Главная / Кредиты / А Про Вторичку Сделают 6 Процентов

А Про Вторичку Сделают 6 Процентов

Содержание

Иллюзия выгоды
Ипотека под 6 процентов в 2022 году
Ипотека под 6% годовых – новая программа субсидирования
Экономист оценил предложение расширить льготную ипотеку на вторичку
Ипотека 6 процентов для семей с детьми
Новостройка или вторичка? Как льготная ипотека изменила цены
Социальная ипотека с господдержкой под 6% для семей с детьми: условия получения в 2022 году
Программа «Ипотека под 6
Ипотека 6 процентов для семей с детьми
Ипотека под 6 процентов для семей с детьми в 2022 году
Как получить ипотеку под 6 процентов: алгоритм действий

Иллюзия выгоды

Но в марте—апреле 2022 года события пошли по известному сценарию. Чтобы «спасти» застройщиков в кризис, создали ипотеку с господдержкой под 6,5%. Ставка – ниже средней по рынку на 2−3%. Никаких дополнительных требований, как привязка к региону или количество детей, не нужно. Есть деньги на первоначальный взнос, стабильный доход, хочешь купить квартиру в новостройке – подходишь под условия.

Мавр Отелло сделал своё дело и может уходить. Но льготная ипотека под 6,5%, сделав дело, уходить не торопится. Программа поддержала девелоперов в кризис, дала строительству рабочие места. Люди купили квартиры по низким ставкам. Льготный кредит не уйдёт, потому что властям необходимо выполнять национальные цели – снижать среднюю ставку и поддерживать объёмы строительства. Один из способов это сделать – продлить госпрограмму. К чему приведёт вторая жизнь льготной ипотеки: росту цен на новостройки, надуванию кредитного пузыря или «пролёживанию» бюджетных денег?

Официального объявления о продлении пока не было. Вице-премьер Марат Хуснуллин заявлял, что более точная информация появится в конце октября-начале ноября. Зато известно другое: в 2022 году на снижение ипотечных ставок ниже 8% направят 12 млрд рублей. Это в 2 раза больше, чем выделили на реализацию программы льготной ипотеки.

Госпрограмма, конечно, поддержала строительную отрасль и привнесла в неё 500 млрд рублей. Но, вместе с положительным эффектом, «разогналась» стоимость первичного жилья. С начала года цены на новостройки поднялись на 8%, прокомментировал «Известиям» управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. А к концу года «первичка» рискует подорожать ещё на 12−15%.

Спрос на доступную ипотеку привёл не только к подорожанию недвижимости. За несколько месяцев застройщики распродали практически все готовые квартиры или объекты с близящимися сроками сдачи. Не получилось ли так, что девелоперы продают вместо того, чтобы строить?

Ипотека под 6 процентов в 2022 году

Первое и главное — теперь льготный процент будет действовать на протяжении всего срока ипотеки;
Кредит, взятый ранее, можно рефинансировать в рамках программы. Если ипотеку оформили до 2022 года, то есть шанс перекредитоваться под 6%;
Поддержку смогут получать семьи с 3 и более детьми. Раньше финпомощь не выделялась, если рождался 4 ребенок;
Жители дальневосточных регионов могут взять в ипотеку под 2% «вторичку», т.е. приобрести жилье у физического лица.

Нефикисировнная ставка — главная причина, по которой программа до обновления не пользовалась спросом. Взяв ипотеку на старых условиях, заемщики оказывались зависимыми от Центробанка и ключевой ставки. А каким будет средний процент по ипотекам после льготного периода, предсказать нельзя.

Первый блок причин касается требований, которым не соответствует недвижимость. Например, часто ее застройщик оказывается не аккредитован или жилье априори не подходит по условиям программы (находится в собственности ИП или инвестиционного фонда, не подходит по стоимости и проч).

Материнский капитал. Для женщин, родивших (усыновивших) второго и последующих детей, а также для мужчин — единственных опекунов, которые усыновили второго и последующих детей;
Молодая семья. Для пар в возрасте до 35 лет, состоящих в браке и официально заявивших, что нуждаются в улучшении жилищных условий.

Первое и главное ограничение — на господдержку в рамках программы не могут рассчитывать семьи с одним ребенком. Это автоматически исключает из рядов возможных заемщиков 83% россиян: сюда входят 34% пар, где родился только первенец, и 48% семей без отпрысков вообще. Многодетных в России — всего 3% семей, оставшиеся 15% воспитывают двух чад. Однако у ситуации есть и обратная сторона: если в срок с 01.01.2022 по 31.12.2022 семьи с первенцем родят второго ребенка, они начнут подходить по условиям льготной ипотеки. Получается, что круг ее участников может потенциально вырасти на 34%. Весьма вероятно и расширение бездетных семей: в срок действия программы молодые пары могут успеть родить и двух детей.

