Банкротство Супруга И Маткапитал

Такую квартиру нельзя продать без выделения доли в ином жилье, равном по метражу (или больше) доли на ребенка. А если у вас двое детей и в покупку жилья вложены суммы двух маткапиталов, то надо выделять доли на каждого из детей. Иначе такую сделку с жильем заблокирует опека. Советуем вам не совершать никаких действий с жильем, в которое вложен маткапитал, не проконсультировавшись с юристом. Иначе вы рискует стать легкой жертвой мошенников.

  1. До банкротства. Человек может обратиться в банк, выдавший ипотеку и запросить официальное разрешение на продажу. Без документов сделку заключить невозможно, обязательно одобрение со стороны залогового кредитора. Если средств от продажи достаточно, ипотека закрывается, человек вправе купить себе иное единственное жилье или частично вывести деньги.
  2. В процедуре банкротства. Тут участие должника будет минимальным — квартира включается в конкурсную массу, и ее реализацией занимается финансовый управляющий. Также он распределяет вырученные от продажи деньги.

Реструктуризация долгов. Претензий к имуществу не предъявляется, если банк не вступит в банкротство — например, есть созаемщик. Суть процедуры в следующем: составляется план по погашению задолженности на максимальный 3-летний срок, затем финансовый управляющий контролирует, как должник справляется с удовлетворением требований кредиторов.

Теперь о материнском капитале. На практике чаще молодые семьи используют маткапитал на приобретение жилья — улучшение жилищных условий. То есть средства вносятся на ипотечный счет в качестве первоначального взноса. Или же средствами маткапитала люди гасят часть кредита. В дальнейшем квартира считается залоговой, пока полностью не будет закрыт ипотечный кредит.

Суды учитывают Положения Конституционного Суда Российской Федерации от 15.07.2010 № 978-О-О и от 19.10.2010 № 1341-О-О, что в банкротных делах, где участвует ипотечное жилье, необходимо опираться на положения Федерального закона «Об ипотеке». То есть кредитор вправе обращать взыскание на ипотечный залог, вне зависимости от того, является ли такое жилье для должника и его детей единственным.

Отдельного рассмотрения требует рассмотрение вопроса ипотеки после развода. Даже после произошедшего развода бывшие супруги несут гражданско-правовую ответственность за указанное денежное обязательство. Следовательно, отвечать своим имуществом бывшие супруги обязаны.

Однако, все не так просто, как кажется на первый взгляд. Какое имущество считается совместным? Какие обстоятельства повлияют на внесение имущества в конкурсную массу, а что не может входить в нее? Ответы на эти и другие вопросы об имуществе супругов при реализации вы найдете в нашей статье.

общее имущество, т.е. все виды имущественных прав и ценностей, общие банковские счета, а также доходы и другие материальные блага, нажитые супругами в браке. Исключительно на общее имущество применяется раздел имущества и его последующая реализация при банкротстве.

В конкурсную массу не входит следующее имущество: единственное жилье супругов; имущество, полученное супругом/супругой должника по наследству или в дар; имущество, приобретенное до заключения брака; имущество, закрепленное брачным договором или договором о разделе совместного имущества.

Однако, заключенные накануне банкротства брачные договоры, сделки с недвижимостью и счетами, могут быть оспорены и аннулированы. Такие действия могут быть расценены как целенаправленные действия, нарушающие права кредиторов должника. Сделать это не так сложно, ведь к заявлению о признании физического лица банкротом прилагаются документы о сделках с недвижимостью, счетах, семейном положении и др. за последние 3 года.

Материнский капитал при банкротстве физического лица

Как указывалось выше, до распоряжения средствами МСК деньги не принадлежат гражданину и членам его семьи. Владелец сертификата имеет только право на получение денег, если подтвердит один из разрешенных вариантов распоряжения. Поэтому при банкротстве гражданина кредиторы не могут требовать:

  • ареста и удержания средств маткапитала, который еще не был потрачен семьей;
  • переоформления сертификата или его продажи как ценной бумаги (сертификат носит личный характер, а переписать его почти невозможно даже на супруга);
  • направления на погашение долгов пособия, полученного на ребенка за счет средств МСК.

Совет юриста. Если у вас есть просроченные обязательства и вы планируете подать на банкротство, можно попытаться снять ипотечный залог на квартиру. Для этого можно воспользоваться рефинансированием через другие банки, закрыть сумму ипотеки новыми кредитами (если их дадут).

Если квартира, приобретенная за счет материнского капитала и собственных средств, не подпадает под категорию единственного жилья, ее оценят и выставят на торги. Сумма материнского капитала не выделяется из вырученных средств, поэтому семья ее не получит обратно.

