Главная / Арбитражные дела / Что Запрещено Коллекторам По Новому Закону

Что Запрещено Коллекторам По Новому Закону

Вступление в силу закона о коллекторах в 2022 году

Многочисленные СМИ, телевидение и радио, самые востребованные газетные издания просто пестрили заголовками о действиях коллекторских агентств, и многое, что они себе позволяли, просто было последней каплей. Избиение должников, порой и поджоги квартир, грубое изнасилование, и даже беременных, все это наводило на мысли о действиях криминальных структур, как в далекие нулевые. Многие из них не останавливались ни перед чем, обещали даже взорвать детский садик и небольшое производство из-за переданных им долговых обязательств. Многочисленные жалобы в МВД содержали только одну просьбу – защитить их от неправомерных действий этих структур.

  • На применение грубой физической силы по отношению к задолжавшему гражданину, в том числе, не смогут грозить убийством или нанесением увечья.
  • Использовать методику, направленную на угрозу жизни и здоровью.
  • Не смогут психически давить на задолжавшего гражданина или членов его семьи.
  • Оскорблять, унижать или применять другие словесные выражения, унижающего гражданина и его достоинство.
  • Не смогут использовать недостоверную информацию о последней дате погашения долгов, его окончательном размере, причины его возникновения, угрозы по поводу обращения к судебным органам о конфискации имеющегося у него имущества, применять административные меры воздействия.
  • Признавать свою принадлежность к банковской структуре, правоохранительным или государственным органам, или сотрудникам местной администрации.
  • Без одобрения должника делиться информацией о личных данных, размере долга с другими заинтересованными лицами.
  • Загружать на своих сайтах личные данные должника и членов его семьи.
  • Передавать сведения о долге работодателю или по месту его постоянного проживания.
  • Взаимодействовать двум и более лицам с гражданином, который занесен в список должников, одновременно.
  • Если в отношении физического или юридического лица начата процедура банкротства, то любые взаимодействия с ними строго запрещены. Коллекторы не смогут получать данные о возможной дееспособности, месте его нахождения на момент взыскания, получение им статуса инвалида 1 группы.
  • Осуществлять телефонные переговоры на телефонные аппараты, не оформленные на имя задолжавшего гражданина, не присылать грозные письма на адрес его электронной почты.
  • Допускаться к коллекторской деятельности будут те организации, которые включены в единый реестр, сведения можно почерпнуть из интернета.
  • Чтобы пройти регистрацию, у компании должен быть уставной капитал не менее 10 млн. рублей, с единственным видом деятельности – только возврат долгов.
  • Компания обязана будет заключать страховые договоры на сумму уставного капитала.
  • У коллекторской организации должно быть в наличии IT оборудование и специальные программы, она должна открыть свой сайт на просторах интернета, и только в этом случае она сможет получить разрешение на доступ к конфиденциальной личной информации должников.
  • Посещать место его постоянного проживания не более 1 раза в 7 дней, с 8 утра и 10 часов вечера в будни, и с 9 до 20 по выходным.
  • Проводить разъяснительные телефонные разговоры не чаще 1 раза в день в рабочее время до 22 часов.
  • Если намечается личная встреча или телефонный разговор, то вначале он обязан представиться и указать, по поручению какой кредитной организации он обращается.
  • Отправлять почтовые сообщения по телеграфному виду связи с четкими и понятными требованиями без угроз.

Но как узнавали коллекторы о самом личном – составе семьи и адресе проживания? Да все очень просто, вместе с долгами им открывался доступ в реестр, где и можно было почерпнуть нужную им информацию. С чего же все началось, почему был принят такой жизненно необходимый закон о коллекторских агентствах с 1 января 2022 года?

Благодаря изменениям в законе должник теперь может оперативно проверить информацию о договоре кредитора с коллектором в вышеуказанном реестре, и если ее не будет – обратиться в правоохранительные органы с заявлением о нарушении законодательства. Кредитор с коллектором в таком случае будут привлечены к административной ответственности, причем первому придется также и уплатить штраф в размере 5-10 тысяч рублей, а при повторном нарушении ему будет грозить дисквалификация и запрет занимать определенные должности в течение определенного срока.