Новостройка по ДДУ или договору уступки. То есть дом еще не сдан.
Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
Участок с домом на первичном рынке.
Участок под строительство дома по договору подряда.
Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.

Право на господдержку появляется, если в семье с 2022 года родился ребенок.
Если у ребенка инвалидность, он может быть и старше, то есть рожден до 2022 года.
Ставка на весь срок ипотеки — до 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке или на строительство дома.
Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2022 года.
Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
Для жителей Дальнего Востока есть особые условия: при рождении ребенка с 2022 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
Первоначальный взнос — не менее 15%.

Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до июля 2022 можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:

Семьи с детьми могут взять ипотеку по льготной ставке — до 6% на весь срок кредита. Теперь она доступна даже при наличии одного ребенка. Программа подходит для покупки новостроек или строительства дома, и только на Дальнем Востоке можно купить вторичное жилье в сельской местности.

Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми с инвалидностью такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.

Все члены семьи, а также дети с датой рождения после 2022 года должны являться гражданами России.
Главным плательщиком выступает отец или мать, созаемщиком — знакомый с российским гражданством.
Получателю кредита придется застраховать свою жизнь на все время действия ипотечного займа.

В редакцию ипотеки от ноября 2022 года добавили информацию о льготах для семей с детьми-инвалидами. Благодаря этому обратиться за снижением ипотеки может семейная пара с одним малышом, имеющим особенности в развитии. В редакции от июля 2022 года ставка по первому платежу за квартиру уменьшилась до 15%.

Совет от банка Произойдет снижение процента и его рефинансирование. Финансовая организация оформит семье новый кредит под низкий процент. Им родители смогут погасить старый долг по ипотеке. Кредитозаемщик получит новый ипотечный заем с другой ставкой и со сниженным числом переплат.

сведения, подтверждающие личность заемщика и созаемщика;
документы о рождении малыша;
СНИЛС;
ИНН;
бумаги о страховании жизни главного кредитора;
страховка на квартиру;
ксерокопия трудовой книжки;
отсканированное трудовое соглашение;
справка о подтверждении дохода заемщика;
договор на ипотеку.

Семья с маленькими детьми и без жилья? Подавайте заявку на ипотеку для молодой семьи в Совкомбанке: выгодная ставка от 5,9%, срок кредитования – до 30 лет, возраст заемщиков – от 20 лет. Для участия в программе нужен взнос 20% (подойдет маткапитал), подобранное жилье до 6 000 000 рублей в регионах и до 12 000 000 – в Москве или Петербурге и справка о доходах или выписка с банковского счета.

Теперь максимальная сумма кредита была ограничена 3 млн рублей, а ставка повысилась до 7%. И если второе условие повлияло незначительно, то ограничение суммы ипотеки сделало программу фактически не работающей в Москве и на побережье Краснодарского края, плохо работающей — в Петербурге и других крупных городах.

Активный спрос и растущая сумма кредита вывели рынок ипотеки в 2022-м к новому рекорду. По оценке ВТБ, банки выдадут по ипотеке порядка 5,5 трлн рублей, а жилищные условия смогут улучшить 1,8 млн семей, что сопоставимо с населением крупного города-миллионника. Оценка экспертов Циан чуть скромнее: 5,4 трлн рублей. В любом случае это рекорд для рынка.

Отчасти роль ипотечных волшебников перед Новым годом взяли на себя застройщики. Они предложили покупателям акции, в рамках которых самостоятельно субсидировали процентную ставку, причем иногда — даже не на год-два, а на весь срок кредитования. Так застройщикам удалось удержать спрос.

Действительно, как и ожидала Эльвира Набиуллина, банки повышают ставки очень осторожно и совершенно не теми темпами, которыми растет ключевая ставка. Например, Сбер увеличивал ставки по ипотеке в 2022 году четырежды, но в сумме они выросли не более чем на 1,5 п. п. — до 9,3% как на первичном, так и на вторичном рынке.

Подскочившие цены на жилье не оставили в стороне и размер ипотечного кредита: он тоже рос. Если еще полгода назад, в июле 2022-го, он составлял чуть больше 3 млн рублей, то в декабре достиг 3,71 млн, сообщает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Это рекордный показатель за всю историю российского ипотечного рынка. Для сравнения: год назад размер среднего жилищного кредита был меньше на 1 млн рублей. Рост за год составил 36,6%.

