Фз Банкротство Физических Лиц

Закон о банкротстве физических лиц: основные положения и правила процедуры в 2022 году

  • невыполнение должником финансовых обязательств, срок которых уже наступил. При этом должник не исполнил более 10% своих обязательств в течение месяца;
  • размер долга, не только его «тела», но общей задолженности, вмести с процентами, возможными штрафами, превышает совокупную стоимость имущества должника;
  • наличие отказных документов от судебных приставов, которые уже пытались взыскать с должника по исполнительным листам, но не смогли этого сделать в силу объективных причин.

После сбора документов и подачи их в суд начинается процесс, который может быть выражен в трёх стадиях. Они все оговорены законом, но какие-то могут быть исключены. К примеру, если вопрос будет решен в ходе мирового соглашения, то про две последующих можно забыть.

В этот же момент начинается процесс отчуждения и продажи имущества должника на торгах. Осуществляется это так же, как и ранее. Суд выписывает исполнительный лист, и с ним к должнику приходят приставы. Они могут отчуждать то, что не оговорено законодательством в качестве не подлежащего отчуждению. У банкрота не могут отнять квартиру или её часть, если это единственное место проживания, но могут автомобиль, если он не нужен для выполнения профессиональных обязанностей, другую недвижимость и подобные «лишние» вещи.

Это чёткий график того, как должник будет выплачивать долг. Часто суды оставляют только «тело» долга, отменяют практически все штрафы и даже выплаты по процентным ставкам. Полученная сумма разбивается на части, а их должник обязан выплатить по графику. Срок при этом не может превышать 3-и года.

В судебной практике оно чаще всего заключается, если должник не хочет, чтобы его признавали банкротом. Тогда заключаются какие-то новые договорённости. Они превращаются в соглашение, которое утверждается судом.

Есть и существенные разночтения в обоих законопроектах. В варианте от «Справедливой России» зафиксировано требование кардинально изменить систему обеспечения имущественной ответственности арбитражных управляющих. Сейчас они обязаны страховать свою ответственность, что фактически приравнено к праву заниматься своей работой для этих специалистов. Внесенный Чирковой проект предусматривает альтернативный способ обеспечения имущественной ответственности.

Да, может. Выход на пенсию может даже стать своего рода смягчающим обстоятельством, объясняющим невозможность гражданина погашать свои задолженности в прежнем объеме. В отношении пенсионеров применяется аналогичная процедура, за небольшим исключением — им часто удовлетворяют ходатайства об отсрочке или рассрочке оплаты услуг финансового управляющего и оставляют всю пенсию в течение реализации.

Реализация предложений будет «способствовать сокращению сроков и издержек на проведение процедур, применяемых в делах о банкротстве, повышению их эффективности и увеличению размера погашения требований кредиторов, а также защите интересов должников», написано в пояснительной записке к проекту.

В отличие от варианта, предложенного в поправках правительством, депутат Чиркова намерена сохранить сложившиеся на сегодняшний день процедуры наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления в процедуре банкротства юрлиц. Согласно же предложениям правительства в ходе реформы должны сохраниться только две процедуры: реструктуризация долгов и конкурсное производство (ликвидация), по аналогии с процессами, которые допустимы при банкротстве физ лиц.

В 2022 году уже введена новая норма — мораторий на банкротство. Он не коснулся граждан, зато защищал ИП, чей бизнес относился к пострадавшим отраслям. Банки и поставщики, а также ФНС не вправе были подать в суд на взыскание долгов с такого ИП в период моратория. Это время можно было использовать для восстановления бизнеса. Но эта норма была введена только на период пандемии коронавируса. Действие моратория закончилось 7 января 2022 года.

Федеральный закон N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» 2022

  • Физическое лицо может быть признано банкротом арбитражным судом. Обычные суды этой тематикой не занимаются (cт.6 Закона);
  • Закон описывает ситуацию, когда физическое лицо имеет право обратиться в суд для признания себя банкротом, а когда это — его непосредственная обязанность (ст. 8 Закона);
  • Кредитор тоже может обратиться в суд, но условия его обращения регламентированы чётко, и перечень является исчерпывающим (ст. 33 Закона);
  • Суд использует процедуру реструктуризации долга физического лица. Закон позволяет заключение мирового соглашения между сторонами (ст. 158 Закона);
  • Признание физического лица банкротом приводит к реализации его имущества через процедуру торгов. Когда вырученные суммы покрывают задолженность — физическое лицо больше не считается должником (ст. ст. 213-26, 213-27 Закона);
  • Физическое лицо после признания его банкротом обязано уведомлять финансовые учреждения, с которыми планирует вести экономические отношения, о данном факте. Также новое дело о банкротстве с участием того же лица не может быть начато по его заявлению (ст. 213-30 Закона).

