Акредитованные Банки Которые Дают Займ Под Материнский Капитал

Во всем, что относится к материнскому капиталу, этот вопрос главный. Условия назначения такой выплаты ясны и одинаковы для всех российских граждан. Но в поиске выгодного варианта использования материнского капитала рассчитывать на господдержку нельзя, это вопрос личного выбора и личной ответственности.

Однако ясного понимания ситуации нет даже у тех, кто имеет непосредственное право на получение мат капитала, а реклама еще более запутывает ситуацию. Вокруг использования этих средств уже выросло немалое количество злоупотреблений и мошеннических схем. Главная причина этого в том что:

Займ под материнский капитал – это способ финансировать жилищные и некоторые другие семейные нужды по государственной программе по материальному стимулированию рождаемости. В связи с массовым характером этой программы и возможностью получить 483 881 рубль 83 копейки, операции с материнским капиталом находятся в центре внимания многих финансовых структур и граждан.

Приобрести жилье только за счет мат. капитала не всегда возможно. Дома и квартиры в большинстве российских регионов стоят дороже. Строительные фирмы обычно не хотят ждать поступления денег из Пенсионного фонда, но предлагают оформлять заем (кредит), которые потом гасится за счет материнского капитала.

Система начисления материнского капитала действует в России с 2007 года. В прошлые периоды материнский капитал можно было получать наличными выплатами по 25 тысяч рублей. Сейчас этой возможности нет ни у кого, кроме семей, совокупный доход которых в расчете на одного человека, меньше 1,5 прожиточного минимума. Таким семьям может выплачиваться ежемесячное пособие равное одному детскому прожиточному минимуму для данного региона. Выплачивается пособие до достижения ребенком полутора лет.

Ипотека с материнским капиталом 2022 в Москве

В 2022 году банки предлагают оформить в Москве ипотеку с использованием средств материнского капитала для оплаты первоначального взноса. На финансовом портале Выберу.ру опубликованы предложения от ведущих кредитно-финансовых организаций России. Ипотека под материнский капитал доступна не только для жителей столицы, но и граждан, проживающих в других регионах.

Если вы задумываетесь о покупке квартиры в ипотеку с использованием материнского капитала, ознакомьтесь с актуальными предложениями банков в Москве. На Выберу.ру представлено 11 предложений в 8 банках со ставкой от 7,4% и сроком кредитования от 60 дней до 30 лет. Добавьте в сравнение несколько понравившихся программ и оформите выгодный ипотечный кредит, подав онлайн-заявку прямо сейчас.

Чтобы увидеть, каким будет предварительный график платежей с учетом размера и срока погашения кредита, используйте онлайн-калькулятор ипотеки с материнским капиталом на нашем финансовом портале. Информация будет показана в цифрах и диаграммах, чтобы вы могли подробно рассмотреть структуру возможного займа.

Важно! Ипотека, первоначальный взнос (материнский капитал можно использовать именно для внесения этого платежа) в рамках которой оплачивается за счет бюджетных средств, подразумевает аннуитетные платежи. В калькуляторе следует выбирать этот вариант расчета.

Кредиты под материнский капитал

Для успешного оформления кредита с материнским капиталом необходимо соответствовать требованиям кредитной организации. Учитывая, что кредит берется на улучшение жилищных условий, речь, как правило, может идти о достаточно крупных суммах. В числе основных требований:

  • Улучшение жилищных условий.
  • Формирование накопительной пенсии матери или женщин, усыновивших ребенка, на которого распространяются нормы дополнительной поддержки.
  • Приобретение товаров и оплата услуг на социальную адаптацию детей-инвалидов.
  • Получение образования ребенком (всеми детьми в семье).
  • Получение ежемесячных выплат семьями, имеющими соответствующее право.

Чтобы избежать недоразумений, рекомендуется использовать стандартный алгоритм с подачей онлайн-заявки. Это удобно при любых обстоятельствах: не отрываясь от повседневных дел, потенциальный клиент подает заявку на кредит наличными и через несколько минут узнает по ней решение. Онлайн-заявка подается следующим образом:

При этом нет разницы, когда именно был оформлен кредит: до или после получения сертификата. Средствами материнского капитала можно погасить сумму основного долга и процентов по кредиту только в безналичной форме. Обналичивание сертификата является нарушением законодательства.

Это неполный список. В перечень могут включаться дополнительные документы, на которые укажет кредитная организация. При заполнении заявления необходимо указать на наличие материнского сертификата, а также на желание погасить часть основного долга за счет суммы государственной поддержки.

Ипотека с материнским капиталом

Достаточно заполнить заявку на нашем сайте. В случае одобрения ипотечного кредита посетите отделение банка и возьмите с собой требуемые документы. Подпишите договор на месте и получите деньга на собственную недвижимость. Перед подачей заявки рекомендуем воспользоваться удобным ипотечным калькулятором, чтобы рассчитать ежемесячный платеж с учетом использования средств материнского капитала.