Итак, четвертый квартал 2022 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

семейная льготная ипотека по ставке 6% будет предоставляться на семьи с одним ребенком, если он родился после не ранее 2022 года;
максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях теперь составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий;

Вас может заинтересовать :: Могут Ли Судебные Приставы Изьять Машину Если Сумма Долга Привышает Сумму Задолжности

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

Ипотека под 6% годовых – новая программа субсидирования

Не за горами выборы, а политическая обстановка в стране стабилизировалась, что становится неплохой почвой для принятия судьбоносных решений;
Низкая инфляция, объявляемая Росстатом в пределах 3-5% позволяет ипотеке «стоить» немногим более 10%, и это число будет снижаться в будущем году;
Стабильны курс доллара и нефти, от чего в основном и зависит национальная экономика;
Несмотря на все риски ипотечного кредитования, довольно большое число россиян и, причем состоятельных россиян, берут ипотеку, стимулируя банки все чаще появляться на этом поле. Следовательно, необходимо стимуляция еще больше этого сектора экономики;
Строят сейчас мало. Да процент по вторичке выше, но сильно стагнирует отрасль строительства, необходимо ее подстегнуть, ибо понятно, что раздавать ипотеку под 6% будут не под каждую квартиру или дачу.

Претендовать на ипотеку могут те, у кого родится второй ребенок или последующий в 2022 году. Однозначно сказать, жилищная ли это или демографическая программа невозможно, что-то, скорее среднее, затрагивающее еще и ряд отраслей народного хозяйства.
Алгоритм получения субсидии прост, при уже действующей ипотеке необходимо:

Получается, что основными участниками программы станут те, кто уже заключил в текущем году договор ипотечного страхования со всеми условиями, которые впоследствии дадут право претендовать на участие в госпрограмме.
Неизвестно, много ли россиян, чей средний доход равнялся 18000 руб./чел. или меньше стали участниками ипотечного кредитования под залог первичной недвижимости.
При первом рассмотрении так не думается.
То, что программа поможет снизить сроки выплат по ипотеке в несколько раз, верится с трудом, да и те же 6% придется еще изыскать.
Другой вопрос, что это очень приемлемый вариант для рассмотрения заявки по рефинансированию кредита.
Не желая сгущать краски и не желая описывать ситуацию с ипотекой в черных тонах, отметим, что данная программа является последовательным продолжением мер по улучшению жилищных условий различных слоев населения, в том числе бюджетников и молодых семей, они, как предполагается и становятся двигающей силой экономики страны.

Если в означенный срок, то есть до 3 лет при двух малышах или 5 при трех, кредит не будет полностью погашен, все вернется на уровень тех ставок, которые будут действовать в Банке – заемщике на тот момент. Год 2022 еще очень далеко и предполагать, каковы будут условия по ипотеке там, довольно трудно.
По оценкам экспертов, в программе субсидирования ипотечного кредита смогут поучаствовать около полумиллиона семей.

Стал известен точный список банков в которых можно получить ипотеку под 6% по программе по выдаче льготной ипотеке, которая началась 1 января 2022 года. Это список банков которые работают сотрудничают напрямую с государством по этой программе и которые получают напрямую от государства средства для субсидирования льготного процента по ипотеке. В других танках так же можно получить такую ипотеку, но только при условии что они являются агентами одного из этих банков. Так что если нет острой необходимости, лучше обратиться напрямую в один из банков, представленных в списке.

Экономист оценил предложение расширить льготную ипотеку на вторичку

«Возможность удовлетворить покупательный спрос, чтобы он был равным для всех. Если цены на первичное жилье выросли по той причине, что ипотека стала более доступной, то если пересчитать на конечную покупательную способность, на количество денег, которые они потратили, то люди не выиграли даже, а проиграли», — пояснил Александр Якубовский, член комитета Госдумы по строительству и ЖКХ.

Впервые за полтора года в России сократился средний размер ипотечного кредита. По данным национального бюро кредитных историй, теперь это — 3 миллиона 200 тысяч. Даже льготная ипотека не разгоняет продажи. И вот сегодня ее действие предложили расширить еще и на вторичное жилье, чтобы, как говорят инициаторы, у россиян было больше выбора.

Выбраться из этого «жилищного цугцванга» и этой семье, и многим другим вроде бы должна помочь инициатива депутата Александра Якубовского — распространить программу льготной ипотеки и на вторичный рынок жилья. Он сам много лет проработал в строительной отрасли и знает удручающую статистику: почти в 70 процентах российских городов вообще нет современных новостроек. Потому и предлагает: хотя бы жителям таких мест разрешить покупать квадратные метры ниже действующих банковских ставок.

