А С Одним Ребенком Не Надо Льготную Ипотеку?

Вы также можете рефинансировать ипотеку, которую взяли до рождения ребенка или вступления в силу новых изменений. Например, супруги оформили ипотеку на квартиру под 11,5% в 2022 году. Через несколько месяцев у них родился ребенок, но льготная программа на них не распространялась. Поэтому они выплачивали ипотеку, процент по которой уже давно превышал рынок.

И вот в июле 2022 года ввели очередные изменения. Теперь льготная ипотека доступна, даже семьям с одним ребенком. Однако ребенок должен родиться не раньше 2022 года. Семьи с детьми старше могут рассчитывать только на ипотеку под семь процентов и на сумму до трех млн рублей.

Семьи с одним ребенком, который родился с 2022 года, могут взять новый ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке, даже если у них уже есть жилье. Это также может быть первая ипотека. В данном случае нет ограничений по числу кредитов на одного заемщика.

Семейная ипотека – способ господдержки семей с детьми, которые планируют оформить ипотеку. Заемщики могут взять кредит по ставке шесть процентов или ниже, если покупают жилье в новостройке или планируют строить частный дом. Вторичное жилье можно взять, только если семья живет на Дальнем Востоке или приобретает жилье в сельской местности.

Семейная ипотека только набирает обороты, теперь она доступна даже семьям с одним ребенком. Однако тут есть свои ограничения. В этом материале Bankiros.ru расскажет, какие особенности теперь есть у программы льготной и семейной ипотеки, и кто может на них рассчитывать. Перечислим новые условия семейной ипотеки, которые уже действуют.

Рефинансировать ипотеку под льготные 6% возможно только, если кредит оформлен на новое жилье и куплено у компании. Обращаться в ДОМ.РФ с заявлением об изменении условий кредитования, даже если квартира была куплена в новостройке, но ее первым владельцем было физическое, а не юридическое лицо, бесполезно. Если же квартира была куплена у агентства недвижимости, застройщика или другого юрлица, то рефинансирование возможно.

Россияне обращаются за льготной ипотекой, даже не ознакомившись с условиями программы. Услышав слово «льготная», многие решают, что речь идет чуть ли не о рассрочке для всех желающих. Если же они подходят под условия государства и банков, то с большим удивлением узнают, что компенсации из бюджета рассчитаны всего на несколько лет, а не на весь строк кредитования.

Правительство не ограничивает количество ипотечных договоров, которые можно оформлять одной семье по шестипроцентной ставке. Главное, чтобы заявители были платежеспособны и подходили под условия предоставления таких кредитов. Поэтому, если семье удалось быстро расплатиться с первым займом, она может обратиться за получением второго и даже третьего.

Лимит кредита по программе ограничен. В Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области он может варьироваться до 8 млн рублей. В остальных регионах России – до 3 млн рублей. То есть, можно купить квартиру и за 30 млн рублей, но при этом первоначальный взнос должен быть не менее 27 или 22 млн, в зависимости от региона.

Ранее этого постановления действовало правило: при рождении второго ребенка шестипроцентная ставка действует не более трех лет, если родится третий – пять лет. В случае, когда рождаются второй и третий, семья может получить восемь лет по сниженной ставке.

В России продлили льготную семейную ипотеку

Российское правительство решило продлить программу льготной семейной ипотеки до 2023 года. Как сообщил премьер-министр Михаил Мишустин, теперь такой кредит смогут получить семьи даже с одним с ребёнком. Использовать его можно как на покупку квартиры, так и на строительство частного дома. Льготная ставка будет действовать на протяжении всего срока займа. Также власти дополнительно направят более 21 млрд рублей на пособия для малообеспеченных семей с детьми от трёх до семи лет.

«Правительство продлевает льготную семейную ипотеку. Программа должна была закончиться примерно через полтора года, теперь она будет действовать до конца 2023 года. Более того, по решению главы государства воспользоваться ей смогут родители не только двух и более детей, а уже при рождении первенца», — сообщил премьер-министр на заседании кабмина.

Мишустин также сообщил о новых мерах финансовой поддержки родителей, доходы которых ниже прожиточного минимума. Сейчас по инициативе президента Владимира Путина бедным семьям с детьми от трёх до семи лет на каждого ребёнка выдают ежемесячное пособие, его базовый размер составляет 50% от дохода — 5 650 рублей в среднем по стране. Правительство решило направить на такие выплаты свыше 21 млрд рублей. В 2022 году российским регионам уже выделили на детские пособия 254 млрд рублей.

Расширить и продлить льготную ипотеку для семей с детьми в конце июня предложил президент России Владимир Путин. Раньше льготный кредит был недоступен для родителей с одним ребёнком. Теперь до конца 2023 года они могут брать займы под 6% годовых при покупке жилья на первичном рынке или рефинансировании ранее выданных жилищных займов. В Москве, Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области максимальный размер кредита — 12 млн рублей, в остальных регионах — 6 млн рублей.