  • В любом офисе банка;
  • Через мобильное приложение «Халва-Совкомбанк»;
  • В личном кабинете на официальном сайте;
  • С помощью терминала самообслуживания;
  • Картами других операторов;
  • В отделении почты России;
  • Через наших партнеров: «QIWI», «Элекснет» и «Золотая корона».

Воспользуйтесь возможностью пересчитать Ваш кредит по ставке 5,9%: подключите программу «Гарантия Отличной Ставки». Программа «Гарантия Отличной Ставки» — это добровольная платная услуга Банка для держателей карт «Халва» по снижению процентной ставки за период действия данной услуги по Кредитному договору, заключенному между Банком и Заемщиком. Стоимость услуги в соответствии с тарифами Банка, которая удерживается единовременно в дату подключения услуги. Срок действия услуги — 3 года. Условия для подключения, которые должны соблюдаться в период действия услуги: наличие Личного страхования, отсутствие просрочек, а также совершение по карте «Халва» не менее пяти покупок на общую сумму не менее 10000 (Десяти тысяч) рублей собственными/заемными средствами в каждом полном отчетном периоде. Пересчет процентов производится в течение 5 рабочих дней после окончания срока действия услуги, разница уплаченных и рассчитанных процентов возвращается Заемщику на его банковский счет. Базовая ставка по данному виду продукта составляет от 8,75% при условии подключения к Комплексу программ страхования (подробнее в Памятках по страхованию).

Ипотечный кредит «Новостройка» — денежный кредит, под залог прав требований приобретаемого недвижимого имущества на первичном рынке в аккредитованных Банком объектах строительства. Срок кредита от 3 до 30 лет, сумма кредита: 300 000 — 50 000 000 руб. Базовая ставка – от 12,49%, ставка меняется в зависимости от % первоначального взноса. Требования к Заемщику: Гражданство РФ; постоянная регистрация по месту жительства либо временная регистрация сроком от 4-х месяцев; минимальный возраст на момент получения кредита – 20 лет, максимальный возраст на момент погашения кредита – 85 лет (включительно); общий трудовой стаж не менее 1 года и непрерывный трудовой стаж работы на последнем месте — не менее 3 месяцев (к лицам, участвующим в сделке без подтверждения доходов, данное требование не применяется). Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей – срок ведения собственного бизнеса/ предпринимательской деятельности — не менее 12 месяцев на территории Российской Федерации. Документы: анкета-заявление; копия всех страниц паспорта; копия трудовой книжки, заверенная работодателем; копия справки о доходах; СНИЛС. Более подробную информацию по кредиту, об иных условиях предоставления и погашения кредита и требованиях к заемщикам вы можете узнать на сайте.

Если вас интересуют другие банки, которые дают кредит под материнский капитал, вы можете уточнить по телефону горячей линии, какие условия выдачи ипотеки в них. Также можно зайти на официальный сайт банка для самостоятельного выбора подходящей программы.

  1. Процентная ставка от 11,5% годовых.
  2. Страхование жизни и здоровья заемщика обязательны.
  3. Страхование объекта недвижимости опционально, но при отказе процентная ставка возрастает.
  4. Минимальная сумма 300 тысяч рублей, а максимальная 8 миллионов рублей.
  5. Возможность привлечения до 4 поручителей. Созаемиком автоматически становится супруг или супруга титульного заемщика.
  6. На весь срок действия кредитного договора на кредитуемый объект налагается обременение. В случае невыполнения кредитных обязательств он может быть отчужден в пользу банка.
  1. Приобретение новостройки или квартиры в строящемся доме.
  2. Приобретение земельного участка для строительства загородного дома (о том, как получить кредит на строительство дома под материнский капитал, читайте тут).
  3. Приобретение квартиры или загородного дома на вторичном рынке жилья.
  1. Процентная ставка от 11,4% годовых.
  2. Максимальная сумма 3 миллиона рублей (8 миллионов рублей для жителей Москвы и Санкт-Петербурга).
  3. Требование страхования заемщика на весь срок кредитования.
  4. Возможность привлечения до 4 поручителей, чей доход будет учитываться при выдаче займа. Супруг или супруга являются созаемщиком по умолчанию.
  • паспорт РФ, согласно которому возраст заемщика не менее 21 года и не более 65 лет;
  • наличие прописки на территории региона, где выдается кредит;
  • предоставление справки о доходах за последние 6 месяцев;
  • справки от всех созаемщиков и поручителей;
  • второй документ, подтверждающий личность;
  • договор купли-продажи;
  • разрешение вести строительство индивидуального дома на приобретенной земле (если кредит выдается по программе, которая предусматривает возведение индивидуального жилого объекта недвижимости);
  • расписка продавца или фискальный чек, свидетельствующие о получения ими первоначального взноса.

Как правило, оформляется в офисе кооператива. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие право на государственную поддержку, на заемщика и членов его семьи, документы на приобретаемый объект. Список в разных КПК может отличаться, поэтому стоит заранее уточнить перечень.