Но большинство экспертов инициативу эту считают «нежизнеспособной». Сразу после введения два года назад программы льготного кредитования рост спроса спровоцировал и резкий скачок цен, в некоторых регионах новое жилье подорожало чуть ли не на 50 процентов. А ведь многие просто копили деньги, чтобы купить сразу, без ипотеки, и в итоге либо остались ни с чем, либо переплатили. Заработали только строители и девелоперы.

В планах у Александра и Ирины было переехать со съемной квартиры в собственную, родить второго ребенка, взять ипотеку, но вот цены на недвижимость растут куда быстрее, чем мечты сбываются. Супруги даже от желанной новостройки отказались и готовы купить жилье на вторичном рынке, но и тут — «эффект ценового домино».

Ипотека 6 процентов для семей с детьми

Однако в будущем условия программы могут быть снова изменены. 20 февраля 2022 года Президент обратился с посланием к Федеральному Собранию, в ходе которого предложил установить льготу в течение всего срока действия ипотечного кредита (не только первые 3 или 5 лет кредита). Дело в том, что возможностью государственного субсидирования ипотеки воспользовались только 4,5 тысяч семей, то есть действующие условия людям не подходят. Также было предложено ввести новую меру поддержки для семей при рождении третьего или последующего ребенка — оплатить за счет федерального бюджета 450 тысяч рублей из их ипотечного долга (если учесть сумму материнского капитала, то получится более 900 тысяч рублей, которыми можно погасить ипотеку).

С 2022 года в действие вступила программа государственного субсидирования ипотеки для семей с детьми. При рождении второго и третьего ребенка в период с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года семьи могли оформить ипотеку по льготной ставке — 6% годовых. При этом условия программы неоднократно менялись:

Для оформления ипотеки на льготных условиях заемщик должен обратиться в один из банков, утвержденных приказом Министерства финансов Российской Федерации, или акционерное общество «ДОМ.РФ» (ранее — АИЖК). Заемщиком может быть любой из родителей, если он и дети являются гражданами РФ.

О внесении изменений в программу стало известно 7 июня 2022 года, когда Владимир Путин в ходе «Прямой линии» поручил Министерству финансов расширить действие льготной ипотеки и уточнить формулировку постановления № 1711 от 30 декабря 2022 года о субсидировании ипотеки для семей с детьми.

Если заявка на ипотеку будет одобрена, в течение следующих 3-х, 5-ти или 8-ми лет государство будет предоставлять банку субсидию в размере разницы между ключевой ставкой Центрального банка Российской Федерации, увеличенной на 2 процента, и ставкой по ипотечному договору (6 процентов). Срок действия льготной ипотеки зависит от того, какой по счету ребенок родился с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года:

Новостройка или вторичка? Как льготная ипотека изменила цены

Программа господдержки ипотеки продлена правительством России до 1 июля 2022 года. Будет ли она действовать после? С одной стороны, жилье в ряде регионов подорожало, убив эффект от льготы. С другой, если ипотеку с господдержкой отменить, вся строительная отрасль, говорят застройщики, окажется в кризисе. Финтолк выяснил у экспертов, что лучше покупать в сложившейся ситуации: жилье в новостройке или на вторичном рынке.

Подвох тут один: не все банки такую ипотеку одобряют. Потому что государство компенсирует процентную ставку, но только до определенного предела, зависящего от ключевой ставки Центробанка РФ.
На данный момент, например, если клиент берет льготную ипотеку под 6,5 % годовых, то банк фактически выдает ее под 7,25 %, получая недостающее из госбюджета. Понятно, что давать деньги под 7,25 % годовых кредитные организации готовы далеко не всем.

Условия получения государственной поддержки просты: покупка новой квартиры у застройщика, процентная ставка — не более 6,5 % годовых, максимальный размер кредита 6 млн рублей для регионов и 12 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга с прилегающими областями.

Альфа-Банк на квартиры в новостройках предлагает ипотеку под ставку от 5,99 % годовых. Одно из обязательных условий — минимальный первый взнос должен быть не меньше 15-20 % от суммы кредита (зависит от его общей стоимости). Если взнос меньше, ставку ниже 8,59 % годовых уже не получить.

На квартиры во вторичном жилье тот же Альфа-Банк предлагает минимальную ставку повыше — от 7,89 % годовых. Если первоначальный взнос мал, на ставку ниже 8,59 % можете не рассчитывать. Интересно, что лимит на вторичное жилье предлагается выше: если при расчете ипотеки в новостройке калькулятор на сайте банка не дает ввести сумму больше 50 млн рублей, то вторичку можно посчитать стоимостью до 62,5 млн рублей.