Ранее в России продлили программу льготной ипотеки на квартиры в новостройках, она будет действовать до 1 июля 2022 года. При этом изменились условия: ставку подняли с 6,5 до 7%, а лимит снизили до 3 млн рублей для всех регионов. После этого россияне начали терять интерес к госпрограмме. По подсчётам аналитиков Frank RG, в июле банки одобрили ипотечные ссуды на 436,7 млрд рублей — это на 21% меньше июньского результата. В 2022 году объём выданных кредитов на покупку жилья был ниже 500 млрд рублей в месяц только в январе-феврале, когда наблюдается сезонно низкий спрос на заимствования.

Если у семьи есть право на материнский капитал, то заемщик может использовать полученные от государства деньги полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. То есть можете полностью потратить материнский капитал на оплату этих 15%, а если его остаток окажется недостаточным для этого, то недостающую сумму заемщик может доплатить из собственных сбережений.

1. Определитесь с банком, в котором вы будете оформлять кредит на покупку недвижимости – мы традиционно советуем выбирать крупных игроков рынка, с большим опытом и достаточным количеством отделений и банкоматов в вашем городе для удобства погашения долга (у многих из них ставки ниже максимальной),
2. Еще раз внимательно изучите все условия и требования , при необходимости – обратитесь в банк за консультацией. Убедитесь в том, что вы действительно имеете право на участие в программе господдержки,
3. Подберите жилье, которое будет соответствовать требованиям программы . Советуем воспользоваться сервисом проверки новостроек и застройщиков, чтобы у вас не возникло проблем по юридической части. Вот ссылка на него,
4. Обратитесь в банк, который имеет в своем арсенале программу семейной ипотеки , и подайте заявку на её участие. В каждом банке свои правила и требования к заемщику, уточните перечень необходимых от вас документов, и приступайте к оформлению кредита.

И родители, и дети должны быть гражданами РФ. Набор необходимых документов обычно вполне стандартный: паспорта родителей, свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке или разводе, справки и доходах и копии трудовых книжек. Как последние два документа получить через Интернет, мы подробно рассказываем здесь.

Вы уже наверняка сталкивались с тем, что все социальные программы, особенно с субсидированием за счет государства имеют определенные ограничения. Семейная ипотека не стала исключением, и здесь также имеются определенные условия, которые должны соблюдаться.

Если ипотека уже оформлена и действует, и вы только сейчас решили использовать средства материнского капитала, то вы тоже можете пусть его на погашение кредита. Просто перейдите к последнему пункту из инструкции выше – получите в банке документ, подтверждающий у вас наличие ипотеки, отнесите его в Пенсионный фонд и напишите заявление на перевод денег.

Льготную семейную ипотеку продлили до конца 2023 года

«Обеспечить расширение льготной ипотечной программы для семей, имеющих детей, предусмотрев возможность получения до 31 декабря 2023 года семьями, в которых после 1 января 2022 года родился первый или последующий ребенок, ипотечных жилищных кредитов», — говорится в списке президентских поручений по итогам ПМЭФ. Там же отмечается, что на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях семьи должны иметь возможность взять заем на сумму до 12 млн рублей, а в других регионах — до 6 млн рублей.

Президент России Владимир Путин, выступая на Петербургском международном экономическом форуме в июне, поручил правительству расширить программу льготной ипотеки на семьи с одним ребенком. Согласно документу, опубликованному на сайте главы государства, речь идет о первенцах, рожденных после 1 января 2022 года.

«Правительство продлевает льготную семейную ипотеку. Программа должна была закончиться примерно через полтора года, теперь она будет действовать до конца 2023 года. Более того, по решению главы государства воспользоваться ей смогут родители не только двух и более детей, а уже при рождении первенца», — сказал он.

Базовая программа льготной ипотеки была запущена в апреле прошлого года в качестве антикризисной меры. По условиям программы максимальная ставка кредита была установлена на уровне 6,5% годовых, размер кредита составлял от 6 млн до 12 млн рублей в зависимости от региона. Программа должна была завершиться 1 ноября 2022 года, но была продлена до июля этого года. Затем президент Путин предложил продлить программу снова, увеличив базовую ставку с 6,5% до 7% и уменьшив максимальную сумму займа до 3 млн рублей вне зависимости от региона.

Ипотека с господдержкой

Нeдoбpocoвecтныe пoлyчaтeли cyбcидии, пoлyчив квapтиpy, cpaзy пpoдaют ee, тeм caмым oбнaличивaя cpeдcтвa, и пo-пpeжнeмy ocтaютcя бeз жилья. Были cитyaции, кoгдa oднa и тa жe квapтиpa пpoдaвaлacь нecкoлькo paз. Oдин чeлoвeк пoлyчaл cepтификaт, пoкyпaл квapтиpy, a пocлe пpoдaвaл дpyгoмy влaдeльцy cepтификaтa. Цeпoчкa pacтягивaлacь нa нecкoлькo тaкиx cдeлoк кyпли-пpoдaжи, кoтopыe пo cyти были пpocтo oбнaличивaниeм cepтификaтoв.