Кооперативы не любят «раздувать» количество пайщиков, поскольку это усложняет процесс проведения общих собраний и требует формировать дополнительные органы управления. И, несмотря на замечания СРО о недобросовестных практиках, исключают пайщиков сразу после погашения займа. Встречаются случаи, когда кооперативы просят писать заявление о вступлении и о выходе с открытой датой еще до подачи заявки на заём. При выходе из кооператива, пайщику возвращаются паевые взносы.

Вас может заинтересовать ::  Можно Ли Бесплатно Проехать На Ласточке По Удостоверению Ветерана Труда

Второй, если Вы планируете строительство своими силами. В этом случае ПФР перечислит средства МК двумя траншами — 50% до начала стройки, и 50% через 6 месяцев после завершения предварительных работ. Одновременно с подачей заявления нужно предоставить документы на земельный участок, разрешение на строительство и реквизиты получателя.

В качестве объекта может выступать доля в квартире (комната должна быть изолирована и в договоре купли-продажи определен порядок пользования местами общего пользования), комната в коммунальной квартире, КГТ, дом, часть дома. Объект не должен состоять в реестре ветхого и аварийного жилья. Если приобретается дом, то кооператив может дополнительно затребовать справку из администрации о пригодности дома для проживания.

Поскольку недвижимость приобретается за счет заемных средств, Росреестр автоматически накладывает обременение на объект «ипотека в силу закона». После того, как договор займа будет исполнен, заемщику необходимо будет обратиться в кооператив за снятием данного обременения. Кооператив самостоятельно обременение снять не может, поскольку данный этап требует участия обеих сторон (Обновлено: Кооператив самостоятельно снимает обременение, путем подачи соответствующего заявления).

  • иметь российское гражданство;
  • постоянную регистрацию в том регионе, где оформляется кредит;
  • не иметь другого жилья в личной собственности;
  • быть финансово независимым;
  • иметь либо официальное трудоустройство, либо постоянный источник дохода – при этом будет учитываться только легальный доход – «серые» зарплаты к рассмотрению не примут;
  • готовность внести первоначальный взнос, который в ряде компаний достигает 30% от общей величины ипотеки;
  • не иметь других крупных займов.

Материнский капитал – это эффективный финансовый инструмент, применение которого позволило государству оказать целевую поддержку родителям, воспитывающим нескольких малышей. Программа была запущена в 2007 году и успешно действует на данное время. В сегодняшней статье пойдёт речь о том, как взять кредит под материнский капитал, и какие он имеет ограничения к использованию.

  1. Сбербанк России – предлагает несколько выгодных программ своим потенциальным клиентам, среди которых каждый может выбрать для себя оптимальный вариант. Единственный недостаток такого кредитования – купить можно только жильё в новостройке.
  2. ВТБ – допускает присутствие вторичного рынка недвижимости.
  3. Открытие — займ на приобретение жилья под материнский капитал не имеет ограничений по типовой принадлежности жилья – это может быть как продукт первичного, так и вторичного рынка.
  4. ЮниКредит Банк – дополнительно предоставляет возможность покупки коттеджа или загородного дома.

Эти условия легко объяснимы – таким образом компания старается обезопасить себя на случай отказа заёмщика погашать долг. В этом случае, поскольку предмет договора является залоговой частью, его можно продать, возместив собственные затраты. Из всего перечисленного можно сделать вывод, что все требования вполне логичны и обоснованы, а если принимать во внимание факт, что ипотека – кредит долгосрочный, то и необходимы.

Кредит под материнский капитал можно взять во многих банках страны, имеющих государственную аккредитацию. При этом не все из них работают в рамках действия федеральной программы помощи молодым семьям с детьми, где Правительство РФ берёт на себя обязанность финансово помогать людям в погашении ипотечного долга и контролирует уровень процентных ставок, частично их погашая. Наиболее приоритетными в данном направлении можно считать следующие банки:

Если вас интересуют другие банки, которые дают кредит под материнский капитал, вы можете уточнить по телефону горячей линии, какие условия выдачи ипотеки в них. Также можно зайти на официальный сайт банка для самостоятельного выбора подходящей программы.

  • паспорт РФ, согласно которому возраст заемщика не менее 21 года и не более 65 лет;
  • наличие прописки на территории региона, где выдается кредит;
  • предоставление справки о доходах за последние 6 месяцев;
  • справки от всех созаемщиков и поручителей;
  • второй документ, подтверждающий личность;
  • договор купли-продажи;
  • разрешение вести строительство индивидуального дома на приобретенной земле (если кредит выдается по программе, которая предусматривает возведение индивидуального жилого объекта недвижимости);
  • расписка продавца или фискальный чек, свидетельствующие о получения ими первоначального взноса.
  1. Приобретение новостройки или квартиры в строящемся доме.
  2. Приобретение земельного участка для строительства загородного дома (о том, как получить кредит на строительство дома под материнский капитал, читайте тут).
  3. Приобретение квартиры или загородного дома на вторичном рынке жилья.

Стоит отметить, что застройщики, которые при строительстве используют денежные средства Сбербанка, предоставляют льготные условия покупки для клиентов, которые получают ипотеку в этом же банке. Более того, сам банк предоставляет сниженную ставку таким клиентам.