Поэтому теперь многие микрофинансовые организации значительно подняли планку для потенциальных клиентов, из-за чего многие нуждающиеся в займе люди не смогут пройти проверку и получить необходимые деньги. Так как раньше больше половины неплательщиков спокойно дожидались истечения сроков исковой давности и, таким образом, «списывали» с себя долги, то после принятия закона №230, такое практически невозможно.

При этом заемщик может отказаться от общения с кредитором и коллектором по истечении четырехмесячного срока просрочки. Для этого должнику потребуется отправить заявление об отказе через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Вручение заявления под расписку также допустимо.

Вносить в реестр по закону теперь необходимо сведения о самом кредиторе и его должнике, а также о привлеченной для взыскания компании и заключенном с ней агентском договоре или договоре переуступки права требования. При этом доступ к сведениям о заключенных договорах предоставляется лишь должнику, кредитору и привлеченному к делу коллектору.

С 1 января 2022 года деятельность коллекторов по сравнению с предыдущими годами значительно ограничена новым федеральным законом, который внес изменения в действующее законодательно поле. Изменения коснулись только просроченных долгов обычных граждан, на индивидуальных предпринимателей нововведения не распространяются. Кроме того, изменения не повлияли на взыскание долгов по коммунальным платежам.

Все это делается в рабочие дни в период с 8 до 22 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 9 до 20 часов. В другое время НЕЛЬЗЯ! В случае подобного формата взаимодействия вам так же сообщаются все данные о лицах, которые с вами взаимодействуют, об организациях, в чьих интересах работают данные лица, о правовой природе взаимоотношений с вами (договор на оказание услуг в интересах кредитора), о статусе вашей задолженности.

Кстати, уже есть интересные прецеденты. Например, в Москве ФССП назначила одной коллекторской организации штраф в 200 000 рублей, который превышал долг в 4 раза. За назойливые звонки коллекторским организациям на практике чаще всего назначают штрафы от 15 до 20 тысяч рублей, что сильно охлаждает их пыл.

Если сверхразумы включены в соответствующий реестр, но все равно допускают нарушения, то это грозит им следующими санкциями (ч. 2 ст. 14.57 КоАП): штраф для должностных лиц в размере от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; для юридических лиц – штраф от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток.

Действия коллекторов регулирует федеральный закон от 3 июля 2022 года N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Кроме того, их действия, которые выходят за рамки закона попадают под регулирование как КоАП (мелкое хулиганство), так и Уголовного Кодекса (порча имущества, насилие и угрозы его применения). Последние изменения в законодательство о работе коллекторов было внесено в конце 2022 года, давайте сразу же посмотрим что там придумали наши уважаемые законотворцы.

В общем и целом закон о деятельности коллекторов распространяется на любые кредитные организации, которые предоставляют займы, будь то банки, МФО и прочие организации. Если они осуществляют деятельность по взысканию долгов, то они уже попадают под регулирование данного закона. Есть и исключения, указанные в ст.1:

Закон о коллекторах

Но на деле их работа выглядит не так. До недавнего времени они оказывали психологическое, а иногда и физическое, давление на должников, ежедневно напоминая им об обязательствах. В некоторых случаях сборщики долгов угрожали расправой или даже портили имущество, занимались телефонным терроризмом, требовали заплатить за чужие просрочки и распространяли информацию о финансовом состоянии граждан через доски объявлений и социальные сети.

Только по решению суда ваше имущество может быть распродано, а на погашение долгов будет направляться часть дохода. При этом счет будет заморожен приставами. Если собственники не заложили в финансовой организации квартиру, то на единственное жилье взыскание не может быть обращено.

Только при таких условиях обращение будет рассмотрено, а виновные наказаны. Если вы не представите свидетельства нарушения своих прав, то жалобу или иск не удовлетворят. При этом стоит помнить, что подача жалобы не отменяет ваших обязательств по кредитному договору, она лишь пресекает произвол взыскателей.

Вас может заинтересовать ::  Колледж Социальная Стипендия Многодетным

Служба судебных приставов назначена контролирующим органом для агентств по взысканию долгов. Ее специалисты принимают жалобы, находят в действиях взыскателей несоответствия закону и выписывают агентствам штрафы. Эти суммы идут в казну государства. При тяжелых нарушениях возможен арест проштрафившегося сотрудника и приостановка деятельности всего агентства.