Пocкoлькy oчepeдь нa пoлyчeниe пoмoщи движeтcя мeдлeннo, мoжeт cтaтьcя, чтo чeлoвeк, пoдaвший зaявлeниe, к мoмeнтy выдeлeния cyбcидии oкaжeтcя cтapшe пpeдeльнoгo вoзpacтa. B этoм cлyчae oн yтpaтит пpaвo нa пoлyчeниe гocпoддepжки, и вpeмя, пpoвeдeннoe в oжидaнии cвoeй oчepeди, бyдeт пoтpaчeнo нaпpacнo. Кpoмe тoгo, пpидeтcя eжeгoднo oбнoвлять пaкeт дoкyмeнтoв, пoдaвaeмыx н yчacтиe в пpoгpaммe. Чтoбы нe тpaтить вpeмя нa пycтoe oжидaниe и cбop дoкyмeнтoв, cтoит пoинтepecoвaтьcя в мecтнoй aдминиcтpaции opиeнтиpoвoчным cpoкoм oжидaния и oпpeдeлить cвoй вoзpacт нa этoт мoмeнт.

Гocyдapcтвo мнoгo лeт пpинимaлo yчacтиe в ипoтeчныx пpoгpaммax, пpeдлaгaя cyбcидиpoвaниe, нo aктивнaя пoддepжкa инcтитyтa ипoтeки нa гocyдapcтвeннoм ypoвнe нaчaлacь пocлe кpизиca 2014 гoдa, кoгдa бaнки peзкo пoдняли cтaвки пo ипoтeчным кpeдитaм, бpaть ипoтeкy cтaлo нeвыгoднo, и мнoгиe зacтpoйщики пpиocтaнoвили cтpoитeльcтвo из-зa пpoceвшeгo cпpoca. Чтoбы пoддepжaть cтpoитeльнyю oтpacль, гocyдapcтвo cтaлo cyбcидиpoвaть бaнкaм ипoтeчнyю cтaвкy, ecли зaeмщики пoкyпaли жильe нaпpямyю oт cтpoитeлeй.

Tex зaявитeлeй, чьe yчacтиe в пpoгpaммe oдoбpят, пocтaвят в oчepeдь нa пoлyчeниe жилищнoгo cepтификaтa. Oжидaниe в oчepeди мoжeт pacтянyтьcя нa нecкoлькo лeт, нo в peзyльтaтe мoжнo пoлyчить дoтaцию oт 10 дo 100% cтoимocти жилья, a тaкжe вoзмoжнocть взять ипoтeкy пoд 9-10% гoдoвыx.

Пo этoй пpoгpaммe гocyдapcтвo гoтoвo дaть yчacтникaм дo 35-40% cтoимocти жилья. B cpeднeм этo 600 тыcяч pyблeй, нo в paзныx peгиoнax бyдeт cвoя cyммa. Paзмep cyбcидии зaвиcит oт кoличecтвa члeнoв ceмьи. Пo зaкoнy нaличиe или oтcyтcтвиe дeтeй нa пpaвo yчacтия в пpoгpaммe нe влияeт, зaявлeниe впpaвe пoдaть ceмьи c дeтьми и бeздeтныe. Нopмaми пpeдycмoтpeнa cyбcидия для бeздeтныx в paзмepe нe мeнee 30% cтoимocти жилья, a для ceмeй c дeтьми – нe мeнee 35% cтoимocти. Нo нa пpaктикe y бeздeтныx или мaлoдeтныx ceмeй пpaктичecки нeт шaнcoв пoлyчить гocпoддepжкy пo этoй пpoгpaммe.

Новые условия программы семейной ипотеки с 2022 года

Воспользоваться льготами семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2022 могут также родители ребенка-инвалида. Основные условия — он должен быть единственным и рожденным до 31 декабря 2022 г. Инвалидность можно установить позднее этого срока, а подать заявку на ипотеку — до 2027 года.

Главное условие для получения займа — рождение ребенка в период с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года. То есть, в сроки действия программы. Ипотека в полной семье оформляется на одного из супругов: он будет главным заемщиком, второй супруг — созаемщиком. Если семья неполная, ипотека выдается тому, на кого оформлена опека над ребенком/детьми.

• ПАО «Сбербанк»;
• Банк ВТБ (ПАО);
• АО «Банк Дом.РФ»;
• АО «Россельхозбанк»;
• ПАО «Промсвязьбанк»;
• ПАО Банк «ФК Открытие»;
• АО «Райффайзенбанк»;
• Банк «Возрождение» (ПАО);
• ПАО «Совкомбанк»;
• ТКБ БАНК ПАО;
• ПАО «АК БАРС» БАНК;
• АО «Инвестторгбанк»;
• ПАО «Запсибкомбанк»;
• ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и пр.

• Возраст: от 21 до 65 лет.
• Наличие постоянного места работы с официальным трудоустройством.
• Справка о доходах.
• Наличие гражданства РФ у родителей и ребенка/детей.
• Регистрация в регионе обращения за кредитом.
• Основным заемщиком могут быть только мать или отец ребенка.
• В роли созаемщика может выступать как второй супруг, так и другое лицо. Основное условие — гражданство РФ.
• Ипотеку с государственной поддержкой при рождении ребенка-инвалида могут оформить как мать, так и отец.
• В программе могут принимать участие усыновители. Главное требование — рождение ребенка/детей в период действия программы.

