Ссуда От Государства На Открытие Малого Бизнеса

Кредитование малого и начинающего бизнеса в 2022 году

  1. Встать на учет в региональном центре занятости и получить статус безработного;
  2. Сформировать качественный бизнес-план будущего бизнеса с детальными расчетами финансовых результатов и обоснованием значимости проекта (проекты с социальной направленностью получают одобрение в 100% случаев);
  3. Представить бизнес-план и заявку на рассмотрение комиссии по выделению грантов.

Как в первом, так и втором случае получатель гранта определяется путем конкурсного отбора, проводимого специальной комиссией: участники подают заявку и пакет документов с публичной офертой, детально описывающей предлагаемые фирмой товары и указывающие их стоимость.

Создание собственного бизнеса стоит начать с проработки вопроса о получении безвозмездной помощи, каковой, в первую очередь, выступают гранты. Ее выделяют негосударственные фонды, действующие при банках, инвестиционных компаниях и финансово-промышленных группах.

В российской практике рассчитывать на получение льготных кредитов и возможности воспользоваться лояльными условиями привлечения банковских займов могут только те предприятия, которые обеспечат эффективную отдачу для всего национального хозяйства в целом.

  • предоставление недвижимости в аренду по льготным ставкам;
  • продажа имущественных ценностей государством по низким ценам;
  • формирование инфраструктуры (бизнес-инкубаторы, технопарки и др.);
  • льготное кредитование;
  • бесплатное обучение основам построения бизнеса, частные консультации с экспертами;
  • правовая и информационная поддержка;
  • обеспечение доступа к закупкам;
  • иные сопутствующие услуги (например предоставление кредитной истории юридического лица).

При положительном решении банк без участия заемщика извещает фонд, чтобы получить задокументированные гарантии. А после получения денежных средств заемщик сразу же перечисляет фонду вознаграждение за оказанную услугу. И даже эти деньги есть шанс вернуть, т. к. существует программа, по которой от государства выплачивается однократная и единовременная субсидия.

Государство готово поддержать малое и среднее предпринимательство (МСП) разными способами. Бизнесмены могут получить гарантию по кредиту (этим способом Алексей уже воспользовался , взять оборудование в лизинг на специальных условиях или получить льготный кредит.

Заявление должно быть рассмотрено в течение трех рабочих дней. Если принято положительное решение, составляется договор между кредитным учреждением, фондом и предпринимателем. Поскольку речь идет о выгодном , перед тем как принять решение, фонд проводит тщательный анализ бизнеса заемщика, чтобы оценить его финансовую стабильность.

  • привлечение инвестиций в целях помощи бизнесу;
  • маркетинговое, юридическое, финансовое, информационное сопровождение проектов и программ;
  • увеличение доли закупок госпредприятиями у субъектов МСП, в том числе в области высокотехнологичной продукции;
  • реклама проектов корпорации среди государственных структур;
  • поддержка образования молодежи в бизнес-сферах;
  • всестороннее развитие помощи бизнесу .
  1. Сельское хозяйство и услуги в этой области.
  2. Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка сельскохозяйственных продуктов.
  3. Предприятия общественного питания (кроме ресторанов).
  4. Производство и распределение электроэнергии, газа и воды.
  5. Строительство.
  6. Транспорт.
  7. Связь.
  8. Внутренний туризм.
  9. Бытовые услуги.
  10. Высокотехнологичные проекты.
  11. Здравоохранение.
  12. Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье.

Помощь от государства малому бизнесу

Если вы уже задумывались о создании своего бизнеса, но не имеете необходимой суммы денег, то вы можете получить помощь от государства малому бизнесу. Сначала нужно составить бизнес-план и подать его на рассмотрение в центр занятости. Размер субсидии, выдаваемой этой организацией, составляет 58 800 руб. (4900 руб. — ежемесячное пособие по безработице, умноженное на 12 месяцев). Процедура рассмотрения бизнес-плана и выделения денег может занимать до 6 месяцев.