  1. Процентная ставка от 11,5% годовых.
  2. Страхование жизни и здоровья заемщика обязательны.
  3. Страхование объекта недвижимости опционально, но при отказе процентная ставка возрастает.
  4. Минимальная сумма 300 тысяч рублей, а максимальная 8 миллионов рублей.
  5. Возможность привлечения до 4 поручителей. Созаемиком автоматически становится супруг или супруга титульного заемщика.
  6. На весь срок действия кредитного договора на кредитуемый объект налагается обременение. В случае невыполнения кредитных обязательств он может быть отчужден в пользу банка.

Возможно в любое время, комиссия и мораторий не предусмотрены. Минимальная сумма для частичного гашения 20 тысяч рублей. Если в договоре предусмотрено безакцептное списание, то заявление писать не нужно. Получить новый график гашения можно после даты планового платежа.

  • гражданство РФ;
  • заемщик должен иметь прописку в той области, где он собирается получать кредит;
  • возрастной ценз от 21 года до 65 лет;
  • стаж 6 месяцев на последнем месте работы и один год непрерывной работы в течение последних 5 лет;
  • наличие официального дохода.

Кто брал ипотеку под материнский капитал в Примсоцбанке, знает, что потребуется оформить страховку на весь срок кредитования. Страхуется заемщик и объект недвижимости. Также нужно будет предоставить в залог приобретаемую или иную недвижимость.

  1. Выписка из ЕГРП.
  2. Акт об оценке объекта недвижимости специалистом.
  3. Выписка из домовой книги.
  4. Нотариальное согласие супруга на оформление ипотеки и покупку жилья, если он не является стороной сделки и не идет созаемщиком.
  5. Кадастровый и технический паспорт.
  6. Закладная на кредитуемый или иной объект недвижимости.
  7. Расписка от продавца о получении им задатка.
  8. Договор купли-продажи.

В зависимости от программы, ставка варьируется от 10,5% годовых. При использовании ипотеки с господдержкой и при наличии большого первоначального взноса вам дается такая ставка, но при нарушении условий договора, а именно пункта о продлении страховки, она возрастает до 18%.

Согласно ч. 3 постановления № 862, маткапиталом можно частично или полностью погасить целевой кредит, взятый в банке на покупку жилья. Для этого необходимо уведомить кредитную организацию за 30 дней, так как ч. 2 ст. 810 ГК РФ устанавливает, что гражданин имеет право досрочно вернуть кредитные средства, взятые под проценты, если он предупредит об этом банк в указанный срок. Также владелец сертификата должен взять справку о невыплаченном остатке.

  • улучшение жилищных условий семьи;
  • оплату детского образования;
  • формирование накопительной пенсии матери или усыновительницы;
  • оплату нужных для адаптации в обществе ребенка-инвалида товаров (услуг);
  • получение ежемесячной выплаты на 2-го ребенка до полутора лет.

Это доказывается п. 8 «Обзора судебной практики по делам, связанным с реализацией права на материнский (семейный) капитал», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2022 года. Гражданину, получившему займ на покупку двухкомнатной квартиры в обществе с ограниченной ответственностью по расходному кассовому ордеру, сначала Пенсионный фонд, а после суд апелляционной инстанции отказали в распоряжении.

В 2022 году большинство крупных банков РФ выдают ипотечные жилищные кредиты под материнский капитал, а также позволяют гасить его средствами оформленные ранее кредиты. Согласно ч. 6.1. ст. 7 федерального закона № 256-ФЗ, обратиться в кредитную организацию можно в любое время после получения сертификата — ждать три года не нужно.

  • заявление о распоряжении;
  • паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  • свидетельство о браке и паспорт супруга (с подтверждением места проживания), если он является созаемщиком;
  • копию кредитного договора;
  • копию зарегистрированного ипотечного договора;
  • нотариальное обязательство выделить доли супругу и детям.

Займы и деньги под материнский капитал: условия и порядок получения

Разобраться в вопросе поможет анализ нормативных актов. Они определяют, в каком случае допустим займ под материнский капитал, а в каком последует отказ. Чтобы понять, как можно использовать средства на покрытие займов следует определиться, что значит займ под материнский капитал.

Займ под материнский капитал — это выдача денежных средств на возмездной основе для их последующего целевого использования владельцем сертификата для покупки или строительства жилья. Деньги предоставляются по договору займа, условия заключения и действие которого регулирует ст. 807 Гражданского кодекса РФ.

  • приобретение нового жилья в новостройках или на вторичном рынке у физических и юридических лиц;
  • строительство дома самостоятельно или посредством заключения договора подряда, при наличии разрешительной документации и заявленной площади, соответствующей нормативам;
  • реконструкцию или ремонт дома с увеличением в результате жилой площади.

Наличные деньги семьи не получают, использовать сертификат на материнский капитал можно только целевым образом без выдачи средств на руки. Но можно встретить фирмы, которые предлагают займы под капитал и даже его обналичивание. Вот и разберемся с такими предложениями. Он кого они исходят, законна ли выдача займа под сертификат, сам механизм и специфика такого кредитования.