Если вы решите сменить SIM-карту, то регистрировать ее лучше на знакомого или родственника. Это позволит вам пользоваться номером без препятствий в виде назойливых звонков. Но так вы лишитесь права подловить коллекторов на нарушении закона, что может быть очень важно. В некоторых случаях должникам удается даже отсудить компенсацию за нарушение частной жизни.

С февраля 2022 года в Украине заработал институт частных исполнителей, и несомненно, при большинстве финансовых учреждений возникнут связанные с ними частные исполнительные конторы, которые, в отличие от отделов государственной исполнительной службы, будут взыскивать долги быстро и эффективно. При этом уже несколько лет действует измененный Кабинетом министров Украины список документов, принудительное взыскание по которым проводится на основании исполнительных надписей нотариуса (Постановление № 1172).

  1. финансирование клиентов — субъектов хозяйствования, которые заключили договор, из которого вытекает право денежного требования;
  2. приобретение уступленного денежного требования, в том числе права требования, которое возникнет в будущем, к должникам – субъектам хозяйствованияпо договору, на котором базируется такое отступление;
  3. получение платы за пользование денежными средствами, предоставленными в распоряжение клиента, в том числе путем дисконтирования суммы долга, распределения процентов, вознаграждения, если другой способ оплаты не предусмотрен договором, на котором базируется уступка.

Впоследствии этот пункт Распоряжения №231 был отменен правоприемником Госфинуслуг, Национальной комиссии по государственному регулированию рынков финансовых услуг распоряжением №352 от 06.02.2014 года. А затем было отменено полностью Распоряжение №231 (уже Распоряжением Нацкомиссии от 13.08.2022 № 1926).

Существуют случаи «отъема» единственного жилья даже не смотря на прописанных малолетних детей и действующий Закон Украины «О моратории на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного как обеспечение кредитов в иностранной валюте», и с началом работы частных исполнителей они будут учащаться.

  • Коллекторы должны действовать добросовестно и разумно
  • Нельзя применять к должнику силу, либо угрожать
  • Нельзя наносить ущерб имуществу должника
  • Нельзя оказывать психологическое давление на граждан
  • Нельзя обманывать должника относительно размера долга, передачи дела в суд и т.д.
  • Нельзя размещать сведения о должнике и его долге в открытом доступе

Коллекторы не имеют права собирать долги граждан за жилищно-коммунальные услуги — жилье, воду, тепло, газ, электроэнергию, вывоз твердых коммунальных отходов. Кроме того, не в их юрисдикции оказываются долги перед украинскими банками, которые перестали работать в Крыму после его присоединения к России.

По закону теперь коллектор может звонить должнику не чаще двух раз в неделю. А лично приходить к нему коллектор имеет право не больше одного раза в неделю. При этом строго регламентировано время, когда нельзя обращаться к заемщику,— в будни с 10 часов вечера до 8 утра, а в выходные с 8 часов вечера до 9 утра.

По новому закону коллектор не имеет права звонить и приходить к лицам, признанным недееспособными. Кроме того, от общения с коллекторами освобождены пациенты больниц, инвалиды первой группы и несовершеннолетние. Не имеют права коллекторы взыскивать долги и с физлиц-индивидуальных предпринимателей, а также должников, признанных банкротами. Коллектор больше не имеет права рассказывать о долге заемщика третьим лицам. То есть надписи в подъезде «Иван Иванович Иванов не гасит долг 10 тыс.» признаны вне закона.

Коллектор не имеет права причинять вред здоровью или имуществу должника. Он не может применять к должнику физическую силу. Более того, он не может даже угрожать ее применением и вообще оказывать на него психологическое давление, а также вводить в заблуждение. Коллектор не вправе скрывать от должника номер телефона, с которого он звонит, и адрес электронной почты, с которого отправляет сообщения.

Заемщик может отказаться общаться с коллектором через четыре месяца после возникновения просроченной задолженности. При этом переуступка долга от кредитора другому лицу не изменяет этого срока. Если суд принял решение о взыскании просроченной задолженности, то отказаться от общения с кредитором или коллектором должник сможет через месяц после вступления в силу судебного решения. Должнику нужно послать заявление об отказе через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку.