Признание банкротом гражданина имеет для него и другие последствия. Так, о данном факте он обязан сообщать в случае принятия обязательств по займам или кредитам. Закон также предполагает назначение для имущества гражданина финансового управляющего (им выступает арбитражный управляющий по делу).

Последующие главы определяют особенности процедур наблюдения, внешнего управления, финансового оздоровления и конкурсного производства. Отдельная глава касается мирового соглашения и особенностей банкротства отдельных категорий должников. Присутствуют также переходные и заключительные положения.

Поскольку действующая редакция закона теперь распространяется и на физических лиц (т. е. обычных граждан) в части признания их банкротами, то с положениями этого закона будет полезно ознакомиться каждому, кто состоит в отношениях «должник-кредитор» на основании любых договоров. Нужно отметить, что теперь даже лица, не являющиеся ИП и не имеющие задолженностей по закрытому ранее ИП, могут подпадать под урегулированные этим законом процедуры.

Кроме перечисленных основных нововведений, закон предполагает их нюансы в соответствующих специальных статьях (кроме упомянутых норм речь идёт о ст. ст. 56, 60, 160, 213, 214-1, 223). Также, этот вопрос регламентируется 230 статьей со всеми примечаниями (ч. с 1 по 32).

  • Сбор документов: сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и др. готовятся за трехлетний период, предшествующий подаче заявления в суд. Полный перечень приведен в статье 213.15. Представляемые документы должны подтвердить банкротство физического лица и убедить суд в отсутствии возможности погасить долг. Если вопреки представленным документам в собственности у гражданина имеется дорогостоящая недвижимость, яхты и пр., суд не только откажет физическому лицу в банкротстве, но также может привлечь его к административной или даже уголовной ответственности за обман и мошенничество;
  • Составление заявления. При оформлении банкротства физического лица, обязательно участие финансового управляющего. Для этого необходимо обратиться в саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ). Заявление заполняется согласно установленной форме:
    • В шапке указывается наименование суда, паспортные и контактные данные кандидата в банкроты;
    • В содержание заявления должны быть включены перечень кредиторов, сведения об общей сумме долга (долги по погашению обязательных платежей и возмещению вреда жизни и здоровью, если такие имеются, прописываются отдельно);
    • Должны быть перечислены факторы, приведшие к плачевному финансовому состоянию физического лица;
    • Учитываются текущие судебные процессы: исковые требования, исполнительные производства и др.;
    • Должна быть представлена опись имеющихся у физического лица собственности и банковских счетов, в том числе заграничных;
    • Указываются сведения о выбранной СРО АУ;
    • Прикладывается квитанция об оплате государственной пошлины. На настоящий момент составляет 300 рублей (п. 5 ч. 1 ст. 333.21 Налогового кодекса РФ).
  • Подача заявления. С оформленным заявлением следует обращаться в арбитражный суд по месту жительства. Сделать это можно как лично, так и отправив документы письмом или в электронной форме;
  • Принятие решения судом. Рассмотрение заявления физического лица о банкротстве должно быть рассмотрено арбитражным судок в срок от 15 дней до 3-х месяцев (ч. 5 ст. 213.6 закона 127 ФЗ). Если суд принял заявление на рассмотрение, в конечном итоге возможны три ситуации:
    • Реструктуризация заключается в изменении условий выплаты долга. Данная процедура позволяет восстановить платежеспособность должника и погасить долги согласно утверждаемому плану. На протяжении процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и иных санкций. Претендовать на реструктуризацию могут физические лица со стабильным доходом;
    • Реализация собственности производится в соответствии с указаниями финансового управляющего, который проводит опись имущества и его оценку, определяет сроки реализации. Обычно процесс занимает длительное время (до полугода). Единственное жилье и личные вещи физического лица не подлежат реализации;
    • Мировое соглашение заключается еще до признания лица банкротом. Достижение такой договоренности дает должнику возможность отсрочки на условленный срок требований по погашению долга без его реструктуризации или продажи имущества.
  • Признание банкротства означает, что суд и кредиторы, после того, как были исполнены все возможные меры для максимального погашения долга, признали неплатежеспособность физического лица и прекращают в отношениеинего финансовое преследование.
Вас может заинтересовать ::  Оформить Социальная Карта Студента Колледжа Москвы

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» N 127-ФЗ был принят в октябре 2002 года. В соответствии с Гражданским законодательством России, закон определяет основания для признания должника банкротом, прописывает комплекс мер по предупреждению наступления банкротства, регулирует порядок и условия проведения процедур, применяемых в деле о несостоятельности, и иные отношения, возникающие при неспособности должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов.

