Если Публичные Торги Не Состоялась В Какой Срок Кредитор Может Оставить Залог У Себя
Содержание
- Если Публичные Торги Не Состоялась В Какой Срок Кредитор Может Оставить Залог У Себя
- ВС РФ: залоговый кредитор при оставлении предмета залога за собой обязан дополнительно возместить расходы, понесенные на содержание и реализацию заложенного имущества
- Залогодержатель ликвидирован, имущество продано на торгах: про иные основания прекращения залога
- Если Публичные Торги Не Состоялась В Какой Срок Кредитор Может Оставить Залог У Себя
- ВС: Оставление залоговым кредитором предмета залога за собой также является формой реализации имущества
- К вопросу о реализации имущества, заложенного по договору ипотеки на торгах в рамках нового законодательства
- Отказ от реализации предмета залога в делах о несостоятельности (банкротстве)
- Обзор судебной практики применения норм о залоге в делах о несостоятельности (банкротстве)
Таким образом, в силу изложенных норм прекращение залога связано с его реализацией, в том числе и в случае продажи путем публичного предложения. В случае же когда заложенное имущество не продано посредством публичного предложения, залог не прекращается, в связи с чем у залогового кредитора не утрачивается право на оставление за собой предмета залога.
Удовлетворяя заявленные требования, судебные инстанции указали, что передача кредиторам нереализованного имущества должника по своей сути является отступным, заключение соглашения о котором предусмотрено пунктами 8 и 9 статьи 142 Закона о банкротстве. Суды указали, что все предусмотренные Законом о банкротстве способы реализации предмета залога исчерпаны (имущество не реализовано на первых и вторых торгах, а также путем публичного предложения), залоговый кредитор своим правом оставить предмет залога за собой не воспользовался. Судебные инстанции отклонили довод банка о том, что спорное имущество находится у него в залоге, указав, что право залога банка на указанное имущество прекратилось в силу подпункта 4 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Если Публичные Торги Не Состоялась В Какой Срок Кредитор Может Оставить Залог У Себя
В рамках дела о банкротстве общества с ограниченной ответственностью «Малоархангельский машиностроительный завод» (далее — машиностроительный завод, должник) открытое акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ» (далее — банк «Россия») обратилось в Арбитражный суд Орловской области с заявлением о признании недействительным решения собрания кредиторов должника от 17.07.2012 по второму вопросу повестки дня (с учетом уточнения заявленного требования в порядке, предусмотренном статьей 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).
Неликвидное имущество, которое предлагалось к продаже, но не было продано в ходе конкурсного производства, распределяется согласно специальным правилам пункта 1 статьи 148 Закона о банкротстве: оно подлежит передаче кредиторам для погашения их требований, а при отказе кредиторов от принятия и в отсутствие заявлений собственника имущества должника — унитарного предприятия, учредителей (участников) должника о правах на указанное имущество оно передается органам местного самоуправления или федеральному органу исполнительной власти. Однако подобных решений о судьбе арочных складов и промышленного оборудования не принималось.
По тем же основания, указанным мной выше, при объявлении и повторных публичных торгов несостоявшимися, залогодержатель уже без всякого соглашения с залогодателем имеет право приобрести заложенное имущество по цене ниже начальной продажной цены на первых торгах до 25%. И таким образом, зачесть свои требования.
По договору ипотеки (залога недвижимости), одна сторона, кредитор по денежному обязательству и залогодержатель имеет право получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного по ипотеке имущества с залогодателя. Залогодержателем может являться как первичный кредитор, так и сторона, приобретшая права и обязанности по кредитному договору (договору займа) по договору уступки прав требования или по договору купли-продажи закладных. А равно залогодателем может являться как сам должник, так и лицо не являющееся должником по обязательству. Залогодатель это всегда собственник заложенного по ипотеке имущества.
При реализации заложенного имущества вне процедур банкротства (пункт 6 статьи 350, подпункт 4 пункта 1 статьи 352 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора залога) в случае отказа залогового кредитора после повторных торгов от права оставить за собой предмет залога, залоговое обязательство прекращалось. Как следствие, дальнейшая реализация имущества не осуществлялась, а залоговый кредитор терял преимущества, вытекавшие из залоговых правоотношений.
Доводы заявителя сводились к тому, что законодательство не ограничивало права залогового кредитора, действовавшего в том числе и в интересах должника и прочих конкурсных кредиторов, на оставление залогового имущества за собой на этапах торгов посредством публичного предложения. Организатор торгов нарушил порядок и условия проведения открытых торгов посредством публичного предложения (статьи 110, 138 Закона о банкротстве) и необоснованно отказал залоговому кредитору в реализации его права.
