Образец Договора Перекредетования Рефенансирования

Как правильно оформить и подать заявку на рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита (перекредитование) – банковская услуга, позволяющая получить заем на погашение остатка основного долга по кредиту на новых, более выгодных заемщику условиях. Подобные предложения создают здоровую конкурентную среду среди банковских организаций и представляют заемщикам возможность сэкономить. Процедура достаточно упрощена и не занимает много времени.

• такой документ лучше подать сразу в ряд банков, что позволит уменьшить затраты времени и позволит выбирать в случае получения положительного ответа в нескольких организациях;
• указание цели при получении вновь открываемого кредита обязательно, цель должна быть сформулирована кратко и четко;
• обязательно оценивать все условия программы по кредитованию, а не только ставку процента;
• заявление должно содержать только достоверные данные. Подача ложной информации влечет за собой уголовную ответственность.

Образец заявления на рефинансирование кредита в банк

«Шапка», занимающая правый верхний угол. Сначала – адресат. Это, как правило, управляющий отделением банка. Можно так и написать, но лучше узнать полное имя начальника: будет ярче чувствоваться уважение. Затем потенциальный перезаемщик называет себя. Указывается фамилия, имя, отчество (полностью или инициалы), номер, серия, дата и место выдачи паспорта, адрес проживания и контактный телефон.

Для удачного рефинансирования нужно совершить немало действий: попытаться договориться о выгодных условиях со своим банком, а если это не удалось, выбрать нового кредитора. Затем собрать пакет необходимых документов, провести экспертную оценку залога… Кажется, что подать заявление на рефинансирование легче всего. Возможно, это и так. Но и столь простое дело таит в себе риски. Как не допустить ошибок и составить такую бумагу, чтобы не отказали? Присутствуют ли какие-то хитрости и нюансы? Их немного, но они есть.

Заявление на рефинансирование кредита: образец

Очевидно, что рефинансирование кредита в большинстве случаев является выгодной для клиента операцией. Особенно это касается долгосрочных кредитов на большую сумму, в частности ипотечных, в отличии, например, от потребительских. Нередко ставки по ипотеке снижаются, что может стать поводом для запуска процедуры рефинансирования.

Еще одним фактором в пользу рефинансирования ипотечного кредита выступает периодическое снижение процентной ставки, нередко происходящее во время действия ранее оформленных договоров, условия которых в результате становятся менее привлекательными. Поэтому некоторые банки производят рефинансирование даже собственных займов на новых, более выгодных условиях. В частности, подобная практика характерна для Сбербанка, который является бесспорным лидером в сфере ипотечного кредитования.

Что такое рефинансирование кредита

К pacxoдaм пo кpeдитy cлeдyeт дoбaвить pacxoды нa cтpaxoвaниe – oбъeктa, жизни и здopoвья, титyлa (ecли y вac ипoтeкa). Пpaвдa cтpaxoвaниe титyлa в бoльшинcтвe cлyчaeв cлeдyeт yчитывaть тoлькo пepвыe тpи гoдa пocлe oфopмлeния ипoтeки, пoтoм этoт вид cтpaxoвaния мoжнo бyдeт иcключить. Нo ecть иcключeния – нeкoтopым бaнкaм этa cтpaxoвкa нe нyжнa вoвce, a чacть бaнкoв тpeбyeт пpoдлять cтpaxoвaниe нa вecь cpoк.

Кcтaти, ecли xoтитe peфинaнcиpoвaть ипoтeкy, yчтитe, чтo cнижeниe cтaвки, кoтopoe cкopee вceгo пpeдлoжит вaш бaнк, чтoбы нe тepять xopoшo зapeкoмeндoвaвшeгo ceбя клиeнтa, ни чтo инoe, кaк pecтpyктypизaция. И ecли вы coглacитecь нa ee пpoвeдeниe в дaльнeйшeм этo мoжeт coздaть вaм пpoблeмы.

Перекредитование в подавляющем большинстве банков является бесплатной услугой, не требующей оплаты комиссий. Однако определенные расходы при рефинансировании заемщику все же придется понести. В большинстве своем они касаются оплаты страховки, затрат при сборе документов, госпошлин.

Срок действия отрицательного решения банка зависит от внутреннего регламента — в среднем до 2-3 месяцев. После этого можно попробовать оформить рефинансирование снова, предварительно устранив причины, которые привели к отказу в прошлый раз. Если заемщик совсем не подходит под условия, отказ в рефинансировании могут назначить бессрочно.