Статья 189.50 об изменении размера уставного капитала банка и состава акционеров банка по решению Банка России была дополнена пунктом 20.1. Данный пункт содержит особенности, с учетом которых проводится общее собрание банка после увеличения его уставного капитала и приобретения Банком России или Управляющей компанией акций банка в количестве не менее 75% (для банков в форме ООО — не менее 3/4 от общего числа голосов):

В случае, если к осуществлению комплекса мер по предупреждению банкротства банка был привлечен Банк России, назначенные им Агентство или Управляющая компания, исполняя функции временной администрации, помимо основных полномочий, прописанных в ст. 189.31 настоящего закона, приобретают также дополнительные возможности.

В последней редакции от 27 декабря 2022 года были внесены изменения в абзац второй пункта 2 статьи 7.1. Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом возникает у конкурсного кредитора — кредитной организации, «а также у конкурсного кредитора — государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» с даты возникновения у должника признаков банкротства».

Закон о банкротстве физических лиц

Отметим, что опираясь на п.2.1 ст. 213.4, прежде чем подать заявление в органы суда индивидуальным предпринимателям следует заранее (не менее чем за 15 дней) опубликовать предварительное уведомление в ЕФРС о том, что планируется подача бумаги о признании ИП банкротом.

  1. Временный – проводит наблюдения.
  2. Административный – занимается финансовым оздоровлением.
  3. Внешний – назначается для внешнего управления.
  4. Конкурсный – работает над конкурсным производством.
  5. Финансовый управляющий – является непосредственным участником дела о банкротстве гражданина.

Главные нормы в отношении банкротства гражданина освещены в главе Х действующего закона (ст. 213.1 — 213.32). Отметим, что банкротство физических лиц применимо в нашей стране и для иностранных граждан, если на то имеются соответствующие условия. Например, белорус, получивший кредит в российском банке, может быть признан обанкротившимся, опираясь на «местное» законодательство.

Итак, должник банков, МФО и пр. возможных органов объявлен банкротом. Теперь кредиторы потребуют возместить долг согласно судебному решению по максимуму. Стадия реализации имущества банкрота (если имеется) происходит в несколько этапов. Отметим, в ст. 213.25 описано, что все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия судебного решения, входит в конкурсную массу за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание, например, единственная квартира должника, земельный участок, на котором расположен его единственный дом или доля жилья супруги банкрота.

Федеральный закон № 127 о банкротстве физических лиц (точнее, изменения в этот закон по ФЗ-476) появился в связи с принятием соответствующих поправок в ранее утвержденном законе о несостоятельности. Вследствие чего подать заявление в Арбитражный суд на проведение процедуры банкротства теперь могут не только ИП и юридические лица, но и обычные жители государства, имеющие огромную закредитованность и не в силах выполнять свои обязательства перед кредиторами, партнерами, другими уполномоченными органами. Официальный процесс может стать результатом полного списания долгов заемщика.

  1. Подготовить документы и заявление. Вместе с заявлением о банкротстве должнику необходимо подготовить доказательства. Помимо паспорта, ИНН и СНИЛС, в суд предоставляют документы:
    • о размере и основаниях долговых обязательств;
    • о размере дохода или его отсутствии;
    • о трудоустройстве гражданина или справку из службы занятости;
    • о праве собственности на движимое и недвижимое имущество;
    • справку о регистрации в качестве ИП;
    • квитанция об оплате госпошлины 300 рублей и депозита 25 000 рублей для оплаты услуг финуправляющего.

Если долг по кредиту больше 500 000 рублей без процентов, банк вправе через суд признать физлицо несостоятельным, чтобы проверить имущество и реальные доходы человека, выяснить, куда потрачены деньги и продать собственность. Но поскольку банкротство в суде — дело затратное, банки банкротят только если знают, что у человека есть объекты для продажи. Если собственности нет — они будут годами тянуть из вас проценты, начислять штрафы и замечательно себя чувствовать.