  1. Фирма, которой часто выступает агентство недвижимости, находит далеко за городом объект жилой недвижимости с невысоким ценником. Например, в 50 000 рублей. Порой эти дома уже оформлены на граждан, приближенных к агентству-фирме.
  2. Проходит стандартный процесс приобретения такой недвижимости с применением сертификата на материнский капитал. Только в договоре купли-продажи фигурирует не реальная цена дома в 50 000 рублей, а 453 000 рублей (размер капитала).
  3. Продавец, который часто бывает подставным лицом, получает в течение двух месяцев деньги от ПФР и передает их агентству.
  4. Из суммы капитала вычитается стоимость дома и комиссия агентства, остальные деньги передаются уже бывшему владельцу сертификата.
  5. Дом остается в собственности бывшего владельца сертификата. Он оформляется в долевую собственность на всех членов семьи, как это и полагается законом.
Вас может заинтересовать ::  Могут Ли Забрать Квартиру Жены За Долги Мужа

Банки, работающие с материнским капиталом

Среди множества российских банков лишь малая часть разработала программу и выдает займы под материнский капитал. Прежде, чем обратиться в них за поддержкой на улучшение жилищных условий, внимательно ознакомьтесь со списком учреждений, которые официально, без обмана и заоблачных предложений выдадут вам средства в качестве ипотеки.

Мы с мужем планировали брать квартиру в ипотеку. Наша семья стала больше и теперь места стало всем не хватать. Теперь благодаря этой статье я знаю в какие банки стоит обращаться с материнским капиталом, а в какие нет. Не хотелось бы наткнуться на мошенников

Примсоцбанк разработал программу ипотечного кредитования с учетом возможности использования материнского капитала, и предоставляет возможность приобрести квартиру, долю в квартире, комнату, а также оплату по договору долевого участия в строительстве в тех объектах строительства, которые аккредитованы банком.

Мы пока не решили, что будем делать со своим материнским капиталом. Много вопросов возникает, когда собираешься наконец его использовать. Коллега пошел в какой-то банк, чтобы узнать, как можно взять ипотечный кредит с участием мат.капитала, ему там ничего внятного так и не сказали. В итоге тоже пока не использовал.

Хорошо, что есть такой сайт, потому что много вопросов возникает, когда собираешься наконец использовать материнский капитал.
Коллега пошел в какой-то банк, чтобы узнать, как можно взять ипотечный кредит с участием мат.капитала, ему там ничего внятного так и не сказали.
Мы пока не решили, что будем делать со своим.

В «Альфа-банке» есть возможность получения ипотечного кредита в целях строительство дома сроком до тридцати лет на сумму до 50 миллионов рублей. Конечно, заемщиков в данном банке очень радует процентная ставка всего от 8,09% и низкий первоначальный взнос от 10%. Дополнительно банк предоставляет лояльные условия для своих зарплатных клиентов в виде снижения процентной ставки кредитования на 0,3%. Несомненным плюсом является подача заявления онлайн и быстрое вынесение решения в течение 3 рабочих дней.

  • минимальная сумма займа составляет от 100 тысяч рублей
  • максимально допустимая равна 20 миллионам рублей
  • первоначальный взнос от 15%
  • процентная ставка начинается от 11,5%
  • обязательное страхование обеспечения по кредиту
  • добровольное оформление страхового полиса жизни и здоровья (если вы отказываетесь от данного вида страхования, банк вправе увеличить процентную ставку на 1,5-2%)
  • наличие ограничивается 3 созаемщиками (не обязательно близкие родственники, супруг/супруга автоматически становятся заемщиками).

Каждая семья может воспользоваться своим правом на получение кредита на определенных условиях для строительства дома под материнский капитал. Нужно отметить, что обращение в банк или финансовую организацию, безусловно, является одним из обязательных способов получения целевого кредита на строительство дома под материнский сертификат до момента достижения ребенком трехлетнего возраста. Указанная процедура имеет много множество нюансов, которые мы подробно обсудим в данной статье.

Заемщику предстоит выплачивать по данному кредиту повышенную процентную ставку до того момента, пока строительство не будет доведено до конца и не будут преодолены все стадии государственной комиссии. Основная причина такого условия банка – это большие риски подобного рода программам кредитования.

  • После одобрения заявки Пенсионный фонд России немедленно переводит первые 50% материнского капитала на карту.
  • В течение полугода после выплата первой суммы, специализированный орган проверит и проконтролирует целевое использование данных денежных средств.
  • После успешного прохождения второго этапа – проверки, происходит перечисление второй половины денежных средств материнского капитала, после чего можно приступать к окончанию ремонта дома.

Как взять займ под материнский капитал наличными в 2022 году: какие банки дают

  1. Погасить с помощью этих средств ранее оформленный кредит на жилье и не ждать, пока малышу исполнится 3 года;
  2. Оплатить первоначальный взнос. При этом в кредитном договоре обязательно прописывается целевое назначение кредита (на жилье на первичном или вторичном рынках, строительство частного или загородного дома, долевое участие и пр.). Цель всегда одна – улучшить имеющиеся условия проживания.