Как происходит рефинансирование кредита в другом банке

1. Хочет уменьшить размер ежемесячных платежей по кредиту в другом банке. Например, человек оформил займ не на самых выгодных условиях, а позже нашел более подходящие. Банк, в котором происходило оформление первого кредита, вряд ли согласится изменить его условия на другие. А за счет процедуры рефинансирования потребительского кредита в другом банке происходит решение проблемы.

Рассмотрим, что такое рефинансирование кредита другого банка, простыми словами и как это происходит на примере. Человек оформил ипотечный кредит пару лет назад под 15% годовых. С помощью рефинансирования происходит снижение ставки до 12% годовых. Благодаря этому, происходит экономия от 20 до 50 тысяч рублей в год. Точная сумма зависит от размера займа и срока кредитования в другом банке.

Образец Договора Перекредетования Рефенансирования

• номер кредитного договора;
• дата заключения кредитного договора;
• срок действия кредитного договора или дата окончания срока действия кредитного договора;
• сумма и валюта кредита;
• процентная ставка;
• платежные реквизиты первичного кредитора, в том числе реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита

• номер договора (при наличии);
• дата заключения договора;
• сумма и валюта лимита по карте;
• процентная ставка;
• информация об остатке задолженности;
• платежные реквизиты первичного кредитора, в том числе реквизиты счета для погашения задолженности по карте.

Правила подачи заявки на рефинансирование ипотеки, образец заполнения

• Инициалы заявителя
• Паспортные данные и место регистрации
• ИНН
• Дата и место рождения
• Данные о платёжеспособности и месте работы
• Сведения о наличии ликвидного имущества
• Необходимая информация о родственниках в случае поручительства или привлечения созаёмщиков

Указанные в заявлении сведения в течение определённого времени проверяются сотрудниками банка. Для уточнения платёжеспособности и благонадёжности клиента делается запрос в бюро кредитных историй, где содержится вся информация по прошлым и действующим займам. Поэтому вероятность вынесения положительного решения напрямую зависит от достоверности внесённой в документ информации.

У клиентов, подающих заявку на рефинансирование, есть важное преимущество – новый кредитор учитывает, что выданная сумма направляется на погашение текущих обязательств, что положительно скажется на оценке платежеспособности. При анализе финансового положения клиента банк вычет только обязательства по будущему займу.

1. Банк, принимая заявку от потенциального заемщика, обычно требует, чтобы с момента начала кредитования прошло несколько платежей, что в условиях микрозайма маловероятно, поскольку срок погашения ограничен 1-2 месяцами.
2. Когда заемщик обращается за рефинансированием, как правило, уже образовался просроченный долг. Наличие просрочки значительно осложняет процесс согласования и ухудшает кредитный рейтинг.
3. За микрозаймами обращаются заемщики с испорченной кредитной историей, когда выдача банковского кредита маловероятна.

Пример. У вас есть три кредита:

• ипотека в банке А по ставке 10% годовых (остаток долга — 400 тыс. рублей, срок — три года, платеж — 12 907 рублей, переплата — 6 648 рублей);
• потребительский кредит в банке Б по ставке 12,5% годовых (остаток долга — 250 тыс. рублей, срок — два года, платеж — 12 280 рублей);
• кредитная карта в банке Б по ставке 28,5% годовых (остаток долга — 100 тыс. рублей, минимальный платеж — 8 000 рублей).

Итого вы тратите на обслуживание долга 33 187 рублей в месяц.Банк Б предлагает рефинансировать все три кредита и объединить их в один по ставке 9,5% годовых, включая личное страхование 50 000 рублей на три года. Считаем: сумма платежа в месяц уменьшается на 9 162 рубля, общая переплата составит 164 688 рублей (с учетом страхования), при этом:

• вы заберете закладную на ипотеку и станете полноправным собственником своей недвижимости,
• весь долг у вас находится в одном банке.

Как показывает практика, банк либо изначально устанавливает для заемщика ставку выше оговоренной, но сразу после погашения предыдущих задолженностей и предоставления подтверждающих документов снижает ее до соответствующих договору значений, либо увеличивает ее, если вы не подтверждаете вовремя погашение старых кредитов.

Что такое рефинансирование кредита и какие проценты на услугу представлены на рынке

• на какое количество займов и их общую сумму рассчитан сервис;
• какой пакет документов необходимо предоставить для рассмотрения;
• финансовые показатели — процентная ставка, регулярность погашения;
• период, когда можно обращаться — за несколько месяцев до завершения или с начала выплат.

