гражданина, если иная
кандидатура к моменту признания гражданина банкротом не будет предложена
собранием кредиторов.7.списки
кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии,
имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места
нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с
указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате
обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином
предпринимательской деятельности.Участие
финансового управляющего в деле о признании физического лица банкротом является
обязательным. Финансовый управляющий назначается судом при рассмотрении
заявления. На него возложена обязанность по выявлению имущества должника и
обеспечению сохранности этого имущества, проведению анализа финансового
состояния гражданина, выявлению признаков преднамеренного и фиктивного
банкротства и др.Как оформить банкротство физического лица по кредитам
Проведение процедуры банкротства осуществляется на основании решения и под контролем Арбитражного суда. Для обращения в суд требуется подтвердить наличие признаков несостоятельности лица. Право подачи заявления для начала процедуры несостоятельности имеют кредиторы, уполномоченные органы или должник – физическое лицо.
- реализацию и приобретение имущества (контролю подлежат активы в размере свыше 50 тысяч рублей);
- проведение финансовых операций – переуступки долга, поручительства, получение займов;
- осуществление сделок по договорам дарения;
- внесение долей в уставный капитал.
Заявление представляется с приложением документов, подтверждающих сумму долга, неплатежеспособность и другие сведения в соответствии с установленным перечнем. О том, какие документы требуется представить и как оформить банкротство физического лица по кредитам указано в ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.
До принятия решения о начале процедуры несостоятельности суд определяет достаточность оснований. В случае отсутствия обоснованности принятия заявления в делопроизводство дело прекращается или остается без рассмотрения, о чем заявителю сообщается в письменном виде. Прекращение рассмотрения производится:
Не отменяют банкротство физических лиц алименты, выплата которых производится по исполнительным листам. Судом производится изыскание возможностей получения алиментов путем удержания из доходов или при продаже имущества на стадии реализации. В процессе банкротства сохраняются выплаты компенсаций морального вреда, ущерба, нанесенного здоровью физическому лицу и штрафы.
«Билетиз» является первой и единственной онлайн платформой по банкротству на территории Российской Федерации. Здесь вы можете подать заявку на банкротство под ключ и списать долги без единого визита в суд и другие инстанции. Услуги оказываются полностью онлайн. Вы следите за процессом в личном кабинете, а всю работу выполняют наши специалисты, в числе которых опытные юристы и финансовые управляющие. Мы не являемся посредниками и не обращаемся за помощью к сторонним лицам и организациям.
В этом случае стоит провести работу по взысканию задолженности. Если это бесперспективно, лучше добиться постановления судебного пристава о невозможности взыскания долга. Без этого суд может отказать в банкротстве — особенно, если задолженность перед вами больше вашей собственной задолженности;
Также в качестве добросовестного должника не может рассматриваться гражданин, который набрал кредиты по легкомыслию, полагаясь на случай или и всерьёз не надеясь по ним рассчитаться. Впрочем, грань, где заканчиваются серьёзные намерения и начинается легкомысленное поведение, будет определять суд.
С точки зрения закона индивидуальный предприниматель — это тоже физическое лицо, но со статусом, позволяющим ему осуществлять коммерческую деятельность без образования юридического лица. Процедура для него не будет существенно отличаться, но статуса ИП он будет лишён и не сможет его восстановить в течение пяти лет после того как будет признан банкротом. Это дополнительное последствие банкротства для ИП.
Плюсы и минусы имеются и в самом процессе. К первым можно отнести прекращение начисления штрафов и пеней, приостановку исполнительных производств. К последним — блокировку карт и счетов, передачу распоряжения деньгами под контроль финансового управляющего.
Разберём несколько распространённых приёмов, наиболее часто используемых потенциальными банкротами:
- Дарение имущества родственникам. Нет ничего подозрительного и зазорного в том, что сын подарил матери квартиру. Однако всё должно быть своевременно. Если затем запущена процедура банкротства физического лица, суд, скорее всего, аннулирует договор дарения, а недвижимость уйдёт с молотка в счёт долга.