Но это случается далеко не всегда, так как закон не требует возвращать средства маткапитала, вложенные в ипотечное жилье, детям. Поэтому заранее надеяться на то, что суд учтет бедственное положение должника и проявит сочувствие к его ситуации и детям — наивно.

Как сохранить материнский капитал при банкротстве

Пример из судебной практики:В 2022 году Оксана Г. была признана банкротом. Незадолго до этого она купила квартиру в ипотеку, использовав для покупки материнский капитал. Саму сделку Оксана совершила правильно: она выделила долю ребенку и грамотно оформила все документы.А вот во время банкротства женщина действовала неаккуратно. Во-первых, она не привлекла опеку. Во-вторых, судебные заседания по утверждению положения о торгах она пропустила. Женщина попросила выделить сумму маткапитала уже после того, как квартира была реализована с торгов.В итоге Арбитражный суд решил: нормы закона не предусматривают повторного использования материнского капитала. Разумеется, в возврате маткапитала было отказано.

В итоге долги списываются, ипотека закрыта и даже маткапитал не пострадал. Главное выплачивать кредиты хотя бы полгода с того момента, как погашена ипотека. В противном случае, если вы уйдете в банкротство в течение шести месяцев после погашения ипотеки, то операцию по ее погашению оспорят как преимущественное удовлетворение требований кредиторов. Как следствие, долг по ипотеке будет восстановлен и имущество опять будет передано в залог.

Если родители потратили материнский капитал на первоначальный взнос, государство им больше ничего не должно: возможность распорядиться этими деньгами они использовали. Но из-за того, что родители не смогли выполнить свои финансовые обязательства, ипотечную квартиру заберут и ребенок потеряет деньги, которые ему положены по закону. В таких ситуациях суд встает перед непростым выбором: нарушить права ребенка или нарушить требования государства. Отсюда и совершенно разная судебная практика при рассмотрении подобных дел.

б) Когда началась процедура банкротства, привлеките опеку представлять интересы ребенка. Если ребенку меньше 18 лет, суд и сам должен обратиться к опеке, но на практике это происходит не всегда. На первом заседании сообщите, что хотели бы, чтобы в деле участвовали органы опеки.

Сертификат на получение материнского капитала — это документ, на который не распространяются никакие правила взыскания. Кредиторы не имеют права требовать, чтобы родители вернули сумму, равную стоимости сертификата, потому что, по сути, эти деньги родителям не принадлежат.

При банкротстве можно сохранить квартиру. Достаточно успеть собрать необходимую сумму за время проведения торгов и самостоятельно приобрести недвижимость. Закон не запрещает участвовать банкроту в торгах. Средства уйдут на погашение задолженности. После покупки имущество потеряет статус «обремененное». Поможет понять, сколько будет дано времени на сбор требуемой суммы, приведенная информация:

Оплачивать с помощью маткапитала можно не только первый взнос по ипотеке, но и ранее взятые кредиты. В последнем случае важно, чтобы в платежных документах сотрудники финансовой организации указывали цель субсидии. Выплаты, не предназначенные для улучшения жилищных условий, не будут компенсированы из семейного капитала. Если речь идет о неустойках по ссудам, которые возникают при неисполнении финансовых обязательств, то их также нельзя погасить за счет государственной помощи.

В конце 3 этапа сумма снижается до 50%. Между каждой стадией, длящийся по 30 дней, идет перерыв равный 1 месяцу. В зависимости от ситуации сроки немного «сдвигаются». Если не спешить с реализацией, то на процедуру уйдет около 2 лет. Минимальный срок составляет 7-8 месяцев. На время процедуры реализации банкрот освобождается от уплаты процентов и может свободно проживать в продаваемой квартире или сдавать ее 3 лицам, что существенно повышает шансы на сбор необходимой суммы.

  1. Дождаться ответа. С момента обращения хозяина сертификата в ПФ до перечисления средств уходит не более 2 месяцев. При отказе можно попробовать снова подать документы, исправив ошибки (донеся недостающие бумаги, выбрав иной вариант расходования средств).