  • Реструктуризация. Если человек может погасить больше половины долгов в течение трех лет, суд не будет списывать кредиты, а утвердит план реструктуризации и график погашения задолженности.
  • Реализация имущества гражданина. Реализация — это продажа собственности с торгов. Все средства, которые выручены в ходе аукциона, управляющий распределяет между кредиторами, в соответствии с их требованиями и очередностью, установленной Законом. Сразу успокоим, что единственная квартира и мебель, техника не изымаются.
  • В итоге гражданин официально становится банкротом, долги списываются, и дело о банкротстве завершается.
  • Финуправляющий будет вести процедуру — проверит собственность и счета банкрота, сформирует конкурсную массу, продаст имущество и выплатит деньги кредиторам. Если продавать нечего, после проверки финуправляющий составит отчет для кредиторов и суда, что человек несостоятелен, конкурсная масса не сформирована, и предложит суду списать долги. И суд освободит человека от обязательств, ничего не забрав.

    Закон в действующей редакции предполагает, что пристав проверил финансы должника и установил, что у человека нет имущества и доходов для расчетов. Простыми словами, суть закона о внесудебной процедуре в том, что МФЦ официально признает банкротство физ. лица без суда, поскольку проверку уже провел пристав.

    1. Вне очереди за счет конкурсной массы погашаются требования кредиторов по текущим платежам преимущественно перед кредиторами, требования которых возникли до принятия заявления о признании должника банкротом.
    2. Требования кредиторов по текущим платежам удовлетворяются в следующей очередности:
    в первую очередь удовлетворяются требования по текущим платежам, связанным с уплатой алиментов, судебными расходами по делу о банкротстве гражданина, выплатой вознаграждения финансовому управляющему, взысканием задолженности по выплате вознаграждения лицам, привлеченным финансовым управляющим для обеспечения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве гражданина;
    во вторую очередь удовлетворяются требования о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовым договорам;
    в третью очередь удовлетворяются требования о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, в том числе об уплате взноса на капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме;
    в четвертую очередь удовлетворяются требования по иным текущим платежам.
    Требования кредиторов по текущим платежам, относящиеся к одной очереди, удовлетворяются в порядке календарной очередности.
    3. Требования кредиторов, включенные в реестр требований кредиторов, удовлетворяются в следующей очередности:
    в первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов;
    во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;
    в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами.
    Расчеты с кредиторами производятся в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, с особенностями, предусмотренными настоящей статьей.
    4. При удовлетворении требований граждан, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, капитализация повременных платежей не производится.
    5. Восемьдесят процентов суммы, вырученной от реализации предмета залога, направляется на погашение требований кредитора по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника.
    Денежные средства, оставшиеся от суммы, вырученной от реализации предмета залога, вносятся на специальный банковский счет гражданина, открытый в соответствии со статьей 138 настоящего Федерального закона, в следующем порядке:
    десять процентов суммы, вырученной от реализации предмета залога, для погашения требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований;
    оставшиеся денежные средства для погашения судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему, расходов на оплату услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, и расходов, связанных с реализацией предмета залога.
    Денежные средства, предназначавшиеся для погашения требований кредиторов первой и второй очереди и оставшиеся на специальном банковском счете гражданина после полного погашения указанных требований, включаются в конкурсную массу.
    Денежные средства, оставшиеся после полного погашения судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему, расходов на оплату услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, и расходов, связанных с реализацией предмета залога, направляются на погашение части обеспеченных залогом имущества гражданина требований конкурсных кредиторов, не погашенной из стоимости предмета залога в соответствии с настоящим пунктом. Денежные средства, оставшиеся после полного погашения расходов, предусмотренных настоящим абзацем, и требований кредиторов, обеспеченных залогом реализованного имущества, включаются в конкурсную массу.
    Не удовлетворенные за счет стоимости предмета залога требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, удовлетворяются в составе требований кредиторов третьей очереди.
    6. Требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