- состав имущества должника,
- его стоимость (не может быть меньше 50% минимальной цены продажи, указанной в сообщении о проведении публичного предложения),
- порядок и сроки направления кредиторами заявлений о согласии на погашение их требований путем предоставления отступного,
- порядок распределения имущества должника между кредиторами, если на него претендуют несколько кредиторов,
- порядок заключения соглашения об отступном.
Закон о банкротстве предоставляет широкие возможности кредиторам, чье денежное требование к должнику обеспечено залогом его имущества. В частности, залоговый кредитор может оставить такое имущество у себя, если его не удалось реализовать на повторном аукционе. Такое право сохраняется у залогового кредитора и в том случае, если он принимает решение о проведении публичного предложения, — он может оставить за собой имущество на любом из этапов публичного предложения (п. 4.2 ст. 138 Закона о банкротстве).
ВС РФ: залоговый кредитор при оставлении предмета залога за собой обязан дополнительно возместить расходы, понесенные на содержание и реализацию заложенного имущества
После завершения конкурсного производства арбитражный управляющий обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по выплате своего вознаграждения, а также не возмещенных за счет имущества должника расходов по делу о банкротстве, в том числе на оценку заложенного имущества.
Так как оставление предмета залога за собой залоговым кредитором является способом реализации имущества должника, несмотря на отсутствие в законе специальной нормы должны применяться общие правила. Это означает, что при оставлении заложенного имущества за собой залогодержатель обязан дополнительно перечислить в конкурсную массу денежные средства на возмещение расходов по содержанию и реализации заложенного имущества.
Залогодержатель ликвидирован, имущество продано на торгах: про иные основания прекращения залога
В бизнесе такие схемы часто встречаются в кредитных отношениях — когда директор (учредитель) закладывает свой личный автомобиль по кредиту фирмы. Потом подает на банкротство — полагая, что долг спишется и залог прекратится. Но нет — банк успевает заявить свои требования и авто забирают.
Наталья, здравствуйте! Статья интересная, но не раскрытая. Вам наверняка известны случаи, связанные с АСВ, который банкротит банки с отозванной лицензией? АСВ просудило основную массу долгов по автокредитам. А потом продал права требований на торгах за копейки. Цессионарий подает в суд заявление на процессуальное правопреемство. Вот вопрос: если договор цессии заключен в простой письменной форме, а залог стоит в реестре залогов нотариальной палаты, есть вероятность того, что можно признать цессию ничтожной и прекратить залог?
Если Публичные Торги Не Состоялась В Какой Срок Кредитор Может Оставить Залог У Себя
При этом, долг такого кредитора погашается за счет этого имущества, а долг остальных кредиторов — за счет внесенных кредитором денежных средств. Таким образом, кредиторы все получат разное удовлетворение требований (кто-то имуществом, кто-то деньгами), запись о чем будет внесена финансовым управляющим в реестр требований кредиторов.
После окончания торгов финансовый управляющий направляет всем кредиторам предложение оставить такое имущество себе в счет погашения суммы задолженности по цене, на которой торги остановились. Кредиторы в разумный срок (обычно это 30 дней) должны сообщить финансовому управляющему, возьмут они имущество себе или нет. Если кредитор ничего не ответил на предложение, то считается, что он отказался.
В обычных ситуациях, если начата процедура банкротства, инициировать продажу залога кредитор вправе исключительно через суд, как того требует п. 1 ст. 18. 1 ФЗ №127. Залоговый кредитор может подать в суд на взыскание залоговых средств через реализацию залога на этапе финансового оздоровления или внешнего управления:
В деле о несостоятельности залоговый кредитор – тот, чьи требования «прикрыты» залоговым имуществом, находящимся в собственности должника. Банкротство, по какой бы процедуре оно ни происходило и на какой стадии ни находилось, не отменяет залоговых взаимоотношений. Залоговый кредитор является конкурсным кредитором с определенными правами и ограничениями.
ВС: Оставление залоговым кредитором предмета залога за собой также является формой реализации имущества
Рассмотрев материалы дела № А49-1694/2022, высшая судебная инстанция обратила внимание судов, что арбитражный управляющий в своих требованиях ссылался в том числе на то, что не возмещенными за счет имущества должника остались расходы на оценку заложенного имущества.
ВС пришел к выводу, что исходя из положений п. 6 ст. 138 Закона о банкротстве, а также ст. 343 ГК РФ залогодержатель помимо суммы, размер которой определяется в соответствии с п. 1 и 2 ст. 138 Закона о банкротстве, обязан перечислить на специальный банковский счет денежные средства на возмещение расходов по содержанию предмета залога, а также иных расходов, связанных с его реализацией. «В рассматриваемом случае наличие непогашенных расходов на оценку заложенного имущества обусловлено действиями конкурсного управляющего, который при распределении поступивших от реализации предмета залога денежных средств не учел упомянутые положения Закона о банкротстве. Фактически данные расходы были переложены на незалогового кредитора (администрацию), что не согласуется с целями законодательного регулирования отношений несостоятельности», – резюмируется в определении.