При банкротстве физлица, выплачивающего ипотеку с участием материнского капитала, залоговое имущество реализуется на общих основаниях с целью возвращения средств банку. Вложение государственной субсидии учитывается лишь в целях защиты прав малолетних членов семьи. Рассматриваются вопросы, связанные с банкротством в арбитражном суде по месту регистрации должника. Подавать документы могут обе стороны. Сумма задолженности должно быть не меньшее 500 тыс. руб., а последний платеж осуществлен более 3 месяцев назад. Судья изучит доводы сторон и вынесет вердикт, руководствуясь следующими моментами:

  • самостоятельно обратиться в банк для заключения договора о реструктуризации;
  • заключить в арбитражном суде мировое соглашение с кредиторами;
  • подать документы на банкротство вместе с ходатайством провести судебную реструктуризацию, для этого необходимо выполнение одного условия – чтобы доходы должника позволяли вносить платежи в соответствии с новым графиком;
  • обратиться в местный орган опеки или воспользоваться госпрограммой помощи заемщикам.
  • право на получение материнского капитала подтверждает сертификат, то есть документ, который позволяет распоряжаться денежными средствами;
  • в соответствии с законом №256-ФЗ, деньги можно потратить только на реализацию указанных целей;
  • до того момента, пока родители не решат куда пойдут деньги, они не выдаются.
Вас может заинтересовать ::  Преференция В Недвижимости

Если у заемщика имеется другая квартира или дом для проживания (даже если это жилье, предоставленное по социальному найму), то аукцион будет проводиться по общим правилам. Поскольку маткапитал не может быть выделен из полученных на торгах средств, семья не сможет получить их обратно.

Когда у семьи на руках есть сертификат маткапитала, то удержать за долги его никто не имеет права, поскольку средства еще не были выделены из бюджета и фактически родителям еще не принадлежат. Они смогут получить их, только когда выберут один из указанных в законе вариантов распоряжения. Поэтому в процедуре банкротства заимодатели не вправе требовать:

Опытные юристы рекомендуют попытаться погасить ипотечный кредит путем рефинансирования через другие финансовые организации. Главное, чтобы банки не отказали в выдаче новых займов (что не всегда возможно, учитывая затруднительное финансовое положение должника).

  • делает запрос в ПФР о размере взноса, который был уплачен;
  • просит суд исключить из выручки от продажи залоговой квартиры суммы маткапитала;
  • после продажи квартиры эту сумму направляет в ПФР;
  • распределяет оставшиеся деньги в порядке очередности.

По закону, 80% вырученных средств уходит банку-залогодержателю, из 5% возмещаются текущие расходы в процедуре (Обычно это затраты торги плюс вознаграждение фин. управляющего, плюс алименты или деньги на проживание должника). Оставшиеся 15 % должны идти кредиторам 1-2 очереди (это долг по алиментам и возмещение ущерба здоровью, если должник кого-то покалечил). Оставшиеся после удовлетворения требований 1-2 очереди деньги также пойдут залоговому кредитору — то есть банку.

Но если недвижимость, на которую потрачен сертификат, в залоге у банка, или не относится к единственной, то при банкротстве ее реализуют на торгах. Вопрос возврата субсидии вызывает споры, но в 2022 судебная практика встала на сторону детей, и по заявлению финуправляющего и просьбе должника суды разрешают вернуть мат. капитал в ПФР.

    Договор с ЖСК по 215-ФЗ. Если договор заключаются не с застройщиком-банкротом, а с жилищно-строительным кооперативом, вы можете подать заявление на выход из него с возвратом уплаченных членских взносов. В одностороннем порядке вы вправе разорвать договор с ЖСК при двухмесячной просрочке сдачи объекта.

Обсудить с юристом и финансовым управляющим судьбу мат.капитала нужно заранее, чтобы отразить этот факт в заявлении, и не упустить время на возврат. Проблема в том, что должники часто не понимают своих возможностей и не просят юристов о возврате сертификата в ПФР при банкротстве.

Вся зарплата банкрота направляется в конкурсную массу, откуда должнику перечисляются деньги — 1 прожиточный минимум на взрослого + по 1 на каждого иждивенца. Итого, банкрот с 2 детьми будет получать 3 минимума, в 2022 это порядка 36 тысяч рублей. Обманывать суд и финуправляющего нельзя, но никто е запрещает оформить самозанятость на родственника, и подрабатывать, пока идет судебный процесс.

Важно! Семьям с детьми, попавшим в трудную финансовую ситуацию, мы рекомендуем обратить внимание на программы помощи заемщикам по ипотеке: ДОМ.РФ, Сбербанк, ВТБ24. Родители относятся к категории получателей помощи, и государство помогает в реструктуризации ипотечной задолженности, выделяет субсидию на частичное погашение займа или рефинансирует под низкий процент. Государство, суды, да и банки понимают, как сложно бывает родителям в нашей стране, и идут навстречу.

В таком случае долг супруга-банкрота списывается, и требования к нему прекращаются. Но второй супруг-созаемщик продолжает платить: ипотека (залог недвижимости) сохраняется, а квартира остается у семьи. Таким образом, происходит замена заемщика. Банки редко меняют условия, но при помощи грамотного юриста, и дополнительном поручительстве третьего лица — может сработать.