Далее в центре занятости надо написать заявление на получение от государства субсидии на развитие малого бизнеса. Детально продумать и составить подробный бизнес-план, содержащий множество расчетов, графиков и таблиц. Получив одобрение, следует зарегистрироваться как юридическое лицо (организовать ООО или ИП). Налоговая выдаст вам список документов, копии которых нужно предоставить. После этого на ваш банковский счет поступают оговоренные денежные средства, которые можно снимать и приобретать необходимое оборудование, указанное в бизнес-плане.

Сегодня не всех людей устраивает работа по найму — небольшой заработок, который невозможно самостоятельно регулировать. Чтобы получать максимальную прибыль, многие решаются открыть свой бизнес. Его можно контролировать, принимать активное участие в любых преобразованиях, развивать и расширять. Но для любого бизнеса, даже малого, требуется первоначальный капитал. Тем, кто имеет недостаточно средств для создания предприятия, государство готово оказать финансовую и организационную помощь.

Не всякий предприниматель может рассчитывать на помощь в развитии малого бизнеса от государства. Например, если человек зарегистрирован как предприниматель более одного года, он уже не попадает под действие этой программы. Большое значение имеет сфера деятельности малого бизнеса, ведь специально созданные комиссии обязательно рассматривают каждую заявку и не всем отвечают положительно. Также обязательно наличие у предпринимателя собственных денег, необходимых для открытия бизнеса. Государство сможет компенсировать от 40 до 60% затрат, и зачастую эта сумма не превышает 300 000 руб., остальное придется оплатить из своего кошелька. Конечно, этих денег не хватит, чтобы закупить оборудование и создать конкурентоспособное предприятие, но государству невыгодно полностью спонсировать бизнесменов. Это лишь частичная помощь от государства малому бизнесу, которая дает ему возможность контролировать систему малого предпринимательства.

Очень важный момент: в центр занятости нужно будет предоставить финансовый отчет, который должен отражать все затраты на оборудование, заработную плату наемных работников, отчисления в налоговую и пенсионный фонд. Если вы получили финансовую помощь малому бизнесу от государства, нужно нести ответственность за каждую потраченную копеечку из этой суммы.

Как получить ссуду на развитие малого бизнеса с нуля от государства

Для открытия любого бизнеса необходим первоначальный капитал. И именно это главная причина, почему креативные люди с идеальными идеями для бизнеса не могут начать свое дело. Чтобы поддержать развитие малого бизнеса в России и расширить возможности обычных граждан, государство предлагает поддерживать таких предпринимателей за счет целевых программ, а также льготного кредитования. Главное — это знать, куда обращаться за помощью. И далее о том, где возможно взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства.

  1. Кредитование. Реализуется за счет выдачи беспроцентных займов или кредитов с льготной ставкой. Напрямую оформить заем с государственными органами власти не удастся. Обращаться за помощью необходимо только в банки, сотрудничающие с федеральными и региональными властями в сфере поддержки бизнеса. В настоящий момент в данном направлении работает более 45 учреждений страны.
  2. Целевые программы: льготы, гранты, субсидирование. Место обращения зависит от того, какая программа работает в конкретном регионе. Возможны следующие варианты:
  • Фонд поддержки предпринимательства. Отделение фонда есть в каждом регионе. Осуществляет функции по микрокредитованию. Обращаться стоит по месту расположения фонда в населенном пункте;
  • Центр занятости или биржа труда. Является посредником для субсидирования и предоставления различных грантов для индивидуальных предпринимателей;
  • Фонд содействия инновациям. Предоставляются ссуды на бесплатной основе до 15 миллионов рублей. Заявку можно подать на сайте;
  • Разнообразные фонды негосударственной формы собственности. В каждом населенном пункте, регионе есть свои фонды. Они могут выдавать деньги на бесплатной основе или выдавать их под минимальные гарантии.
  1. Если старт был с обращения в банк, то нужно поменять стратегию и обращаться в нецелевые фонды, фонды поддержки предпринимательства и т.д.;
  2. Обратиться за займом не как индивидуальный предприниматель, а как физическое лицо. Запрос стоит направлять на потребительскую ссуду. Если есть возможность привлечь поручителей с высоким уровнем дохода, то шансы на получение денег возрастут;
  3. Предоставить залог. Залог с высокой оценочной стоимостью позволяет банку минимизировать свои риски, и в таком случае вероятность одобрения ссуды увеличится в несколько раз;
  4. Обратиться в другой банк. Способ не очень эффективный, но может помочь. У каждого финансового учреждения есть свои лимиты на выдачу займов. Если они превышены, то вне зависимости от платежеспособности клиента в услуге будет отказано. Но стоит учесть: новый банк будет запрашивать кредитную историю по потенциальному заемщику, и там будет отражена информация о том, кто ею интересовался до этого времени.
  1. Разработать бизнес-план, определив, какой суммы ему недостаточно для развития бизнеса;
  2. Выбрать банк для сотрудничества;
  3. Собрать пакет необходимых бумаг. Подать их;
  4. Подписать кредитный договор. При необходимости договор залога, который подлежит регистрации в Росреестре.
  • Регистрация бизнеса в регионе, в котором подается заявка;
  • Перспективность развития дела;
  • Трудоспособный возраст владельца;
  • Хорошая деловая репутация;
  • Должен присутствовать свой капитал хотя бы в небольшой сумме;
  • По некоторым программам есть ограничения по форме налогообложения — УСН или ЕНВД.
Вас может заинтересовать ::  Права Ребенка Список С Номером Статьи