• При покупке квартиры в новостройке нужно предоставить проект договора купли-продажи и другие бумаги от застройщика.
• При покупке квартиры в строящемся доме понадобится договор долевого участия (ДДУ).
• Для приобретения построенного частного дома с земельным участком нужен договор купли-продажи, который заключен с юридическим лицом.
• Для строительства частного дома потребуется ИП для строительства частного дома или договор строительного подряда с юридическим лицом.

По действующим правилам молодые семьи могут купить под 6% годовых жилье только в новостройке или взять деньги на строительство частного дома. Максимальная сумма в Москве и Подмосковье, в Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, в других регионах — 6 млн рублей. В рамках программы можно взять новый кредит, рефинансировать ипотеку, которую взяли раньше: еще до рождения ребенка или до этих изменений. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры. Можно использовать маткапитал. Срок кредита до 30 лет. Льготная ставка действует в течение всего срока займа. Сохранение льгот поддержит не только семьи, но и девелоперов, считает председатель совета директоров компании « БЕСТ-Новострой » Ирина Доброхотова:

— На сегодняшний момент подход с двух сторон: это и помощь российским семьям даже с одним ребенком, в тот же момент произошла стагнация на рынке, это возможность помощи бизнесу, новостройкам. Самое главное, сохраняется бюджет в 12 млн рублей на Москву и Петербург. Но 6%, на мой взгляд, высокий процент, для многодетных семей нужно стремиться делать ниже 3%. Если бы государство позволяло рассчитать этот проект, было бы востребовано. Еще меня удивляет, почему только после 2022 года? У многих клиентов и у друзей есть дети, они все родились до 2022 года, но все до 12 лет, на них льготы не распространяются. Почему они не учитываются? Как раз они идут в школу уже, на детей больше расходов.

Ирина Носова директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА «Решение правительства о продлении льготной программы до конца 2023 года можно было бы рассматривать исключительно положительно только в случае, если бы данное решение было принято год или полтора года назад, то есть в самом начале внедрения данной программы. Одним из основных минусов льготной программы является наличие срока ее действия. Если бы у льготной ипотеки не было планового срока действия до 1 ноября 2022 года и 1 июля 2022 года, ажиотажного спроса тоже бы не было. При этом стремление населения незамедлительно приобрести недвижимость привело к резкому повышению цен на квартиры, именно поэтому сейчас та теоретическая выгода, которая могла бы быть от сохранения низкой процентной ставки, фактически нивелируется или полностью перекрывается теоретическими потерями от роста цен. Цены стали настолько высокими, что далеко не все семьи смогут выдержать такую долговую нагрузку. При этом основной спрос так и будет формироваться в Москве, Санкт-Петербурге и некоторых других городах-миллионниках, потому что в среднем благосостояние граждан в них выше, чем в небольших городах, селах и деревнях. Вместе с тем в ближайшее время мы будем наблюдать рост проблемной задолженности. А большинство потенциальных заемщиков уже сейчас с опаской подходят к получению ипотечного кредита».

Правительство продлило «Семейную ипотеку» до конца 2023 года. Соответствующее постановление подписал премьер-министр РФ Михаил Мишустин. Изначально взять заем под 6% могли только семьи с двумя и более детьми. С июля семейная ипотека доступна, даже если в семье один ребенок. Но он должен родиться не ранее 2022 года. Вот что говорит директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова:

Программа семейной ипотеки работает с 2022 года и уже несколько раз менялась, всегда в пользу заемщиков: увеличивалась максимальная сумма, фиксировалась ставка на весь срок кредита, расширялись возможности для семей с детьми-инвалидами и уменьшался первоначальный взнос.

Схема с разводом может применяться и для получения пособий, просто никто не проверял статистику и не искал взаимосвязи. Если у одного из супругов большая официальная зарплата, которая не даёт право на пособия, поскольку среднедушевой доход получается выше прожиточного минимума, то после развода второй супруг сможет получить деньги от государства.

Особенно, что связано с ипотекой. Второй супруг не будет созаёмщиком, и его доход не будет учитываться. Это бОльший риск для банка, учитывая наличие детей. К тому же дохода оставшегося с детьми супруга должно быть достаточно для оформления ипотеки. Желательно при этом, чтобы долговая нагрузка была минимальной или её не было вообще.

Второй супруг, пусть даже семья останется жить вместе, юридически не будет иметь прав на квартиру, ведь она куплена не в браке. Значит, он точно так же будет принимать участие в накоплении первого взноса, оплате ежемесячных платежей, но его всегда можно будет отправить восвояси. Либо придётся снова расписываться и составлять на квартиру и ипотеку брачный договор.

