Что нового в ипотеке в 2022 году

Стоит ли брать ипотеку в; 2022 году или лучше подождать: что говорят эксперты

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Максимальная сумма кредита зависит от региона. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — это 12 миллионов рублей, для остальных регионов — шесть миллионов. Важное условие для семейной ипотеки на собственный дом — строить его обязательно должна компания или индивидуальный предприниматель по официальному договору подряда.

Осуществить мечту очень помогла семейная ипотека, точнее расширение этой программы на строительство дома и покупку участка. Сидоровы первыми воспользовались новой возможностью, договор с банком подписали буквально через несколько часов после решения правительства. Премьер начал с этой темы совещание со своими заместителями.

15 февраля Владимир Путин поручил продлить ипотеку под 6,5% до 2024 года. Хуснуллин пообещал, что программа будет действовать до 2024 «в любом случае». О каких именно ограничениях говорил вице-премьер – неизвестно, но чиновник обещал, что они будут «незначительными».

Возможно, власти будут выдавать ипотеку с льготной ставкой адресно: поддерживать регионы, где нет сильного роста цен на жильё, или молодые семьи. Об этом говорила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на совещании с банкирами. По её словам, ипотека под 6,5% хорошо показала себя как антикризисная мера, но её нужно «вовремя свернуть». При этом не резко, а постепенно.

В отличие от семейной ипотеки под 6%, для новой программы нет требований к семейному положению или наличию детей. Заемщику достаточно иметь гражданство РФ и деньги на первоначальный взнос — минимум 15% от стоимости квартиры. Эта программа подойдет тем, кому не подходят другие варианты ипотеки с господдержкой. Например, если заемщик не в браке и без детей. Или в семье второй ребенок родился до 2022 года, квартира нужна в ЦФО и в черте города. То есть взять семейную ипотеку не получается, покупать квартиру на Дальнем Востоке тоже не хочется, а в сельской местности ничего подходящего нет.

Что это за программа. Заемщики могут взять ипотеку под 6,5%, а до рыночной ставки кредитору доплачивает государство. На эти цели выделяют деньги из бюджета. Сейчас по этой программе оформляется около 90% всех кредитов на новостройки. Всего планируется выдать кредитов на 1,8 трлн рублей.

Конец льготной ипотеки близок: драмы не будет

Изначально льготная ипотека рассматривалась как временная антикризисная мера в разгар пандемии. Благодаря относительно низкой ставке в 6,5% годовых она должна была поддержать строительную отрасль, стимулируя россиян приобретать квартиры в новостройках. И стимул сработал.

Напомним, программа должна была завершиться 1 ноября 2022 года, но её действие продлили до 1 июля 2022 года. Эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский убеждён: льготную ипотеку вообще не нужно было продлевать.

Какие требования к домам под ипотеку

В своем пилотном продукте ипотеки для ИЖС «Дом.РФ» указывает необходимые требования к самим домам, земельным участкам и коммуникациям. При соблюдении этих требований заемщики смогут получить ипотечный кредит. После обкатки пилота банки смогут внедрить соответствующие требования и в свои программы жилищного кредитования загородного жилья.

В отличие от существующих программ — сельской и дальневосточной ипотеки — новая программа распространяется на всю территорию России. Ее можно использовать как для покупки готового дома с земельным участком у застройщика, так и при строительстве нового жилья. Ставка по кредитам составляет от 6,1% годовых на весь срок кредита, а максимальная сумма кредита ‒ до 12 млн руб. в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн руб. — в остальных регионах. Заемщиками могут стать россияне в возрасте до 35 лет, имеющие несовершеннолетнего ребенка. Первоначальный взнос не менее 20%, а срок кредита — 20 лет. Пока пилотная программа действует до сентября 2022 года.

Что такое; ипотечный пузырь; и стоит ли брать кредит на жилье в 2022 году

— Цены на жилье в 2022 году на первичном рынке выросли на 18 %, — продолжил Алексей Мартыненко. — При этом хотелось бы обратить внимание, что последние годы Самарская область серьезно отставала от городов-миллионников по росту цен, соответственно, мы в 2022-м догнали тот рост цен, который был в целом по России.