Права коллекторов по новому закону в 2022 году в России

На данный момент документом, регулирующим роботу коллекторской сферы, а, следовательно, и определяющее права коллекторов, является Федеральный закон № 230-ФЗ, вступивший в 1.01.2022 г. Однако, Министерством юстиции РФ этот закон считается несовершенным и находится на стадии усовершенствования нормативно – правовой регуляции возврата задолженностей с просрочкой физическими лицами без вмешательства суда. Федеральный портал проектов нормативно – правовых актов содержит общедоступный полный текст дополненного проекта закона.

Взыскание долга после принятия судебного решения предоставляет кредиторам право на погашение задолженности средствами с личных счетов должника, а также блокирование его карточек. Коллекторы имеют право на присутствие при описи имущества должника по решению суда, если в суд подано от их имени и они являются кредитором.

Коллекторы имеют право обращаться в органы суда для получения решения о взыскании долга, принятого в судебном порядке. По новому закону перед обращением в суд коллектору – кредитору необходимо направить требование о возмещении долга непосредственно должнику. Требование должно быть отправлено в виде заказного письма с уведомлением о его вручении, электронным письмом, или любым другим предварительно оговорённым способом. В течение тридцати дней коллектор ожидает ответа должника или его отсутствия, после чего может обращаться в суд (если долг не был возмещён).

  • Центральный банк РФ;
  • «Агентство по страхованию вкладов»;
  • АО «ДОМ.РФ»;
  • операторы связи;
  • управляющие компании различных фондов (в их числе инвестиционный, пенсионный и паевой);
  • кредитующие организации;
  • ипотечные агенты;
  • ПКО,
  • иные случаи, установленные законодательством РФ.
  • выполнение деятельности, нацеленной на возврат задолженности, которые предписывают добросовестное и разумное поведение. Применимо к кредитующим организациям или лицам, которые действуют от имени кредиторов, представляя их интересы;
  • перечень запретов использования (силовые, небезопасные для здоровья и методики, психологическое давление, предоставление недостоверной информации и прочее);
  • запрет на распространение любой персональной информации участников деятельности;
  • ограничение применения методик взаимодействий с должниками (перечень способов будет дополнен возможностью применения автоматического программного обеспечения ( «роботов – коллекторов»), минимизирующего человеческое вмешательство в коллекторской работе. Изменения в первоначально существующий список не вносятся);
  • возможность заключения соглашения о том, как часто проводятся взаимодействия;
  • лимитирование или прекращение взаимной деятельности с должниками;
  • запрет применения коллекторами для выполнения взаимной деятельности с должниками отдельных лиц (например, осуждённых, использующих зарубежные номера сотовой связи или пребывающие не на территории РФ).

Закон о коллекторах от № 230-ФЗ; О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов

Вне зависимости от наличия согласия должника не допускается раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности и его взыскании и любых других персональных данных должника для неограниченного круга лиц, в том числе путем размещения в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщение по месту работы должника.

«Заключил кредитный договор, какое-то время по некоторым причинам не платил, — пишет на одном из интернет-форумов пользователь Serыy. — Потом позвонили из какой-то конторы и говорят, что теперь я должен им. Я сказал, что буду платить, но не сейчас — я только устроился на работу, смогу через месяц. Они говорят, что столько ждать никто не будет, постоянно названивают домой. позвонили, когда меня не было дома, и сказали пожилым родителям, что продадут нашу квартиру…»

Очень важно понимать, что банк или коллекторское агентство — это коммерческие организации, которые ограничены в своих действиях рамками исключительно гражданского законодательства. Они не вправе изымать имущество, входить без разрешения в квартиру или дом и совершать иные действия, направленные на ограничение прав заемщиков.