Чаще всего капитал тратится на улучшение жилищных условий. Родители добавляют взнос к своим накоплениям либо подают документы на ипотечный кредит, где первым взносом выступают деньги по государственному сертификату. Можно за счет материнского капитала погасить ранее взятый кредит на улучшение жилищных условий.

Однако кризис внес свои коррективы, не у всех получается своевременно рассчитаться с кредитными обязательствами, в том числе по ипотеке. При ухудшении финансового положения (увольнение, понижение зарплаты, серьезная травма) долг начинает копиться, растут просрочки. Что делать?

  1. улучшение жилищных условий;
  2. получение образования ребенком (детьми);
  3. формирование накопительной пенсии для женщин
  4. приобретениетоваров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов;
  5. получение ежемесячной выплаты в соответствии с Федеральнымзаконом«О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей».

Для начала определимся, что такое материнский капитал? Это единоразовая выплата государства для поддержки семей, имеющих детей, то есть средства материнского капитала не являются собственностью малолетних детей, и в силу закона предоставляются их родителям (усыновителям).

Судами в удовлетворении таких заявлении отказывается со ссылкой на то, что «получив средства материнского капитала, должник в установленном порядке реализовал право на распоряжение этой суммой, направив ее на погашение задолженности по кредитному договору; размер задолженности перед банком сформирован с учетом произведенной оплаты; денежные средства, составляющие материнский капитал, в конкурсной массе отсутствуют». Финансовый управляющий Анна Рыбникова.

Как проходит банкротство по ипотеке с материнским капиталом

Если не платить за ипотеку, банк изымет жилье. При этом не помогут ни маткапитал, ни трое детей, прописанных в квартире. То же самое касается и ипотеки с маткапиталом при банкротстве. Наличие государственного сертификата не спасает недвижимость от продажи. И все это по одной главной причине — ипотечная квартира не принадлежит тем, кто в ней живет, пока они не погасят все до последнего рубля. До этого момента жилье находится в залоге у банка (принадлежит ему фактически), а значит, единственным жильем не считается.

Дмитрий Токарев Генеральный директор НЦБ «Практикой сформировались некоторые способы сохранения залогового имущества должника при банкротстве. Один из них — предоставить возможность самому банкроту выкупить жилье по заниженной стоимости. Собрать средства человеку вполне по силам: для этого можно затянуть на полтора-два года процесс банкротства до вхождения в реализацию имущества. При этом должник будет освобожден от исполнения обязательств перед кредитором».

Материнский капитал был введен в 2007 году в качестве меры поддержки семей, которые родили или усыновили второго ребенка. А с 1 января 2022 года право на него получили и те, кто стал родителями первенца. Теперь при появлении первого ребенка полагается почти 484 тысячи рублей. Если спустя время в семье появляется еще один малыш, государство доплачивает еще 155 тысяч рублей. Таким образом, по данным ПФР, за рождение или усыновление двоих детей государство выдает семье сертификат на 639,5 тысяч рублей.

Ипотечная квартира, вне зависимости от того, вложен в нее материнский капитал или нет, подлежит реализации с торгов. Из полученной суммы выделяется материнский капитал и возвращается в надзорное ведомство — Пенсионный Фонд. В дальнейшем семья сможет снова воспользоваться этой поддержкой. Оставшиеся средства передаются кредитору.

Материнский капитал — не только весомая помощь от государства гражданам, но и большая ответственность. Просто взять и обналичить его нельзя: тем, кто пробует это делать государство щедро раздает в награду условные и реальные сроки, а также требует вернуть все деньги на место.

Материнский капитал при банкротстве

Ранее, получить и воспользоваться сертификатом МК могли семьи, которые родили или усыновили второго ребенка. До 2022 года субсидия использовалась только по установленному правилу. Однако ситуация с коронавирусом вынудила законодательные и государственные органы ввести ряд изменений. В частности, сейчас воспользоваться капиталом могут семьи, которые родили или усыновили первого ребенка.

Необходимо понимать, что признание физического лица несостоятельным – это сложная процедура, которая не поддается стопроцентному прогнозированию. Как показывает практика, все это происходит по своему уникальному сценарию. В первую очередь все из-за того, что причины, которые привели к банкротству у каждого человека свои.

Однако же данное мнение не является верным. Причина в том, что средства материнского капитала являются детскими субсидиями и целевой выплатой, которые не подлежат взысканию. Родители при проведении процедуры банкротства имеют право сохранить средства МК. Кроме того, при оформлении жилья они должны выделить долю на несовершеннолетнего ребенка. Делается это следующим образом:

  • Высчитывается 1 % от стоимости недвижимости.
  • После высчитывается доля, положенная ребенку, из соотношения суммы МК к общей стоимости квартиры.