Вас может заинтересовать :: Что Пологается При Рождении 3 Ребёнка В Подмосковье

Семьи, которые ранее приобрели квартиру по более высокой ставке на вторичном рынке не смогут воспользоваться льготой по ипотеке. Это связано с тем, что программа предусматривает покупку недвижимости лишь у юридических лиц, застройщиков. Вторичное жильё, как правило, приобретается у физических лиц. Рефинансирование ипотеки на выгодных условиях возможно лишь при покупке квартиры на первичном рынке. При этом потребуется предоставить тот же пакет документов, что и при ипотеке под шесть процентов. Кроме того, документы, подтверждающие получение кредита в другом банке, если это имело место.

Семьи, у которых родился второй ребенок с начала 2022 года и до конца 2022 года, смогут воспользоваться ставкой 6 % на протяжении трех лет.
В семьях, где в период действия программы появился на свет третий ребенок, могут рассчитывать на выгодные условия по ипотеке на протяжении пяти лет.
Если же у вас в семействе за время действия программы льготного кредитования появились второй и третий ребенок, то вы можете рассчитывать на сложение периодов. Это значит, что оплачивать ипотеку на выгодных условиях вы сможете 8 лет.

По указу Путина многие банки сегодня подготовили программы выгодного ипотечного кредитования для семей с детьми. В том числе на ипотеку под 6 процентов могут претендовать и одинокие родители, если соблюдаются условия, а размер дохода позволяет получить заемные средства на покупку или строительство дома, квартиры.

Рождение второго или третьего ребенка произошло после 1 января 2022 года.
У родителей и детей российское гражданство.
Возраст заемщика находится в рамках от 21 до 75 лет.
Общий стаж работы превышает один год, в том числе на настоящем месте проработано не менее 6 месяцев. Эти условия могут не удовлетворяться, если у претендующего на ипотеку родителя есть карта Сбербанка, на которую выплачивается заработная плата.
Приобретать на заемные средства можно готовое жилье или строящееся. Если готовую квартиру можно купить только у юридического лица, то строящееся жильё может быть возведено самостоятельно. Это касается строительства частных домов.
Сумма ипотеки имеет определенные границы. Она не может быть меньше 300 тысяч рублей и более 3-х миллионов рублей. Для отдельных регионов максимум составляет 8 миллионов рублей. К ним относятся столица и область, Санкт-Петербург и Ленинградская область. Основанием для этого служит высокая стоимость квадратных метров.
Первый взнос не может быть менее 20 %. Для его уплаты могут привлекаться средствами материнского капитала.

По истечении этих периодов, если ипотека еще не погашена, оплачивать ее придется на общих основаниях. Процент по кредиту будет соответствовать принятому в банке для других категорий граждан. Об этом указывается в договоре, с которым необходимо тщательно ознакомится во избежание недоразумений.

Но необходимо директивно побуждать застройщиков строить. Косвенное давление ипотеки на самостоятельное строительство, с приобретением земельного участка. У нас половина жилья строятся самими гражданами. И это естественно очень трудно делать без заемных средств. Люди самостоятельно строятся значительно дольше. Но при этом, они конкурируют с продавцами готового жилья. Те вынуждены хоть немного ограничивать свои аппетиты.

При этом просроченная задолженность по ипотеке в декабре снизилась на 4,15% по сравнению с ноябрем и сегодня достигает почти 59,5 млрд рублей. Средневзвешенный срок по выданным в декабре ипотечным кредитам превысил 21 год и 5 месяцев. Средневзвешенная ставка в декабре выросла на 0,22 п. п. по сравнению с ноябрем и достигла 7,81%.

— Поможет, потому, что механизм простой: у людей есть бабушкина однокомнатная квартира, молодая семья в нее вселилась, родился первый ребенок. Родители получают материнский капитал, к которому еще бы льготную ипотеку, они бы сразу переехали в двух-трехкомнатную квартиру. Но на первоначальный взнос не хватает. Ведь один из родителей проводит много времени с ребенком, если и работает, то не в полную силу. Такой нагруженной обстоятельствами семье не помешает льготная ипотека. Государство должно помочь им продать свою однокомнатную квартиру другой молодой паре, которая еще только мечтает о ребенке. Потом те пойдут по следу своих предшественников — повторят все эти операции с недвижимостью.

Нынешняя Россия — страна контрастов. Это проявляется, в том числе, в строительстве — оказывается, в семидесяти процентах наших городов оно вообще не ведется. Москва распухает вширь, а где-то все наоборот скукоживается. По данным Рейтингового агентства строительного сектора, сегодня вообще ничего не строят в 812 городах из 1117. Член комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Александр Якубовский сочинил письмо с просьбой расширить льготную ипотеку на вторичное жилье. Направил его не кому-нибудь, а сразу председателю правительства. Об этом сообщает газета «Известия». Мол, надо что-то делать!