Юридическое лицо, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенное в государственный реестр, обязано:
1) соответствовать требованиям, предусмотренным статьей 13 настоящего Федерального закона;
2) вести перечень работников, имеющих доступ к информации о должниках. При получении работником юридического лица, включенного в государственный реестр, доступа к указанной информации он обязан дать расписку об ознакомлении с положениями настоящего Федерального закона и об обязанности соблюдать конфиденциальность указанной информации в соответствии с частью 3 статьи 6 настоящего Федерального закона;
3) вести аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и иными лицами, направленного на возврат просроченной задолженности, предупреждать должника и иных лиц о такой записи в начале взаимодействия, а также обеспечивать хранение на электронных носителях аудиозаписей до истечения не менее трех лет с момента осуществления записи;
4) обеспечивать запись всех текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых при осуществлении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, и их хранение до истечения не менее трех лет со дня их осуществления;
5) обеспечивать хранение всех бумажных документов, составленных и полученных им в ходе осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности, в бумажном и электронном виде до истечения не менее трех лет со дня их отправления или получения;
6) информировать уполномоченный орган об изменениях, внесенных в его учредительные документы, в течение тридцати календарных дней со дня государственной регистрации этих изменений;
7) представлять в уполномоченный орган отчет о деятельности по возврату просроченной задолженности, а также документы и сведения, перечень которых определяется уполномоченным органом. Формы, сроки и периодичность представления указанных документов определяются уполномоченным органом.

Вас может заинтересовать ::  Дата Счет Фактуры И Акта Должны Совпадать

«Добросовестный коллектор ни в коем случае не будет использовать угрозы по отношению к заемщику, к членам его семьи, — объясняет Дмитрий Мохначев. — У сотрудника агентства, который проводит переговоры с заемщиком, обязательно должны быть копии соответствующих документов: реестр со ссылкой на кредитный договор между заемщиком и банком с указанием суммы задолженности, копия договора между коллекторской компанией и банком, доверенность от коллекторской компании, выданная ее сотруднику. Переговоры при личной встрече проводятся там, где будет удобнее заемщику, — у него дома, в коллекторском агентстве, на нейтральной территории».

  • аудио- и видеозаписи;
  • последствия нанесенного ущерба имуществу (требуется проведение экспертизы сотрудниками правоохранительных органов);
  • заключение врача, свидетельствующее о применение физической силы в отношении должника;
  • выписки телефонных звонков (требуются для подтверждения нарушения дозволенных временных рамок общения с должником).

В 2022 года был принят закон федерального значения «О коллекторах» под номером 230. В соответствии с положениями этого ФЗ деятельность сборщиков долгов была жестко ограничена. Законодательный акт также имеет главы, которые регулируют вопросы о защите граждан от неправомерных действий описываемых агентств. При нарушении их прав они законно могут подать на организацию, занимающуюся сбором просроченных долгов, в суд и освободить себя от обязанностей по выплате.

В нашем государстве деятельность коллекторских агентств, которая заключается в привлечении граждан к исполнению долговых обязательств, появилась достаточно давно. Однако до 2022 года она не была четко регламентирована на законодательном уровне. Вследствие этого в учреждения судебной власти нередко поступали заявления от граждан о том, что коллекторы «выбивали» у них долги под угрозами расправы.

Помимо этого, положения 230-ФЗ регулируют максимально возможную частоту общения агентства с гражданином. Сотрудникам компаний разрешается общаться с ним посредством телефонных звонков не чаще, чем два раза за одну неделю, и встречаться лично не чаще чем один раз в неделю.

Положения описываемого законодательного акта также регламентируют срок давности по общению с коллекторами. Он составляет четыре месяца. То есть если в течение этого периода стороны не смогли уладить вопрос выплаты задолженности по просроченному кредиту или займу, то гражданин по его истечении обладает правом отказаться от общения с сотрудниками агентства и нанять адвоката, который будет представлять его интересы в процедуре решения проблемы выплаты долга с коллекторами.

  1. Собрать доказательства. Записать разговор, взять распечатку звонков, предоставить другую информацию о нарушении.
  2. Написать заявление. Жалоба или заявление составляются в свободной форме.
  3. Передать заявление органам правопорядка. Такое заявление можно отнести в полицию или прокуратуру, сотрудники обязаны завести дело и разобраться с недобросовестными коллекторами.

В целом основные новшества призваны навести порядок в коллекторской деятельности и в ее осуществлении на практике, применительно к непосредственной работе с заемщиками. В большинстве своем действия, допустимые для кредитора и для коллекторов в рамках взаимодействия с должником, идентичны, но при этом кредитор, конечно же, сохраняет за собой все права по судебному взысканию долга.

