Снижают Ли Сейчас Ставки По Ипотеке
Содержание
- Наименование кредитного учреждения;
- Данные заемщика (ФИО, адрес, паспортные данные);
- Просьба о снижении ставки с указанием номера кредитного договора;
- Причина, по которой ставка должна быть снижена (к примеру, изменение ставки рефинансирования);
- Дата и подпись.
- Если у плательщика нет просрочек по данному кредиту и хорошая кредитная история;
- Прошло больше года с момента заключения договора;
- Размер ипотеки должен быть более 500 тысяч рублей;
- Не было одобренного решения о введении реструктуризации долга в отношении Вашего кредита.
Кроме того, всегда есть возможность получить одобрения рефинансирования ипотеки в другом банке. На практике наличие на руках у заемщика одобрения на перекредитование от другого кредитного учреждения повышает его шансы на одобрение заявки от своего банка.
Как правило, при изменении ставки по ипотеке по действующему договору в «своем» банке заключается дополнительное соглашение о внесении изменений в условия текущего договора. Соглашение подписывается обеими сторонами (включая созаемщиков) в 2-х экземплярах и содержит сведения о новой процентной ставке, полной стоимости кредита, новом сроке или месяце, с которого будет изменен ежемесячный платеж. Дополнительно рассчитывается новый график платежей и выдается заемщику.
После подачи документов нужно лишь дождаться решения кредитной организации. Часто банки заново оценивают платежеспособность своих клиентов при подаче заявки на снижение ставки. Поэтому срок рассмотрения заявлений в разных банках заметно отличается и колеблется от нескольких дней до нескольких недель. О его результатах заемщику сообщат по почте или иным способом, указанным в заявлении.
Для уменьшения ипотечного процента заемщик должен предоставить: заявление-анкету, паспорт и справку о доходах. Иногда может потребоваться полный комплект документов, подаваемый при рассмотрении заявки на ипотеку. Если созаемщиком, доходы которого учитывались при выдаче, является супруга, находящаяся в декретном отпуске, банк может запросить заверенную копию трудовой книжки и копию приказа о нахождении в отпуске по уходу за ребенком.
- При получении отказа, по возможности устранить его вероятные причины.
- Обратиться в другой банк и получить одобрение рефинансирования там (конкуренты будут только рады новому клиенту).
- Имея на руках предложение другого банка, снова подать заявку в свой. Перспектива потери заемщика, как правило, делает банк более сговорчивым в вопросах рефинансирования.
На официальных сайтах банков про рефинансирование ипотеки для своих клиентов зачастую не сказано ни слова. Однако это вовсе не означает, что снизить ставку не получится. Просто банкам невыгодно афишировать подобную информацию. Чтобы добиться пересчета процентов, заемщик должен сам проявить инициативу и обратиться непосредственно в организацию, выдавшую кредит.
Как снизить проценты по ипотеке
- предоставить банку хорошие гарантии выплат и получить выгодную ставку еще до подписания договора;
- получить государственные дотации;
- оформить рефинансирование (перекредитование) в банке, который выдал ипотеку, или в стороннем банке;
- попросить кредитное учреждение о реструктуризации – изменении условий выдачи кредита.
Клиенты, чей доход значительно упал, могут написать заявление о реструктуризации, чтобы не испортить кредитную историю и не влезть в долги. Можно уменьшить сумму регулярных выплат в соответствии с падением дохода. Если финансовая ситуация совсем плохая, банк может предложить и другие варианты:
- обращаться туда, где открыт зарплатный счет;
- предоставить максимально полный пакет документов;
- внести крупный первоначальный взнос – около 40% от стоимости жилья;
- оформить поручительство;
- предоставить дополнительный залог, если нужно.
В крайнем случае снизить ставку поможет обращение в суд. Но этот способ актуален только для случаев, когда банк нарушил условия кредитного договора. Например, повысил процентную ставку без предупреждения. Перед тем, как обратиться в суд, нужно обязательно проконсультироваться у юриста и убедиться в своей правоте. Иначе можно проиграть дело и выплатить большую сумму на судебные издержки.