Придётся избавиться от него самым безжалостным способом — развестись. Тогда получишь всё. Именно эта схема легла в основу махинаций с ипотекой на Дальнем Востоке. Банки зафиксировали всплеск фиктивных разводов ради льготного жилищного кредита. Власти проблему не признали. А вот мы допускаем, что в теории это возможно. И не только это. Грамотно и вовремя оформленный развод может открыть доступ к пособиям на детей. Правда, при этом есть риски для обоих супругов.

Представим себе лабиринт, в конце которого находится нечто вожделенное: квартира или много денег. Вас смутят стенки и препятствия, вы остановитесь на середине с жалобными криками о помощи или повернёте обратно? Подозреваем, что большинство будeт старательно обходить препятствия, но достигнeт цели. А что, если на пути стоит супруг? Ты уже можешь потрогать деньги, заглянуть в окна квартиры, а он держит тебя за руки и не пускает.

Ипотека от 4,7% для семьи с ребёнком

Граждане РФ, у которых родился первый и (или) последующий ребенок в период с 01.01.2022 по 31.12.2022 г. (включительно), имеющий гражданство РФ, либо имеется ребенок, являющийся гражданином РФ, рожденный не позднее 31.12.2022г., которому установлена категория «ребенок-инвалид»

​

У Заемщика/Титульного созаемщика, начиная с 1 января 2022 г. и не позднее 31 декабря 2022 г., рожден первый ребенок или более детей, имеющий (-их) гражданство Российской Федерации, либо имеется ребенок, являющийся гражданином Российской Федерации, рожденный не позднее 31.12.2022г., которому установлена категория «ребенок-инвалид».

​​

Дополнительно при кредитовании семей с «ребенком-инвалидом», предоставляется Справка, подтверждающая факт установления инвалидности, выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы оформленной в соответствии с Приказом Минздравсоцразвития России от 24.11.2010 № 1031н.

Льготная семейная ипотека под 6 процентов годовых — теперь и для семей с одним ребенком (условия)

Валюта кредита — только рубли.

Ставка по ипотеке — 6%, исключение — Дальний Восток, жители которого могут получить жилищный кредит под 5%.

Кредитный договор должен быть заключен до 31.12.2023.

Оформить льготную ипотеку можно на срок от 12 месяцев до 30 лет.

Семейная ипотека — это программа льготного жилищного кредитования, с помощью которой можно взять кредит по ставке 6% годовых и ниже, чтобы купить квартиру в новостройке или построить дом. Первоначально оформить кредит по льготной ставке по этой программе могли только семьи с двумя детьми и многодетные. Но в июле 2022 года по поручению Владимира Путина семейная ипотека стала доступна также для родителей с одним ребенком. О новых условиях программы рассказываем в статье.

Семьи, у которых уже есть ипотека, имеют право рефинансировать ее по более низкой ставке, если у них родился первый или последующий ребенок после 2022 года. Условие о рефинансировании действовало и раньше, но с июля 2022 года оно касается и родителей с одним ребенком (п. 9 правил, утвержденных Постановлением № 1711 от 30.12.2022).

Супруги взяли ипотеку в 2014 году для покупки квартиры в новостройке. В 2022 году у пары родился ребенок. Раньше под условия льготной программы они не попадали и выплачивали ипотеку по высоким процентам. Но в 2022 году семья сможет подать заявку на рефинансирование кредита — ставка снизится до 6%, а недополученную разницу банку возместит государство.

• дата рождения ребенка с ограниченными возможностями здоровья не обязательно должна быть начиная с 2022 года — он может быть и старше;
• если инвалидность установят после 2022 года, оформить льготную ипотеку можно будет до конца 2027 года;
• если ребенок лишится статуса инвалида, льготная ставка все равно сохранится на весь срок кредита.

Льготы по ипотеке в 2022 году

Субсидируют 30% от средней стоимости жилья, если у семьи нет детей, и 35%, если есть хотя бы один ребенок. Но приобрести огромный дом и компенсировать часть средств за счет государства не получится. Субсидию рассчитывают исходя из норм площади на одного человека. Жилье в ипотеку можно покупать в новостройке или на вторичном рынке. Сумму переводят сразу продавцу жилья.

Средствами от материнского капитала можно оплатить часть ипотеки. Для этого родители должны получить сертификат на маткапитал. Его можно оформить в Пенсионном Фонде РФ или в личном кабинете на сайте Госуслуг. В 2022 году сумма материнского капитала составляет 483 882 рубля на первого ребенка и 639 432 рубля на второго ребенка.

Хорошо обеспеченные граждане России стали закупать жилье как вложение своих сбережений. При этом льготы играют им на руку. Чем дороже становится жилье, тем больший интерес проявляют к нему в целях инвестиций. При этом наиболее часто недвижимость покупают в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Московской и Ленинградской областях. Оставить льготную программу предлагают только в тех регионах, где ситуация на рынке недвижимости наиболее тяжелая.

Субсидию для молодых семей в размере 35% могут получить семьи, где возраст у супругов меньше 35 лет или неполные семьи, где один родитель до 35 лет с несовершеннолетним ребенком. Для получения права на льготу площадь жилья на каждого члена семьи должна быть меньше, чем норма в регионе проживания. При этом у семьи должно быть достаточно доходов для покупки жилья в кредит. И кроме того необходимо встать на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий в местной администрации.