Исходя из общей стоимости имущества, процент положенной несовершеннолетнему доли должен составлять 8-10%. Данная собственность принадлежит только ребенку и к банкротству родителей (одного или обоих) не имеет никакого отношения. Разумеется, при реализации имущества, в ходе ведения процедуры, имущество все равно продается, однако же, материальная компенсация за долю ребенка подлежит возврату. Именно таким образом можно вернуть средства от МК при банкротстве.

  • Улучшение жилищных условий: покупку жилья или погашение действующего ипотечного кредита, строительство дома.
  • Образование ребенка.
  • Формирование накопительной части пенсии мамы.
  • Покупку товаров или оплату услуг, направленных на социальную адаптацию ребенка-инвалида.
Вас может заинтересовать ::  Можно Ли В Стаж По Выслуге Лет В Культуре Защитать Работу В Соц Защите В Отделе Культуры

Стоит знать! Чаще всего (примерно в 90% случаев), денежные средства с субсидии направляются на улучшение жилищных условий. Именно по этой причине вопрос материнского капитала при банкротстве и субсидии имеет большой вес и подлежит дальнейшему рассмотрению.

Перед тем, как подавать заявление на признание физического лица банкротом, следует понимать, что денежные средства по сертификату, вложенные в действующую ипотеку, ни как не защищены. В судебной практике были случаи, когда люди пытались ходатайствовать о выведении средств МК из конкурной массы, но получали отказ. Аргументируется это тем, что у должника имеется имущество, которое подлежит реализации, соответственно, его необходимо продавать.

Могут ли при банкротстве забрать материнский капитал

Согласно п. 13 ст. 101 федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», не может быть обращено взыскание на средства материнского (семейного) капитала, предусмотренные федеральным законом от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

В ипотечном жилье, на которое был потрачен материнский капитал, дети имеют доли пропорционально доле материнского капитала в первоначальной стоимости квартиры. В среднем на ребенка приходится 8% от общей жилплощади. После продажи квартиры доля каждого ребенка высчитываются пропорционально доле материнского капитала в первоначальной стоимости недвижимости, и эти деньги возвращаются родителям, либо опекунам.

Согласно п. 1 ст. 446 ГПК РФ, не может быть обращено взыскание по исполнительным документам на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Но при реализации квартиры, в которой использовался материнский капитал, есть нюансы. При оплате квартиры материнским капиталом доли распределяются между всеми членами семьи, в том числе и детям, поэтому в случае реализации ипотечной квартиры (единственного жилья) долю детей должны вернуть.

  • в целях улучшения жилищных условий, например, погашения ипотеки, строительства или покупки недвижимости;
  • для получения образования ребенка в будущем;
  • для формирования или увеличения накопительной части трудовой пенсии матери;
  • для приобретения товаров или услуг, направленных на социальную адаптацию ребенка-инвалида.

Важно соблюдать разумные сроки — чтобы вас не заподозрили в недобросовестности, новый кредит должен какое-то время погашаться. Например, полгода. Если вы погасите ипотеку за счет нового кредита и тут же подадите заявление в Арбитражный суд, вы рискуете получить обвинение в преднамеренности или недобросовестности.

По статистике интернет-портала издания «Российская газета» за 2022 год, россияне преимущественно тратят деньги маткапитала на улучшение условий проживания. То есть маткапитал используется с целью купить новую квартиру с улучшением условий для всей семьи. Так поступили больше 60% из 339 тыс. молодых российских семей.

Закон предусматривает, что если после завершения расчетов останутся деньги, то они возвращаются должнику. Но на практике такого не происходит: обычно за счет конкурсной массы требования удовлетворяются частично, остальные задолженности списываются судом при завершении банкротства.

  1. В процедуре банкротства должник обращается к финуправляющему и представляет документы. Они свидетельствуют, что на покупку ипотечной квартиры тратился маткапитал.
  2. Далее финуправляющий пишет письмо в Пенсионный фонд РФ. Он указывает, что деньги маткапитала были задействованы на покупку жилья, но из-за долгов ипотечная квартира была продана в процедуре реализации имущества.
  3. Часть денежных средств, соразмерно долям детей, после реализации жилья возвращается на счет ПФР.
  4. Далее Пенсионный фонд должен перечислить эти деньги на спецсчет матери. Но это происходить далеко не автоматически.
  • будет предоставлять консультации на всех стадиях процедуры;
  • поможет пройти электронную регистрацию на торговой площадке в короткие сроки;
  • расскажет в подробностях о стадиях торгов, и когда нужно попытаться откупать квартиру;
  • поможет снизить цену и купить жилье с соблюдением законных стандартов.
  • общий объем долга должен быть больше 500 000 рублей;
  • задолженность больше 3 месяцев (а именно 90 дней);
  • у должника должно быть российское гражданство;
  • его финансовая несостоятельность должна быть документально подтверждена.