Пример (по первому пункту): Артемьев А.Г. взял кредит сроком на один месяц в размере 7500 тысяч рублей. Через месяц он не смог выплатить долг, а за каждый день ему начислялось по 2% от этой суммы. Проценты перестанут начисляться спустя 94 дня, даже в том случае, если Артемьев не станет выплачивать.

Что интересно, на региональном и краевом уровне в разных уголках Российской Федерации давно и успешно предпринимаются попытки борьбы с коллекторским беспределом в пользу защиты гражданских прав заёмщиков и гарантии личной неприкосновенности должников (а также их имущества) до вступления в законную силу решений суда. Таким примером может послужить принятое недавно в Кемеровской области (и действующее поныне) региональное постановление о безоговорочном запрещении частной коллекторской деятельности как таковой. Естественно, документ после вступления в законную силу свёл на «нет» возможности взыскания задолженностей коллекторами в области. В свою очередь, несколько коллекторских фирм уже безуспешно попытались обжаловать данное постановление в Генеральной Прокуратуре РФ.

Такого рода юридические коллизии и прецеденты уже не редкость в России, что свидетельствует о необходимости законного урегулирования деятельности коллекторов на федеральном уровне. Как известно, принятие рассматриваемого нами Закона 12-го апреля 2022 года в Государственной Думе не состоялось по причине большого количества предложенных к рассмотрению поправок со стороны профильных комиссий и комитетов. Последняя редакция документа (со всеми дополнениями и изменениями) увидела свет только в конце весенней сессии Парламента. Как и ожидалось, права коллекторов в новом Федеральном Законе существенно ограничиваются, особенно в контексте различных мер физического и психологического воздействия на заёмщиков.

При этом важно понимать: когда вы прекратите общение с коллектором, кредитор передаст дело в суд. Если суд примет решение в его пользу, за дело возьмутся уже судебные приставы. Чтобы погасить долги, они имеют право арестовать счета должника, описать имущество и продать.

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Права коллекторов по новому закону ограничены. Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ, но используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

  • Звонить должнику с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. Звонков должно быть не больше одного в сутки, двух в неделю и восьми в месяц. При этом коллектор обязательно должен назвать свое имя и кредитора, которого он представляет.
  • Отправлять должнику телеграфные, текстовые и голосовые сообщения с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. При этом делать он это вправе не чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц. Сообщения должны содержать наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о просроченной задолженности без указания ее размера и структуры.
  • Встречаться с должником не более одного раза в неделю.
  • Общаться с родственниками должника или третьими лицами при условии, что заемщик дал на это свое письменное согласие.
  • Если кредитор в договоре с заемщиком предлагает прописать другие способы или частоту общения с коллектором, то должник вправе от такого предложения отказаться.
  • Закон разрешает должнику прекратить личные встречи и беседы с коллектором через четыре месяца с момента просрочки платежа. Для этого нужно написать в коллекторскую организацию или кредитору заявление, в котором вы прямо заявляете о своем намерении. Лучше всего направить такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручить его лично под расписку. Если документ составлен неправильно, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.

Ни для кого не секрет, что люди часто берут кредиты. Причины и цели у всех разные: для многих это единственный способ решить квартирный вопрос или купить автомобиль, другие же готовы оформлять займы в банке ради отпуска в экзотической стране или пышного семейного торжества. Как бы то ни было, кредит придется отдавать, а в случае просрочки к делу могут подключиться коллекторы.