Клиентам, чей доход повысился, выгодно увеличить сумму ежемесячных выплат, чтобы сократить итоговую переплату. Банк в итоге теряет часть запланированной прибыли, но все равно чаще всего соглашается на изменение условий. Нужно будет обязательно подтвердить увеличение дохода. Лучше всего подойдет справка 2-НДФЛ или справка по форме банка. Но могут быть рассмотрены договор подряда, договор о сдаче недвижимости в аренду и т.д.
Оптимальный вариант для улучшения условий кредитования – рассмотрение и анализ обращения заёмщика кредитной организацией. Клиент составляет заявление на снижение ставки по ипотеке, что позволяет осуществить улучшение без негативного влияния на кредитную историю.
Приобретение жилья на первичном и вторичном рынке за счёт ипотечного кредитования давно вышло из категории мифов и стало реальностью для среднестатистических россиян. Снижение ставок по ипотеке в текущем 2022 году явилось следствием снижения ставки Центробанка и повышения степени доверия ведущих коммерческих финансовых учреждений к кредитованию обычных граждан.
За последние пять лет квартирный вопрос смогли решить порядка 30 млн. соотечественников, а порядка 20 млн. продолжают рассматривать единственно возможным вариантом для приобретения жилья – ипотечное кредитование. Снижение процентной ставки по ипотеке приобрело массовый характер с лета текущего 2022 года, о чём объявили поочерёдно 20 крупнейших финансовых организаций. Понижение ипотечной ставки стало возможным благодаря помощи со стороны Центробанка, активно смягчающим кредитно-денежную политику.
Постоянное улучшение условий кредитования, имеющее массовый характер, даёт возможность клиенту осуществить пересмотр. Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке, зависит от наличия или отсутствия задержек по платежам. Если клиент имеет просроченную задолженность, то кредитующие банки практически не идут на улучшение условий. В качестве альтернативы, как уменьшить процент по ипотеке, является выбор другого банка и заключение договора рефинансирования на более выгодных условиях, что практикуется в кредитных организациях в связи с желанием привлечения новых клиентов. Хотя вероятность потери заёмщиков зачастую служит основанием для пересмотра условий, оформляемом рядом способов.
В перспективе ожидается дальнейшее снижение ключевой ставки ЦБ до конца текущего года, что отразится снижением процента по ипотеке. У граждан возникает вопрос, стоит ли приобретать жилищный кредит или существует смысл подождать дальнейшего падения? По мнению финансистов, привязываться следует к событию, послужившему объективной необходимостью приобретения индивидуального жилья, а не к ставке, достигшей минимального показателя, за последние пять лет. Спрогнозировать дальнейшее падение или повышение невозможно.
Процентная ставка по ипотеке в 2022 году в банках и как её снизить
Приветствуем! Если решение о приобретении квартиры в ипотеку уже принято, заемщику следует подробно изучить действующие банковские программы, условия кредитования, а также другие параметры. Наиболее значимым показателем для любого займа на покупку жилья является ипотечная ставка. Как правило, банки предлагают разные виды процентных ставок. Попробуем разобраться подробнее, какие ставки ипотечного кредитования бывают и в чем выгодность каждого варианта, от чего зависит ставка кредита по ипотеке, под какой процент дают ипотеку банки и является ли ипотека в 2022 году действительно выгодным вариантом для покупки жилья.
При предоставлении займа на жилье существует ряд параметров, которые позволяют снизить базовую ставку. Банк, предоставляющий кредит, может предлагать более льготные условия определенным категориям заемщиков. Как получить минимальный процент мы расскажем далее.
В первом случае, речь идет о процентной ставке по ипотеке, которая прописывается в кредитном договоре и остается неизменной в течение всего срока возврата займа. Заемщик имеет представление о том, какой размер выплаты будет в первый день, а какой через 15-20 лет.
Плавающая ставка по ипотеке состоит из двух частей: постоянной и переменной. Постоянная часть остается неизменной на протяжении всего периода кредитования, а переменная меняется в зависимости от динамики различных рыночных показателей. Изменения происходят, чаще всего раз в квартал или раз в полугодие.
- Срок кредитования. Ряд банков предлагают более льготный процент при оформлении ипотеки на меньший срок. Есть градация на 5-10-20 и более лет. Чем меньше срок, тем меньше ставка.
- Первоначальный взнос. Часто в банках дается скидка от 0,2 до 0,5% при оплате большего, нежели стандартного, первого взноса. Обычно скидка начинается от 30% ПВ и выше.