К вопросу о реализации имущества, заложенного по договору ипотеки на торгах в рамках нового законодательства
Остановимся на особенностях судебного разбирательства, когда обращается взыскание на заложенный по ипотеке жилой дом (квартиру), если в нем имеют права пользования не только залогодатели-собственники имущества, но и другие лица, в том числе несовершеннолетние. Действующее законодательство не препятствует прекращению права пользования указанных лиц таким имуществом при обращении взыскания на заложенную квартиру (жилой дом). С той лишь разницей, что если основанием для ипотеки явилось разрешение органа опеки и попечительства в отношении несовершеннолетних, недееспособных, ограниченно недееспособных лиц, то и при удовлетворении исковых требований залогодержателя необходимо согласие органов опеки и попечительства. Порядок расторжения договора найма или договора аренды жилого помещения, заключенного, как до возникновения ипотеки, так и с согласия залогодержателя, определяется Гражданским законодательством и жилищным законодательством РФ.
6. Лицо, выигравшее публичные торги, должно в течение пяти дней после их окончания внести сумму, за которую им куплено заложенное имущество (покупную цену), за вычетом ранее внесенного задатка на счет, указанный организатором публичных торгов. При невнесении этой суммы задаток не возвращается.
Залогодержатель может обратиться в суд с требованием об обращении взыскания на предмет залога даже в том случае, если договором предусмотрен внесудебный порядок. При этом на залогодержателя возлагаются дополнительные судебные расходы. Однако если такой залогодержатель докажет, что обращение взыскания на залог во внесудебном порядке не состоялось из-за действий залогодателя, соответствующие расходы могут возлагаться и на должника.
Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке должно содержать указание на один или несколько способов реализации заложенного имущества. При этом в таком соглашении должна быть установлена стоимость (начальная продажная цена) заложенного имущества или порядок ее определения (п. 7 ст. 349 ГК РФ).
Два важных условия для «запуска» отступного.
Поскольку отступное согласно ст. 142.1 Закона о банкротстве является своего рода «постторговым» инструментом, направленным на прекращение обязательств должника перед кредиторами, то воспользоваться им можно только при наличии двух условий:
— если отступному предшествовало проведение цепочки последовательных торгов, а именно: первоначальных, повторных торгов, и торгов посредством публичного предложения, и при этом все они завершились безрезультатно (Определение ВС РФ от 21.01.2022г. по делу № А33-15936/2022);
— если требования по текущим обязательствам, а также требования кредиторов 1 и 2 очереди, были предварительно погашены и отсутствуют на дату предоставления отступного (Определение ВС РФ от 22.08.2022г. по делу № А51-16300/2013).
Кроме того, не любое имущество, непроданное на банкротных торгах, можно впоследствии предложить в качестве отступного. В качестве такого не может выступать залоговое имущество.
Каков порядок предоставления отступного?
Для того чтобы приступить к погашению требований кредиторов, используя механизм отступного, необходимо соблюсти установленную Законом о банкротстве процедуру. Она включает в себя следующие этапы:
— Разработка конкурсным управляющим предложения о порядке предоставления отступного и представление его на утверждение собранию кредиторов;
— Утверждение предложения кредиторами (утверждение судом не допускается (Определение Верховного суда РФ от 11.11.2022г. по делу № А13-10826/2012). Также кредиторы при утверждении предложения должны определить, за какую стоимость будет передаваться отступное. При этом стоимость не должна быть менее 50 % от последней цены на торгах в форме публичного предложения);
— После утверждения на собрании направление предложения кредиторам, а если количество кредиторов превышает 50, обязательное опубликование на ЕФРСБ в течение 5 раб. дней после утверждения;
— Направление конкурсному управляющему заявления о согласии в течение указанного в предложении срока, но не менее чем 30 рабочих дней, с указанием перечня имущества (при этом ненаправление кредитором соответствующего заявления, как и не указание списка имущества, будет расценено как отказ такого кредитора от своего права на удовлетворение требований за счет отступного).
Если же несколько кредиторов изъявили свое желание забрать имущество, то в дальнейшем оно будет оформлено в общую долевую собственность .
Может возникнуть и обратная ситуация, при которой никто не согласится на погашение своих требований подобным образом. В такой ситуации имущество достанется участникам (собственникам имущества) организации-банкрота (пп. 1 п. 1 ст. 148 Закона о банкротстве). Эта ситуация может возникнуть, когда кредиторы, понимая, что в случае, если они согласятся принять отступное, им придется вносить деньги на счет должника, занимают пассивную позицию, ожидая, что согласие направит кто-то другой. Зачастую и вовсе возникает непонимание, сколько и в каком порядке нужно вносить деньги.