  • Коллекторам запрещается скрывать свой номер телефона или электронной почты.
  • Оказывать психологическое давление на должника и тем более унижать его.
  • Давать неверную информацию по поводу суммы долга и сроков погашения, обращения в суд и уголовного преследования. Даже если коллектор перекупает долг, условия по кредиту или займу — сумма долга, проценты, пени и штрафы — остаются прежними, но можно снизить их, заключив новый договор уже с коллектором.
  • Заявлять о своей принадлежности к госорганам, вводя тем самым в заблуждение людей, с которыми он общается.
  • Раскрывать сведения о должнике и его долге третьим лицам, в том числе в интернете или другими публичными способами.
  • Применять физическую силу, опасные для жизни и здоровья должника методы либо угрожать применением таких методов.
  • Уничтожать или повреждать имущество должника либо угрожать этим.
Вас может заинтересовать ::  Что Заполнять При Возврате Подоходного Налога На Лечение

Что могут коллекторы по новому закону

  • Коллектору запрещается встречаться с должником лично более одного раза в неделю, общаться по телефону – чаще 1 раза в течение 24 часов, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
  • Запрещено причинять вред должнику (в любой форме), применять физическую силу, угрожать, оказывать психологическое давление на гражданина, наносить вред личному имуществу.

    • Не предоставление документа, который подтверждает полномочия;
    • Оскорбление должника и членов его семьи;
    • угрозы в сторону должника и его семьи (к примеру, угрозы поджечь детский сад, куда ходят дети должника);
    • попытки вернуть средства не гуманным способом (попытки «выбить» долг силой).

    Очень часто бывает так, что человек оказывается не в состоянии погашать взятые на себя кредитные обязательства. В таких случаях ему приходится иметь дело с представителями коллекторских компаний. Чтобы быть подготовленным к такому общению следует хорошо знать права коллекторов и свои собственные.

    В законе о коллекторах выделен отдельным пунктом запрет размещать сведения о должнике и его долге на (в) жилом помещении, стенах, здании, в сети интернет, сообщать по месту работы и иным образом распространять неограниченному кругу лиц ВНЕ зависимости от согласия должника. Таким образом, если должник очень нуждался в кредите и подписал все, что ему подсунул банк, применять вышеуказанные меры коллектор все равно не имеет право потому что законодатель запретил.

    Коллекторы уже давно стали знаменитыми своими негативными поступками и противозаконными действиями. Конечно, в первую очередь, их деятельность направлена на оказание психологического воздействия на человека, однако и такого влияния может быть достаточно, чтобы самочувствие должника ухудшилось, и возникли проблемы со здоровьем.

    Изменения в правах коллекторов и должников по новому закону

    Организации по изъятию задолженности в нашей стране работают около пятнадцати лет. До 2022 года деятельность коллекторов как таковая законодательно не регулировалась, затем был принят федеральный закон №230 о коллекторах, который устанавливал правила их работы. Ежегодно в него вносились изменения, последние были введены с 01.01.2022 года, рассмотрим в чем они заключаются.

    По федеральному закону о микрофинансовой деятельности №230-ФЗ должники вправе отказаться от общения с коллекторами без риска оказаться оштрафованным, так что в случае, если вы повесите трубку или внесете телефоны организаций по взысканию долгов в черный список, то никакого административного наказания вы за это не понесете.

    Поступающие в ваш адрес угрозы со стороны коллекторов необходимо тщательно документировать и сохранять. Беседы с представителями должников записывайте на диктофон, сохраняйте сообщения с угрозами, которые позже могут быть использовать в ходе судебного разбирательства.

    В любом случае вы не обязаны общаться с сотрудниками агентства, но все же рекомендуем вам максимально уточнить у них информацию по кредиту и в случае ошибки стоит оформить в банке справку об отсутствии задолженности и передать коллекторам, в данном случае вас должны перестать беспокоить.

    В новом законе о коллекторах с целью максимально заключить их деятельность в правовое поле прописаны моменты взаимодействия с должниками, права организации и неплательщика, процессуальные последствия нарушения этих действий. Так, например, по закону о коллекторах с 1 января 2022 года запрещается использовать анонимные номера телефонов.

    Отдельно стоит отметить, что при нарушении прав должников административная ответственность предусмотрена не только для самого коллектора, но и для владельцев этого коллекторского агентства. Поэтому работать по старым схемам — угрожать, писать оскорбительные надписи в подъездах, звонить должнику на работу — коллекторы уже не могут, их ограничил закон.

    Документ разрабатывался и продвигался долго, но в 2022 году был принят, а с января 2022 года все компании, занимающиеся взысканием просроченных задолженностей, объединили в единый реестр и поручили судебным приставам внимательно следить за работой таких организаций. Если агентство попадается на жестких методах, оно теряет лицензию, получает многомиллионный штраф и лишается всех своих клиентов-должников. Теперь права граждан максимально защищены.