- Зарплатный проект. Некоторые банки дадут скидку до 0,5%, если у заемщика есть зарплатная карта банка.
- Единоразовая комиссия. Существует целый пул банков, которые предлагают за 3-4% процента от суммы кредита снизить процентную ставку на 1,5%. Заемщик выплачивает комиссию сразу, а потом погашает кредит по сниженной ставке. Тут нужно все хорошо посчитать, прежде чем делать выбор.
- Ипотечная программа. Для поддержки молодых семей и определенных категорий граждан существует целый ряд специальных программ, которые позволяют получить льготную ипотеку.
- Партнер банка. Если подать заявку не напрямую в банк, а через партнера, то можно получить скидку до 1% от ставки. Это можно сделать прямо у нас на сайте. Достаточно использовать наш сервис «Заявка на ипотечный кредит». Данный сервис позволит вам подать заявку на ипотеку сразу вовсе банки и получить скидку.
Конечно же, стоит помнить, что минимальная ставка по условиям кредитных организаций положена не всем ипотечникам. Для её получения необходима идеальная по мнению банка кредитная история. Тем не менее, из приведённых примеров видно, что ипотечная ставка ниже 10% — уже сейчас никакая не фантастика.
В конце июля Банк России практически наверняка вновь снизит ключевую ставку. Дальнейшее смягчение монетарной политики было анонсировано главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной ещё в июне, когда Центробанк впервые с весны 2022 года снизил значение этого показателя. Эксперты расходятся только в ожиданиях того, насколько заметным будет июльское снижение — на 0,25% или на все 0,50% годовых. За снижением ключевой ставки следует удешевление кредитов. Разберёмся, что будет с таким специфическим кредитным продуктом, как ипотека. Снизится ли процентная ставка по ипотеке в 2022 году вслед за смягчением монетарной политики Центробанка, какими будут ставки по ипотечным кредитам во второй половине года.
На 0,3-0,6 процентных пункта снизил ставку по ипотеке Банк Открытие. С учётом действующей до 31 августа дополнительной скидки ипотека Открытия начинается от 9,3% годовых. Ставка одинакова для новостроек и вторичного жилья. Рефинансирование ипотеки в Банке Открытие можно получить под 9,9% годовых.
У разных кредитных организаций снижение ипотечных ставок в июне-июле 2022 года оказалось разным. Альфа-банк снизил ставку по ипотеке на 0,4-0,8 процентных пункта. Ставки по новым жилищным кредитам здесь начинаются от 9,69% годовых, по рефинансированию старых кредитов — от 9,79%.
Официальная средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в мае 2022 года составляла 10,54% годовых. После июньского снижения ключевой ставки, за которым последовало снижение ставок по ипотеке, уменьшится и средний по рынку показатель. Возврат к ипотеке ниже 10% годовых в среднем по рынку — не за горами.
Слабая финансовая грамотность населения на постсоветском пространстве ведет к значительным переплатам по ипотечному кредитованию. Дело в том, что все виды кредитов жестко привязаны к ключевой ставке рефинансирования – проценты всегда на несколько пунктов выше. Банк России регулярно в течение каждого года ее корректирует.
Будут ли снижены ставки по ипотеке из-за эпидемии, не возьмется ни один эксперт. Причина в том, что в настоящее время никто не знает, как поведет себя регулятор финансового рынка – Центробанк России. На фоне обесценивания рубля (вызвано множеством факторов, в том числе и падением уровня производства из-за короновируса) дальнейшее снижение ключевой ставки выглядит нелогично. Если ставка снова начнет расти, то подрастет стоимость кредитов. Это естественно.
В жизни постоянно происходят изменения. На то она и жизнь. Поэтому не стоит упускать из вида и изменения в семье, позволяющие подключиться к программе господдержки действующего ипотечного договора прямо сейчас. Причинами могут быть: рождение второго ребенка или третьего (четвертого), но после 2022 года, поступление на службу в ряды Вооруженных сил России, переезд на Дальний Восток.
Сбербанк, судя по отзывам на форумах, на переоформление договора не очень охотно идет. Нужна настойчивость. Но проблема решается проще. Достаточно обратиться с просьбой рефинансировать текущий кредит в другую кредитную организацию, например в ВТБ, как они с удовольствием уведут клиента у конкурента – выплатят остаток ипотеки бывшему кредитору, а сами предложат более лояльные условия, чуть более 6,1%.