Ссуда для малого бизнеса от государства

Зачастую начинающие предприниматели акцентируют собственное внимание непосредственно на финансовой помощи. Однако необходимо осознавать, что гранты для открытия собственного дела для «новичков» ограничены, поэтому их можно и не получить ввиду высокой конкуренции. Залог успеха – интересная идея и грамотно составленный бизнес-план.

Когда отчёт будет подан, к предпринимателю может прийти представитель государственных структур для сверки документации с наличием сделанных приобретением. Если денежные средства будут израсходованы не по назначению, бизнесмен будет должен возвратить полученную сумму в полном объёме.

Если вы брали субсидию и на создание рабочих мест, то здесь надо будет предоставить копии трудовых договоров с нанятыми на них сотрудниками. Для того чтобы подтвердить целевое расходование средств на созданном рабочем месте проработать должен сотрудник 12 месяцев (в случае увольнения, на это место должен приниматься новый сотрудник в двухнедельный период).

Льготные кредиты малому бизнесу предусмотрены в рамках государственной программы по поддержке развития малого бизнеса. Данная программа представляет собой предоставление различными банками специальных льготных условий для кредитования представителей малого бизнеса

Такого рода кредиты, выдаваемые государством для малого бизнеса в 2022 году, выдаются в виде целенаправленной финансовой помощи, которая может быть использована только для развития ее соответствующей деятельности. Предоставленные денежные средства запрещено использовать в личных целях. Для избежания несанкционированного использования соответствующие государственные органы тщательно следят за надлежащим использованием предоставленного займа.

О бизнесе

  • Льготное кредитование. В большинстве случаев принимает вид микрокредитования (микрозайм, микрокредит). По его условию малый бизнес может получить кредитные ресурсы на сумму до 1 млн. рублей под 8,25 и более годовых процентов на срок до 1 года. Иногда такой кредит выдается без залога.
  • Государственная гарантия по кредитам (поручительство гарантийного фонда). Заключается в предоставлении предпринимателям поручительства в размере до 90% от суммы обязательств по кредитному договору. Фактически это значит что в случае, когда предпринимателю не хватает собственного залога для получения банковского кредита, он может обратиться за помощью к государству, а именно в фонд, который выступит перед банком в качестве поручителя и предоставит тем самым недостающую часть обеспечения.
  • Безвозвратный (безвозмездный) кредит или субсидия от государства. Подразумевает под собой безвозвратную передачу денежных средств для открытия или развития бизнеса. Размер субсидий в каждом регионе свой.

ниже).