    Если коллектор нарушает закон, должник может зафиксировать нарушение и обратиться с жалобой в надзорные органы: ФССП РФ или в Банк России, если звонят не коллекторы, а отдел взыскания МФО. Последние, к слову, обязаны работать ровно по тем же правилам, что существуют и для профессиональных взыскателей. А при их нарушении ЦБ РФ наказывает не агентство, а само МФО, которое передало долг коллекторам.

    Истории про коллекторы, которые в буквальном смысле отрывали должникам конечности, навсегда покинули информационную повестку российских СМИ. Однако страх россиян по-прежнему жив. Люди все еще боятся коллекторов, в памяти еще свежи воспоминания о жестких методах, которые применяли взыскатели, если человек не хотел расставаться со своими деньгами или не находил способа достать деньги на оплату «просрочки».

    Однако это только теория. На практике у коллекторов осталось множество способов надавить на должника так, что тот пойдет в МФО и наберет микрозаймов, лишь бы погасить весь долг. Кроме того, коллекторы в любой момент могут подать на должника в суд и тогда взысканием долга займутся уже судебные приставы и сделают то, на что не имеют права коллекторы:

    Закон о коллекторах в 2022 году: каковы их права

    В России возникла почти такая же ситуация. Первые коллекторские агентства не были независимыми, они создавались как дочерние организации банков. Каждый банк с помощью своего агентства взыскивал свои долги, так как продавать их было не выгодно, если оставался шанс взыскать хотя бы какую-то часть суммы долга. Но есть и случаи, когда банк признает долг безнадежным — человек не платит уже около года или более и укрывается от попыток связаться с ним — то долг продают независимым от банка коллекторам. Такие стали появляться только с 2004 года.

    Главная цель коллекторов — обеспечить уплату задолженности заемщиком настолько, насколько это возможно в данных обстоятельствах. Коллекторы могут предложить должнику какие-то варианты действий, выявить возможности оплаты, например, продав что-то из имущества. Коллекторы разъяснят должнику, каковы последствия отказа выполнять свои обязательства перед банком и при необходимости могут обращаться в суд, чтобы взыскать долги с помощью судебного решения. Если должник заинтересован в возврате долга, то коллекторы могут пойти ему на встречу и предложить удобную рассрочку платежа или снизить общую сумму долга.

    Закон о коллекторской деятельности не существовал в России всегда. До его принятия коллекторские агентства часто злоупотребляли своей властью, давили на должников как физически, так и морально. Заемщики жаловались на преследования, угрозы через телефонные звонки себе и знакомым. При этом закон тогда никак не регламентировал действия коллекторов, поэтому трудно было что-то им предъявлять. Репутация коллекторских агентств портилась и наличием так называемых «серых» и «черных» коллекторов, которые буквально выбивали из должников деньги.

    Если должник уклоняется от уплаты и не идет на контакт с коллекторами, то агентство вправе подать в суд и взыскать долг с помощью судебного решения. Такой исход событий невыгоден в первую очередь для должника, так как на его плечи лягут все судебные издержки, проценты и штрафы. После того, как суд вынесет решение, взыскивать долг будут уже не коллекторы, а судебные приставы. По сравнению с агентствами их руки абсолютно развязаны, а полномочия куда более обширны, поэтому момент, когда на счета должника будет наложен арест, остается только вопросом времени.

    В 1960-х годах страны с развитой системой кредитования начали грязнуть в невозвратах долгов, и это явление приобрело масштабный характер. Экономика целых стран оказалась под угрозой из-за кризиса неплатежей. Начали появляться коллекторские агентства, которые и занимались взысканиями долгов. Часто ими были и юридические фирмы. Однако это не помогло рынку обрести порядок, все начало выходить из-под контроля, и коллекторы злоупотребляли своими полномочиями. Поэтому страны запада приняли специальные законы, которые регулировали деятельность коллекторских агентств.

    27 Мар 2022              138      
    • Популярное
    Свежие комментарии
      Самое интересное

      © 2024 Энциклопедия права · Копирование материалов сайта без разрешения запрещено


      Adblock
      detector