Социальная поддержка от государства часто может помочь гражданам в сложной финансовой ситуации. Примером подобной программы является выплата материнского капитала семьям с ребёнком, что даёт им возможность либо расширить/улучшить жилищные условия или же обеспечить ребёнку образование. Вместе с тем величина этой выплаты не всегда позволяет удовлетворить потребности молодой семьи. Помочь могут займы под материнский капитал, использовать которые можно, если соблюсти ряд требований.

Подобный указ был подписан президентом страны ещё в 2022 году. Виной тому стремительное появление разного рода мошеннических схем с «детскими» деньгами.
Законом также не дано право использовать государственные средства на погашение потребительского или автомобильного кредита. Периодически появляются предложения расширить список направлений использования средств материнского капитала, но пока что никаких изменений не наблюдается. Вместе с тем в некоторых регионах можно капиталом гасить кредит за товары длительного пользования (Мордовия), а в Смоленске маткапитал можно использовать для получения автокредита.

Если материнским капиталом планируется погасить задолженность по текущему кредиту, в банк необходимо принести письменное заявление, а также получить справку о текущем остатке задолженности. Эти документы передаются в Пенсионный фонд, после чего осталось ждать решения. В среднем на это уходит до 1 календарного месяца, после чего на протяжении следующих двух месяцев ПФ отправит нужную сумму средств на погашение задолженности. После человеку остаётся получить новый график выплат, что снижает нагрузку на бюджет.

Помните, что по закону оформление кредита с привлечением залога в виде материнского капитала недопустимо. Это расценивается как нецелевое расходование выделенных на ребёнка средств. Не стоит вестись на предложения сомнительных МФО, в которых якобы можно получить наличные под залог материнского капитала. Такие кредиты не имеет права оформлять никто.

Какие банки и на каких условиях дают кредит под материнский капитал

  • оригинала и копии дающего права на материнский капитал сертификата;
  • справки о полученном на протяжении последних шести месяцев доходе заемщиком;
  • справки, выданной ПФ по месту жительства семьи, в которой отмечено, сколько реально средств МСК еще осталось на счету;
  • паспорта человека, выступающего в качестве заявителя по кредиту;
  • справок и прочих документов, которые подтвердят доходы всех близких родственников (они требуются даже в тех случаях, когда родные не являются поручителями);
  • копий последних данных отцом и матерью деклараций;
  • комплексный пакет документов, касающийся жилья, которое будет приобретаться в кредит.

Если же строительство дома предполагается с привлечением сторонней строительной организации, то непременно требуется подписание договора подряда. Основным отличием в плане оформления документов здесь является необходимость предоставления в Пенсионный фонд копии этого договора. Все остальные документы остаются теми же.

Решение о выдаче банковским учреждением кредита под МСК принимается в срок от двух до тридцати дней после того, как было написано заявление и поданы необходимые документы. Что касается собственно документов, то их перечень не устанавливается строго законодательством и зависит от того, какие условия в этом плане выдвигает конкретный банк.

  • паспорт матери;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • подтверждение того, что имеется регистрация либо прописка в районе расположения отделения ПФ (форма №9);
  • оформленное в установленной форме заявление на выдачу сертификата;
  • свидетельство наличия обязательного пенсионного страхования.

Законодательство разрешает использовать материнский капитал в тех случаях, когда планируется покупка дома или его строительство, а не только квартиры. При этом средства могут быть потрачены как на возведение жилья собственными силами, то есть исключительно на строительные материалы, так и на оплату услуг строительной организации.

  • стаж работы на последнем месте занятости должен быть более 3 месяцев для зарплатных клиентов и от 6 месяцев для остальных заемщиков;
  • за последние 5 лет заявитель должен быть суммарно официально трудоустроен не менее 1 года (на зарплатных клиентов это требование не распространяется);
  • если заемщик работает и получает пенсию в Сбербанке, то суммарный стаж за последние 5 лет должен быть не менее 6 месяцев;
  • при оформлении кредита лицом моложе 20 лет поручителем должен быть один из родителей;
  • если у заемщика временная регистрация, то договор оформляется только на срок, не превышающий действие документа.

Право на безоговорочное получение сертификата на помощь от государства возникает у семей, в которых после 01.01.2007 родился второй, третий и т.д. ребенок. Первоначально сумма субсидии от Правительства составляла 250 000 рублей. До 2022 года проводилась индексация, сейчас размер правительственной поддержки составляет 453 026 рублей.

После рождения второго или последующего ребенка семья может получить поддержку от государства и решить жилищный вопрос или направить денежные средства на иные цели, разрешенные законом. Каковы условия использования семейного сертификата и возможно ли взять под материнский капитал кредит наличными?