— Кроме того, Самарская область также нацелена на поддержку семей, имеющих детей, — рассказала руководитель управления развития жилищного строительства Минстроя Самарской области Оксана Тамодлина. — Предусмотрены меры государственной поддержки в виде предоставления субсидии семьям, где родился ребенок. Это 5 % возмещения стоимости кредита. А также предусмотрена поддержка семьям, достигшим 36-летнего возраста. Большое количество семей стоит в очереди на получение поддержки по программе «Молодая семья». Но они снимаются с очереди при достижении 36 лет. Хотя при этом по-прежнему нуждаются в улучшении жилищных условий. Для них также предусмотрены меры поддержки — в среднем 132 тысячи в год на одну семью, но не более уплаченных процентов. Это зависит от суммы кредита и от того, какую сумму семья уже оплатила.

В Постановлении Правительства РФ №566 от 23 апреля 2022 года вопрос не упоминается. Однако рефинансирование ипотеки фактически противоречит условиям льготной программы. Перекредитование предполагает получение нового займа взамен старой ипотеки. При этом жильё, которое ранее было куплено в кредит, вновь попадет в залог к другому банку.

1. Высокая закредитованность. Чтобы повысить шанс на получение жилищного займа, необходимо произвести расчёт по обязательствам. Допустимо досрочное погашение кредитов. Ипотеку предоставят, если общая сумма ежемесячного платежа не будет превышать 50% от размера дохода гражданина.
2. Плохая кредитная история. Банки стремятся сотрудничать только с надежными заемщиками. Чтобы укрепить свое положение в глазах компании, можно взять небольшой кредит и погасить его, не допуская просрочек. Такую процедуру эксперты рекомендуют выполнить несколько раз.
3. Отсутствие официальной работы. Компаниям интересны клиенты со стабильным заработком. Если человек не работает, стоит подтвердить присутствие других источников дохода и наличие ликвидного имущества. Привлечение созаемщиков и поручителей также принесет пользу.
4. Гражданин ранее не брал кредиты. Если они отсутствуют, банк не может заранее составить представление о клиенте. Поэтому компании предпочитают отклонить заявку. Чтобы минимизировать риск отрицательного ответа, необходимо предоставить дополнительный ликвидный залог или привлечь поручителей.

Ипотека: итоги февраля 2022 года

Среди лидеров по сегментам изменений за месяц не произошло: наибольшая доля выданных в феврале кредитов на новостройки у Московского Кредитного Банка (70%), Банка Санкт-Петербург (68%) и Промсвязьбанка (59%). Как и в прошлом месяце, лидерами по доле выданных кредитов на «вторичке» остаются Сбербанк (66% всех выдач банка), Абсолют Банк (63%) и Азиатско-Тихоокеанский Банк (58%).

За январь-февраль 2022 года крупнейшие банки выдали 233 тысячи кредитов (+22% к аналогичному периоду прошлого года) на 645 млрд руб. (+39%). Лидерами по объему выданных кредитов с начала года стали Сбербанк (+126 млрд руб. к январю-февралю 2022 года, 48% всей выдачи), ВТБ (+ 15 млрд руб., 18%), Альфа-Банк (+9 млрд руб., 5%), Банк ДОМ.РФ (+17 млрд руб., 4%) и Россельхозбанк (+8 млрд руб., 4%).

Льготная ипотека 6 % в 2022 году для семей с двумя детьми: условия получения

Как уже отмечалось, льготные кредиты на жилую недвижимость будут предоставляться банками только на квартиры в новостройках. Но не все объекты могут попасть в перечень, по которому банки берутся выдавать займы с поддержкой государства. Поэтому важно предварительно уточнить у застройщика информацию следующего характера:

1. Снижение ключевой ставки ЦБ, как результат снижающегося показателя инфляции в стране.
2. Отмечается стабилизация внутренней экономической ситуации, выравнивание экономики, потрясенной поначалу санкциями со стороны иностранных государств.
3. Население активно пользуется ипотечным кредитованием, и банки считают этот продукт наиболее надежным инструментом получения прибыли. Отмечается, что просроченные платежи по этому направлению практически отсутствуют, что нельзя сказать про рынок потребительского кредитования.
4. В последние годы наблюдается падение темпов строительства, люди больше ориентированы на приобретение вторичного жилья с привлечением банковских займов. Поэтому повсеместно отмечается ситуация с «замороженными» новыми строительными проектами, страдают не только сами застройщики, но и долевые участники.

С другой стороны, Центробанк снизил ключевую ставку до 4,25% годовых. Что помогает сдерживать рост цен на квартиры в новостройках. Но если в 2022 году ключевая ставка начнёт расти, даже льготная ипотека может подорожать на несколько процентов. Это может вызвать снижение спроса, но вряд ли приведёт к повторению ситуации 2022 года с ипотекой в 16-17% годовых.