Кроме того учитывают возраст заемщика, семейный статус, количество детей, длительность работы в бюджетной сфере, регион проживания. Некоторые регионы предлагают дополнительные льготы по ипотечному кредитованию в рамках муниципальных или региональных программ.

Семейная ипотека в 2022 году: как получить ипотеку под 6%

Семейную ипотеку с государственной поддержкой для семей с детьми, родившимися после 1 января 2022 года, распространят и на тех, у кого пока один ребенок. С таким предложением выступил президент на пленарном заседании Петербургского международного экономического форума.

С 13 апреля 2022 года появилось новое условие — по программе господдержки можно повторно рефинансировать ипотеку и снижать ставку по договорам, которые раньше уже менялись. При этом изменения могли быть не по программе семейной ипотеки, а любые другие. Например, семья изменила срок кредита или по договоренности с банком перевела валюту в рубли. Раньше с повторным рефинансированием были проблемы, теперь это урегулировали.

Теперь для льготной ставки на весь срок ипотеки семье достаточно одного ребенка. На срок не влияет, родился ли второй ребенок или родились ли с 2022 года сразу второй и третий. Если в семье родился ребенок после 1 января 2022 года — все, ставку можно снижать до 6% на все 15 лет или пока действует кредитный договор.

Программа семейной льготной ипотеки будет распространена и на семьи с одним ребёнком, если он родился после 1 января 2022 года. Об этом заявил президент России Владимир Путин на пленарном заседании Петербургского международного экономического форума.

По ипотеке с господдержкой семья будет платить банку 6% все 15 лет. То есть ежемесячный платеж составит 12 600 Р. В год благодаря господдержке семья будет экономить почти 50 тысяч, а за 15 лет сэкономит 738 тысяч рублей. А раньше за три года сэкономила бы только 150 тысяч.

Льготная ипотека

Особые условия возможны для молодой пары, которая успела обзавестись тремя и более детьми. По закону, многодетные родители имеют право на бесплатный участок недалеко от места проживания. При желании супруги могут получить займ на строительство дома, частично оплатив его материнским капиталом и государственной субсидией.

На этом этапе из-за сложностей взаиморасчетов рекомендуем обратиться к юристу. Он поможет составить договор купли-продажи жилья, проверит юридическую чистоту сделки. Адвокат может быть нанят в сторонней организации, предоставлен риэлтором или застройщиком, если приобретается жилье из нового фонда.

Для оформления этого документа пара может обратиться за помощью к юристу или составить заявление самостоятельно. Документ необходимо передать в орган местного самоуправления, который в течение двух недель вынесет решение, подходит ли семья для предоставления субсидии.

Здравствуйте, особых жилищных льгот у матерей-одиночек нет. По Жилищному кодексу РФ за ними закреплено право в первоочередном получении бесплатного жилья, а льгота есть у тех, кто нуждается в расширении площади. Но в очереди на получение жилья состоит не одна мать-одиночка и поэтому рассчитывать на это право особенно не приходится. Для бесплатного получения жилья необходимо будет собрать огромный комплект документов, обойти достаточно много инстанций – но результат того стоит. Если же бесплатно получить жилье не получается, то в разных регионах действуют свои программы помощи. Это может быть и материальная помощь для внесения первоначального взноса для получения ипотеки, и предоставление различных гарантий, и право на получение скидки при покупке жилья у застройщика, а некоторые программы включают в себя погашение процентов по ипотечным платежам. Чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо ознакомиться с требованиями и условиями банков. Главное требование и условие у них одно – заемщик должен быть платежеспособен и иметь финансовую стабильность. Целесообразно привлечь созаемщиков или поручителей (некоторые банки позволяют привлечь до шести поручителей), тогда сумма доходов будет заявлена больше и вероятность получения кредита стремительно вырастет. Поэтому нужно непосредственно все обстоятельства узнать в банках

Особенно остро квартирный вопрос стоит, как правило, в молодых семьях. Для них и еще нескольких категорий граждан предусмотрена льготная ипотека. Она позволяет снизить стоимость кредита и дает возможность супругам с невысоким доходом улучшить свои условия проживания.

• Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
• паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
• паспорт супруга(и) заемщика/титульного созаемщика;
• действующий брачный договор при наличии;
• документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.

*** В целях увеличения максимального размера кредита допускается включение в состав Созаемщиков в случае соответствия требованиям, предъявляемым к Заемщику, в т.ч. по возрасту и платежеспособности (за исключением обязательного соответствия требованию о рождении второго и(или) последующего ребенка).

​​

На приобретение жилых помещений (в т.ч. с земельным участком) на первичном рынке у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по Договору купли-продажи (после завершения строительства жилого помещения и оформления права собственности на юридическое лицо, ранее являвшееся Застройщиком/Инвестором).

• Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:
  – наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе, в отношении Кредитуемого Объекта недвижимости,
  – отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.