Оформить можно от 30 000 рублей до 3 млн без обеспечения и до 5 млн рублей с поручителем. Процентная ставка определяется индивидуально в зависимости от платежеспособности, закредитованности, социального статуса и прочих характеристик заявителя. Диапазон — от 13,9% до 19,9%. Если клиент получает на карточку Сбербанка зарплату, то минимальная ставка, под которую может быть одобрен кредит, будет 12,9%. Договор оформляется на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Вас может заинтересовать ::  Амортизационная Группа По Окоф 2022

Законом не предусмотрена возможность оформить под материнский капитал или погасить им кредиты наличными, даже если полученные средства будут направлены на строительство дома или покупку жилья. В частном случае можно будет попытаться доказать свое право на использование субсидии через суд, но на практике удовлетворение такого иска маловероятно.

Ипотека с материнским капиталом

Достаточно заполнить заявку на нашем сайте. В случае одобрения ипотечного кредита посетите отделение банка и возьмите с собой требуемые документы. Подпишите договор на месте и получите деньга на собственную недвижимость. Перед подачей заявки рекомендуем воспользоваться удобным ипотечным калькулятором, чтобы рассчитать ежемесячный платеж с учетом использования средств материнского капитала.

Воспользуйтесь возможностью пересчитать Ваш кредит по ставке 5,9%: подключите программу «Гарантия Отличной Ставки». Программа «Гарантия Отличной Ставки» — это добровольная платная услуга Банка для держателей карт «Халва» по снижению процентной ставки за период действия данной услуги по Кредитному договору, заключенному между Банком и Заемщиком. Стоимость услуги в соответствии с тарифами Банка, которая удерживается единовременно в дату подключения услуги. Срок действия услуги — 3 года. Условия для подключения, которые должны соблюдаться в период действия услуги: наличие Личного страхования, отсутствие просрочек, а также совершение по карте «Халва» не менее пяти покупок на общую сумму не менее 10000 (Десяти тысяч) рублей собственными/заемными средствами в каждом полном отчетном периоде. Пересчет процентов производится в течение 5 рабочих дней после окончания срока действия услуги, разница уплаченных и рассчитанных процентов возвращается Заемщику на его банковский счет. Базовая ставка по данному виду продукта составляет от 8,75% при условии подключения к Комплексу программ страхования (подробнее в Памятках по страхованию).

  • В любом офисе банка;
  • Через мобильное приложение «Халва-Совкомбанк»;
  • В личном кабинете на официальном сайте;
  • С помощью терминала самообслуживания;
  • Картами других операторов;
  • В отделении почты России;
  • Через наших партнеров: «QIWI», «Элекснет» и «Золотая корона».

Ипотечный кредит «Новостройка» — денежный кредит, под залог прав требований приобретаемого недвижимого имущества на первичном рынке в аккредитованных Банком объектах строительства. Срок кредита от 3 до 30 лет, сумма кредита: 300 000 — 50 000 000 руб. Базовая ставка – от 12,49%, ставка меняется в зависимости от % первоначального взноса. Требования к Заемщику: Гражданство РФ; постоянная регистрация по месту жительства либо временная регистрация сроком от 4-х месяцев; минимальный возраст на момент получения кредита – 20 лет, максимальный возраст на момент погашения кредита – 85 лет (включительно); общий трудовой стаж не менее 1 года и непрерывный трудовой стаж работы на последнем месте — не менее 3 месяцев (к лицам, участвующим в сделке без подтверждения доходов, данное требование не применяется). Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей – срок ведения собственного бизнеса/ предпринимательской деятельности — не менее 12 месяцев на территории Российской Федерации. Документы: анкета-заявление; копия всех страниц паспорта; копия трудовой книжки, заверенная работодателем; копия справки о доходах; СНИЛС. Более подробную информацию по кредиту, об иных условиях предоставления и погашения кредита и требованиях к заемщикам вы можете узнать на сайте.

Да, вы все еще имеете право на налоговый вычет, если ипотека оформлена при участии семейного капитала. При этом вы получите его только с суммы, которую вы оплатили своими деньгами. Учтите, что вычеты с основной суммы и процентов по ипотеке рассчитываются отдельно. Подробнее об имущественном налоговом вычете вы можете узнать в нашей статье.

Среди организаций, которые предлагают обналичить материнский капитал, очень много мошенников. Они проводят сделку с капиталом, как обычно, а затем исчезают с его суммой. При этом жертва не рискует обратиться в полицию, так как ее признают соучастником в обналичивании.

Да, вы вы можете оформить ипотеку с материнским капиталом на покупку комнаты, в том числе в общежитии или коммунальной квартире — для этого она должна быть приватизированной и относиться к жилому фонду. Комната должна иметь отдельный вход и пригодное для постоянного проживания состояние. Порядок оформления ипотеки ничем не отличается от обычного, но в процессе могут потребоваться дополнительные документы.

Материнский капитал, при всех своих недостатках, вполне может помочь молодой семье встать на ноги. Целевые займы упрощают использование материнского капитала и помогают тем, кому не хватает денег на улучшение условий семьи. Если государство будет развивать программу поддержки семей и дальше, то, возможно, с помощью капитала можно будет получить займ и на другие цели для семьи и детей.