  • Дождаться решения банка (если заявка будет одобрена, банк сам предоставит все необходимые документы в фонд).
  • Дождаться решение фонда.
  • В случае принятия положительного решения подписать трехсторонний договор.
  • Оплатить вознаграждение фонду.
    • размер поручительства не более 90%, а в большинстве случаев — 50% от суммы обязательств по кредитному договору;
    • минимальная стоимость поручительства фонда составляет 1,2% годовых от суммы поручительства, максимальная — 3,25% (конечный процент зависит от сферы деятельности бизнеса).
    • целевое использование полученных средств;
    • документальное подтверждение затрат;
    • согласие получателя на осуществление контроля уполномоченным органом за целевым расходованием бюджетных средств;
    • возврат бюджету региона (который выделил средства) той части субсидии, которая не будет использована в установленный договором срок.
    • процентная ставка по займу не меньше ставки рефинансирования ЦБ РФ (на сегодняшний день это 8,25% в рублях «Указание Банка России от 13.09.2012 № 2873-У»);
    • сумма не более 1 000 000 рублей;
    • срок до 1 года;
    • кредитные средства расходуются строго по целевому назначению;
    • наличие обеспечения (требуется не всегда).

    Линейки кредитных продуктов, ориентированных на предприятия малого бизнеса, сегодня предлагаются практически все ведущие банки страны. В том числе действуют специализированные программы. Например, «Сбербанк – малому бизнесу».

    В рамках таких программ предоставляются суммы до 5 000 000 миллионов рублей. Максимальной суммой, предоставляемой банком малому бизнесу обычно бывает 12 000 000 миллионов. Срок предоставления кредита и годовая процентная ставка непосредственно зависит от поданных в заявке документов.

    Оценка целесообразности предоставления субсидии на открытие бизнеса проводится государственным органом на основании бизнес-плана малого предприятия и основывается на выборе направления работ. В идеале оно должно совпадать с приоритетными направлениями развития экономики в регионе.

    Для повышения перспектив получения субсидии в список приоритетных направлений деятельности создаваемой организации специалисты рекомендуют включить предоставление вакантных рабочих мест лицам, зарегистрированным на бирже труда. Эти преимущества ориентированы и на безработных, которые планируют открыть собственный малый бизнес.

    Как государство помогает малому бизнесу? Так как государство заинтересовано в пополнении бюджета и увеличении количества рабочих мест за счет предприятий малого и среднего бизнеса, возможность получить его помощь в теории существует. В том числе оказание помощи осуществляется в финансовой области. Самым удобным вариантом помощи являются безвозмездные и безвозвратные субсидии. Все выполняемые в рамках оказания помощи предприятиям малого бизнеса базируются на принимаемой единой государственной программе развития малого и среднего предпринимательства. Она обычно разрабатывается на каждый наступающий календарный год или два года. Сейчас действует государственная программа поддержки малого бизнеса на 2013-2014 год. Владение её позициями часто оказывает заметную помощь в оформлении заявок на оказание государственной помощи.

    Как получить ссуду на развитие малого бизнеса от государства

    В последнее время государство проявляет заинтересованность к представителям малого бизнеса. Как в столице, так и регионах можно стать участником специальных программ, по которым получить стартовый капитал на развитие собственного дела. На 2022 год принята программа по расширению участия государства в содействии развитию предпринимательства, снижению процентов по займам в зависимости от уровня инфляции и ставки рефинансирования (ключевой ставки) Центробанка.

    Кредитор не будет рисковать, вкладывая деньги в заведомо проигрышную идею, поскольку для него главное – это возврат вложенных средств, да еще в приумноженном виде. По этой же причине банки редко предлагают инвестиционные ссуды, суть которых заключается во вложении денег в развитие бизнеса. Для них проще одолжить средства и получить от этого маржу.

    Государство готово предоставить начинающему предпринимателю необходимую поддержку – но в ответ ИП также берет на себя определенные обязательства. В частности, главными индикаторами уровня экономической эффективности деятельности и успешного старта нового предприятия выступают два основных показателя: количество созданных рабочих мест и уровень ежегодно уплачиваемых налогов. Если данные цифры характеризуются положительной динамикой, значит, старт данного бизнеса оправдал себя, и предприниматель начинает создавать успешную кредитную историю.

    • беспроцентное кредитование;
    • лизинг;
    • система компенсационных гос. выплат и помощи о выполненным кредитным обязательствам; компенсация финансовой суммы, потраченной на приобретение промышленного оборудования и других средств производства.
    Вас может заинтересовать ::  Кому Положен Бесплатный Проездной Билет На Городской Транспорт Во Владимире

    К представителям малого бизнеса относят небольшие предприятия без образования юридического лица, совокупный доход которых вместе с активами за истекший год не превышает 400 млн рублей, а численность тружеников не выше 100 человек. Индивидуальные предприниматели – еще один слой, представляющий малый бизнес. Для старта собственного дела или его устойчивого развития им не всегда хватает оборотных средств, поэтому приходится изыскивать источники финансирования.