Банкротство гражданина – это отсутствие у гражданина возможности выплачивать свои долги в полном объеме. Все что связано с банкротством, прописано в федеральном законе №154-ФЗ от 29.06.2022 «Закон о банкротстве физических лиц». Условия для банкротства физического лица следующие:

Материнский капитал – это социальная выплата, которая выплачивается семье, в которой с 2007 по 2022 года родился или был усыновлен второй ребенок, либо третий ребенок и последующие дети. Материнский капитал выплачивают за третьего и последующих детей в том случае, если семья не получала его за второго ребенка. В 2022 году размер материнского капитала составляет 453 026 рублей.

Как видим материнский капитал можно использовать на улучшение жилищных условия, в том числе можно его потратить на первоначальный взнос по ипотеке, когда семьи будет покупать жилье, либо на погашение ипотеки в сумме 453 026 рублей. Таким образом, получается жилье, взятое в ипотеку и приобретенное с применением материнского капитала.

Банк имеет право забрать единственное жилье у человека, если такое жилье находится в ипотеке. При продаже имущества должника с торгов при банкротстве, банки стараются продать квартиру дешевле рыночной цены, чтобы быстрее возместить себе убытки. Обычно стоимость продажи жилья составляет 80% от рыночной цены. Из вырученных денег в первую очередь погашаются задолженность по ипотеке, пени, штрафы, неустойки, в общем, все банковские платежи. Банк также может взять себе процент за реализацию залоговой квартиры. Еще необходимо заплатить финансовому управляющему и другие подобные расходы. Сам факт того, что жилье было приобретено с использованием материнского капитала никак не влияет на способность банка отобрать жилье. После покупки жилья, купленного с использованием материнского капитала, детям выделяются доли в общей площади и для того, чтобы продать такое жилье, банку, по логике вещей, необходимо запрашивать разрешение у органов опеки и попечительства. Недвижимое имущество, согласно закону, принадлежащее детям, не подлежит отчуждению, кроме тех случаев, когда взыскание касается предмета залога. Залогом в ипотечном кредите является приобретенное в ипотеку жилье, поэтому банк имеет право продать такое имущество, в том числе и с долями детей. При этом ему необходимо получить все-таки согласие органов опеки. Если после реализации квартиры, выплаты всех долгов останется какая-либо сумма денег, то органы опеки и попечительства обяжут родителей создать специальный счет и положить на него денежные средства до восемнадцатилетия детей. Суммы денежных средств, предназначенные детям, должны быть соразмерны их долям в жилье, взятом в ипотеку. Если же банк продаст недвижимость с долями несовершеннолетних, без разрешения органов опеки и попечительства, то органы опеки и попечительства будут обязаны подать на этот банк в суд с требованием о признании этой сделки незаконной. Таким образом, семьи утрачивают жилье и деньги, выданные государством для улучшения жилищных условий, и эти деньги уже не возвращаются должникам.

ООО «Лигал Академия» предоставляет авторам техническую возможность размещения информации на Информационном юридическом портале и не участвует в формировании ее содержания, в связи с этим не несет ответственность за законность их действий и информацию, размещаемую авторами на данном Информационном портале, не гарантирует качество, полноту и достоверность такой информации.

Авторы самостоятельно несут ответственность за содержание размещаемой ими информации и законность собственных действий в связи с размещением информации на Информационном портале, вне зависимости от того, какое количество пользователей Информационного портала либо третьих лиц получило или могло получить доступ к такой информации.

  • можно ли реализовывать сертификат на материнский капитал с торгов в банкротстве гражданина;
  • какие варианты развития событий существуют при использовании материнского капитала на покупку жилья;
  • какова судьба материнского капитала в случае банкротства застройщика, при заключении договора с которым был использован материнский капитал.

Что делать с имуществом, при покупке которого был использован сертификат и кто должен выступать в защиту прав несовершеннолетних, интересует не только должников, но и юристов, и арбитражных управляющих. Обо всех тонкостях распоряжения материнским капиталом в банкротстве расскажет автор курсов для юристов Елена Якушина.

ООО «Лигал Академия», до тех пор, пока не будет установлено иное, предполагает, что все права (имущественного и неимущественного характера) на информацию принадлежат разместившему ее на Информационном портале автору или автором получены все необходимые права и/или разрешения на такое размещение; размещение такой информации на Информационном портале не нарушает законные права и интересы третьих лиц. Если размещение какой-либо информации нарушает законные права и интересы третьих лиц, такая информация будет удалена с Информационного портала по первому требованию правообладателя и/или лица, чьи законные права и интересы были нарушены.