— Большинство семей не готовы покупать квартиру в новостройке из-за рисков заморозки строительства и невозможности одновременно платить за съемную квартиру и ипотеку на строящееся жилье. Поэтому выбирают вторичку, а там — уже нет льгот и высокие ипотечные ставки. И тут человек или переплачивает и попадает в «ипотечную кабалу» или отказывается вовсе от покупки квартиры.

Социальная ипотека с господдержкой под 6% для семей с детьми: условия получения в 2022 году

Второй и/или последующий ребенок родился в срок с 01.01.2022 по 31.12.2022;
Гражданство родителя и детей — российское;
Заемщиком обязательно выступает родитель, а созаемщиками — любое другое лицо (не обязательно родственник);
Приобретаемое жилье должно находится на территории РФ;
Размер кредита не превышает 12 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
Для остальных регионов размер кредита — не более 6 млн. рублей;
По ипотеке устанавливается аннуитетная схема расчета платежей;
Первоначальный взнос — от 20% от стоимости жилплощади;
Недвижимость и жизнь заемщика должны быть застрахованы.

Отказать по заявке могут и тем семьям, которые хотят рефинансировать ипотеку. В этом случае перекредитоваться можно по обычной программе. Конечно, процент будет выше льготного, но условия ипотеки наверняка улучшаться: банк уменьшит минимальный платеж или сократит срок выплат. К середине 2022 года ставки по рефинансированию ипотеки начинаются от 9,25% годовых.

Процентная ставка по этой программе составит не более 6,5% годовых — то есть при соблюдении всех требований программы это максимум. Ставка будет действовать весь срок ипотеки. Ограничений по длительности кредита нет — ипотеку можно взять и на 5, и на 15 лет.

Из-за ограничений по льготному периоду спрос на ипотеку был минимальный. За год реализации ею воспользовалось 9 422 семьи — а это менее 1% от всех выданных кредитов на жилье. Чтобы оживить интерес к программе, в 2022 году по поручению президента были изменены условия господдержки ипотеки. Их суть:

Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

Программа «Ипотека под 6

средневзвешенная ставка предложений программы «ипотека 6,5 процента» составила в конце первой декады июня 6,16 %;
по «Семейной ипотеке» — 4,87 %;
наиболее привлекательно выглядит «Дальневосточная ипотека» — 1,82 %.

паспорт заемщика и созаемщика, если таковой имеется;
справки 2-НДФЛ, а также документы, подтверждающие реальность дохода (по форме кредитного банка);
СНИЛС;
трудовая книжка либо справка, подтверждающая официальное трудоустройство (минимум полгода);
акт оценки нового жилья;
документы на квартиру – выписка из ЕГРН, техпаспорт, где должно быть указано, что перепланировки не проводилось (могут быть представлены в течение 90 суток после одобрения банком ипотеки под 6,5 %);
полис страхования жизни заемщика;
полис страхования квартиры, после того, как он будет зарегистрирован в Росреестре.

В мае объем выдачи заемных средств по рефинансированию вырос в 8 раз, в сравнении с показателями 2022-го. Но максимальный объем заемных средств был выдан банком ВТБ клиентам иных кредитных структур в марте 2022-го – более 24 миллиардов рублей . Это было еще до запуска программы ипотека под 6,5 %.

Документы по жилой недвижимости, для покупки которой оформляется ипотека 6,5 %, разрешено представить в течение 90 суток с момента принятия финансовой организацией положительного решения о кредите. Правда, недвижимость должна соответствовать определенным требованиям…

Наибольшую известность пока получила льготная программа АО «Дом.рф», по которой предлагается ипотека 6.5 % на новостройки. Под ее параметры подходят практически все квартиры, продаваемые в Московской и Ленинградской областях. В самой же Москве — почти 61 % новостроек. По всей стране — не менее 80 % построенной жилой недвижимости.

Ипотека 6 процентов для семей с детьми

О внесении изменений в программу стало известно 7 июня 2022 года, когда Владимир Путин в ходе «Прямой линии» поручил Министерству финансов расширить действие льготной ипотеки и уточнить формулировку постановления № 1711 от 30 декабря 2022 года о субсидировании ипотеки для семей с детьми.