Существенно снизит общий объем выплат досрочное погашение. Но нужно помнить, что при аннуитетном способе погашения кредита делать это нужно в первые годы после подписания договора. Во второй половине срока кредитования выгоднее положить свободные средства на депозитный вклад и получать проценты. Почему так, объясняется здесь и здесь.
- Быть выданной в российских рублях.
- Кредит должен быть получен не менее 12 месяцев назад.
- Процентная ставка должна быть выше 10,5%.
- Остаток по ипотечной ссуде обязан превышать 500 000 рублей.
- К кредиту ранее не должны быть применены программы реструктуризации долга.
- Должны быть соблюдены правила оформления залога.
- Готовое жилье – от 10%.
- Строящаяся недвижимость – от 10%.
- Рефинансирование – от 9,7%.
- Военная ипотека – 9,3%.
- Ипотека с государственной поддержкой – 6%.
- Ипотека с 30% первоначальным взносом – 10%.
- Приобретение квартиры площадью от 65 кв.м – 9,3%.
- Нецелевой кредит под залог недвижимости – 12%.
Важно знать! Подавая заявление на рефинансирование ипотеки в ВТБ, клиент переводит свою текущую задолженность из старой организации в новую. Прежде чем соглашаться на данную услугу, обязательно просчитайте приобретаемую выгоду, ее может не оказаться. Сделать это можно с помощью кредитного калькулятора, размещенного на официальном сайте банка ВТБ.
- Быть гражданином РФ.
- Иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия ВТБ 24.
- Документально подтвердить собственную платежеспособность.
- Иметь хорошую кредитную историю.
- Не допускать просрочек по действующему ипотечному договору.
- Быть полностью дееспособным.
- Не иметь долгов по услуге страхования.
- Заемщик не соответствует требованиям ВТБ.
- Кредит был выдан менее года назад.
- Оставшаяся сумма задолженности по ипотеке меньше 500 тысяч рублей.
- У клиента ВТБ оформлена военная ипотека или специальная программа РЖД.
- Текущая ставка по ипотечному договору менее 10,5%.
- Заемщик является владельцем испорченной кредитной истории.
- Клиент допустил многочисленные просрочки по займу.
Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке
Как уже говорилось, всего несколько лет назад ипотеку давали как минимум с 15% ставкой, сейчас же средняя ставка по данному займу равна 12%, а некоторые банки при помощи государства снижают ее почти до 8 процентов. Как видите, разница существенная, особенно с учетом стоимости кредита и сроков выплат.
- Рефинансирование. Представляет собой процедуру полного переоформления кредита либо банком, в котором он был оформлен, либо другой аналогичной организацией. Все условия договора будут пересмотрены. По своей сути, процедура довольно сложна.
- Реструктуризация. Возможно только в качестве дополнительного соглашения к основному договору и при изменении его условий. В нашем случае это изменение размера ставок. Проводится только в том банке, в котором был получен заем. В новом соглашении между банком и клиентом указывается о принятии новых условий платежа. В частности, перерасчет ежемесячного платежа.
- Клиент использует средства социальной поддержки. Государство ввело множество новых программ по поддержке населения. Например, «молодая семья», «жилище», «молодой специалист» и т.д. Средства, полученные по ним, можно использовать в качестве погашения части ипотечного займа либо внесения их в качестве первоначального платежа, что позволит снизить ставку по договору.
- Обращение в судебные органы. Обычно используется в случае нахождения клиентом того, что часть кредитных условий по ипотечному договору, в частности, касающихся процентной ставки, не соответствует требованиям законодательства и распоряжениям Центробанка. Либо же в ходе расчета кредита банком были допущены нарушения, что привело к увеличению ставки. Поэтому заемщик вправе обратиться за помощью к органам правосудия, чтобы в принудительном порядке провести перерасчет стоимости кредита и изменение его условий.
Ипотека для многих давно уже стала единственной возможностью обрести свое жилье. Пик популярности этого вида кредита был где-то лет десять назад, тогда ее брали повсеместно и под нехилый такой процент. Сейчас популярность ипотеки немного снизилась, и банки, дабы вернуть былую популярность, пошли на такой шаг, как снижение ставок по ипотеке. А вот что делать тем гражданам, у кого ипотека является открытой, то есть они ею уже долгое время пользуются? Возможно ли снизить ставки по такому кредиту? Как показывает практика, такое возможно. Рассмотрим, как это моно провернуть.