    Вас может заинтересовать ::  Отмена Алиментов Госпошлина

    Единственная возможность для кредитора взыскать долги с неплатежеспособного заемщика – это исполнительное производство, суть которого заключается в обращении взыскания на имущество гражданина судебными приставами-исполнителями по требованию первого кредитора, обратившегося в суд с таким требованием. При этом кредиторы, не успевшие предъявить свои требования по причине отсутствия у них информации об исполнительном производстве или длительности рассмотрения в суде их требований, не имеют возможности удовлетворить свои требования. Это увеличивает издержки кредиторов в связи с необходимостью постоянного мониторинга за финансовым состоянием должника, стимулирует кредиторов, в том числе кредитные организации, к использованию полукриминальных способов взыскания долгов, что также увеличивает расходы на обслуживание кредитов и, соответственно, процентную ставку. Наконец, если имущества гражданина недостаточно, банку выгоднее не забирать у должника последнее имущество, фиксируя в отчетности дефолт по выданному кредиту, а помочь должнику сохранить имущественный и социальный статус с реструктуризацией выплат по кредиту.

    В настоящее время вопросы банкротства гражданина регулируются статьей 25 Гражданского кодекса РФ и Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о несостоятельности). При этом статьей 231 Закона о несостоятельности предусматривается, что положения о банкротстве граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, вступают в силу со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений и дополнений в федеральные законы.

    1. Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина.
    2. Решение о заключении мирового соглашения со стороны должника-гражданина принимается гражданином.
    3. Заключенное в ходе производства по делу о банкротстве гражданина мировое соглашение распространяется на требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, включенные в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания кредиторов, принявшего решение о заключении мирового соглашения.
    4. Разногласия между финансовым управляющим, гражданином и кредиторами по вопросу согласования мирового соглашения рассматриваются арбитражным судом в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
    Мировое соглашение утверждается арбитражным судом.
    5. В случае заключения мирового соглашения прекращается исполнение плана реструктуризации долгов гражданина, а также действие моратория на удовлетворение требований кредиторов.
    6. С даты прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения:
    прекращаются полномочия финансового управляющего;
    гражданин или участвующее в мировом соглашении третье лицо приступает к погашению задолженности перед кредиторами.
    7. В случае возобновления производства по делу о банкротстве гражданина в связи с нарушением условий мирового соглашения гражданин признается банкротом и в отношении гражданина вводится реализация имущества гражданина.

    Закон № 154-ФЗ направлен на совершенствование действующего гражданского законодательства, регулирующего правовое положение граждан-должников, т.к. действующее законодательство не отвечает интересам кредиторов, ограничивая их в возможности нормальными правовыми средствами взыскать по долгам гражданина-должника.

    ФЗ о банкротстве физических лиц: описание действующей редакции закона с пояснениями

    • необходимость извещения о текущем положении лиц, перед которыми не погашены обязательства;
    • возможность реструктуризации долгов;
    • необходимость утверждения финансового управляющего, который при принятии соответствующего судебного постановления займется последующей реализацией имущества гражданина;
    • возможность подписания мирового соглашения.
    • документальное подтверждение существования долгов, причины их появления и невозможности закрытия;
    • справку о наличии/отсутствии статуса ИП (оформленную не позднее, чем 5 дней назад);
    • перечень всех лиц, предъявляющих претензии по займам с приведением информации о каждом (ФИО, адрес прописки/пребывания, объем задолженности);
    • перечень имущества должника и место его пребывания, включая залоговую с обозначением реквизитов залогодателя;
    • документальное подтверждение имущественных прав гражданина;
    • информацию о сделках должника, проведенных за предыдущие 36 месяцев;
    • выписку из реестра акционеров организации, если заявитель находится в их числе;
    • данные о дивидендах и уплаченных налоговых взносах за предыдущие 36 месяцев;
    • документальное подтверждение состояния счета гражданина.
    1. Сбор пакета документации и подача ходатайства в арбитраж.
    2. Выбор финансового управлябщего. Плодотворность сотрудничества с ним существенно влияет на конечный результат. Необходимо открыть ему все аспекты собственных проблем, постоянно держать связь и ответственно выполнять все рекомендации.
    3. Судебный процесс. После принятия судебного постановления о долгах (реструктурировать их либо распродавать собственность) управляющий представляет отчет о его исполнении. Далее долги аннулируются.

    Необходимо учитывать, что долги необходимо вернуть, но их размер будет существенно уменьшен относительно первоначальных претензий кредиторов. Также в пользу гражданина говорит тот факт, что при признании банкротом подлежат оставлению определенные виды имущества:

    Введение 127-ФЗ о банкротстве физических лиц потребовалось в условиях кризиса, когда число и объем долгов граждан стали неподъемны. Каждое ходатайство граждан анализируется отдельно, но шансы на признание неплатежеспособности и аннулирование задолженности достаточно велики.