Если ПФР обнаружит признаки обналичивания маткапитала, он подаст на нарушителей в суд. В лучшем случае, такую сделку признают ничтожной и расторгнут, имущество вернут владельцу, а деньги — ПФР. В худшем – нарушителям будет грозить наказание по статье 159.2 Уголовного кодекса.

Займы и деньги под материнский капитал: условия и порядок получения

Если вы позвоните по объявлению, в котором вам обещают срочный займ под материнский капитал, вы сразу поймете, что это далеко не простая сделка. Это целая схема обхождения действующего законодательства. И все равно все будет вертеться вокруг приобретения недвижимости. По сути, вам предложат даже не заем, а обналичивание материнского капитала. То есть нельзя прийти, отдать в залог сертификат и получить наличные.

  1. Если берется займ, то отношения между владельцем и организацией, выдавшей средства, регулируются Гражданским кодексом РФ. При оформлении кредита применяется не только ГК РФ, но и банковское законодательство.
  2. Договор займа начинает действовать с момента получения владельцем сертификата средств, кредитный договор — с момента подписания.
  3. Договор займа может быть беспроцентным. Но чаще всего проценты по нему выше, чем по кредиту, так как средства выдаются на более короткий срок при меньшем количестве требований к заемщику.
  4. Согласно ч. 2 ст. 881 ГК РФ, если заемщик не вносит платеж вовремя, то организация, предоставившая займ, имеет право потребовать досрочного возвращения оставшейся суммы вместе с процентами за использование средств. В случае просрочки по кредиту будут начислены штрафы и пени, но срок погашения не изменится.

Разобраться в вопросе поможет анализ нормативных актов. Они определяют, в каком случае допустим займ под материнский капитал, а в каком последует отказ. Чтобы понять, как можно использовать средства на покрытие займов следует определиться, что значит займ под материнский капитал.

«Мы планировали приобрести однокомнатную квартиру у застройщика. Так получилось, что мы оплатили частично стоимость квартиры, остаток – где-то 400 тысяч руб. нам можно было доплатить до конца года. Вот тут-то и решили использовать свой сертификат. Сначала думали обратиться в кооператив, но знакомые отговорили, порекомендовали Россельхозбанк. С документацией пришлось побегать, но в итоге все решилось благополучно. В своей квартире живем и радуемся».

Когда мамы и папы начинают разбираться, как получить займ под материнский капитал, кажется, что сделать это крайне тяжело. На самом деле процесс не представляет особой сложности. Хотя оптимально, если у молодых родителей получится выделить несколько дней на оформление документов в спокойном режиме.

Какие банки дают займ под материнский капитал

Согласно п. в) ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 года, средства МСК также разрешается использовать для погашения рефинансированного жилищного кредита при условии, что первый кредит был целевым — на приобретение или строительство жилого помещения. Однако, материнским капиталом нельзя оплатить пени, штрафы и комиссии. В случае невыплаты кредита, маткапитал в счет уплаты забрать не могут, так как он не является имуществом заемщика (созаемщика).

  • заявлением на распоряжение МСК;
  • документами, подтверждающими личность заявителя и регистрацию по месту жительства или пребывания;
  • свидетельством о браке и удостоверением личности супруга, если он выступает созаемщиком;
  • копией кредитного договора;
  • если жилье находится в залоге — с копией зарегистрированного договора ипотеки;
  • обязательством о выделении долей детям и супругу.
  1. Первым шагом является оформление документов. Сначала нужно обратиться со стандартным пакетом документов в Пенсионный фонд, чтобы они выдали разрешение на займ. Лучше сделать несколько копий таких документов, потому что они понадобятся и для заключения договора с банком.
  2. Потом нужно выбрать организацию, которая выдаст займ. Некоторые организации остановили выдачу займов из-за кризиса. Несмотря на это, множество банков предлагают свои услуги с использованием маткапитала. Поэтому владельцам сертификатов нужно ответственно подойти к выбору кредитора.
  3. Третьим шагом является составление договора с банком. Основными параметрами для банков является стабильная работа и постоянный доход заемщика. Если банку покажется, что доходы заемщика не достаточны, они вправе настоять на привлечении в сделку второго родственника с большим доходом.
  4. Большинство банков выдвигают обязательное условие — страхование сделки. Должна быть застрахована жизнь заемщика, и имущество на случай порчи.
  5. Заемщику нужно не допускать просрочку выплат, потому что несвоевременные выплаты наказываются санкциями.

Средства сертификата можно использовать для уплаты первоначального взноса по целевому кредиту (в том числе ипотечному), который оформляется для покупки или строительства жилья (согласно п. а) ч. 3 постановления № 862). Однако следует учитывать, что не все кредитные организации предусматривают эту возможность.

Процентная ставка назначается банком исходя из срока кредита, величины первоначального взноса и состояния кредитной истории заемщика. На цену ипотеки также влияет наличие у заемщика договора личного страхования, где выгодоприобретателем является банк. Во многих кредитных организациях условие страхования жизни заемщика является обязательным при покупке жилья.

Adblock
detector