- Банк сам информирует своих клиентов о том, что имеется возможность изменения условий кредитования. Информация может передаваться любыми способами: СМС-сообщения, электронное или обычное письмо. Банк может предупредить всех своих клиентов, взявших ипотеку в данной организации, или же выделить только лояльных клиентов, не имеющих задолженности перед кредитной организацией.
- Заемщику становится известно, что банк изменил условия кредитования и имеется возможность пересмотра ранее выданных кредитов. В этом случае вся инициатива будет исходить от него.
- Заемщиком проводится анализ ипотечного рынка и при обнаружении снижения ставок в других кредитных организациях. Он может подать заявку в них на рефинансирование.
- Договор должен быть действительным не менее полугода. Но конкретный срок зависит от кредитного учреждения. Некоторые организации не возражают и против меньшего срока (4 месяца).
- За время пользования кредитом со стороны заемщика не должно быть допущены просрочки и неплатежи. Ни одного.
- Необходимо снова подтвердить свою платежеспособность.
- Вся кредитная история заемщика должна быть безупречной. Хотя некоторые финансовые организации допускают послабления в этом вопросе.
- Многие банки требуют привлечения поручителя или созаемщика. В качестве последних можно использовать членов своей семьи.
- Объект недвижимости должен быть ликвидным, если вы не первый ее владелец, то со стороны прежних не должно быть никаких претензий на него. Кстати, это легко проверяется запросом в соответствующие службы о переходе прав собственности на объект.
- Если созаемщиком является супруг(а), то его (ее) согласие. Это только если кредитуемый находится в официальном браке и у них имеется совместное имущество. Правда, сейчас многие банки допускают участие и гражданских супругов.
- Если применяется рефинансирование, то в объекте залога не должны быть прописаны несовершеннолетние.
- узнать всю информацию о политике банка (например, о возможных будущих программах по снижению ставок);
- внимательно изучить действующий договор;
- обратиться в отделение банка к сотруднику для заполнения заявления на рефинансирование;
- выполнить все требования заимодателя;
- гарантировать возврат средств.
Для примера возьмем 4 миллиона рублей на 15 лет. Ставки менять нельзя, т.к. они фиксированные, о чем прописано в договоре. Но можно повысить сумму регулярных платежей. Даже если платить каждый месяц всего на 500 рублей больше, можно сэкономить приличную сумму.
Для реструктуризации суммы по ипотеке необходимо явиться в отделение банка и написать заявление. Сотрудник банка потребует документы, подтверждающие увеличение ежемесячного дохода. Это могут быть: справка 2-НДФЛ, постановления о повышения в должности, справка о получении пенсии, выписки со счетов и прочее.
Если в другом банке процентная ставка значительно ниже, чем в Сбербанке, тогда есть возможность получить выгоду от операции. Затраты на оформление будут такими же, как и при получении новой ипотеки. Следует просчитать выгоду при рефинансировании ипотеки в другом банке.
При обращении в новый банк для рефинансирования, клиента проверяют на платежеспособность. При этом не учитываются положительные кредитные истории в других банках. Проводится и проверка недвижимости для предоставления ее в залог. Не имеет значения, что она уже была сделана другим кредитором.
Если вы ищите наиболее выгодное решение, стоит начать процесс с общего анализа наиболее подходящих предложений на рынке. То есть, целесообразно в первую очередь рассмотреть вариант рефинансирования. Во-первых, в этом случае вы не будете ограничены только предложением своего кредитора, во-вторых – нельзя исключить, что новый банк-кредитор предложит намного более выгодные условия.
Рефинансирование ипотеки – это не всегда оформление нового ипотечного кредита. Если старый долг относительно небольшой, можно взять потребительский кредит и уже самостоятельно погасить ипотеку. Но в этом случае вряд ли вы сможете получить такую процентную ставку, которая будет выгоднее той, что была при ипотеке. Скорее всего, она будет больше. Однако каждая ситуация требует индивидуального рассмотрения. Например, если вам нужны нецелевые кредитные средства сверх необходимого для погашения ипотеки, оформление потребительского кредита вполне может подойти.