    Закон о банкротстве физических лиц: все изменения на 2022 год

      Подготовка документации для передачи в суд. На этой стадии должник собирает бумаги, справки и заполняет установленные формы документов, которые потребуются суду для объективной оценки ситуации заемщика. Чем больше документов, подтверждающих признаки неплатежеспособности физического лица, предоставит должник, тем выше шансы получить положительное решение в деле о банкротстве.

    • единственная жилая площадь, которая находится в собственности у должника (за исключением ипотечного жилья);
    • имущество, необходимое гражданину для выполнения своих обязанностей в рамках работы;
    • продукты питания, предметы первой необходимости (в том числе приспособления для передвижения лиц с ограниченными возможностями) и сельскохозяйственного назначения.

    Важно! Не скрывайте информацию о собственности от своего управляющего. Если в ходе проверки будет выявлено скрытое имущество, которое могло быть включено в конкурсную массу и реализовано на торгах, можно забыть о положительном решении суда в деле о банкротстве.

    • госпошлины при подаче заявления на банкротство;
    • вознаграждения финуправляющему;
    • публикации информации о деле в издании «Коммерсантъ»;
    • почтовых расходов;
    • услуг юридического консультанта (при необходимости);
    • услуг экспертов, приглашенных для оценки имущества перед торгами (при необходимости).
    • за время действия закона о банкротстве физических лиц было зарегистрировано свыше полумиллиона запросов на банкротство от российских граждан; из них более 280 000 человек уже признаны банкротами;
    • более половины запросов о признании несостоятельными было принято арбитражными судами к производству;
    • в 94,5% случаев (согласно статистике за 2022 год) процедура инициируется непосредственно должниками — остальные дела о банкротстве начинают кредиторы.

    Чьи интересы защищает закон о банкротстве физических лиц в 2022 году

    В тяжелых обстоятельствах стоит подумать о принятии этого решения в добровольном порядке и ни в коем случае не ждать, когда кредитор примется за вытряхивание долга, поскольку, кроме самого должника, процедуру банкротства могут начать сами кредиторы или налоговые органы.

    Закон о банкротстве был принят в России в октябре 2022 года, и с этого времени можно считать, что теперь ситуация с большим количеством долгов перестала быть фатальной. Несмотря на некоторые неудобства после процедуры банкротства, гражданин остается никому и ничего не должен.

    Проблема в том, что после банкротства, пусть длительного и тяжелого, долги аннулируются, а вот после объявления должника банкротом, инициированного кредитором, обязательства обязательно останутся, то есть средств, полученных с торгов, непременно не хватит. Мало того, даже после смерти его долг может быть переведен на наследников, которые получат его долги вместе с наследством.

    Он будет вести все дела, связанные с реализацией имущества, а также осуществлять контроль действий с ним со стороны должника и кредитора. С момента его назначения на эту должность ни одна сделка с имуществом не может быть проведена без его участия.

    • Рассмотрение заявления может занять время до 2 месяцев, в этот период анализируются все представленные факты и обстоятельства, оценивается обоснованность и принимается решение об открытии дела.
    • Затем в течение 15-90 дней у заявителя появляется финансовый управляющий, с этого момента останавливается рост долга гражданина – сумма долга фиксируется, более кредитор не имеет право ничего насчитывать. Судебные приставы и коллекторы также отзываются. Гражданин больше не обязан общаться с кредитором.
    • По истечении 4 месяцев бывший должник получает статус банкрота и начинается продажа имущества для выплаты счетов кредиторов.
    • На реализацию выставленного имущества отведено 2 месяца, таким образом, через полгода, после завершения распродажи, гражданин считается исполнившим в посильном объеме все свои обязательства, включая кредиторов, чьи требования остались неудовлетворенными.
    • личные данные ответчика, адрес его места проживания, данные для связи с ним;
    • количество денежных средств, которые он должен вернуть всем кредиторам;
    • общее количество лиц, перед которыми у человека имеется задолженность;
    • выход из ситуации по мнению истца, если он знает как поступить;
    • протокол собрания кредиторов.
    1. Мировое соглашение. Способ является одной из форм до судебного разбирательства. Подобный факт закреплен в 150 статье ФЗ о банкротстве физических лиц. Если кредитор решил выбрать данный метод, то он позволит должнику избежать наложения штрафов и иных санкций. Кроме того, компания не станет обращаться к коллекторам и разрешит спор мирным путем. Человеку будет предоставлена возможность вернуть долг на приемлемых условиях.
    2. Реструктуризация. Выбрав данный способ, кредитор предоставить должнику новый график платежей или рассрочку. Период кредитования может быть продлен на 3 года.
    3. Признание несостоятельности. Если кредитор не согласится пойти на уступки должнику, он может инициировать процедуру банкротства.
    Вас может заинтересовать ::  2022 Год Переселение Из Ветхого Жилья