    Для организации собственного дела или же расширения существующего нужны финансовые вложения. Что же делать, если собственных средств не хватает? Для большинства предпринимателей ответ очевиден – обратиться в банк и получить кредит на развитие бизнеса на определенных условиях. Так ли просто взять заемщику ссуду, есть ли реальная альтернатива банковским займам и какие условия надо выполнить, чтобы деньги были получены – об этом более подробно далее.

    1. Бизнес-план. Он должен быть как можно более прозрачным и реальным. Банк должен увидеть, что будущее дело сразу начнет работать и приносить прибыль. Долгосрочные инвестиции — это не самая удачная идея, так как короткий срок окупаемости вложений — самая лучшая характеристика предлагаемой бизнес-модели.
    2. Обеспеченность активами . Банк вряд ли выдаст кредит под «пустую поляну». Бизнесмену необходимо где-то развернуть дело, обеспечить себя и будущих работников рабочими местами и средствами производства, а если все-все потребуется купить, тогда потребуется представить веский залог (недвижимость). Иными словами, бизнесмену, не владеющему серьезными активами, либо не выдадут займ, либо предложат найти очень солидных поручителей.

    К представителям малого бизнеса относят небольшие предприятия без образования юридического лица, совокупный доход которых вместе с активами за истекший год не превышает 400 млн рублей, а численность тружеников не выше 100 человек. Индивидуальные предприниматели – еще один слой, представляющий малый бизнес. Для старта собственного дела или его устойчивого развития им не всегда хватает оборотных средств, поэтому приходится изыскивать источники финансирования.

    Получив отказ в определенном банке, не стоит сразу опускать руки и считать, что такое решение — окончательное, а в других банках деньги точно не дадут. Это чаще всего не так. Разумеется, речь не идет о «крайних» случаях, когда банк отказал по причине судимости потенциального заемщика или плохой кредитной истории.

    Если с финансовым учреждением дела не сложились, есть возможность обратиться к государству и попросить денег на собственное дело. Правда, придется смириться с тем, что выдаваемая сумма будет небольшой – в зависимости от региона она может колебаться от 50 тыс. до 1 млн рублей. Ставка по таким займам микрофинансирования составляет 10–12%, правда и выдаются они на меньший срок, который, как правило, не превышает одного года. Предпринимателю придется предоставить поручительство или залог имущества, реализация которого поможет покрыть задолженность.

    Также существуют программы поддержки для бизнесменов, берущих на своё дело банковский кредит. Разные организации, в том числе региональные гарантийные фонды, предлагают поручительства в банках. Существуют программы, позволяющие компенсировать часть процентов по кредиту, выплаты по лизингу.

    Совсем «нулевой» стартовый капитал можно подправить с помощью программы Роструда «займись делом». Воспользоваться этим предложением может официально безработный, получающий пособие гражданин. Обратившись в центр занятости с бизнес-планом, он может получить единовременно 12 своих пособий на открытие дела (более детально о том, как построить и создать бизнес-план с нуля, читайте тут).

    Какое бы ни было принято решение, оно всегда влечёт за собой определённые издержки. Только человек с большим количеством свободных денег может спокойно и без последствий вкладывать их в новые бизнес-проекты. Но у такого инвестора не возникает вопросов, где взять деньги на открытие бизнеса с нуля.

    • собственные сбережения;
    • займы у друзей и родственников;
    • безвозмездные субсидии от государства;
    • деньги от краундфандинга;
    • гранты от некоммерческих фондов;
    • возвратные средства госпрограмм;
    • средства инвесторов;
    • банковские кредиты с господдержкой;
    • коммерческие кредиты.

    Деньги – это один из ресурсов, и немаловажный, при ведении бизнеса. И, как и все ресурсы, он имеет свою цену. Это может быть прямая цена – проценты по кредитным продуктам, доля чужого участия в бизнесе, так и косвенная – те цели, которыми приходится жертвовать, отрывая от них финансирование.