С одной стороны, для банков пересмотр действующих условий ипотеки фактически будет означать потери прибыли, и немалые. С другой стороны, рынок и конкуренция диктуют свои правила, которые невозможно игнорировать. Если сам банк не пойдет на корректировки или не сделает клиенту более выгодное предложение, это сделает другой банк – предложит такую программу рефинансирования, от которой заемщик вряд ли откажется из-за ее очевидных выгод и преимуществ. Чтобы сохранить клиентов, многие банки уже сейчас готовы рассматривать варианты пересмотра условий ипотеки. Необходимость в снижении процентных ставок – объективная необходимость для банковского сектора. Иначе можно потерять клиентов, которые уйдут к конкурентам.
К сожалению, банк вправе отказать в изменении условий ипотечного кредита, никак не мотивируя свое решение. От такого не застрахованы ни те, кто исправно платил по ипотеке, ни те, кто допускал просрочки. Заемщик мало что может предпринять в этой ситуации. Единственный вариант – обращаться за рефинансированием в другой банк и надеется, что заявку одобрят.
Применение этих вариантов предполагает, что заемщик исправно погашал кредит или, по крайней мере, не имеет задолженности по текущим обязательствам. А что делать при наличии финансовых проблем? В этом случае возможно применение индивидуально разработанной программы реструктуризации, которая, среди прочего, будет предусматривать снижение процентной ставки в отношении оставшейся для погашения суммы кредита.
Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке
К сожалению, снижение ставки по ипотеке банки не распространяют на те кредиты, которые были выданы ранее под более высокий процент. Снизить процент по ипотеке при обращении граждан любой банк имеет право. Это теоретически возможно, но на практике пока нет таких случаев.
1. Заключить дополнительное соглашение к кредитному договору о пересмотре процентной ставки. Это можно сделать путем обращения в банк (подать заявление) с просьбой пересмотреть ставку по ипотечному кредиту в связи со снижением ключевой ставки. (Судя по практике Сбербанк идет на такой пересмотр, хотя банк вправе отказать в изменении условий ипотечного кредита, никак не мотивируя свое решение).
2. Рефинансировать кредит, то есть оформить новый договор (это можно сделать и в другом банке, есть сторонние банки, которые одобряют такое кредитование) с более низкой ключевой ставкой и с последующим погашением за счет полученных кредитных средств обязательств по старому ипотечному договору.
Стоит ли оформлять рефинансирование
Например, если вы должны еще 1 млн рублей, срок кредита закончится через 10 лет, ставка равна 12,5% и квартира в долевой собственности с супругом, расходы на рефинансирование могут обойтись где-то в 30 тысяч рублей. Если отдать эти деньги в счет досрочного погашения с сокращением срока кредита, вы сэкономите 70 тысяч. Чтобы добиться такого же эффекта от рефинансирования, нужно выбирать программу со снижением ставки как минимум на 0,6%.
Кроме того, вам придется переоформить страховку: поменять выгодоприобретателя, изменить реквизиты кредитного договора, в отношении которого заключена страховка, возможно даже добавить какие-то новые опции. Придется учесть и требования к страховым компаниям, которые выдвигает ваш новый кредитор — прежней компании может просто не оказаться в его списке. Если придется оформлять страховку заново, то, скорее всего, старый страховой взнос вам не вернут: случаи переноса остатков со счета хоть и встречаются, но все-таки очень редко.
После подписания кредитного договора нужно будет снять обременение с закладной и, если полученный кредит залоговый, зарегистрировать обременение по новому договору ипотеки в Росреестре. А пока вы этого не сделаете, придется платить банку повышенный процент по кредиту.
За перекредитованием стоит обратиться, если нужно вывести из числа созаемщиков одного из участников, на которого не оформляли право собственности. Например, если вы брали ипотеку и привлекли в созаемщики человека с высоким доходом, чтобы увеличить шансы на одобрение, а сейчас он сам решил взять ипотеку.
Подходящих вам предложений по рефинансированию может вовсе не оказаться. В таких случаях самый удобный и простой вариант — обратиться к ипотечному брокеру. Он рассчитает выгодный уровень ставки, будет отслеживать появление нужных вам предложений и, как только такие программы появятся на рынке, сразу вас известит.