    ФЗ о банкротстве физических лиц, действующая редакция которого касается каждого человека, вступил в силу 1 октября 2022 года. Основываясь на нормативно-правовом акте, каждый гражданин получил возможность осуществить процедуру банкротства в отношении себя. Однако, чтобы операция могла быть воплощена в жизнь, необходимо выполнить ряд установленных требований и условий.

    Некоторые люди сумели найти выгоду в положениях ФЗ №127. Они решили, что могут с помощью нормативно-правового акта избежать расчета по имеющимся задолженностям. Для этого они начинают процедуру признания несостоятельности. Чтобы не потерять имеющееся имущество и денежные средства, недобросовестные граждане скрывают принадлежащие им активы. Действия выполняются за счет передачи прав собственности и перевода капитала на счет третьих лиц. Подобные манипуляции являются незаконными. Если выяснится, что человек инициировал банкротство ради достижений корыстных целей, он будет привлечен к ответственности.

    Составить заявление самостоятельно не всегда просто. Следует помнить, что, если в бумаге будут присутствовать ошибки и расхождения с положениями ФЗ о несостоятельности физических лиц, государственный орган не станет принимать бумагу, а в начале процесса будет отказано. По этой причине необходимо ответственно подойти к заполнению документа. Чтобы упростить осуществление процедуры, можно воспользоваться готовым образцом искового заявления.

    • графа с общими положениями утратила силу;
    • статьи 215 и 215.1 были убраны из текста;
    • должник может быть признан банкротом посредством прямого обращения к арбитражному управляющему;
    • процедура наблюдения теперь обязательна, если только общая сумма задолженности свыше 500 тысяч рублей.
    • предметы домашнего быта;
    • вещи индивидуального использования;
    • продукты;
    • деньги, в размере прожиточного минимума на семью;
    • топливо на обогрев помещения и приготовления пищи;
    • домашние животные и скот;
    • хозяйственный пристрой для содержания животных;
    • памятные и почетные знаки, призы.
    • в течение пяти лет с момента оформления банкротства гражданин не вправе обращаться за финансовой помощью в кредитные организации без указания своего банкротства;
    • в течение пяти лет с момента признания себя банкротом, гражданин не может подавать заявление на повторное банкротство;
    • в течение трех лет с момента оформления финансовой несостоятельности человек не сможет занимать должность учредителя или принимать какое-либо участие в управлении компаниями.
    • реализовать имущество должника с целью погашения долга;
    • подать заявление на регистрацию перехода или обременения право на личное имущество должника;
    • дать разрешение на погашение задолженности третьим лицом;
    • открывать счета и получать средства для нужд должника.

    С 1 октября 2022 года вступил в силу «Закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц», позволяющий многим гражданам нашей страны на законных основаниях избавиться от накопившихся долгов. Для того чтобы объявить себя банкротом в официальном порядке необходимо знать некоторые особенности процедуры.

    Согласно статьям 213-26 и 213-27 физическое лицо перестает считаться должником, если в процессе торгов вырученная сумма покрыла имеющийся долг. Реализация имущества путем проведения торгов является обязательным условием в процессе признания гражданина банкротом.

    • в течении 5 лет, если признанный судом банкрот захочет обратиться в банк, он должен сообщать кредитным организациям о своей неплатежеспособности через суд;
    • в течении 3-х лет человек, признанный банкротом, не сможет занимать руководящие должности;
    • в течении 5 лет отсутствует возможность признания банкротства повторно.

    Когда человек берет кредиты или открывает своё предприятие он рассчитывает на то, что сможет всё погасить и выплатить. Закон о банкротстве физлиц дает возможность гражданам официально избавиться от накопленных задолженностей. Прежде, чем решиться идти в банк, гражданин должен понимать на что он идёт и через какой тяжелый процесс ему предстоит пройти.