• обеспечить продление льготной ипотеки для остальных граждан на новостройки на год, до 1 июля 2022 года, подняв ставку до 7 % и сократив размер кредита до 3 млн рублей;
• расширить льготную ипотечную программу для семей с детьми. Семьям, в которых после 1 января 2022 года родился ребенок (в том числе первый), дадут ипотеку по ставке 6 % годовых на покупку жилья на первичном рынке или на рефинансирование выданных до этого кредитов.

Льготная ипотека претерпела изменения в части условий. С 1 июля 2022 года до 1 июля 2022 года ставка не должна превышать 7 %, а максимальный размер ипотечного кредита не должен быть выше 3 млн рублей. Такие поручения опубликованы по итогам Петербургского международного экономического форума. Среди них:

Ранее программа льготной ипотеки предусматривала годовую ставку 6,5 %, а максимальная сумма, которую можно было получить, составляла 6 млн рублей для всех регионов, кроме Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, где верхний порог суммы на уровне 12 млн рублей.

«Льготная ипотека» стала выглядеть менее выгодно в 2022 году из-за высоких цен на жильё и маленького размера кредита. Специалисты прогнозируют, что спрос на неё постепенно снизится. Уже сейчас эту тенденцию зафиксировал ДОМ.РФ. По их данным, за первую неделю после продления программы было подано лишь 10 тысяч заявок. Для сравнения: за последнюю неделю действия программы господдержки под 6,5% годовых таких заявок было почти в три раза больше — 28 тысяч. Это значит, что есть смысл подождать, пока цены снова вернутся в норму.

Помочь получить скидку при покупке может риелтор. Однако не стоит ожидать, что он сумеет переиграть рынок и достать вам квартиру по старой, дольготной цене. «Риелтор не волшебник. Обычно он может поторговаться и скинуть 100–200 тысяч, не более. Рассчитывать на скидку в несколько миллионов, покупая однушку, наивно», — говорит Виктор Мягкий.

1. Ипотека выдавалась под 6,5% годовых на весь срок выплат. Разницу между рыночной стоимостью и льготной ставкой застройщикам и банкам компенсировало государство.
2. Льготная ипотека не распространялась на покупку вторичного жилья или строительство частного дома. Её можно было взять только на квартиру в новостройке — готовую или находящуюся на стадии строительства. Жильё можно было купить только у юридических лиц — застройщиков или подрядчиков.
3. Программа была доступна для всех граждан России, независимо от семейного положения и наличия детей.
4. Максимальный размер займа для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составлял до 12 млн рублей, в остальных регионах — до 6 млн рублей.
5. Первоначальный взнос должен был составлять не менее 15% от стоимости жилья.

По данным портала ДОМ.РФ, рефинансирование возможно, если ваш договор изначально заключён либо на покупку жилья на первичном рынке в новостройке или строящихся домах, либо на покупку жилья на вторичном рынке на Дальнем Востоке. Иными словами, формулировки в старом договоре должны совпадать с условиями семейной ипотеки. Исключение составляет ипотека, которую вы взяли на строительство дома или приобретение земельного участка под строительство — их рефинансировать по более выгодным условиям не выйдет.

Первоначальный взнос остался прежним — 15%. Но учитывая, что за прошедший год средняя стоимость студий в массовых новостройках Москвы выросла, можно считать, что с 1 июля льготная ипотека для Москвы и области попросту закончилась. Только сравните: если в июне 2022 года покупателю понадобилось бы для покупки студии 4,83 млн рублей, то в июне 2022 года уже 7,11 млн рублей, то есть на 2,28 млн рублей больше. Это значит, что и сумма взноса стала больше.

Как взять ипотеку одинокой женщине с ребенком

Дадут ли ипотеку одинокой женщине, зависит от ситуации. Вполне возможно получить одобрение, ведь банк принимает решение, учитывая многие факторы. Однако отсутствие финансовой поддержки супруга является своего рода риском для кредитора. Его будет интересовать, кто сможет оказать материальную помощь женщине в случае денежных неурядиц (увольнение или длительный больничный по уходу за ребенком).

Как взять ипотеку женщине с ребенком без подтверждения своего дохода? Для этого следует обратиться в банк, выдающий жилищные кредиты по двум документам. В частности, такие программы есть в Сбербанке (скачать условия) и ВТБ (скачать анкету). Решение принимается на основании имеющейся кредитной истории клиента и результатов проверки достоверности анкеты. Обычно ипотека без справок о зарплате выдается под более высокий процент, в меньшей сумме и при наличии крупного первого взноса.

Обратите внимание на внутренние банковские программы для ипотечных заемщиков. К примеру, в Сбербанке молодые семьи до 35 лет могут воспользоваться льготными условиями кредитования, в том числе и матери-одиночки. При рождении ребенка им предоставляется отсрочка выплаты, предусмотрена пониженная процентная ставка.

Из документов потребуются паспорт, заполненная анкета, справка о зарплате (2НДФЛ (скачать) или по форме банка) и копия трудовой книжки. Также кредитная организация попросит предоставить свидетельство о разводе или справку о семейном положении из ЗАГС. Приложите и документы о рождении детей, чтобы кредитор смог правильно рассчитать сумму одобренного займа.