Как снизить процент по ипотеке
Ипотечное кредитование для многих семей является единственной возможности приобрести собственное жилье. Однако повсеместной данную программу назвать сложно, так как банки России выставляют достаточно жесткие условия к заемщикам и устанавливают сравнительно высокие процентные ставки. Учитывая длительный период кредитования, разница даже в один процент выйдет в крупную сумму денег. Как снизить процент по ипотеке – вопрос, который крайне актуален как для тех, кто только собирается оформлять данный кредит, так и для тех, кто уже его выплачивает тот или иной период времени.
Добиться снижения процентной ставки по действующему договору с банком через суд практически невозможно – на условия соглашения не влияет ключевая ставка ЦБ РФ, рыночная ситуация, политика кредитного учреждения. Снижение ставки – право, а не обязанность банка, поэтому обращение с иском в 99% случаев обречено на провал, при этом клиенту придется выплатить еще и судебные издержки.
В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться. В настоящее время такую услугу как рефинансирование ипотеки предлагают все ведущие банки страны, в числе которых такие как СберБанк, Россельхозбанк и ВТБ. Для запуска процесса следует начать со сбора необходимого пакета документов и подачи заявления. Таким образом, есть смысл постоянно просматривать актуальные предложения, которые появляются на рынке жилищного кредитования. Однако перед тем, как принять решения о рефинансировании, рекомендуется все тщательно рассчитать. Переоформление договора влечет за собой ряд дополнительных издержек, в числе которых такие как:
- субсидия до 35% от стоимости недвижимости для молодых семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий;
- ипотека для семей с двумя и более детьми – они могут оформить кредит под 3,2% годовых;
- сниженные ставки для военных, свыше трех лет участвующих в накопительной ипотечной системе;
- материнский капитал – им можно погасить часть ипотеки, снизив общую сумму долга и переплаты по договору.
Не каждый заемщик знает, можно ли уменьшить процент по ипотеке. Банки не заинтересованы в потери части своей прибыли, поэтому не афишируют, на каких основаниях могут быть пересмотрены условия договора. К ним относятся, например, различные льготы. Однако у них есть свой вариант, как снизить процент по действующей ипотеке – провести реструктуризацию кредита. Это может быть действительно выгодной сделкой, особенно если проводить ее на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть от суммы начисленных процентов. В данном случае снижение ставки по ипотеке 2022 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные. Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново.
Банки снижают ипотечные ставки
— Я думаю, дело в связи между ключевой ставкой и действиями банков, потому что в действиях банков все очень сильно может поменяться совершенно независимо от того, что будет дальше с ключевой процентной ставкой. Когда мы говорим о снижении, мы говорим о таком снижении, которое происходит после повышения процентных ставок. То есть банки сперва повысили процентные ставки, а сейчас понижают. Но понижают даже не до такого уровня, на котором процентные ставки были год назад, на каком уровне они были даже в декабре.
— Что касается потребителей, то я, например, на сегодняшний день никому не рекомендую брать ипотечные кредиты независимо от того, какие сейчас ставки. Да, процентные ставки привлекательные вроде бы, но кредиты нужно отдавать — это чужие деньги. И первый вопрос, который сейчас должен быть: а смогу ли я кредит отдать?
Банки снижают ставки по ипотеке, предложения корректируются вслед за снижением ключевой ставки Центробанком, сообщает газета «Ведомости». Сбербанк снизит ипотечные ставки с 6 мая на 0,5 процентного пункта. Минимальная ставка на покупку готового жилья составит 8,1%, на новостройки — 6,2%.
А вот на льготную ипотеку на новостройки в 6,5% банки фиксируют высокий спрос. Как посчитало агентство «Прайм», кредиты выданы на миллиарды рублей. ВТБ выдал 750 кредитов на 2 млрд рублей, в банк «Дом.РФ» поступило две тысячи заявок на 6 млрд рублей, Промсвязьбанк принял более 1,5 тысячи заявок на 4,5 млрд рублей.
— Есть часть людей, которая действительно сейчас заинтересовалась пониженной ипотечной ставкой, но, скорее всего, они будут брать не на новостройки. Действительно, небольшое количество спроса будет. Что касается вторичного, вряд ли так будет. Я повторюсь: это относительно небольшое количество людей, потому что все-таки сейчас большинство людей испытывают значительные трудности, поэтому сильно это не должно подстегнуть.
08 Мар 2022 urisgkmo 337