    • помощь финансового управляющего, услуги которого стоят 25 тысяч рублей;
    • расходы, связанные с почтовыми услугами;
    • подача публикаций в «Коммерсантъ»;
    • подача публикационной информации в ЕФРСБ;
    • в случае необходимости, услуги независимых оценщиков;
    • услуги юриста;
    • в случае необходимости, услуги адвокатов;
    • госпошлину.

    Закон о банкротстве физических лиц ФЗ 127

    Должник может стать банкротом при других обстоятельствах, но, что необходимо применять данную процедуру нужно будет доказывать, тогда, как по указанным двум пунктам никто не может отказать (как пенсионеру не могут отказать в страховых выплатах, описанных здесь). Этот государственный документ, а точнее его отдельное положение регламентирующее признание неплатежеспособности, также призван защитить права кредиторов. Закон указывает, что признать банкротом в РФ может только суд, причем любое такое дело будет рассматриваться только арбитражным учреждением, то есть сам себя человек объявить банкротом не может и для этого обязательно проведение аудита.

    Также нужно знать, что могут применяться меры для принудительного признания человека банкротом. Для этого заявление подает кредитор, уполномоченный орган, конкурсный управляющий. Далее, как указывает соответствующая статья, происходит стандартная процедура. В сокращении процесс может пройти, если человек умер, его место нахождения не известно.

    Регулирование всех процедур выполняет Федеральный закон №127 о банкротстве. Этот законодательный акт действует с октября 2002 г., его последняя редакция с изменениями в силе с ноября 2022 г. Это означает, что настоящий документ не новый, действует он давно, а был добавлен только параграф, который является источником права по выполнению любых действий для предоставления статуса банкрот физ. лицу, старая глава, посвященная этому вопросу, утратила силу (гл. 1).

    Для этого Российская Федерация дала возможность этим людям проводить собрание кредиторов, переговоры, нанимать других специалистов, получать информацию об имуществе и тд. Такое внешнее управление должно принимать меры для выявления фиктивного банкротства, разбираться в каких-либо схемах, причем отдельный пункт ФЗ указывает, что управляющий должен вносить информацию об этом на рассмотрение суда. В отличие от процедуры банкротства юрлиц здесь отсутствует наблюдение, временная администрация. Указывает права, обязанности управляющих ст. 20.

    Для продажи имущества используются торги, какая-либо электронная торговая площадка. Та часть долга, что не была покрыта продажей, списывается. Размер выплат определяется в соответствии с решением судебной инстанции, также ним устанавливается очередность проплат, требования сверх этого считаются незаконными. Участники дела могут подписать мировое соглашение.

    ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВЕ) ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

    • опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом;
    • сведения о полученных физическим лицом доходах за период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
    • выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств, выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке, полученные не ранее чем за десять дней до направления отзыва на заявление о признании гражданина банкротом.

    В течение десяти лет с даты завершения в отношении индивидуального предпринимателя процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

    С даты введения реструктуризации долгов гражданина он не вправе вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать доли (акции, паи) в уставных (складочных) капиталах или паевых фондах юридических лиц, а также совершать безвозмездные для гражданина сделки.

    (абзац введен Федеральным законом от 29.12.2022 N 391-ФЗ)
    В заявлении конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

    1. К плану реструктуризации долгов гражданина прилагаются:
      • перечень имущества и имущественных прав гражданина;
      • сведения об источниках дохода гражданина за шесть месяцев, предшествующих представлению в арбитражный суд плана реструктуризации его долгов;
      • сведения о кредиторской задолженности, в том числе задолженности по текущим обязательствам;
      • кредитный отчет, полученный из бюро кредитных историй, или документ, подтверждающий отсутствие у гражданина кредитной истории и полученный из бюро кредитных историй;
      • заявление гражданина о достоверности и полноте прилагаемых документов, соответствии гражданина требованиям, установленным статьей 213.13 настоящего Федерального закона;
      • заявление гражданина об одобрении плана реструктуризации его долгов или о возражении гражданина в отношении указанного плана в случае, если указанный план предложен конкурсным кредитором или уполномоченным органом.
    2. К перечню имущества и имущественных прав гражданина, предусмотренному пунктом 1 настоящей статьи, прилагаются копии документов, подтверждающих соответствующие права на имущество гражданина (при наличии).
    Adblock
    detector