- Продажа имущества третьим лица. После открытия дела о банкротстве все счета и материальные ценности лица арестовываются, и оно не может ими распоряжаться. По этой причине много сделок купли-продажи фиксируется непосредственно перед судебными тяжбами. И если будет доказано, что владелец умышленно избавился от недвижимости или, например автомобиля, получив за него определённую сумму, сделка будет признана недействительной. Проверить это можно разными способами, начиная с аудита доходов покупателя за последние несколько лет, заканчивая фактическим визитом по указанному адресу приставов.
- «Сброс» имущества через брачный контракт. Браки по любовному расчёту весьма популярны в нашей стране. И с юридической точки зрения сложно противопоставить что-то добровольно подписанному контракту. Однако иногда должники идут на самые крайние меры, отписывая супругам практически всё, что есть, оставаясь в одних носках. Естественно, в этой ситуации суд проведёт более глубокую проверку, и вероятность возврата исходного статуса сторон будет очень большой.
Люди считают, что отсутствие развитого института банкротства в стране на начальных этапах позволяет водить государство за нос и пользоваться десятками дыр и лазеек в законодательстве. Действительно, нестыковок между бумажной и практической составляющей довольно много. Но не стоит забывать, что исполнители – не юнцы, недавно закончившие юридический факультет провинциального колледжа. Судебная система, включая арбитражные суды, умеет быстро и грамотно разобраться в происходящем, используя самые разнообразные методики.
C одной стороны, существует законодательная база, чётко и поэтапно описывающая процессы банкротства, но, с другой – практические алгоритмы действий не налажены, в разных местах возникают различные нестыковки. Чтобы внести ясность в данный аспект, мы подготовили развёрнутый материал о банкротстве должника-физического лица.
В первую очередь, следует помнить о том, что любые займы необходимо брать лишь в случае, если их будет, чем отдать в установленный срок. Обращаясь в банк за очередным кредитом, банкроту придётся обязательно обозначить свой статус. Конечно, находятся и те, кто умалчивает прошлые проблемы. Но если кредитор обнаружит обман (сделать это можно через единый реестр банкротов), может потребовать досрочного возврата средств, увеличить процентную ставку или наложить штрафные санкции.
Подобных комбинаций может быть ещё очень много. Всё зависит от конкретной ситуации, размера долгов, количества фактического имущества и прочего. Но обмануть систему правосудия в подобных ситуациях очень сложно. А последствия весьма плачевные. Если должник будет заподозрен в недобросовестности, в банкротстве ему могут отказать. А это уже другая история.
Банкротство физических лиц в 2022 году
В любом случае лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.
Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:
- вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
- вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
- вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).
- в течение 5 лет не сможет занимать руководящие должности;
- процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно, внесудебное банкротство – 10 лет;
- кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
- всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
- сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
- если у гражданина акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
- все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
- запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
- если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.
- документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
- решение судов – при наличии просуженных долгов;
- документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
- справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
- сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
- документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
- заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
- личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
- документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
- документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
- справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).
—>
Суд на основании рассмотрения документов может как «списать» долги, если у физического лица лет имущества и доходов, которые могли бы пойти на оплату кредитов, так и осуществить реструктуризацию задолженности (утвердить план реструктуризации долга). В этом случае должнику будет предложена максимально удобная схема платежей, при которой его личные потребности также будут удовлетворяться.
Банкротство для граждан стало доступным с октября 2022г. и некоторые категории граждан в особенности были заинтересованы в принятии данного законопроекта – те, у кого была открыта валютная ипотека или те, у кого сложилось тяжелое материальное положение, поскольку банкротство давало возможность гражданину начать все сначала, списав все долги.
- предметы обихода, личные вещи;
- предметы профессиональной деятельности;
- призы и награды;
- единственно жилье (если оно не в ипотеке).
- Мировое соглашение с кредиторами, в котором стороны согласовывают порядок закрытия или списания долга. Мировое соглашение может быть утверждено арбитражным судом только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди.
Важно! Размер неисполненных обязательств физического лица – должника значения не имеет, если имеются обстоятельства, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества у должника (п. 3 ст. 213.6 №127-ФЗ).
– размер неисполненных должником денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей (как с наступившим, так и с не наступившим сроком исполнения) в совокупности составляет не менее 500 000 руб. независимо от того, связаны ли они с осуществлением предпринимательской деятельности;
12 Мар 2022 urisgkmo 337