Например, Сбербанк снижает процентную ставку на 0,3 п.п. при использовании «Сервиса электронной регистрации» сделок. Но повышает на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика. Райффайзенбанк добавляет 1% к ставке, если первоначальный взнос менее 20%. Рекомендуем внимательно изучить требования банков. Не всегда самый очевидный вариант оказывается наиболее выгодным.

При текущих базовых макропредпосылках даже при продлении госпрограммы до конца 2022-го с сохранением ее текущих условий рынок не достигнет рекорда прошлого года. Причинами станут реализовавшийся с опережением в 2022-м спрос, в т. ч. исчерпание его инвестиционной составляющей, снижение базы новых платежеспособных заемщиков в связи с сокращением реальных доходов населения, а также стабилизация объемов рефинансирования в условиях завершения цикла снижения ипотечных ставок. Также ограничивать спрос на жилье будет рост цен. При продлении госпрограммы на существующих условиях объем выдач может составить 4–4,1 трлн рублей. Средневзвешенная ставка по ипотеке в таком случае будет варьироваться в диапазоне 7–7,5% в течение года при условии нахождения ключевой в прогнозируемом интервале 4,5–5,25%.

В 2022-м после некоторой паузы в острую фазу пандемии продолжилась тенденция к увеличению среднего размера ипотечного кредита – плюс 12 %, с 2,2 до 2,5 млн рублей (годом ранее прибавка составила 10 %) на фоне роста цен на недвижимость и снижения реальных доходов населения. Как следствие, продолжилось также сокращение наиболее популярных кредитов размером до 3 млн рублей – с 57 до 50 % выданных ссуд (см. график 6), в 2022-м их доля составляла 64 %. Значительный рост в 2022-м показал сегмент ссуд размером от 5 до 10 млн рублей – с 14 до 18 %.

Что нового в ипотеке в 2022 году

Правительство расширило условия программы «Семейная ипотека». Теперь кредиты по льготной ставке до 6% годовых можно будет получить не только на покупку готового жилья, но и на строительство частного дома и приобретение земельного участка. Постановление об этом подписал Председатель Правительства Михаил Мишустин.

Получить льготную ипотеку смогут семьи, в которых с 1 января 2022 года родился второй или последующий ребёнок. Кредиты по программе также доступны семьям с одним ребёнком, если у него есть инвалидность. Обязательное условие – строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда. Первоначальный взнос составит 15% стоимости участка и цены на строительство дома по договору или только цены на строительство дома, если у заёмщика уже есть земельный участок.

Рефинансирование ипотеки в 2022 году

До 5 дней банк может рассматривать заявку, затем следует продолжительный период сбора документов — это может занять 7-14 дней в зависимости от того, какие дополнительные бумаги будут запрошены. Еще 2-3 дня понадобится для получения кредита на рефинансирование и оплату старой ипотеки. До 10 дней уйдет на снятие обременения с жилья и регистрацию ипотеки в Росреестре.

Выбирая банк для рефинансирования, не лишним будет обратить внимание на качество и удобство обслуживания — есть ли приложение для оплаты кредита, работают ли рядом с домом банкоматы. От этого зависит комфорт при оплате кредита, ведь он оформляется на долгий срок.

Эксперты считают, что к 2022 году рынок ипотеки будет полностью цифровым

• снизить затраты в процессе продаж и обслуживания;
• создать записи транзакций, которые нельзя было бы изменить мошенническими методами;
• упростить урегулирование спорных вопросов, обслуживание и продажи ипотечных кредитов на вторичном рынке;
• обеспечить управление ипотекой без визита в банк;
• отслеживать любые изменения, касающиеся заявки, в режиме реального времени, причем возможность подделки данных будет исключена.

Большинство экспертов также предполагают, что продолжится рост доступности ипотеки. В своих прогнозах они ориентируются на данные прошлых лет, например, по предварительным оценкам рынка ипотеки в 2022 году гражданам было выдано 1,1 млн кредитов на общую сумму 2 трлн руб. По словам руководителя аналитического центра АО «АИЖК» Михаила Гольдберга, в прошлом году был поставлен рекорд выдачи ипотеки, обеспеченный беспрецедентно низкими ставками. В конце 2022 года, по расчетам АИЖК, они закрепились на однозначном уровне – 9,66% на первичном рынке и 9,86% на вторичном.

03 Авг 2021      urisgkmo         190      

Похожие записи
• 
  Разрешение на строительство в днп 2022
• 
  Сколько Проживает В Рб Многодетных Семей
• 
  Единовременная Финансовая Помощь Родившей 2022
• 
  Если Платить Приставам Понемногу Они Не Будут Описывать Имущество