    Как получить кредит от государства на открытие и развитие малого бизнеса с нуля: условия оформления

    • Обучение (семинары, тренинги и прочее);
    • Консультирование по юридическим и экономическим вопросам;
    • Организация ярмарок и выставок для продвижения товаров и услуг;
    • Обеспечение земельными участками и производственными помещениями.
    • встать на учет на бирже в качестве безработного;
    • разработать и зафиксировать персональный план развития одного из направлений, лучше социального (повышается шанс на одобрение): экотуризм, развитие культуры, здоровый образ жизни, спорт, безотходное производство, помощь брошенным животным; аргументировать нужность и актуальность идеи; просчитать расходы, прибыльность;
    • предоставить план и оставить обращение на рассмотрение комиссии по выделению грантов.

    Как получить помощь малому бизнесу от государства в 2022 году? В первую очередь, нужно обратиться в фондовый банк партнер, предоставить все необходимые документы, и подать заявку. После этого нужно подождать, пока банк рассмотрит вашу заявку и примет решение. Если заемщик не может внести залог, финансовое учреждение отправляет по электронной почте документы клиента и заявку на поручительство в вышеуказанный фонд.

    Государственные гранты – для юридических лиц, предоставляемые на безвозвратной базе. Однако получить такую существенную поддержку вправе далеко не всякий претендент. Преференцией могут обладать:

    Желая организовать собственное предприятие, многие сталкиваются с отсутствием достаточного количества средств. Получение банковской ссуды на старт своего дела помогает решить эту проблему. Зачастую кредит для открытия бизнеса является первой ступенью на пути к частному предпринимательству.

    Ссуда От Государства На Открытие Малого Бизнеса

    В большинстве банковских организаций разработаны специальные правила по кредитованию малого и среднего бизнеса. В этих правилах фиксируется, как правильно оценивать платежеспособность заемщика, как разработать его психологический портрет, как снизить риски и так далее.

    Разумеется, могут возникнуть какие-то нештатные ситуации, дополнительные требования. Так, франчайзинговая компания, являющаяся партнером банка, может затребовать дополнительный подробный анализ того сектора рынка, в котором клиент собирается работать. Если будущий бизнес требует дополнительных лицензий, их необходимо получить еще до выдачи займа. Например, если человек собрался продавать алкоголь, охотничье и травматическое оружие. Поэтому здесь представлена лишь общая, стандартная инструкция. Условия, на которых Сбербанк выдает кредиты под малый бизнес, средние и вполне приемлемые на фоне предложений других банков:

    Данный кредит предоставляется ИП и малым предприятиям, годовая выручка которых не превышает 400 млн. рублей. Также на официальном сайте предоставлен полный перечень документов, которые необходимы для получения кредита. После того как банк проанализирует финансово-хозяйственную часть вашего бизнеса, будет принято решение о выдаче кредита.

    В принципе, после прочтения всего вышеописанного уже четко видны те моменты, от которых напрямую зависит положительное решение бенефициара. Если обобщить, то главных факторов будет всего три: перспективный и грамотно составленный план бизнеса, наличие подходящей франшизы и определенный финансовый уровень клиента. Если все три момента будут оценены банком на отлично, то это вплотную подведет заемщика к столь нужному ему кредиту. Полезно знать, что в системе кредитования бизнеса банки работают по плану. То есть анализ клиента производится по отработанному шаблону. А шаблонов таких два.

    Самая главная опасность заключается в том, что невозможно просчитать финансовое положение своей компании на несколько лет вперед. Сегодня бизнес процветает, выплачивать заемные средства не составляет особого труда, а через год ситуация может в корне измениться. Особенно в условиях экономической нестабильности в стране в целом.

    • улучшение деятельности функционирования агентства кредитных гарантий;
    • защита микрозаймов, через рефинансирование от Центробанка;
    • деятельность гарантийных фондов в регионах выдачи кредитов на поддержку малого бизнеса;
    • максимальная открытость государственных заказов для предприятий малого бизнеса.
    Вас может заинтересовать ::  Когда Переселят Из Аварийного Жилья В Воронеже

    Многим предпринимателям сегодня не обойтись без кредитов малому бизнесу от государства. 2022 год не станет исключением и из бюджета будут выделены средства на поддержку ИП, а также других представителей данного направления предпринимательской деятельности. Помощью государства пользуется основная масса бизнесменов, которые желают развить свой бизнес.