Как спасти ипотеку с материнским капиталом при банкротстве

В рамках банкротства можно выйти либо на реструктуризацию долга, либо на списание долга. Реструктуризация означает, что должнику удалось согласовать с кредиторами план погашения долгов. Случается подобное очень редко, ведь если кредиторы уже подали на должника в суд — они хотят продать его имущество и забрать свои деньги, а не возиться с планом. С другой стороны, если на банкротство подает сам должник — он чаще всего рассчитывает на списание долгов, а не на реструктуризацию.

Вас может заинтересовать ::  Программа начинающий фермер 2022

Как же сохранить ипотечное жилье при банкротстве, что будет с использованным для первого взноса материнским капиталом? Сразу скажем, что сам маткапитал не может стать «защитой» для должника по ипотеке. Также ипотека не имеет исполнительного иммунитета как единственное жилье — банк продаст её в первую очередь, чтобы вернуть свои деньги.

Банк, который выдал ипотеку, обязан встать в реестр кредиторов, потому что иначе будут нарушены права других кредиторов. Например, должник не может исправно платить ипотеку, а по другим долгам признать себя банкротом — так эта процедура не работает. Так что у залогового кредитора нет права проигнорировать банкротство должника.

При этом сам маткапитал не участвует в этой схеме. Дело с ним обстоит так: финансовый управляющий сообщает в ПФР, что капитал не был использован из-за банкротства. Пенсионный фонд изымает маткапитал, и он не идет на погашение долгов. Это означает, что получить материнский капитал в виде денег по итогам банкротства не получится, как и потерять.

Во-первых, можно попытаться сохранить часть денег. Для этого квартиру нужно продать. Разрешить продажу ипотечной квартиры до банкротства должен банк, выдавший кредит. Во время банкротства разрешение на продажу должен дать финансовый управляющий. Если же в ипотеке есть маткапитал, то продать его еще сложнее, потому что для этого необходимо выделить доли в жилье на детей.

Как делится материнский капитал при разводе супругов

При разводах в семьях с детьми может возникнуть много вопросов по разделению материнского капитала, особенно если с его участием было приобретено какое-то имущество. Материнский капитал не рассматривается как совместная собственность, женщина не решает, делиться деньгами с бывшим мужем или нет. Это мера господдержки, которая выделяется на ребенка. Сертификат для этой выплаты чаще оформлен на мать, и получается, что при разводе отец не имеет к этим деньгам отношения.

Использование материнского капитала регулируется законом ФЗ-256, который устанавливает правовые нормы господдержки семей с детьми. В этом документе ничего не говорится о распределении этих целевых выплат при разводе. И не случайно. Поскольку материнский капитал при расторжении брака делиться не должен. Фактически эти средства принадлежат ребенку, а не его родителям.

Расторжение брака не влияет на применение материнского капитала. Главное, чтобы деньги были использованы в интересах ребенка. Если один супруг узнает о незаконных действиях другого, он может обратиться за правовой поддержкой в прокуратуру или органы опеки. Даже не нужно подавать иск, достаточно сообщить — проверка обязательно будет проведена.

Если родители продают купленную с участием материнского капитала квартиру до выплаты кредита, это можно сделать без выделения детских долей и без разрешения органов опеки. Но после продажи и расчета по долгам с банком нужно будет купить жилье для детей. Если этого не сделать, то вмешается прокуратура и потребует возврата материнского капитала. Штраф или наказание в этом случае возможны только после отказа вернуть средства господдержки в бюджет. Возврат делается в этом случае только через суд, а не добровольно.

Закон предусматривает, что распорядитель решает, как использовать материнский капитал, но второй супруг должен быть согласен с этим решением. Если родители не могут договориться, спор решается в суде. Например, когда один считает, что деньги нужно потратить на квартиру, а другой хочет вложить их в образование.

Чтобы недвижимость досталась именно вам, нужно предложить лучшую цену за лот , так что готовьтесь торговаться. На сбор нелбходимой суммы у вас есть время — дела о банкротстве рассматриваются долго, так что несколько месяцев, а то и год можно собирать деньги. Чтобы все получилось, важно:

Банкротство физических лиц — это арбитражная процедура, направленная на списание долгов и признание гражданина несостоятельным. В российской судебной системе возможны два варианта работы с возникшей проблемной задолженностью. Первый — это пройти через реструктуризацию. Она предполагает расчет с кредиторами за три года через посредничество финансового управляющего. Важный плюс процедуры — освобождение от долгов и сохранение собственности.