Как решиться на ипотеку одинокой женщине? Ответ на этот вопрос зависит от сложившейся ситуации. К примеру, снимать жилье за 15-20 тысяч рублей в месяц долгие годы намного менее выгодно, чем взять ипотеку. Во втором случае вы вносите деньги в счет собственного жилья, а не за право временного пользования квартирой.

Ипотека для многодетной семьи в 2022 году

В 2022 году в закон была внесена поправка о том, что эту выплату можно потратить еще и на строительство или ремонт дома. Разбираемся, кто может рассчитывать на субсидию, какие документы для нее необходимо собрать и какие нюансы стоит учесть, чтобы не лишиться права на выплату.

Многодетные семьи имеют право на получение денежных выплат, целевых государственных субсидий и прочих льгот — например, они могут получить льготную ипотеку под 6% годовых, оформить кредит по сниженной ставке, получить субсидию на выплату части долга. С 2022 года многодетные семьи могут также принять участие в госпрограмме поддержки семей с детьми и получить субсидию в размере до 450 тысяч рублей, которую можно потратить на оплату основной части долга по жилищному кредиту.

Максимальная сумма выплаты составляет 450 тысяч рублей. Субсидия предоставляется единой выплатой и разово. Если на момент получения выплаты остаток основного долга по ипотечному кредиту был больше этой суммы, то государство выплатит только 450 тысяч. Если же он был меньше, то оставшаяся часть пойдет на погашение процентов или сгорит. Направить остаток субсидии на выплату другого долга будет нельзя.

Если субсидия покрыла весь остаток задолженности, то кредит считается выплаченным. Если она покрыла только часть долга, то далее возможны два варианта: банк может либо сохранить срок кредита, но уменьшить размер ежемесячного платежа, либо оставить платеж на прежнем уровне, но сократить срок выплаты.

Стоит иметь в виду, что для семей уже с двумя детьми существует семейная ипотека с господдержкой по сниженной ставке 6%. Поэтому такие семьи могут поучаствовать сразу в двух госпрограммах: взять льготную ипотеку, а затем, если до конца 2022 года у них родится следующий ребенок, оформить субсидию для погашения этого ипотечного кредита.

Безусловно, матери, воспитывающие детей самостоятельно, являются очень уязвимым слоем населения. Однако не всегда наличие статуса одиночки говорит о том, что женщина не живет гражданским браком. Многие из них сознательно не указывают в документах отцов детей для того, чтобы иметь возможность пользоваться льготами. Однако при обращении в банк доходы сожителя не будут учитываться, в вопросе, как оформить ипотеку матери одиночке женщина может рассчитывать исключительно на свои силы. Различные схемы государственной поддержки делают процесс получения жилищного займа и покупки квартиры доступным для таких матерей.

Если же потенциальная заемщица получает достойную оплату за свою работу, официально трудоустроена, при этом имеет маленьких детей, она сможет рассчитывать на получение ссуды для покупки жилья. Кроме того, мать одиночка может принять участие в различных социальных программах по выдаче льготных жилищных ссуд.

У одиноких женщин с детьми могут возникнуть трудности с внесением первичного взноса по ссуде. Очень часто на это просто нет средств, даже если доход позволяет претендовать на необходимую сумму. Специальных кредитных продуктов, где не предусмотрено внесение первого взноса, нет. Однако мать одиночка может взять ипотеку в Сбербанке и в этом случае, использовав один из описанных ниже способов.

В современном обществе уже никого не удивишь семьей, состоящей только из матери и малышей. Такие семьи, наряду с полными, нуждаются в хороших условиях проживания. Женщине без посторонней помощи очень тяжело решить жилищный вопрос самостоятельно. Ипотека для матери одиночки порой единственный способ купить собственную квартиру. При этой ситуации кредитные организации совместно с руководством страны разрабатывают программы поддержки, стараются идти навстречу. В этой статье рассмотрим, какие шансы на получение жилищной ссуды есть у женщины, самостоятельно воспитывающей несовершеннолетних, на какие условия можно рассчитывать.

Мать с детьми, даже если у нее нет мужа, для банка считается семьей. А, следовательно, может воспользоваться недавно разработанным продуктом – семейной ссудой под 6%. Выдается она в том случае, если второй или третий малыш появился на свет после января 2022 года. Льготная ставка будет действовать на протяжении трех или пяти лет, в зависимости от того, второй или третий малыш появился на свет. Эта программа также подразумевает возможность использовать в качестве первой части оплаты материнский капитал. Одновременное использование двух этих субсидий дает возможность получить льготную ипотеку для матерей одиночек.

20 Мар 2022      urisgkmo         294      

Похожие записи
• 
  Штраф по выделенной полосе для автобусов 2022
• 
  Не Переданы Сведения В Налоговую О Смене Места Жительства Как И П
• 
  Когда Отключили Свет Куда Звонить Красноярск
• 
  Могут Ли Приставы Забрать Палас