    Деньги, которые выдаются государством, как помощь развитию малого бизнеса, оформляются исключительно, как финансовая помощь на развитие деятельности. Их нельзя использовать на личные цели. Обязательным условием выдачи такого кредита является целевая направленность денег. Государственные органы тщательно контролируют использование денег. Предприятие, которое получило финансовую помощь от государства, может ожидать внеочередных проверок в любой момент.

    Микрозаймом на развитие предпринимательства считается финансовая помощь и поддержка государства, которая выдается в сумме до 3 млн.рублей сроком на 1-5 лет. Их выдача рассчитана на предприятия, которые не могут получить займ в коммерческих банках на их условиях.

    Многие банки предлагают получить свои кредиты на развитие предпринимательства в стране. Но их условия часто являются не очень выгодными. Кроме этого есть еще ряд факторов, которые тормозят выдачу денег представителям малого бизнеса. К ним относятся:

    • значительное ужесточение требований, которые банковские учреждения устанавливает для клиентов, желающих получить кредит;
    • общеэкономические влияния;
    • значительное увеличение стоимости кредитов для малого бизнеса;
    • снижение возможностей потребителей;
    • уменьшение количества заемщиков с положительной кредитной историей.

    После составления бизнес-плана следует оповестить об этом ЦЗН. Комиссия назначит день для его презентации и защиты. В ходе защиты проекта, стоит подробно и детально остановиться на каждом из пунктов плана. Это покажет вашу заинтересованность в реализации бизнес-идеи. Также стоит подготовиться к возможным вопросам членов комиссии. Это могут быть вопросы, связанные с выбором режима налогообложения или планах по отстройке от конкурентов.

    Цель бизнес-плана — описать продукцию, которую собирается выпускать предприятие, или услуги, которые планируется оказывать. Также в нем стоит отметить необходимое оборудование, наличие сотрудников и их количество, способы реализации товаров или услуг. А также рассчитать предполагаемую прибыльность будущего предприятия.

    • Внутренний паспорт гражданина РФ с обязательной отметкой о регистрации. Предоставляются как оригинал, так и копии документа.
    • Трудовая книжка. Также потребуется оригинал и копия.
    • СНИЛС.
    • Индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН).
    • Справка с последнего места работы о доходах за последние три месяца.
    • Документ об образовании.
    1. Зарегистрироваться в качестве безработного и подать заявление на получение пособия по безработице в центре занятости населения.
    2. Получить консультацию сотрудника ЦЗН по предоставлению субсидии.
    3. Подать заявление о намерении начать собственный бизнес.
    4. Пройти тестирование.
    5. Подготовить бизнес-план будущего предприятия.
    6. Подать разработанный бизнес-план и заявление на предоставление субсидии в ЦЗН. По итогам его проверки специальной комиссией будет принято решение о возможности предоставить деньги на открытие бизнеса. Окончательно его принимает директор учреждения на основе выводов комиссии в течение не более десяти рабочих дней.
    7. Заключить договор о перечислении денежных средств при положительном решении комиссии.
    8. Зарегистрировать ИП или ООО.
    9. Предоставить документы о регистрации бизнеса и отчеты по всем расходам, которые были совершены с использованием предоставленных государством средств, центру занятости.
    • женщины в декретном отпуске;
    • граждане, не достигшие 18-ти лет;
    • пенсионеры, вышедшие на пенсию по возрасту;
    • студенты дневной формы обучения;
    • трудоустроенные граждане;
    • действующие индивидуальные предприниматели и граждане, зарегистрировавшие ООО. При этом воспользоваться поддержкой государства можно и после закрытия бизнеса, но не ранее, чем через полгода после даты ликвидации;
    • граждане, уволенные с работы по решению суда или осужденные;
    • некоторые военнослужащие;
    • лица, которые были уволены с работы за многократные нарушения правил трудового распорядка;
    • лица, которые стоят на учете в центре занятости, но отказались от двух и более предложенных работ в течение 10-ти дней с даты постановки на учет;
    • лица, регулярно нарушающие требования службы занятости.