Очередность и пропорциональность – основные принципы отступного.
Пункт 3 ст. 412.1 Закона о банкротстве и п. 21 Обзора судебной практики Верховного суда РФ от 20.12.2022 г. закрепляют два принципа, которыми должны руководствоваться конкурсные кредиторы, желающие принять отступное – принцип очередности и пропорциональности удовлетворения требований.
Очередность означает возможность кредитора погасить свое требование путем предоставления отступного только тогда, когда им будут полностью погашены требования 1 и 2 очереди, текущие платежи (т. е. требования приоритетной очередности), при этом независимо от стоимости отступного.
Вместе с тем, кредитор, помимо погашения требований предыдущих очередей, должен внести на счет организации-банкрота денежные средства в виде разницы между стоимостью такого имущества и размером требований кредитора, которые были бы погашены, если имущество продавалось на торгах. Эти деньги впоследствии подлежат распределению между кредиторами той же очереди, к которой относится кредитор, принимающий отступное. Это и есть принцип пропорциональности.
Но есть и третий момент, который нужно учесть кредитору. Поскольку уполномоченный орган не может принять имущество в качестве отступного, в связи с чем, заявление о согласии он не направляет, законодательство о банкротстве предусмотрело дополнительную гарантию защиты его прав. Кредитору придется дополнительно вносить на специальный банковский счет, открываемый конкурсным управляющим, денежную сумму для уполномоченного органа. Она определяется пропорционально, исходя из того, в каком размере были погашены требования кредитора, принимающего отступное.
Только после того, как будут внесены соответствующие суммы, кредитор вправе принять на себя имущество в качестве отступного.Таким образом, механизм отступного в банкротстве, направленный на защиту интересов кредиторов приоритетной очередности, а также уполномоченного органа, является достаточно затратным и редко используется кредиторами с небольшим размером требований.
Обращаем внимание, что отступное все же не является единственно возможным вариантом определения дальнейшей судьбы нереализованного на торгах имущества. Закон о банкротстве не содержит запрета на неоднократное проведение торгов посредством публичного предложения, организация которых может быть согласована на внеочередном собрании кредиторов (см. Постановление АС Северо-Кавказского округа по делу № А32-43552/2013 от 05.06.2022 г.). Поэтому, решая вопрос, как быть дальше с непроданным на торгах имуществом, рекомендуем также рассматривать вариант по дальнейшей продаже актива посредством «публички».
Отказ от реализации предмета залога в делах о несостоятельности (банкротстве)
Вышеуказанным Федеральным законом ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) был дополнен статьей 18.1, п. 3 которой предусматривает, что конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, в ходе финансового оздоровления и внешнего управления вправе направить арбитражному управляющему и в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, заявление об отказе от реализации предмета залога в ходе финансового оздоровления или внешнего управления. С даты получения арбитражным управляющим такого заявления конкурсный кредитор по требованиям, обеспеченным залогом имущества должника, имеет право голоса на собрании кредиторов до завершения соответствующей процедуры, применяемой в деле о банкротстве.
Включение в Закон о банкротстве нормы п. 3 ст. 18.1 Закона о банкротстве было направлено на появление у кредиторов, требования которых обеспечены залогом имущества должника, альтернативного права голосовать на собрании кредиторов при условии отказа о реализации предмета залога.
Обзор судебной практики применения норм о залоге в делах о несостоятельности (банкротстве)
Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, отраженной в определении от 15.06.2022 № 308-ЭС16-1475, о злоупотреблении правом со стороны кредитной организации при заключении обеспечительных сделок могло бы свидетельствовать, например, совершение банком названных сделок не в соответствии с их обычным предназначением (не для создания дополнительных гарантий реального погашения долговых обязательств), а в других целях, таких как: участие банка в операциях по неправомерному выводу активов; получение банком безосновательного контроля над ходом дела о несостоятельности; реализация договоренностей между банком и поручителем (залогодателем), направленных на причинение вреда иным кредиторам, лишение их части того, на что они справедливо рассчитывали (в том числе, не имеющее разумного экономического обоснования принятие новых обеспечительных обязательств по уже просроченным основным обязательствам в объеме, превышающем совокупные активы поручителя (залогодателя), при наличии у последнего неисполненных обязательств перед собственными кредиторами).
Согласие на продажу заложенного имущества и принятие в последующем данного имущества в залог от общества с ограниченной ответственностью не привели к получению банком неоправданной материальной выгоды, поскольку в результате указанных действий для банка изменился только заемщик по кредитному обязательству при том, что его имущественная сфера каких-либо значительных изменений не претерпела. При таких обстоятельствах банк не может быть признан недобросовестным.
12 Авг 2021 urisgkmo 212