Вас может заинтересовать :: По Номеру Уин За Что Платеж

Ипотека под 6 процентов для семей с детьми в 2022 году

В 2022 году в России продолжит действовать государственная программа поддержки для семей с двумя и более детьми — льготная семейная ипотека. По условиям программы оформить жилищный кредит с господдержкой могут супруги, у которых начиная с 2022 года был рожден второй, третий или последующие дети. Также льготная программа доступна и для семей с одним ребенком-инвалидом.

Жилищный кредит, оформленный до начала действия программы или до рождения детей, можно рефинансировать под 5 или 6 процентов, в зависимости от условий банка и региона. Для этого заемщику потребуется заключить договор с банком, по которому он обязуется погасить старый кредит, или дополнительное соглашение о рефинансировании кредита.

Программа льготного жилищного кредитования для семей с двумя детьми и многодетных была разработана по поручению президента Владимира Путина. Суть этой программы в том, что семьи с детьми могут взять ипотеку для покупки жилья по ставке 6 или 5 процентов, а недополученные доходы банку возместит государство. Действие госпрограммы регулирует Постановление Правительства от 30.12.2022 № 1711.

14 ноября 2022 года условия государственной программы изменились. Теперь если у ребенка до 18 лет есть подтвержденная инвалидность, его родители тоже могут взять ипотеку под 6 процентов и ниже. Для таких семей в программе появились особые условия:

Из-за таких условий программа не пользовалась популярностью. Ограничение срока действия льготной ставки и последующее ее увеличение не позволяло семьям планировать расходы по ипотеке на годы вперед. В 2022 году госпрограммой воспользовалось только 4446 семей.

Льготная ипотека предполагает, что государство субсидирует ставку банкам до 6% процентов. Механизм будет примерно такой же, как и с госипотекой в 2022-2022 году. Государство определит круг банков, которые будут участвовать в программе. Все они должны подать в течение 30 дней с даты опубликования указа специальный пакет документов в Министерство Финансов РФ и заявку на участие в программе. Банки и АИЖК будут ежемесячно получать компенсацию недополученного дохода. Если ваша закладная по ипотеке продана в АИЖК или другой банк, то переживать также не стоит. Вы сможете участвовать в программе по субсидированию ставки.

Ипотека под 6% в России становится реальностью. Еще в ноябре 2022 Владимир Путин на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей заявил о том, что помимо прочих вариантов помощи семьями с детьми будет разработана специальная ипотечная программа «Ипотека 6%». И вот теперь эта идея воплощается в реальность.

Для семьи с 2 и более детьми (второй ребенок должен родиться после 1 января 2022 года и до 1 марта 2023 года) – ставка 6% будет действовать весь срок;
Для семьи с 2 и более детьми из сельских районов Дальневосточного федерального округа – льготная ставка 5% будет действовать весь срок.

Сейчас официальный документ от правительства «Постановление о внесении изменений в правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей» можно скачать на нашем сайте так же, как и предыдущий документ. От 30 июля 2022 года было опубликовано постановление правительства №857 от 21.07.2022 об изменениях 1711 постановления.

Далее они будут продавать ипотечные продукты по ставке 6 процентов годовых или даже меньше, а Минфин будет компенсировать банкам недополученный доход. Этот доход будет составлять разницу между рыночной ставкой (сейчас это порядка 10%) и 6%. Оператором всего механизма выступает АИЖК. После завершения периода субсидирования ставка будет установлена в размере ставки рефинансирования ЦБ на дату оформления ипотеки + 2%. Может быть и меньше, по решению банка.

Как получить ипотеку под 6 процентов: алгоритм действий

Что было изменено:

Можно получить ипотеку под 6 процентов либо перекредитовать полученный заем, если в вашей семье более 4 детей. Раньше делать так не разрешалось.

Льготную программу продлили до 1.03.2023 для тех семей, где появился второй или третий ребенок в промежуток с 01.07.2022 по 31.12.2022.

Если в семье появились дети с 01.01.2022 по 31.12.2022, то родители могут получить кредитный продукт сроком до 8 лет.

Появилась возможность оформить договор рефинансирования. За счет этого банк снижает ставку до 6 % по предоставленной ипотеке. При этом не нужно переоформлять договор. Необходимо, чтобы он был заключен от юридического лица, причем дата его подписания не важна.

В 2022 году глава государства подписал указ о субсидировании ипотеки, если в семье рождается второй и третий ребенок. Таким образом, снижая ставку по ипотечному кредитованию, предоставляя материнский капитал и увеличивая размер выплат при рождении детей, правительство стремится повысить рождаемость в России. Как получить ипотеку 6 процентов? Какие категории граждан могут рассчитывать на нее? Разбираемся.