    Особенности получения кредита для открытия малого бизнеса

    В таблице представлены только некоторые банковские организации, осуществляющие кредитование предприятий малого бизнеса. Узнать подробные условия кредитования этих или других банков можно на официальных сайтах или при личном обращении в финансовое учреждение.

    1. Выбрать банк и программу кредитования малого бизнеса. На практике большинство банков предлагают особые условия кредитования для начинающих предпринимателей. Более выгодные условия могут быть предложены заемщику, когда он открывает расчетный счет в выбранном банке. При выборе важно учитывать:
      • репутацию банка и его независимый рейтинг;
      • наличие филиалов в субъектах РФ;
      • опыт работы;
      • экономические показатели;
      • отзывы предпринимателей и других заемщиков;
      • возможность кредитования по программам государственной поддержки.
    2. Собрать необходимые документы. Чем полнее пакет поданных документов, тем выше шансы заявителя на одобрение суммы, указанной в заявке.
    3. Подать заявку. Большинство банков принимают кредитные заявки не только в офисах учреждений, но и посредством онлайн сервисов на официальных сайтах. При заполнении онлайн-заявки нужно указать максимально корректные и подробные данные, так как вся указанная информация подлежит обязательной проверке. Решение о предоставлении кредита направляется заявителю по электронной почте в течение указанного времени.
    4. Заключить кредитный договор. Заключение договора происходит только после окончательного положительного решения. При подписании договора заемщик должен его прочесть и обратить особое внимание на следующие положения:
      • готовая процентная ставка;
      • установленный график платежей;
      • возможные штрафы и пени;
      • условия погашения займа досрочно;
      • обязанности и права сторон.
    5. Получить займ. Кредитные средства перечисляются на расчетный счет ИП или организации для открытия бизнеса либо осуществления проекта.
    1. Наличие положительной кредитной истории. Каждый заявитель на получение кредита подлежит проверке на наличие кредитной истории. Основные показатели положительной истории:
      • наличие полностью погашенных займов;
      • отсутствие просрочек и других нарушений;
      • отсутствие действующих кредитов.
    2. Наличие разработанного бизнес-плана и его компетентность. Бизнес-план, а также финансовая стратегия развития предприятия, необходимы не только банку, но и самому предпринимателю для определения плана действий. Подробный бизнес-план содержит десятки и даже сотни страниц. В банк нужно подать максимально сжатую и четкую версию документа. Сокращенная версия не должна занимать более 10 страниц печатного текста.
    3. Наличие стабильного дохода, например, при параллельной занятости на момент одобрения кредита.
    4. Возможность предоставить банку залог в виде недвижимости или другого имущества. Предоставление залога – это гарантия возврата кредитных средств, либо гарантия передачи имущества или ценных активов в распоряжение банка.
    5. Возможность предоставить поручителя. Поручителями могут выступать частные или юридические лица, а также Бизнес-центры, Бизнес-инкубаторы и другие структуры, оказывающие поддержку малому бизнесу и начинающим предпринимателям.
    6. Наличие стартового капитала.
    7. Предоставление полного пакета документов. Как правило, чем больше документов и сведений предоставляет заявитель, тем выше шанс получить одобрение максимальной суммы займа.

    Исходя из указанных условий, банк может рассчитать максимальную сумму кредита и минимальную процентную ставку. Например, чем выше стоимость залогового имущества, тем больше может быть сумма кредита. А при отсутствии стабильного дохода, сумма одобренного займа будет минимальной.

    • паспорт гражданина РФ;
    • военный билет (для мужчин и военнообязанных женщин);
    • финансовые документы: справка о доходах, выписка с банковского счета;
    • ИНН;
    • выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
    • разработанная бизнес-стратегия или бизнес-план;
    • документы на залоговое имущество, подтверждающие право собственности;
    • письмо от поручителя (если есть);
    • договор с франчайзером (при открытии бизнеса по франшизе);
    • подтверждение регистрации (для граждан с временной пропиской);
    • дополнительные документы. Например, соглашения с поставщиками, договор аренды, полученные лицензии на осуществление деятельности и т.д.
    Adblock
    detector