Базовый процент от 9,5%, но по отзывам людей, кто пользовался сервисом, реальные издержки намного выше. Срок кредитования весьма большой — от 1 до 7 лет. Привлекает клиентов предложение тем, что займ для рефинансирования может составлять от 100 тыс. до 3 млн. рублей. Отмечается, что заявки рассматриваются весьма быстро.

Обращение к страховщику – подавляющее большинство банков настаивают на страховании кредита (на случай утраты трудоспособности, потери работы и т.д.). Если у заемщика есть такая страховка, то обязательства по возвращению ссуды перейдут к страховой компании.

Подача иска в суд – менее популярный способ решения финансовой проблемы, так как требует много времени, сил и нервов. Истцу придется подготовить серьезную доказательную базу того, что он действительно не имеет возможности своевременно погасить ссуду.

• паспорт гражданина РФ с данными о регистрации;
• ксерокопия трудовой книжки или другое подтверждение, что заемщик на настоящее время трудоустроен;
• данные о доходах за последние 4 месяца (сведения о зарплате, форма 2 НДФЛ, подтверждение занятости от работодателя, оформленное на фирменном бланке);
• сведения о существующем кредите и задолженности по нему, заверенная финансовой организацией, выдавшей средства в долг (с указанием процентной ставки, суммы задолженности).

Перекредитование осуществляют практически все финансовые организации РФ. Для снижения долговой нагрузки необходимо подтвердить платежеспособность. За рефинансированием обращаются кредитополучатели, у которых уже существуют определенные обязательства перед другим банком. Поэтому новый кредитор понимает, что для выдачи средств проводились необходимые проверки. Подтверждение платежеспособности производится по упрощенной схеме.

Некоторые банки не в восторге от желания заемщиков погасить кредит досрочно. Так как если это произойдёт, то они получат меньше прибыли. Поэтому, прежде чем оформить рефинансирование займа от другого банка, стоит изучить кредитный договор и узнать, не происходит ли наложение штрафа при заблаговременном погашении кредита.

Подача заявки на рефинансирование у каждого банка происходит по-своему, но есть и общие моменты. Во-первых, стоит обратиться за консультацией об услуге рефинансирования. Во-вторых, необходимо собрать все документы, которые запрашивает другой, новый банк, в том числе те, которые подтверждают наличие кредита, его погашение согласно графику, а также размер долга. В-третьих, перекредитование происходит лишь в том случае, если претендент на услугу соответствует таким критериям, как:

Рефинансирование кредитов: примеры расчетов

При расчете рефинансирования нужно обязательно помнить, что критично важен размер оставшегося долга по старому займу без учета банковских процентов. Если уже прошло более половины срока прежнего кредита, то рефинансирование, скорее всего, не будет иметь смысла. Специфика аннуитетной схемы погашения такова, что первые годы основная часть ежемесячного взноса – это банковские проценты, поэтому основной долг в первые годы гасится незначительно. Но если половина срока кредитования уже погашена, это означает, что банковские проценты за пользование заемными деньгами вы оплатили. Новая схема погашения ссуды, скорее всего, будет построена по тому же принципу, и вы опять будете выплачивать в основном проценты.

С расчетом примера перекредитования залогового займа нам тоже поможет онлайн-калькулятор. Актуальные параметры залоговой ссуды в компании «Бинкор» таковы: ставка от 9,5%, сумма займа до 200 миллионов рублей на срок до 30 лет. Допустим, ваша прежняя ставка по этому кредиту была 12%, и ежемесячный платеж по займу, взятый на 5 лет в сумме 2 миллиона рублей, составит 44 488.9 р. По актуальным на сегодня 9,5% размер ежемесячного взноса будет равен при тех же параметрах 42 003.72 р. На солидном залоговом кредите, когда сумма идет о сотнях тысяч рублей экономии, пример получается еще более показательным: под 12% годовых и займу на 100 миллионов рублей ежемесячный взнос в банк будет равен 1 028 612.6 р. Точно такой же кредит, но под 9,5%, значительно сокращает ежемесячные платежи — 840 854.21 р. В первом случае переплата банку процентами будет равна 270 300 536 р. (почти в три раза больше, чем сумма, которую брали в долг), а по сниженной ставке рефинансирования — 202 707 516 р.

19 Апр 2021      urisgkmo         276      

Похожие записи
• 
  Куда Звонить Если Не Работает Телетрансляция
• 
  Когда Можно Будет Голосовать Через Госуслуги
• 
  Несут Ли Ответственность Родители За Детей В Школе В 18 Лет
• 
  Если Семья Не Может Подтвердить Платежеспособность Можно Ли Её Включать В Прогорамму Молодых Семей