Отзывы о том, как получить ипотеку под 6 процентов, свидетельствуют, что для ее оформления потребуется стандартный пакет документов, что и для обычного ипотечного кредитования. Кроме этого, необходимо подтвердить тот факт, что семья является многодетной. Это поможет улучшить либо расширить жилище.

Ранее банковские организации получали компенсацию разницы между льготной ставкой и ставкой Центробанка плюс 2 %. Например, если банк предоставлял кредит под 11 %, то рефинансировать по данной программе его было нецелесообразно. Ведь государство возмещало всего до 9,75 %.

Где правительство берет денежные средства на реализацию данной программы? Они поступают из федерального бюджета. Конечно, эти статьи расхода в бюджет заложены, но сейчас потребуется больше средств. Брать деньги будут из налогов, от продажи газа и нефти, из резервных фондов. Для поддержки семей с детьми и реализации национальных проектов Федеральная налоговая служба будет собирать больше налогов. Поэтому произошло повышение НДС, чтобы увеличить поступления в бюджет. Часть денег сэкономят, увеличив возраст выхода на пенсию.

Семья оформляет кредит в банке по программе льготной ипотеки.
После рождения второго или следующего ребенка семья вправе обратиться с подтверждающими документами в банк, где взята ипотека.
На основании рассмотренного заявления банк снижает процентную ставку по кредиту до 6%.

Законодательно строго определен срок, в течение которого государство готово помогать семьям с маленькими детьми выплачивать ипотеку под низкий процент. Разумеется, казна не в силах «потянуть» расходы весь срок, на который оформляется банковский заем. К тому же планируется, что обращений за этим видом кредитования по льготной ставке будет достаточно много.

Например: Молодая семья с одним ребенком заключили с банком договор и взяли ипотеку на жилье в новостройке в январе 2022 года. Весной 2022 на свет появился второй малыш. Заемщики подают документы на льготное субсидирование, при положительном решении ставка по кредиту снижается до 6% на 3 года – до 2022. Затем в 2022 году у пары появляется на свет третий ребенок, когда еще действует программа, и после заявления банк суммирует срок и в итоге период становится не 3 года, а 8 лет.

Выдают льготные кредиты на жилье только те банки, которые подали соответствующую заявку на участие в программе и официально получившие на это разрешение. Только тогда государство сможет субсидировать выдаваемые населению под 6% кредиты на новые квартиры.

Постановление Правительства от 30 декабря 2022 года № 1711 дала старт проекту, в ходе которого семьи с появлением в них двух и более детей, могут получить в банке ипотечный заем с льготным периодом. И самым приятным здесь будет ставка – всего 6 процентов годовых.

Средства в размере 600 млрд. рублей распределили по банкам в неравном количестве. Наибольшую долю получили Сбербанк, ВТБ, АбсолютБанк, Российский капитал и Газпромбанк. В таблице ниже мы привели список банков, которые выдают льготную ипотеку под 6% годовых с учетом возможности рефинансирования действующей ипотеки.

Жителям сельских районов Дальневосточного региона разрешили использовать семейную ипотеку на покупку вторичного жилья у физических лиц. Однако второй или последующий ребенок должен появиться на свет с 1 января 2022 года.
Разрешили рефинансировать кредиты, которые уже были рефинансированы по другим программам.

В Постановлении Правительства № 1711 говорится, что субсидия равняется разнице между установленной для заемщика 6-процентной ставкой и действующей ключевой ставкой ЦБ, увеличенной на 2 пункта. По этой ставке заемщик был обязан выплачивать ипотечный кредит после завершения льготного периода.

Срок ипотеки от 3 до 30 лет
Сумма предоставляемого кредита от 500 000 до 12 000 000 рублей в Москве, МО, СПБ и области, и от 500 000 до 6 000 000 рублей в других регионах.
Сумма ипотеки до 80% от стоимости недвижимости, которая передается в залог.
Дом, в котором приобретена квартира, должен быть включен в список аккредитованных объектов. Если дома нет в списке, менеджер организации связывается с застройщиком объекта. При этом документы рассматриваются в срок от 2 дней.
Квартира, которая приобретена на деньги предшествующего кредита, оформляется в залог.
Недвижимость должна быть застрахована. Если квартира приобретается на этапе строительства, страховку оформляют после завершения строительства.
Страхование жизни и здоровья осуществляется добровольно.

Если у семьи уже имеется ипотечный кредит, оформленный до 2022 года, то при рождении второго и последующих детей в период действия льготной ипотечной программы, родители могут рефинансировать ипотеку под 6%. Для этого не обязательно заключать новый договор, достаточно оформить соглашение о рефинансировании и понизить ставку, если ипотека переоформляется в том же банке.

22 Фев 2022 urisgkmo 515