С понятием маткапитала в России знакомы все семьи. Это программа поддержки семей с детьми, срок которой постоянно продлевается. Сейчас она действует до 2026 года. Если отталкиваться от определения, материнский капитал — это деньги от государства для семей с детьми. Раньше сертификат на материнский капитал выдавался только при рождении второго ребенка, сейчас же его выдают и при появлении на свет первенца.

Многие банкроты видят единственным выходом погасить потребительскими кредитами ипотеку, а потом уже подать на банкротство. При этом не исключено, что это приведет к началу уголовного дела с обвинением в спланированных злонамеренных действиях против других кредиторов.

Если материнский капитал был вложен в ипотеку, то при банкротстве он может не включаться в конкурсную массу. Эти деньги не пойдут на уплату задолженности, но и вам их обратно автоматом никто не вернет. По просьбе банкрота финансовый управляющий известит ПФР о сложившейся ситуации, и тогда деньги переведут государству.

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с материнским капиталом

Банкротство гражданина – это отсутствие у гражданина возможности выплачивать свои долги в полном объеме. Все что связано с банкротством, прописано в федеральном законе №154-ФЗ от 29.06.2022 «Закон о банкротстве физических лиц». Условия для банкротства физического лица следующие:

Гражданина признать банкротом может только суд. Суд не сразу признает человека банкротом. Сначала он пытается урегулировать вопрос между сторонами, таким образом, чтобы все стороны устроило это решение. Для этого у суда есть несколько вариантов развития событий:

Банк имеет право забрать единственное жилье у человека, если такое жилье находится в ипотеке. При продаже имущества должника с торгов при банкротстве, банки стараются продать квартиру дешевле рыночной цены, чтобы быстрее возместить себе убытки. Обычно стоимость продажи жилья составляет 80% от рыночной цены. Из вырученных денег в первую очередь погашаются задолженность по ипотеке, пени, штрафы, неустойки, в общем, все банковские платежи. Банк также может взять себе процент за реализацию залоговой квартиры. Еще необходимо заплатить финансовому управляющему и другие подобные расходы. Сам факт того, что жилье было приобретено с использованием материнского капитала никак не влияет на способность банка отобрать жилье. После покупки жилья, купленного с использованием материнского капитала, детям выделяются доли в общей площади и для того, чтобы продать такое жилье, банку, по логике вещей, необходимо запрашивать разрешение у органов опеки и попечительства. Недвижимое имущество, согласно закону, принадлежащее детям, не подлежит отчуждению, кроме тех случаев, когда взыскание касается предмета залога. Залогом в ипотечном кредите является приобретенное в ипотеку жилье, поэтому банк имеет право продать такое имущество, в том числе и с долями детей. При этом ему необходимо получить все-таки согласие органов опеки. Если после реализации квартиры, выплаты всех долгов останется какая-либо сумма денег, то органы опеки и попечительства обяжут родителей создать специальный счет и положить на него денежные средства до восемнадцатилетия детей. Суммы денежных средств, предназначенные детям, должны быть соразмерны их долям в жилье, взятом в ипотеку. Если же банк продаст недвижимость с долями несовершеннолетних, без разрешения органов опеки и попечительства, то органы опеки и попечительства будут обязаны подать на этот банк в суд с требованием о признании этой сделки незаконной. Таким образом, семьи утрачивают жилье и деньги, выданные государством для улучшения жилищных условий, и эти деньги уже не возвращаются должникам.

Материнский капитал – это социальная выплата, которая выплачивается семье, в которой с 2007 по 2022 года родился или был усыновлен второй ребенок, либо третий ребенок и последующие дети. Материнский капитал выплачивают за третьего и последующих детей в том случае, если семья не получала его за второго ребенка. В 2022 году размер материнского капитала составляет 453 026 рублей.

  • общий объем долга должен быть больше 500 000 рублей;
  • задолженность больше 3 месяцев (а именно 90 дней);
  • у должника должно быть российское гражданство;
  • его финансовая несостоятельность должна быть документально подтверждена.

Здравствуйте. Хотела материнским капиталом купит дом. Доли хотела выделит только детям. или надо обязательно мне мужу и детям. Просто у мужа процедура банкротства и сказали что не желательно ни чего приобретать. И в течение 5 лет он ничего не может совершать сделки. Вообще как то материнский капитал влияет на банкротство ведь это пособие от государство а не мои личные деньги. Большое спасибо.

Материнский капитал — форма государственной поддержки российских семей, воспитывающих детей. Эта поддержка оказывается с 1 января 2007 года при рождении или усыновлении второго, третьего или последующего ребёнка, имеющего российское гражданство при условии, что родители не воспользовались правом на дополнительные меры государственной поддержки.Банкротство на предоставление любой государственной поддержки или субсидии никак не повлияет!

Adblock
detector